Xác định xu hướng bảo hiểm năm 2023 (Hannah Fitzsimons)

Nếu nói rằng năm 2022 là một năm bận rộn đối với ngành bảo hiểm và môi giới sẽ là một cách đánh giá thấp. Sự hỗn loạn của thị trường, lạm phát và những ảnh hưởng liên tục của COVID-19 tiếp tục làm gián đoạn hoạt động.

Kết quả trực tiếp là chúng tôi đã chứng kiến ​​những thay đổi lớn về mức độ phổ biến của bảo hiểm, cách thức bán và đóng gói cũng như kỳ vọng ngày càng tăng của khách hàng. Với công nghệ kỹ thuật số tiếp tục phát triển, ngay cả các công ty bảo hiểm lớn – vốn có lịch sử chậm thích ứng – cũng đã khai thác các khả năng ngày càng tăng để thúc đẩy cả hiệu quả hoạt động và chuyển đổi.

Với suy thoái kinh tế và cuộc khủng hoảng chi phí sinh hoạt ngày càng sâu sắc có thể sẽ thúc đẩy những thay đổi hơn nữa khi cả khách hàng và công ty bảo hiểm đều tìm cách giảm chi tiêu, khả năng thích ứng và tính linh hoạt sẽ là chìa khóa cho khả năng phục hồi. Vậy điều gì sẽ xảy ra với ngành bảo hiểm vào năm 2023?

1. Tăng trưởng thu nhập phí bảo hiểm thấp

Các công ty bảo hiểm đang chịu áp lực ngày càng tăng từ khách hàng trong việc giảm giá phí bảo hiểm, do đó, họ vẫn có giá cả phải chăng, bất chấp chi phí hoạt động tăng cao do lạm phát cao. Tuy nhiên, với cuộc khủng hoảng chi phí sinh hoạt khiến cả người tiêu dùng và doanh nghiệp phải rút hầu bao, việc mua bảo hiểm sẽ trở nên khó khăn hơn đối với nhiều người và việc tăng phí bảo hiểm có thể khiến một số khách hàng hiện tại phải trả giá cao hơn.

Trong suốt cả năm, lãi suất và thế chấp tăng cao, cùng với bức tranh kinh tế suy yếu, sẽ làm giảm nhu cầu bán nhà và ô tô, tác động dây chuyền đến bảo hiểm. Do đó, trong khi vào năm 2022, thu nhập phí bảo hiểm phi nhân thọ được dự báo sẽ tăng trưởng
4.1%, vào năm 2023, dự kiến ​​​​sẽ giảm đáng kể xuống còn 1.5%.

2. Chuyển đổi công nghệ

Sự cạnh tranh liên tục trong ngành bảo hiểm năm ngoái đã thúc đẩy sự đổi mới, đặc biệt là thúc đẩy chuyển đổi sang đám mây, đơn giản hóa các hệ thống cũ và tích hợp các công nghệ và năng lực mới nổi.

Đổi lại, sự phát triển công nghệ đã thúc đẩy sự cạnh tranh từ một số công ty khởi nghiệp và ngành bảo hiểm mới, nhiều trong số đó đang khai thác dữ liệu lớn và trí tuệ nhân tạo để xâm nhập vào lĩnh vực bảo hiểm. Đồng thời, các công ty bảo hiểm lâu đời đang thu được những lợi ích mà việc triển khai các hệ thống và giải pháp công nghệ tiên tiến có thể mang lại cho họ.

Việc nâng cao hiệu quả và năng suất cũng như sự hợp nhất sẽ là chìa khóa thành công vào năm 2023 và các công ty bảo hiểm đang tìm kiếm công nghệ để giúp họ làm được điều đó. Xây dựng công nghệ linh hoạt, có thể mở rộng và linh hoạt là câu trả lời để tối đa hóa lợi nhuận và định cấu hình các hệ thống có thể mở rộng quy mô khi cần thiết.

Ngoài ra, việc kết hợp các công cụ tự động hóa và AI mới nổi để hỗ trợ xử lý yêu cầu bồi thường và bảo lãnh bằng thuật toán sẽ tỏ ra hiệu quả, giải phóng thời gian quý báu để tập trung vào việc giữ chân khách hàng trong một năm đầy biến động. Nghiên cứu gần đây từ

Deloitte gợi ý rằng tương lai của ngành phụ thuộc vào việc nhận ra đầy đủ giá trị và lợi ích của việc nâng cấp cơ sở hạ tầng và công nghệ. Chủ động dự đoán và đáp ứng kỳ vọng của nhà phân phối và chủ hợp đồng, đồng thời ưu tiên mức độ thử nghiệm cao hơn là chìa khóa để thúc đẩy sự đổi mới liên tục, sự khác biệt trong cạnh tranh và tăng trưởng có lợi nhuận.

3. Khai thác kỹ thuật số để hỗ trợ trải nghiệm của khách hàng

Vào năm 2023, khi việc giữ chân và thu hút khách hàng trở nên khó khăn hơn, việc lấy khách hàng làm trung tâm sẽ trở thành yếu tố then chốt. Mới đây

PwC nghiên cứu cho thấy một phần ba người tiêu dùng sẽ rời bỏ một thương hiệu đáng tin cậy sau một trải nghiệm tồi tệ, dẫn đến sự chuyển đổi từ mô hình kinh doanh lấy chính sách làm trung tâm sang mô hình lấy khách hàng làm trung tâm. Khách hàng cũng có nhiều khả năng tương tác với công ty bảo hiểm của họ hơn trong những thời điểm cần thiết - chẳng hạn như khủng hoảng chi phí sinh hoạt - và do đó, các doanh nghiệp cần đảm bảo rằng họ đang cung cấp đầu mối liên hệ và cập nhật thường xuyên để luôn là trung tâm.

Với sự phát triển của kỹ thuật số, kỳ vọng của khách hàng cũng thay đổi để mong đợi các dịch vụ được cá nhân hóa hơn, công nghệ tiên tiến hơn và dễ sử dụng hơn. Họ không còn muốn bị giới hạn trong một nền tảng duy nhất. Từ trang web, ứng dụng đến cuộc trò chuyện trực tiếp, họ muốn lựa chọn kênh phù hợp nhất với nhu cầu của mình và cung cấp trải nghiệm đơn giản, liền mạch. Cách tiếp cận đa kênh, đa diện sẽ cải thiện trải nghiệm của khách hàng bằng cách hợp lý hóa các quy trình cũng như cung cấp trải nghiệm được cá nhân hóa và đa kênh.

Việc thúc đẩy bán chéo vào năm 2023 có thể sẽ đi đôi với động lực cho các gói bảo hiểm được cá nhân hóa và phí bảo hiểm phù hợp nhằm đảm bảo rằng khách hàng có thể nhận được chính xác những gì họ muốn và chỉ những gì họ muốn, đồng thời giảm chi tiêu của chính họ. Điều này ngày càng trở nên khả thi đối với các công ty bảo hiểm do có thể tận dụng sức mạnh to lớn của dữ liệu lớn.

Những cơn gió ngược kinh tế toàn cầu có thể đang thổi mạnh, nhưng trước những thách thức đang diễn ra, tôi tin chắc rằng bằng cách thể hiện tính linh hoạt, khả năng thích ứng và lấy khách hàng làm trung tâm, ngành này sẽ chỉ nổi lên mạnh mẽ hơn.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Khuếch đại kiến ​​thức. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/23654/the-defining-insurance-trends-of-2023?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs