Bốn xu hướng rửa tiền chính trong lĩnh vực bảo hiểm

Bốn xu hướng rửa tiền chính trong lĩnh vực bảo hiểm

Dấu thời gian: Ngày 21 tháng 2023 năm 6 56:XNUMX sáng
Bốn xu hướng rửa tiền chính trong lĩnh vực bảo hiểm PlatoBlockchain Data Intelligence. Tìm kiếm dọc. Ái.

Những kẻ lừa đảo là chuyên gia tìm ra những cách mới để rửa tiền. Điều này được chứng minh bằng nhiều cách khác nhau để làm sạch tiền bẩn, từ tài sản tiền điện tử đến đấu giá trực tuyến. Và ngành bảo hiểm không tránh khỏi những hành vi bất hợp pháp đang diễn ra ngay trước mắt mình.

Trên thực tế, PwC Khảo sát Tội phạm Kinh tế Toàn cầu 2022 nhận thấy rằng XNUMX/XNUMX số công ty bảo hiểm đã gặp phải gian lận hoặc tội phạm tài chính trong năm trước. Và ngay khi một cánh cửa bị đóng lại đối với tội phạm, chúng sẽ tìm ra một lối vào mới. Những người có mục đích xấu chỉ cần biết nơi cần tìm để tìm ra cơ chế mới tạo điều kiện cho tội phạm.

Rửa tiền diễn ra như thế nào trong ngành bảo hiểm?

Đó là một mạng lưới phức tạp gồm các hoạt động bất hợp pháp kết hợp với kỹ thuật lừa đảo xã hội, đánh cắp danh tính và các hoạt động bất chính khác. Ví dụ về tính chất phức tạp của tội phạm tài chính trong lĩnh vực này được ghi lại bởi Liên minh chống gian lận bảo hiểm (CAIF).

Một trường hợp gần đây liên quan đến chiến dịch rửa tiền và gian lận chuyển tiền nhắm vào các bên liên quan của Medicare ở Hoa Kỳ. Vụ lừa đảo liên quan đến việc những kẻ lừa đảo gửi email giả từ các bệnh viện giả mạo nhưng trông giống thực tế đến các công ty bảo hiểm chăm sóc sức khỏe, yêu cầu hoàn tiền cho các điều khoản y tế giả mạo.

Các khoản thanh toán này đã được gửi đến tài khoản ngân hàng của kẻ lừa đảo. Sau đó, tội phạm mạng rửa tiền, rút ​​số tiền lớn và chuyển chúng thành danh tính tổng hợp hoặc bị đánh cắp của các công ty vỏ bọc; số tiền sau đó được chuyển ra nước ngoài để mua hàng xa xỉ.

Sức khỏe không phải là lĩnh vực bảo hiểm duy nhất phải gánh chịu bởi những kẻ lừa đảo; các Ước tính của FBI rằng tổng chi phí do gian lận bảo hiểm (phi y tế) là hơn 40 tỷ USD mỗi năm, làm tăng phí bảo hiểm hàng năm cho một gia đình trung bình ở Hoa Kỳ lên từ 400 đến 700 USD.

Trong bối cảnh này, có bốn xu hướng chính đang nổi lên mà các nhà lãnh đạo tuân thủ cần phải nhận thức được.

1. Nền tảng bảo hiểm và tự động hóa

Đại dịch Covid-19 đã thúc đẩy hoạt động bảo hiểm trực tuyến, cùng với các đối tác trong lĩnh vực tài chính. Các Báo cáo xu hướng tội phạm toàn cầu năm 2022 của Interpol tuyên bố, “Rửa tiền đứng thứ hai trong số các xu hướng tội phạm thường xuyên nhất được các quốc gia thành viên trong khu vực chỉ ra là gây ra mối đe dọa 'cao' hoặc 'rất cao'”… “Việc bọn tội phạm sử dụng các công cụ trực tuyến để thực hiện các kế hoạch gian lận tài chính cũng nhanh chóng mở rộng, đặc biệt là trong thời kỳ đại dịch.”

Việc Interpol tham khảo các công cụ trực tuyến là điều đáng chú ý vì lĩnh vực bảo hiểm đã áp dụng các nền tảng trực tuyến. Đây là xu hướng đang phát triển của ngành, với giá trị thị trường được dự đoán là $ 169 tỷ bởi 2026. Kẻ lừa đảo lạm dụng nền tảng bảo hiểm trực tuyến để xác định các phương pháp kỹ thuật số nhằm tuyên truyền các kế hoạch rửa tiền.

Một khảo sát gần đây của chứng thực về gian lận yêu cầu bảo hiểm và tạo phương tiện truyền thông hỗ trợ AI cho thấy hơn 80% công ty bảo hiểm lo ngại về việc phương tiện kỹ thuật số giả mạo đang được sử dụng cho các giao dịch bảo hiểm. Việc sử dụng danh tính tổng hợp và gian lận do AI phát triển sẽ tiếp tục tạo điều kiện cho những kẻ rửa tiền hoạt động mà không bị phát hiện.

2. DLT, blockchain và bảo hiểm

Báo cáo của IAIS (Hiệp hội giám sát bảo hiểm quốc tế) năm 2002 về sự phát triển của fintech trong bảo hiểm đã xác định một số ưu và nhược điểm khi áp dụng Công nghệ sổ cái phân tán và chuỗi khối cho công nghệ bảo hiểm. IAIS cảnh báo rằng những công nghệ này có thể thúc đẩy các hoạt động rửa tiền, nêu rõ: “Việc sử dụng các giải pháp DLT cũng có thể làm tăng rủi ro rửa tiền/tài trợ khủng bố mà bảo hiểm có thể gặp phải”.

3. Gian lận sản phẩm bảo hiểm và rửa tiền 

Sản phẩm tạo nên giải thưởng trong thế giới của những kẻ rửa tiền. Những kẻ lừa đảo tìm kiếm một số loại bảo hiểm nhân thọ và các sản phẩm bảo hiểm có giá trị cao khác để chuyển tiền bẩn và làm sạch nó.

Ví dụ: những kẻ lừa đảo tìm kiếm các hợp đồng bảo hiểm có thể đổi được bằng tiền mặt. Sau đó, họ 'đầu tư' vào hợp đồng, sử dụng các khoản tiền bất hợp pháp để trả phí bảo hiểm hoặc thực hiện một khoản thanh toán bổ sung đáng kể. Vào một thời điểm thích hợp, những kẻ lừa đảo từ bỏ hợp đồng để nhận khoản thanh toán bằng tiền mặt do một công ty bảo hiểm hợp pháp đưa ra theo hợp đồng hợp pháp, cung cấp cho họ tiền sạch.

4. Môi giới và rửa tiền 

Mặc dù các quy định của FinCEN đặt ra các yêu cầu về chống rửa tiền (AML) và nghĩa vụ báo cáo hoạt động đáng ngờ (SAR) đối với các công ty bảo hiểm nhưng các quy định này chỉ áp dụng cho các công ty bảo hiểm chứ không áp dụng cho các bên trung gian như nhà môi giới và đại lý. Tuy nhiên, công ty bảo hiểm chịu trách nhiệm về tính hiệu quả chung của chương trình tuân thủ AML, vì vậy các hoạt động trung gian phải được xem xét.

Nếu một công ty bảo hiểm không quản lý chuỗi cung ứng của mình, mạng lưới liên kết kinh doanh mở rộng này có thể đe dọa nghiêm trọng đến ngành. Do đó, hoạt động rửa tiền thông qua chuỗi cung ứng thông qua các bên trung gian có thể là một xu hướng có thể xảy ra trong lĩnh vực này.

Công nghệ chống rửa tiền cho ngành bảo hiểm

Những kẻ lừa đảo bảo hiểm che giấu các hoạt động rửa tiền trong mạng lưới lừa đảo và các giao dịch phức tạp, nhiều phần. Để giải quyết các hoạt động bất hợp pháp này cần có các công cụ phù hợp cho nhiệm vụ. Việc chia các giải pháp tiên tiến này thành các lĩnh vực trọng tâm cốt lõi giúp cho thấy các công ty bảo hiểm có thể giải quyết vấn đề rửa tiền như thế nào. Dưới đây là một số giải pháp giám sát tuân thủ có thể được sử dụng để bảo vệ các tổ chức.

Cập nhật danh sách theo dõi tự động

Việc sử dụng các chủ sở hữu hưởng lợi và các tổ chức khác để thực hiện hoạt động rửa tiền đòi hỏi phải thẩm vấn kỹ lưỡng các danh sách xử phạt. Tuy nhiên, những danh sách này được cập nhật thường xuyên và chứa lượng dữ liệu khổng lồ. Việc đảm bảo rằng các danh sách này được cập nhật có thể là một trở ngại khiến việc kiểm tra danh sách theo dõi này không hiệu quả. Điều quan trọng là phải có một giải pháp có thể cập nhật bất kỳ danh sách nào một cách tự động và theo thời gian thực.

kiểm tra AML

Việc kiểm tra AML ngày càng trở nên phức tạp để đáp ứng với các chuỗi rửa tiền phức tạp. Do đó, các công cụ AML phải sử dụng các công nghệ thông minh để xử lý sự phức tạp này. Khả năng của các chuyên gia gian lận để tăng cường công việc của họ với Giám sát hành vi hỗ trợ AI cung cấp phương tiện để phát hiện các hành vi bất thường báo hiệu các giao dịch gian lận. Ví dụ: việc phát hiện ra rằng một khách hàng đột nhiên thanh toán vượt mức đáng kể theo hợp đồng có thể đưa ra cảnh báo khiến nhóm tội phạm tài chính phải phản ứng.

Khách hàng thẩm định

Gian lận bảo hiểm phụ thuộc rất nhiều vào danh tính và việc xác minh danh tính của một cá nhân là rất quan trọng trong việc ngăn chặn hoạt động rửa tiền. Do đó, thẩm định khách hàng phải là một phần cơ bản trong chương trình chống tội phạm tài chính của tổ chức bảo hiểm.

Có vẻ như những kẻ lừa đảo luôn đi trước một bước, tìm ra những cách mới để vượt qua các quy định. Nếu các công ty bảo hiểm không nâng cấp hệ thống bảo mật của họ, mối đe dọa rửa tiền sẽ tiếp tục gia tăng theo cấp số nhân.

Thời gian để hành động

Chúng ta không được để thêm thời gian trôi qua khi chứng kiến ​​tỷ lệ gian lận ngày càng gia tăng. Các công ty phải chuẩn bị cho các cuộc tấn công trên mọi mặt trận và lật ngược làn sóng tội phạm tài chính.

Và cách duy nhất để làm điều đó là đánh bại bọn tội phạm trong trò chơi của chính chúng. Khi những kẻ vi phạm pháp luật đổi mới và sử dụng công nghệ để lách các quy tắc và kiểm tra, các công ty bảo hiểm cũng phải chuyển sang công nghệ mới. Đây là một trò chơi mèo vờn chuột không thể tránh khỏi, trong đó các nhà lãnh đạo tuân thủ cần liên tục củng cố khả năng phòng thủ của mình.

Có thể bạn cảm thấy đây là một khoản đầu tư tốn kém, nhưng giải pháp thay thế thậm chí còn gây tổn thất lớn hơn về tiền phạt, thiếu niềm tin và tổn hại về danh tiếng. Bây giờ là lúc phải hành động.

Dấu thời gian:

Thêm từ tài chính