Động lực tập hợp của CBDC

Tiền mặt vẫn là phương thức thanh toán được sử dụng rộng rãi nhất trên thế giới, nhưng sự gia tăng nhanh chóng của các loại tiền kỹ thuật số do tư nhân phát hành như Bitcoin và các loại tiền điện tử mới nổi khác đang khiến các ngân hàng trung ương phải phản ứng.

Nhập các loại tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương, còn được gọi là CBDC. Không giống như tiền điện tử dễ bay hơi, CBDC cung cấp phương tiện thanh toán kỹ thuật số an toàn với trạng thái đấu thầu hợp pháp và không cần có tài khoản ngân hàng.

Về nguyên tắc, CBDC phải được chấp nhận ở mọi nơi và được xử lý giống như tiền giấy, chẳng hạn như trong nhà hàng và cửa hàng. Do đó, không có gì ngạc nhiên khi CBDC đang có được sức hút, nhưng con đường dẫn đến việc áp dụng toàn cầu vẫn hứa hẹn một chặng đường gập ghềnh phía trước.

Bắt đầu hòa nhập ở các nền kinh tế mới nổi

Trong số những người tiên phong của CBDC có các nền kinh tế mới nổi trên thế giới. Động lực đang phát triển nhanh chóng ở các quốc gia như Nigeria và Indonesia, với một nghiên cứu do G+D và OMFIF thực hiện cho thấy lần lượt 90% và 60% công dân sẽ sử dụng phương thức thanh toán như vậy.

Điều này có thể là do cơ sở hạ tầng hiện đại ở một số khu vực này còn hạn chế, khiến một số công dân không thể truy cập vào ngân hàng địa phương, mạng điện thoại hoặc kết nối Internet để hoàn tất giao dịch. Tuy nhiên, sự quan tâm này cũng là kết quả của việc giáo dục người tiêu dùng và nâng cao nhận thức về CBDC như một phương tiện thanh toán toàn diện.

Với CBDC được thiết kế tốt, ngay cả khi nguồn điện cục bộ bị hỏng hoặc mạng điện thoại di động bị hỏng, tiền kỹ thuật số có thể được lưu trữ trên thẻ để hoạt động ngoại tuyến và sau đó được sử dụng để thanh toán. Người dùng cũng sẽ không cần phải trả bất kỳ khoản phí nào cũng như không để lại dấu vết kỹ thuật số.

Tuy nhiên, vẫn giống như tiền giấy, các yêu cầu bảo mật nghiêm ngặt nhất vẫn được yêu cầu để đảm bảo rằng những kẻ làm giả, tội phạm hoặc kẻ tấn công mạng không thể lợi dụng.

Khả năng tận dụng phí giao dịch bằng 0 là rất quan trọng đối với các ngân hàng như Ngân hàng Ghana, một trong những ngân hàng trung ương châu Phi đầu tiên công bố cam kết của mình đối với một loại tiền kỹ thuật số quốc gia cho công dân của mình. Với khả năng tương thích CBDC cho các thiết bị giá rẻ như dây đeo cổ tay hoặc thẻ thông minh, Chương trình nghị sự Ghana kỹ thuật số sẽ có thể đạt được những bước tiến đáng kể trong những năm tới để kích thích tăng trưởng và đổi mới ở quốc gia Tây Phi này.

Tính toán khả năng tương tác

Với phần lớn động lực đang diễn ra ở các nước mới nổi, việc áp dụng CBDC trên toàn cầu sẽ phần nào xoay quanh việc thay đổi thái độ ở các nước phát triển. Chưa đến một phần tư công dân Hoa Kỳ (24%) và chỉ 14% trong số những người ở Đức hiện sẵn sàng chấp nhận ý tưởng về tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương, điều này có thể là do sự sẵn có của các phương thức thanh toán kỹ thuật số khác và cơ sở hạ tầng sẵn có . Khả năng tương tác, với dòng tiền liền mạch giữa các hệ thống thanh toán hiện tại, sẽ rất quan trọng để đảm bảo sự thành công của việc triển khai CBDC.

Khả năng tương tác trong không gian CBDC đề cập đến nhiều lĩnh vực khác nhau. Trong số những cân nhắc để áp dụng sẽ có việc tích hợp với các công cụ thanh toán dựa trên tài khoản hiện có do các ngân hàng thương mại cung cấp, cho phép trao đổi liền mạch giữa tiền gửi và CBDC. Điều quan trọng nữa là mối quan hệ với các hệ thống thanh toán tổng theo thời gian thực và các hình thức CBDC bán buôn mới để thanh toán bù trừ và thanh toán trong lĩnh vực ngân hàng.

Ngoài ra, sẽ cần phải tính đến khả năng tương tác với các công cụ dựa trên mã thông báo mới, chẳng hạn như stablecoin, tài sản kỹ thuật số hoặc CBDC đại diện cho các loại tiền tệ khác, trong khi hợp đồng thông minh có thể cho phép các trường hợp sử dụng có thể lập trình như phân phối so với thanh toán và máy với máy. thanh toán. Các khung pháp lý và quy định cũng sẽ cần được xem xét để đảm bảo rằng thanh toán xuyên biên giới có thể được tạo điều kiện thuận lợi.

Đảm bảo trải nghiệm liền mạch

Bên cạnh những cân nhắc về mặt kỹ thuật, người áp dụng phải nhận thức được khả năng tương tác có ý nghĩa như thế nào đối với các bên liên quan khác nhau, bao gồm người tiêu dùng, người bán, nhà cung cấp dịch vụ tài chính, doanh nghiệp và cơ quan quản lý tiền tệ.

Mặc dù công chúng có thể sẽ thờ ơ miễn là quy trình diễn ra liền mạch, nhưng người bán yêu cầu thanh toán CBDC phải dễ dàng tích hợp vào hệ thống POS hiện có mà không cần đầu tư trả trước quá lớn.

Quan điểm của ngân hàng trung ương có thể xoay quanh mối liên kết với các nhà cung cấp dịch vụ tài chính và điều chỉnh các tiêu chuẩn quản lý và giám sát. Điều quan trọng nữa là cả khu vực công và tư nhân phải hợp tác để đạt được một hệ sinh thái CBDC thịnh vượng, cho phép người tiêu dùng và doanh nghiệp đều được hưởng lợi.

Một nền tảng có khả năng tương tác sẽ rất quan trọng để củng cố việc giới thiệu CBDC nhằm đạt được sự áp dụng rộng rãi và hiệu quả cho người dùng cuối, cũng như cho phép người chơi ở khu vực tư nhân phát triển các sản phẩm và dịch vụ sáng tạo.

Làm cho CBDC hoạt động đầy đủ

Cuối cùng, để động lực CBDC thực sự tăng tốc, cần phải có quy định chung giữa các quốc gia để tạo điều kiện thuận lợi cho thanh toán xuyên biên giới và tập trung vào sự hợp tác giữa khu vực công và tư nhân.

Ngoài ra, cần phải hiểu rõ ý nghĩa của khả năng tương tác đối với các bên liên quan khác nhau trong tương lai, điều này sẽ cho phép các tiêu chuẩn chung được áp dụng và nền tảng chung được thiết lập.

Với khả năng tương tác giúp thúc đẩy sự cùng tồn tại, đổi mới, hiệu quả và áp dụng rộng rãi hơn, CBDC có thể phát huy hết tiềm năng của mình trong việc mang lại lợi ích cho toàn xã hội.