Sự phát triển của Insurtech và tác động của nó đối với ngành bảo hiểm

Sự phát triển của Insurtech và tác động của nó đối với ngành bảo hiểm

Dấu thời gian: ngày 19 tháng 2023 năm 10 35:XNUMX sáng
Sự phát triển của Insurtech và tác động của nó đối với ngành bảo hiểm Trí tuệ dữ liệu PlatoBlockchain. Tìm kiếm dọc. Ái.

Giấy tờ dài,
các quy trình phức tạp và sự tương tác hạn chế của người tiêu dùng từ lâu đã
liên quan đến ngành bảo hiểm. Tuy nhiên, với sự gia tăng của insurtech, một
kết hợp giữa bảo hiểm và công nghệ, hoạt động kinh doanh đang trải qua
thay đổi. Các doanh nghiệp Insurtech đang sử dụng các cải tiến công nghệ để thách thức
ngành bảo hiểm truyền thống bằng cách cung cấp các giải pháp sáng tạo, tốt hơn
trải nghiệm của người tiêu dùng và hiệu quả hoạt động cao hơn.

Chúng tôi sẽ xem xét
sự phát triển của công nghệ bảo hiểm và tác động của nó đối với lĩnh vực bảo hiểm trong bài viết này.
Chúng ta sẽ xem xét cách công nghệ bảo hiểm đang thay đổi cách mua, bán bảo hiểm,
và được quản lý, từ phân phối kỹ thuật số và kế hoạch tùy chỉnh đến phân tích dữ liệu
và tuyên bố tự động hóa.

Việc sử dụng
tiến bộ công nghệ và kỹ thuật số cho lĩnh vực bảo hiểm được gọi là
insurtech. Nó bao gồm nhiều công nghệ, bao gồm cả trí tuệ nhân tạo
(AI), học máy, chuỗi khối và Internet vạn vật (IoT). Kia là
các công nghệ đang được các doanh nghiệp insurtech sử dụng xúc tiến bảo hiểm
thủ tục, cải thiện trải nghiệm của người tiêu dùng và tạo ra hoạt động
hiệu quả.

Khách hàng
Tương tác và phân phối kỹ thuật số

Sản phẩm
phân phối hàng hóa bảo hiểm đã được chuyển đổi bởi insurtech. nền tảng kỹ thuật số
đang bổ sung và trong một số trường hợp thay thế các kênh truyền thống như
môi giới và đại lý. Các nền tảng trực tuyến và ứng dụng di động đang được sử dụng bởi
các doanh nhân insurtech để cung cấp cho khách hàng sự thuận tiện và thân thiện với người dùng
tiếp cận các sản phẩm bảo hiểm.

Các nền tảng này
cung cấp cho khách hàng các công cụ so sánh, quy trình báo giá hợp lý và
đề xuất chính sách được cá nhân hóa, cho phép họ đưa ra quyết định sáng suốt.
Hơn nữa, các công ty công nghệ bảo hiểm đang sử dụng phương tiện truyền thông xã hội và tiếp thị kỹ thuật số
chiến thuật để tương tác trực tiếp với khách hàng, từ đó củng cố mối quan hệ
và nâng cao sự hài lòng của khách hàng.

Cá nhân
Chính sách và đánh giá rủi ro

Insurtech
các doanh nghiệp đang cung cấp bảo hiểm tùy chỉnh bằng cách sử dụng tiên tiến
thuật toán phân tích và hỗ trợ AI. Các công ty Insurtech có thể đánh giá tốt hơn
rủi ro và cá nhân hóa các chính sách theo nhu cầu của khách hàng cá nhân bằng cách tận dụng
dữ liệu từ nhiều nguồn khác nhau như thiết bị IoT, phương tiện truyền thông xã hội và viễn thông.

dựa trên cách sử dụng
bảo hiểm (UBI), ví dụ, tính phí bảo hiểm dựa trên lái xe cá nhân
hành vi sử dụng dữ liệu viễn thông từ các thiết bị được kết nối. Vì người mua bảo hiểm
chỉ trả tiền cho bảo hiểm mà họ yêu cầu và được thưởng cho hành vi tốt, điều này
cách tiếp cận được cá nhân hóa cải thiện trải nghiệm của khách hàng.

Bảo lãnh phát hành
và Phân tích dữ liệu

công ty bảo hiểm
đang sử dụng phân tích dữ liệu và AI để tự động hóa quy trình bảo lãnh phát hành. Trình độ cao
các thuật toán có thể phân tích khối lượng dữ liệu khổng lồ một cách nhanh chóng và đáng tin cậy, nâng cao
đánh giá rủi ro và các mô hình định giá. Điều này cho phép các công ty khởi nghiệp insurtech cung cấp
quyết định bảo lãnh phát hành nhanh hơn và tỷ lệ thấp hơn.

Hơn nữa,
phân tích dữ liệu có thể hỗ trợ xác định các mẫu, phát hiện gian lận và
nâng cao hiệu quả xử lý yêu cầu bồi thường. Các công ty Insurtech có thể tạo ra dữ liệu theo định hướng
quyết định và cung cấp dịch vụ tốt hơn cho khách hàng của họ bằng cách nắm bắt dữ liệu
phân tích.

Khách hàng
Tự động hóa trải nghiệm và xác nhận quyền sở hữu

trí tuệ nhân tạo, máy móc
công nghệ học tập và chatbot đang được các doanh nghiệp công nghệ bảo hiểm sử dụng để
tự động xử lý khiếu nại. Các hệ thống tự động hóa khiếu nại do AI cung cấp có thể đánh giá
dữ liệu khiếu nại, ước tính thiệt hại và đưa ra quyết định bồi thường trong khi giảm
nhu cầu tương tác thủ công. Quá trình tự động hóa này không chỉ đẩy nhanh yêu cầu
quá trình giải quyết, nhưng nó cũng làm giảm khả năng lỗi của con người và
nâng cao độ chính xác. Các công ty Insurtech cũng đang sử dụng chatbot và ảo
trợ lý để cung cấp dịch vụ khách hàng theo thời gian thực, trả lời câu hỏi và hướng dẫn
khách hàng thông qua quá trình khiếu nại. Yêu cầu bồi thường tự động và hiệu quả này
xử lý cải thiện hạnh phúc và kinh nghiệm của khách hàng.

Quan hệ đối tác
và hợp tác

công ty bảo hiểm
đang làm việc với các công ty bảo hiểm truyền thống để thúc đẩy sự đổi mới của ngành.
Để duy trì tính cạnh tranh, các công ty bảo hiểm lâu đời thừa nhận sự cần thiết phải điều chỉnh và
nắm bắt công nghệ. Họ đang hợp tác với các công ty công nghệ bảo hiểm để hưởng lợi từ
kiến thức công nghệ, sự nhanh nhẹn và thái độ lấy khách hàng làm trung tâm của họ. Truyền thống
các công ty bảo hiểm có thể hưởng lợi từ các thỏa thuận này bằng cách số hóa các hoạt động của họ,
cung cấp các dịch vụ mới và tiếp cận cơ sở người tiêu dùng lớn hơn. khởi nghiệp Insurtech,
mặt khác, được hưởng lợi từ kiến ​​thức ngành của các công ty bảo hiểm lâu đời,
tài nguyên và mạng lưới phân phối.

Quy định
Cân nhắc và các vấn đề

Insurtech, như
bất kỳ sự gián đoạn ngành nào khác, có những trở ngại và cân nhắc về quy định.
Các quy định bảo hiểm nhằm bảo vệ khách hàng và duy trì sự công bằng
thông lệ ngành. Tuy nhiên, các quy định này đã được xây dựng trước khi
sự phát triển của insurtech và có thể không hoàn toàn giải quyết được sự khác biệt
đặc điểm của nền tảng bảo hiểm kỹ thuật số.

Quy định
các tổ chức phải thích ứng với môi trường thay đổi và phát triển các khuôn khổ
cân bằng đổi mới và bảo vệ người tiêu dùng. Hơn nữa, quyền riêng tư dữ liệu và
an ninh là rất quan trọng trong thị trường bảo hiểm. Để bảo vệ dữ liệu người tiêu dùng và
duy trì niềm tin, các công ty công nghệ bảo hiểm phải tuân thủ luật pháp và thực hiện
các biện pháp an ninh mạnh mẽ.

Khả năng sinh lời
và Giảm thiểu rủi ro VS Lấy khách hàng làm trung tâm

Trong khi insurtech
cung cấp tiềm năng biến đổi, điều quan trọng là phải kiểm tra nghiêm túc thực tế của nó
gắn liền với việc lấy khách hàng làm trung tâm. Trong khi lợi ích của khách hàng chắc chắn là
một phần của phương trình, lợi nhuận và mục tiêu chiến lược của bảo hiểm
các công ty thường thúc đẩy việc áp dụng công nghệ mới này.

Đằng sau
lấy khách hàng làm trung tâm, các công ty bảo hiểm có thể coi insurtech là một
cơ hội để tăng khả năng sinh lời và giảm thiểu rủi ro. Hội nhập
của nền tảng kỹ thuật số và phân tích dữ liệu cho phép các công ty bảo hiểm đánh giá rủi ro nhiều hơn
chính xác, chính sách giá cạnh tranh hơn và tối ưu hóa hoạt động bảo hiểm
quy trình. Trong khi điều này mang lại lợi ích cho các công ty bảo hiểm bằng cách giảm thiểu thiệt hại và
tăng hiệu quả hoạt động, nó làm dấy lên lo ngại về việc liệu các
lợi ích tốt nhất của khách hàng thực sự được ưu tiên hoặc nếu trọng tâm chính là
tối đa hóa lợi nhuận của công ty bảo hiểm.

Như vậy, điều quan trọng là khách hàng phải
vẫn cảnh giác và yêu cầu minh bạch, bảo mật dữ liệu, công bằng và con người
tương tác trong kinh nghiệm bảo hiểm của họ. Phải đạt được sự cân bằng giữa
hiệu quả của công nghệ và sự tiếp xúc của con người để đạt được một
bối cảnh công nghệ bảo hiểm lấy khách hàng làm trung tâm.

Bảo mật dữ liệu
và quyền sở hữu của khách hàng

Insurtech
phụ thuộc rất nhiều vào việc thu thập và phân tích dữ liệu khách hàng để cung cấp dịch vụ được cá nhân hóa
chính sách và đánh giá rủi ro. Tuy nhiên, điều này làm tăng mối quan tâm đáng kể về quyền riêng tư.
Các công ty bảo hiểm thu thập một lượng lớn thông tin cá nhân, bao gồm
dữ liệu sức khỏe, thói quen lái xe và lựa chọn lối sống. Trong khi thông tin chi tiết dựa trên dữ liệu
có thể dẫn đến bảo hiểm phù hợp và có khả năng phí bảo hiểm thấp hơn, quyền sở hữu
và kiểm soát dữ liệu khách hàng trở thành vấn đề quan trọng. Khách hàng phải thận trọng
về việc sử dụng, chia sẻ và khai thác tiềm năng thông tin nhạy cảm của họ
thông tin, vì các công ty bảo hiểm có thể tận dụng nó để tiếp thị mục tiêu hoặc
điều chỉnh các chính sách dựa trên lợi ích tài chính của họ.

Tự động hóa
và mất tương tác của con người

tự động hóa
và số hóa quy trình bảo hiểm mang lại sự thuận tiện và hiệu quả, nhưng
họ cũng loại bỏ yếu tố con người khỏi các tương tác với khách hàng. công nghệ bảo hiểm
phụ thuộc rất nhiều vào chatbot, trợ lý ảo do AI điều khiển và yêu cầu tự động
quy trình, giảm nhu cầu tham gia trực tiếp của con người. Trong khi điều này có thể
đẩy nhanh các giao dịch, nó thường dẫn đến những trải nghiệm phi cá nhân, để lại
khách hàng mà không có cơ hội để giải quyết các mối quan ngại, yêu cầu làm rõ, hoặc
điều hướng các tình huống phức tạp với sự đồng cảm và thấu hiểu. Thành thật
lấy khách hàng làm trung tâm đòi hỏi sự cân bằng tinh tế giữa tự động hóa và con người
liên lạc, đảm bảo rằng các chủ hợp đồng cảm thấy có giá trị và được hỗ trợ trong suốt quá trình
hành trình bảo hiểm.

Loại trừ
và Xu hướng trong việc ra quyết định bằng thuật toán

Insurtech
chủ yếu dựa vào các thuật toán và mô hình dự đoán để đánh giá rủi ro và xác định
phí bảo hiểm. Tuy nhiên, có những rủi ro cố hữu về thành kiến ​​và phân biệt đối xử trong
các thuật toán này. Các công ty bảo hiểm có thể vô tình duy trì các quan hệ xã hội hiện có
thành kiến ​​hoặc loại trừ nhân khẩu học nhất định dựa trên quyết định thuật toán. Như là
những thành kiến ​​có thể ảnh hưởng đến khả năng chi trả và khả năng tiếp cận của các sản phẩm bảo hiểm,
có khả năng khiến các nhóm yếu thế gặp bất lợi. công ty bảo hiểm
phải chủ động giải quyết những vấn đề này bằng cách theo dõi cẩn thận và xác nhận
thuật toán của họ để đảm bảo sự công bằng và tránh duy trì sự phân biệt đối xử
thực hành.

Nhu cầu về
Minh bạch và Quy định

Để duy trì sự thật
lấy khách hàng làm trung tâm trong không gian công nghệ bảo hiểm, tính minh bạch và quy định
giám sát là bắt buộc. Thông báo rõ ràng về việc sử dụng dữ liệu, quyền riêng tư
chính sách, ra quyết định theo thuật toán và xung đột lợi ích tiềm ẩn là
cần thiết để trao quyền cho khách hàng đưa ra lựa chọn sáng suốt. Cơ quan quản lý phải
thiết lập các hướng dẫn và khuôn khổ chi phối các hoạt động công nghệ bảo hiểm, đảm bảo
rằng lợi ích của khách hàng được bảo vệ và các công ty tuân thủ đạo đức
tiêu chuẩn.

Kết luận

Insurtech là
chuyển đổi lĩnh vực bảo hiểm bằng cách tăng tốc chuyển đổi kỹ thuật số và
cải thiện trải nghiệm của người tiêu dùng. Kênh phân phối kỹ thuật số, được cá nhân hóa
bảo hiểm, phân tích dữ liệu, tự động hóa khiếu nại và cộng tác giữa
các công ty khởi nghiệp và các công ty bảo hiểm truyền thống đều đã được giới thiệu vì công nghệ bảo hiểm đã
phát triển.

Trong khi có
khó khăn về quy định, các doanh nghiệp công nghệ bảo hiểm đang thúc đẩy đổi mới và
thay đổi cách mua, bán và quản lý bảo hiểm. Khi công nghệ tiến bộ
và kỳ vọng của người tiêu dùng thay đổi, tác động của insurtech đối với ngành bảo hiểm
sẽ tăng lên, dẫn đến một dịch vụ bảo hiểm lấy khách hàng làm trung tâm và hiệu quả hơn
hệ sinh thái.

Giấy tờ dài,
các quy trình phức tạp và sự tương tác hạn chế của người tiêu dùng từ lâu đã
liên quan đến ngành bảo hiểm. Tuy nhiên, với sự gia tăng của insurtech, một
kết hợp giữa bảo hiểm và công nghệ, hoạt động kinh doanh đang trải qua
thay đổi. Các doanh nghiệp Insurtech đang sử dụng các cải tiến công nghệ để thách thức
ngành bảo hiểm truyền thống bằng cách cung cấp các giải pháp sáng tạo, tốt hơn
trải nghiệm của người tiêu dùng và hiệu quả hoạt động cao hơn.

Chúng tôi sẽ xem xét
sự phát triển của công nghệ bảo hiểm và tác động của nó đối với lĩnh vực bảo hiểm trong bài viết này.
Chúng ta sẽ xem xét cách công nghệ bảo hiểm đang thay đổi cách mua, bán bảo hiểm,
và được quản lý, từ phân phối kỹ thuật số và kế hoạch tùy chỉnh đến phân tích dữ liệu
và tuyên bố tự động hóa.

Việc sử dụng
tiến bộ công nghệ và kỹ thuật số cho lĩnh vực bảo hiểm được gọi là
insurtech. Nó bao gồm nhiều công nghệ, bao gồm cả trí tuệ nhân tạo
(AI), học máy, chuỗi khối và Internet vạn vật (IoT). Kia là
các công nghệ đang được các doanh nghiệp insurtech sử dụng xúc tiến bảo hiểm
thủ tục, cải thiện trải nghiệm của người tiêu dùng và tạo ra hoạt động
hiệu quả.

Khách hàng
Tương tác và phân phối kỹ thuật số

Sản phẩm
phân phối hàng hóa bảo hiểm đã được chuyển đổi bởi insurtech. nền tảng kỹ thuật số
đang bổ sung và trong một số trường hợp thay thế các kênh truyền thống như
môi giới và đại lý. Các nền tảng trực tuyến và ứng dụng di động đang được sử dụng bởi
các doanh nhân insurtech để cung cấp cho khách hàng sự thuận tiện và thân thiện với người dùng
tiếp cận các sản phẩm bảo hiểm.

Các nền tảng này
cung cấp cho khách hàng các công cụ so sánh, quy trình báo giá hợp lý và
đề xuất chính sách được cá nhân hóa, cho phép họ đưa ra quyết định sáng suốt.
Hơn nữa, các công ty công nghệ bảo hiểm đang sử dụng phương tiện truyền thông xã hội và tiếp thị kỹ thuật số
chiến thuật để tương tác trực tiếp với khách hàng, từ đó củng cố mối quan hệ
và nâng cao sự hài lòng của khách hàng.

Cá nhân
Chính sách và đánh giá rủi ro

Insurtech
các doanh nghiệp đang cung cấp bảo hiểm tùy chỉnh bằng cách sử dụng tiên tiến
thuật toán phân tích và hỗ trợ AI. Các công ty Insurtech có thể đánh giá tốt hơn
rủi ro và cá nhân hóa các chính sách theo nhu cầu của khách hàng cá nhân bằng cách tận dụng
dữ liệu từ nhiều nguồn khác nhau như thiết bị IoT, phương tiện truyền thông xã hội và viễn thông.

dựa trên cách sử dụng
bảo hiểm (UBI), ví dụ, tính phí bảo hiểm dựa trên lái xe cá nhân
hành vi sử dụng dữ liệu viễn thông từ các thiết bị được kết nối. Vì người mua bảo hiểm
chỉ trả tiền cho bảo hiểm mà họ yêu cầu và được thưởng cho hành vi tốt, điều này
cách tiếp cận được cá nhân hóa cải thiện trải nghiệm của khách hàng.

Bảo lãnh phát hành
và Phân tích dữ liệu

công ty bảo hiểm
đang sử dụng phân tích dữ liệu và AI để tự động hóa quy trình bảo lãnh phát hành. Trình độ cao
các thuật toán có thể phân tích khối lượng dữ liệu khổng lồ một cách nhanh chóng và đáng tin cậy, nâng cao
đánh giá rủi ro và các mô hình định giá. Điều này cho phép các công ty khởi nghiệp insurtech cung cấp
quyết định bảo lãnh phát hành nhanh hơn và tỷ lệ thấp hơn.

Hơn nữa,
phân tích dữ liệu có thể hỗ trợ xác định các mẫu, phát hiện gian lận và
nâng cao hiệu quả xử lý yêu cầu bồi thường. Các công ty Insurtech có thể tạo ra dữ liệu theo định hướng
quyết định và cung cấp dịch vụ tốt hơn cho khách hàng của họ bằng cách nắm bắt dữ liệu
phân tích.

Khách hàng
Tự động hóa trải nghiệm và xác nhận quyền sở hữu

trí tuệ nhân tạo, máy móc
công nghệ học tập và chatbot đang được các doanh nghiệp công nghệ bảo hiểm sử dụng để
tự động xử lý khiếu nại. Các hệ thống tự động hóa khiếu nại do AI cung cấp có thể đánh giá
dữ liệu khiếu nại, ước tính thiệt hại và đưa ra quyết định bồi thường trong khi giảm
nhu cầu tương tác thủ công. Quá trình tự động hóa này không chỉ đẩy nhanh yêu cầu
quá trình giải quyết, nhưng nó cũng làm giảm khả năng lỗi của con người và
nâng cao độ chính xác. Các công ty Insurtech cũng đang sử dụng chatbot và ảo
trợ lý để cung cấp dịch vụ khách hàng theo thời gian thực, trả lời câu hỏi và hướng dẫn
khách hàng thông qua quá trình khiếu nại. Yêu cầu bồi thường tự động và hiệu quả này
xử lý cải thiện hạnh phúc và kinh nghiệm của khách hàng.

Quan hệ đối tác
và hợp tác

công ty bảo hiểm
đang làm việc với các công ty bảo hiểm truyền thống để thúc đẩy sự đổi mới của ngành.
Để duy trì tính cạnh tranh, các công ty bảo hiểm lâu đời thừa nhận sự cần thiết phải điều chỉnh và
nắm bắt công nghệ. Họ đang hợp tác với các công ty công nghệ bảo hiểm để hưởng lợi từ
kiến thức công nghệ, sự nhanh nhẹn và thái độ lấy khách hàng làm trung tâm của họ. Truyền thống
các công ty bảo hiểm có thể hưởng lợi từ các thỏa thuận này bằng cách số hóa các hoạt động của họ,
cung cấp các dịch vụ mới và tiếp cận cơ sở người tiêu dùng lớn hơn. khởi nghiệp Insurtech,
mặt khác, được hưởng lợi từ kiến ​​thức ngành của các công ty bảo hiểm lâu đời,
tài nguyên và mạng lưới phân phối.

Quy định
Cân nhắc và các vấn đề

Insurtech, như
bất kỳ sự gián đoạn ngành nào khác, có những trở ngại và cân nhắc về quy định.
Các quy định bảo hiểm nhằm bảo vệ khách hàng và duy trì sự công bằng
thông lệ ngành. Tuy nhiên, các quy định này đã được xây dựng trước khi
sự phát triển của insurtech và có thể không hoàn toàn giải quyết được sự khác biệt
đặc điểm của nền tảng bảo hiểm kỹ thuật số.

Quy định
các tổ chức phải thích ứng với môi trường thay đổi và phát triển các khuôn khổ
cân bằng đổi mới và bảo vệ người tiêu dùng. Hơn nữa, quyền riêng tư dữ liệu và
an ninh là rất quan trọng trong thị trường bảo hiểm. Để bảo vệ dữ liệu người tiêu dùng và
duy trì niềm tin, các công ty công nghệ bảo hiểm phải tuân thủ luật pháp và thực hiện
các biện pháp an ninh mạnh mẽ.

Khả năng sinh lời
và Giảm thiểu rủi ro VS Lấy khách hàng làm trung tâm

Trong khi insurtech
cung cấp tiềm năng biến đổi, điều quan trọng là phải kiểm tra nghiêm túc thực tế của nó
gắn liền với việc lấy khách hàng làm trung tâm. Trong khi lợi ích của khách hàng chắc chắn là
một phần của phương trình, lợi nhuận và mục tiêu chiến lược của bảo hiểm
các công ty thường thúc đẩy việc áp dụng công nghệ mới này.

Đằng sau
lấy khách hàng làm trung tâm, các công ty bảo hiểm có thể coi insurtech là một
cơ hội để tăng khả năng sinh lời và giảm thiểu rủi ro. Hội nhập
của nền tảng kỹ thuật số và phân tích dữ liệu cho phép các công ty bảo hiểm đánh giá rủi ro nhiều hơn
chính xác, chính sách giá cạnh tranh hơn và tối ưu hóa hoạt động bảo hiểm
quy trình. Trong khi điều này mang lại lợi ích cho các công ty bảo hiểm bằng cách giảm thiểu thiệt hại và
tăng hiệu quả hoạt động, nó làm dấy lên lo ngại về việc liệu các
lợi ích tốt nhất của khách hàng thực sự được ưu tiên hoặc nếu trọng tâm chính là
tối đa hóa lợi nhuận của công ty bảo hiểm.

Như vậy, điều quan trọng là khách hàng phải
vẫn cảnh giác và yêu cầu minh bạch, bảo mật dữ liệu, công bằng và con người
tương tác trong kinh nghiệm bảo hiểm của họ. Phải đạt được sự cân bằng giữa
hiệu quả của công nghệ và sự tiếp xúc của con người để đạt được một
bối cảnh công nghệ bảo hiểm lấy khách hàng làm trung tâm.

Bảo mật dữ liệu
và quyền sở hữu của khách hàng

Insurtech
phụ thuộc rất nhiều vào việc thu thập và phân tích dữ liệu khách hàng để cung cấp dịch vụ được cá nhân hóa
chính sách và đánh giá rủi ro. Tuy nhiên, điều này làm tăng mối quan tâm đáng kể về quyền riêng tư.
Các công ty bảo hiểm thu thập một lượng lớn thông tin cá nhân, bao gồm
dữ liệu sức khỏe, thói quen lái xe và lựa chọn lối sống. Trong khi thông tin chi tiết dựa trên dữ liệu
có thể dẫn đến bảo hiểm phù hợp và có khả năng phí bảo hiểm thấp hơn, quyền sở hữu
và kiểm soát dữ liệu khách hàng trở thành vấn đề quan trọng. Khách hàng phải thận trọng
về việc sử dụng, chia sẻ và khai thác tiềm năng thông tin nhạy cảm của họ
thông tin, vì các công ty bảo hiểm có thể tận dụng nó để tiếp thị mục tiêu hoặc
điều chỉnh các chính sách dựa trên lợi ích tài chính của họ.

Tự động hóa
và mất tương tác của con người

tự động hóa
và số hóa quy trình bảo hiểm mang lại sự thuận tiện và hiệu quả, nhưng
họ cũng loại bỏ yếu tố con người khỏi các tương tác với khách hàng. công nghệ bảo hiểm
phụ thuộc rất nhiều vào chatbot, trợ lý ảo do AI điều khiển và yêu cầu tự động
quy trình, giảm nhu cầu tham gia trực tiếp của con người. Trong khi điều này có thể
đẩy nhanh các giao dịch, nó thường dẫn đến những trải nghiệm phi cá nhân, để lại
khách hàng mà không có cơ hội để giải quyết các mối quan ngại, yêu cầu làm rõ, hoặc
điều hướng các tình huống phức tạp với sự đồng cảm và thấu hiểu. Thành thật
lấy khách hàng làm trung tâm đòi hỏi sự cân bằng tinh tế giữa tự động hóa và con người
liên lạc, đảm bảo rằng các chủ hợp đồng cảm thấy có giá trị và được hỗ trợ trong suốt quá trình
hành trình bảo hiểm.

Loại trừ
và Xu hướng trong việc ra quyết định bằng thuật toán

Insurtech
chủ yếu dựa vào các thuật toán và mô hình dự đoán để đánh giá rủi ro và xác định
phí bảo hiểm. Tuy nhiên, có những rủi ro cố hữu về thành kiến ​​và phân biệt đối xử trong
các thuật toán này. Các công ty bảo hiểm có thể vô tình duy trì các quan hệ xã hội hiện có
thành kiến ​​hoặc loại trừ nhân khẩu học nhất định dựa trên quyết định thuật toán. Như là
những thành kiến ​​có thể ảnh hưởng đến khả năng chi trả và khả năng tiếp cận của các sản phẩm bảo hiểm,
có khả năng khiến các nhóm yếu thế gặp bất lợi. công ty bảo hiểm
phải chủ động giải quyết những vấn đề này bằng cách theo dõi cẩn thận và xác nhận
thuật toán của họ để đảm bảo sự công bằng và tránh duy trì sự phân biệt đối xử
thực hành.

Nhu cầu về
Minh bạch và Quy định

Để duy trì sự thật
lấy khách hàng làm trung tâm trong không gian công nghệ bảo hiểm, tính minh bạch và quy định
giám sát là bắt buộc. Thông báo rõ ràng về việc sử dụng dữ liệu, quyền riêng tư
chính sách, ra quyết định theo thuật toán và xung đột lợi ích tiềm ẩn là
cần thiết để trao quyền cho khách hàng đưa ra lựa chọn sáng suốt. Cơ quan quản lý phải
thiết lập các hướng dẫn và khuôn khổ chi phối các hoạt động công nghệ bảo hiểm, đảm bảo
rằng lợi ích của khách hàng được bảo vệ và các công ty tuân thủ đạo đức
tiêu chuẩn.

Kết luận

Insurtech là
chuyển đổi lĩnh vực bảo hiểm bằng cách tăng tốc chuyển đổi kỹ thuật số và
cải thiện trải nghiệm của người tiêu dùng. Kênh phân phối kỹ thuật số, được cá nhân hóa
bảo hiểm, phân tích dữ liệu, tự động hóa khiếu nại và cộng tác giữa
các công ty khởi nghiệp và các công ty bảo hiểm truyền thống đều đã được giới thiệu vì công nghệ bảo hiểm đã
phát triển.

Trong khi có
khó khăn về quy định, các doanh nghiệp công nghệ bảo hiểm đang thúc đẩy đổi mới và
thay đổi cách mua, bán và quản lý bảo hiểm. Khi công nghệ tiến bộ
và kỳ vọng của người tiêu dùng thay đổi, tác động của insurtech đối với ngành bảo hiểm
sẽ tăng lên, dẫn đến một dịch vụ bảo hiểm lấy khách hàng làm trung tâm và hiệu quả hơn
hệ sinh thái.

Dấu thời gian:

Thêm từ Tài chính