Hướng dẫn người tiêu dùng về thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là nguồn tài chính có lợi cho doanh nghiệp và người tiêu dùng hàng ngày. Họ cung cấp quyền truy cập vào các quỹ cần thiết để mua hàng hóa và dịch vụ. Miễn là bạn hoàn trả số dư, lãi suất và các khoản phí liên quan một cách có trách nhiệm, bạn sẽ gặt hái được nhiều lợi ích, bao gồm xếp hạng tín dụng tích cực, giới hạn chi tiêu cao hơn, lãi suất giảm và các đặc quyền khác. Tuy nhiên, không phải tất cả các thẻ tín dụng đều bình đẳng, chúng cũng không nhắm đến cùng một thị trường hoặc phục vụ cùng một mục đích. 

Cuối cùng, điều cần thiết là phải thực hiện thẩm định của bạn để tìm hiểu thêm về sự khác biệt của thẻ tín dụng để giúp bạn đưa ra lựa chọn sáng suốt nhất. 

Thẻ tín dụng không đảm bảo

Thẻ tín dụng không có bảo đảm là một trong những sản phẩm phổ biến và đơn giản nhất. Đây là những thẻ được phát hành cho những người đăng ký đủ điều kiện mà không yêu cầu tiền gửi ban đầu. Thẻ được trao cho người nộp đơn dựa trên các yếu tố như lịch sử tín dụng, thu nhập hàng năm và khả năng thanh toán.

Lãi suất, phí hàng năm và các khoản phí khác sẽ khác nhau tùy theo công ty. Để có được tỷ giá tốt nhất, tốt nhất bạn nên so sánh nhiều thẻ tín dụng không thế chấp để có lãi suất và phí thấp nhất. 

Nếu được chấp thuận cho thẻ tín dụng không có bảo đảm, bạn sẽ được yêu cầu thanh toán số dư hàng tháng tối thiểu và các khoản phí liên quan để giữ cho tài khoản ở trạng thái tốt. Các khoản tiền này có thể trang trải các chi phí hàng ngày, mua vé lớn hoặc các trường hợp khẩn cấp định kỳ. 

Thẻ tín dụng bảo đảm

Những người nộp đơn không đáp ứng các tiêu chí tối thiểu cho một thẻ tín dụng không có bảo đảm có thể có một lựa chọn để đăng ký một thẻ tín dụng có bảo đảm. Những thẻ này yêu cầu người tiêu dùng phải trả một khoản tiền đặt cọc để đủ điều kiện. Số tiền bạn gửi thường là giới hạn chi tiêu đã đặt của bạn. Sau khi nhận được khoản thanh toán ban đầu, bạn có thể sử dụng thẻ ngay khi có nhu cầu. 

Mặc dù khái niệm này có vẻ không giống như một đặc quyền về tài chính, nhưng có một số lợi ích của thẻ tín dụng bảo đảm cân nhắc. Đó là một cách tuyệt vời để xây dựng lại tín dụng của bạn và tăng cơ hội đảm bảo cho các sản phẩm tín dụng khác trong tương lai. 

Mỗi khi bạn thực hiện một khoản thanh toán đúng hạn, công ty thẻ tín dụng sẽ báo cáo khoản đó với các văn phòng tín dụng lớn, điều này sẽ cải thiện điểm số của bạn. Thành tích tích cực có thể giúp bạn dễ dàng mua căn hộ, nhà, xe hơi, khoản vay sinh viên, tài trợ kinh doanh, v.v. 

Lưu trữ thẻ tín dụng

Các cửa hàng bách hóa và nhà bán lẻ lớn thường có các tùy chọn thẻ tín dụng để thu hút khách hàng và tăng doanh số bán hàng. Trong khi quy trình đăng ký, yêu cầu về tính đủ điều kiện, lãi suất và quy định thanh toán thường mô hình hóa thẻ tín dụng có bảo đảm và không có bảo đảm, khách hàng chỉ có thể sử dụng thẻ để mua sản phẩm từ công ty phát hành. Ví dụ: nếu khách hàng được chấp thuận thẻ tín dụng Walmart 500 đô la, họ có thể sử dụng thẻ này để mua bất kỳ thứ gì từ nhiều địa điểm hoặc nền tảng Thương mại điện tử của Walmart. 

Mặc dù các lựa chọn chi tiêu của bạn có giới hạn, nhưng nếu bạn thường xuyên mua sắm với một nhà bán lẻ cụ thể hoặc quan tâm đến việc mua vé lớn, thì đó là khoản đầu tư đáng giá. Thẻ tín dụng của cửa hàng cũng có thể giúp đa dạng hóa và cải thiện xếp hạng tín dụng của bạn (khi được quản lý một cách có trách nhiệm). 

Thưởng thẻ tín dụng

Các công ty thẻ tín dụng không ngừng nghĩ ra những cách mới để khuyến khích người tiêu dùng sử dụng sản phẩm của họ và cảm ơn họ vì sự trung thành của họ. Thẻ tín dụng thưởng là thẻ có bảo đảm và không có bảo đảm với các đặc quyền kèm theo. Loại và số lượng phần thưởng bạn nhận được tùy thuộc vào công ty, chương trình, nguyên tắc, cách sử dụng thẻ và quan trọng nhất là trạng thái tài khoản tích cực. 

Khách hàng có thể nhận được ưu đãi hoàn tiền khi mua hàng hàng ngày, kiếm các sản phẩm và dịch vụ miễn phí thông qua hệ thống tích điểm, v.v. Cho dù bạn muốn tiết kiệm thêm một vài đô la khi mua hàng tạp hóa hàng tháng hay bạn muốn tích lũy điểm cho một kỳ nghỉ tại khách sạn miễn phí, đều có thẻ tín dụng thưởng phù hợp với sở thích của bạn. 

Trong đóng cửa

Thẻ tín dụng không bảo đảm, bảo mật, lưu trữ và thưởng chỉ là phần nổi của tảng băng chìm khi các loại thẻ tín dụng dành cho người tiêu dùng và doanh nghiệp tiếp tục phát triển. Có những thẻ dành cho những người tiêu dùng có rủi ro cao như học sinh tốt nghiệp trung học gần đây để giúp họ thiết lập tín dụng và xây dựng thói quen tài chính lành mạnh. Ngay cả các chủ doanh nghiệp mới cũng có thể tìm thấy thẻ tín dụng với hạn mức chi tiêu hợp lý để trang trải các chi phí hoạt động cơ bản.

Bây giờ bạn đã biết những điều cơ bản, bạn có thể sử dụng lời khuyên ở trên để bắt đầu duyệt các tùy chọn thẻ tín dụng tốt nhất cho bạn. Khi bạn xem xét các công ty thẻ tín dụng và ưu đãi, hãy nhớ giữ các yếu tố như danh tiếng thương hiệu, yêu cầu về tính đủ điều kiện, lãi suất, phí liên quan, hình phạt tiềm năng và đặc quyền của chủ thẻ để đưa ra quyết định sáng suốt nhất. Cuối cùng, trước khi chấp nhận một đề nghị, hãy đảm bảo rằng bạn có đủ phương tiện để trả lại tránh phạm pháp, nợ cao và các vấn đề tín dụng.