Rào cản văn hóa mà AML phải vượt qua để chống lại những kẻ lừa tiền

Rào cản văn hóa mà AML phải vượt qua để chống lại những kẻ lừa tiền

Dấu thời gian: Ngày 12 tháng 2024 năm 11 06:XNUMX sáng
Rào cản văn hóa mà AML phải vượt qua để chống lại những con la kiếm tiền PlatoBlockchain Data Intelligence. Tìm kiếm dọc. Ái.

Thật khó để phóng đại vấn đề quản lý tiền tệ lớn đến mức nào.

Tội phạm tài chính khét tiếng khó nắm bắt này là tác nhân gây căng thẳng không ngừng cho các ngân hàng và bộ xử lý hệ thống thanh toán, đồng thời có liên quan đến số tiền được rửa trị giá 4.9 nghìn tỷ USD. Thật đáng kinh ngạc, con số đáng kinh ngạc này sẽ còn tăng cao hơn nữa.

Việc cân nhắc tiền có phát triển nhanh hơn mức chúng ta có thể phản ứng không?

Sự phức tạp ngày càng tăng của xu hướng cân nhắc tiền đặt ra một thách thức cấp bách. Nó không chỉ đơn thuần là sự leo thang về số lượng; DNA của việc cân nhắc tiền đang phát triển. Trong khi một số ngân hàng đang cảnh báo về một

Số sinh viên tăng 23% con la, những người khác đã ghi nhận một
29% tăng đột biến ở những cá nhân trên 40 tuổi tham gia vào các hoạt động đó.

Việc mở rộng nhân khẩu học này làm phức tạp thêm các nỗ lực phát hiện. Mặc dù việc lựa chọn vẫn bị chi phối bởi nhóm tuổi 17-25, số liệu ngày nay củng cố nó như một mối quan tâm rộng hơn với các chỉ số ít dự đoán hơn. Do đó, Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán (PSP) phải đối mặt với một
thời kỳ bất ổn tăng cao, trong đó họ phải khám phá các chiến lược mới và tăng tốc độ phát hiện rủi ro.

Việc không làm như vậy sẽ khiến việc tuân thủ AML gặp nguy hiểm và mở ra các đợt lũ lụt dẫn đến những tổn thất to lớn xuất phát từ các hoạt động sắp tới.
bắt buộc hoàn trả nạn nhân. Và vì nhiều kẻ buôn tiền vô tình tham gia nên việc bảo vệ tính toàn vẹn tài chính của họ có ý nghĩa đạo đức và quy định.

Cải cách có mục đích tốt nhưng mới chỉ là bước đầu.

Những cải cách gần đây, chẳng hạn như
Đạo luật về tội phạm kinh tế và minh bạch doanh nghiệp (ECCTA), là một bước tích cực hướng tới việc tạo điều kiện thuận lợi cho việc trao đổi thông tin nhằm hỗ trợ ngăn ngừa tội phạm kinh tế, bao gồm cả việc chuyển tiền.

Đối với những người chống rửa tiền, thật đáng mừng là hiện đã có cơ chế lập pháp để chia sẻ dữ liệu tội phạm tài chính ngang hàng, điều này rất quan trọng để ngăn chặn các quỹ bất hợp pháp và các hoạt động rửa tiền.

Tuy nhiên, việc có được quyền lập pháp mới không đồng nghĩa với việc có được một giải pháp thiết thực cho vấn đề này và việc thực hiện hiệu quả vẫn rất quan trọng.

Việc loại bỏ các silo là điều cần thiết.  

Nghiên cứu từ Tương lai của Chia sẻ Thông tin Tài chính (FFIS)
làm nổi bật sự chênh lệch rõ rệt về khả năng hợp tác của tội phạm kinh tế so với nỗ lực rời rạc của những người bảo vệ hệ thống tài chính.

Mặc dù việc ngăn chặn gian lận đã được hưởng lợi từ việc chia sẻ thông tin riêng tư trong một thời gian, nhưng các nỗ lực AML đã bị cản trở do thiếu chiến lược gắn kết và các kho thông tin rộng rãi.

Vì vậy, mặc dù các cơ chế lập pháp có vai trò quan trọng nhưng việc chuyển đổi văn hóa là điều cần thiết nếu PSP muốn chống lại việc thu tiền và tăng cường các hoạt động AML.

Trường hợp cần có một triển vọng hợp tác mới.

Hiện tại, các biến số quan trọng ảnh hưởng đến triển vọng chia sẻ và cộng tác dữ liệu của PSP đối với AML. Chúng có thể bao gồm:

  • Sự thèm ăn và nhận thức về rủi ro.
  • Sự tin tưởng hoặc ý kiến ​​của các bên khác.
  • Trách nhiệm và nghĩa vụ tổ chức.
  • Lĩnh vực, lãnh thổ và mô hình kinh doanh.

Mặc dù những cân nhắc này là hợp lệ, nhưng việc tiến hành phân tích riêng lẻ hoặc kích hoạt chia sẻ dữ liệu khi đáp ứng các ngưỡng duy nhất sẽ thúc đẩy sự thiếu nhất quán và lỗ hổng giám sát trong rủi ro. Điều này cho phép tội phạm tài chính nhân lên và không được kiểm soát.

Phản ánh văn hóa chống gian lận.

Các nhóm AML chỉ cần nhìn vào các đối tác phòng chống gian lận của họ để biết lý do tại sao việc chia sẻ dữ liệu và các hoạt động hợp tác lại mang lại lợi ích.

Bằng cách phản ánh văn hóa chống gian lận, các nhóm AML không chỉ có thể thắt chặt mạng lưới tội phạm tài chính mà có lẽ lần đầu tiên còn giải quyết được một vấn đề phức tạp nằm giữa ranh giới giữa AML và gian lận.

Như FFIS đã chỉ ra, một kẻ lừa tiền có thể thực hiện các hành vi gian lận và rửa tiền cùng một lúc, làm nổi bật tính chất kép của việc lừa tiền và sự cần thiết phải có một nền văn hóa thống nhất về chia sẻ thông tin rủi ro.

Các quy trình liền mạch, được cung cấp có thể làm gián đoạn nghiêm trọng quá trình nghiền.

Sự xuất hiện của ECCTA là cơ hội để các PSP có cái nhìn khác về việc chia sẻ dữ liệu. Những người chịu trách nhiệm về AML nên khám phá cách các phương pháp tiếp cận mới có thể tăng cường khả năng phòng vệ trước vấn đề lừa tiền ngày càng tồi tệ. Và cũng quan trọng không kém, hãy đặt câu hỏi hầm chứa ở đâu
văn hóa có thể đã gây ra vấn đề trong quá khứ.

Chia sẻ dữ liệu tội phạm tài chính hiệu quả nhất khi nó liền mạch. Do đó, việc chuyển sang mô hình kiểu gian lận – nơi các nền tảng quản lý rủi ro được tích hợp vào chiến lược hoạt động và văn hóa chiến lược AML – phải được coi là một con đường phía trước.

Dấu thời gian:

Thêm từ tài chính