Tác động của ngân hàng chỉ kỹ thuật số đối với ngành ngân hàng truyền thống (Steve Morgan)

Ngân hàng kỹ thuật số đã bùng nổ trong vài năm qua, nhưng việc bán chéo và chuyển đổi vẫn chưa thay đổi đáng kể. Dựa theoPWC, chưa đến “10% khách hàng ở Vương quốc Anh có thế chấp, cho vay cá nhân hoặc bảo hiểm giữ họ với ngân hàng chính của họ
nhà cung cấp ”và theo Finder trang web so sánh,
hơn một phần tư (27%) người lớn ở Anh đã mở tài khoản tại một ngân hàng trực tuyến duy nhất kể từ tháng 2022 năm XNUMX.

Các ngân hàng chỉ sử dụng kỹ thuật số như N26, Starling, Monzo và Allica Bank đã thay đổi cuộc chơi trong thế giới ngân hàng bán lẻ. Không có công nghệ kế thừa để cạnh tranh, các tổ chức như vậy thường nhanh nhẹn hơn các đối tác ngân hàng lớn trên phố
trong việc thích ứng với sự thay đổi sở thích của người tiêu dùng, xây dựng ngân hàng tập trung vào ứng dụng trực tuyến vượt trội. Đầu tư vào Fintech ở Anh và trên toàn cầu vẫn đang tăng lên bất chấp việc tài trợ và định giá đang chịu nhiều áp lực. Gần đây
Nghiên cứu Celent cho biết 75% tổ chức tài chính trên toàn cầu nhận thấy mối đe dọa từ fintech và những kẻ thách thức ngày càng gia tăng, trong khi 58% tin rằng việc giành được và giữ chân khách hàng khó hơn. Điều này rất tốt cho người tiêu dùng,
nhưng nó đang tác động như thế nào đến các ngân hàng truyền thống và làm cách nào để họ cải thiện khả năng kỹ thuật số của chính mình để cạnh tranh tốt hơn?

Phương pháp 1: Đầu tư vào mã thấp để tạo các dịch vụ mới

Có những công cụ trên thị trường giúp các ngân hàng lâu năm dễ dàng tạo các ứng dụng kinh doanh mới một cách nhanh chóng và dễ dàng. Điều này có thể làm giảm sự phụ thuộc vào việc thay đổi các hệ thống cũ, thay vào đó kết nối với chúng để lấy dữ liệu cần thiết. Phần mềm mã thấp
cho phép các công ty thích ứng nhanh hơn với việc thay đổi sở thích của người tiêu dùng với chức năng kéo và thả, cho phép tạo ra các dịch vụ mới từ toàn bộ nhóm - không chỉ nhân viên CNTT. Ví dụ: họ có thể sử dụng mã thấp để cung cấp cho khách hàng sự hiểu biết
chi tiêu trên tất cả các tài khoản, kết nối các giao dịch khác nhau từ các hệ thống khác nhau, điều mà ING cung cấp với Yolt.

Phương pháp 2: Cộng tác với các đối tác

Các ngân hàng truyền thống có thể cạnh tranh với các ngân hàng thách thức, nhưng họ cần phải suy nghĩ khác và bác bỏ ý kiến ​​cho rằng cách họ luôn làm là cách tốt nhất để làm điều đó. Trong khi các ngân hàng truyền thống có một di sản đã biết là một thách thức, thì họ
phải tập trung vào cách họ có thể thu hút các thế hệ mới, đồng thời thay đổi cách thương hiệu của họ được nhìn nhận. Các thương hiệu nên hợp tác và hợp tác với các tổ chức khác, tập trung vào việc xây dựng thương hiệu mới và các cách tiếp cận các cộng đồng khác nhau. Một ví dụ về điều này là khi
chúng tôi đã thấy NatWest ra mắt thương hiệu phụ Mettle, với việc giới thiệu / thiết lập được cải tiến so với cách tiếp cận của thương hiệu chính - điều này giúp khách hàng tiếp cận nhanh hơn và đơn giản hơn. Tất nhiên luôn có tùy chọn mua như Ngân hàng Quốc gia Úc
(nab) đã mua 86: 400 của họ ở Úc.

Cách tiếp cận 3: Niềm tin làm nền tảng - sự phát triển như một yếu tố khác biệt

Các ngân hàng truyền thống là một sự đặt cược an toàn cho người tiêu dùng, vì họ được biết đến với lịch sử lâu đời trong việc chăm sóc tài chính của mọi người, nhưng các ngân hàng này cần hiểu rằng điều này là không đủ nếu họ muốn thấy doanh số bán hàng tăng trưởng trong thập kỷ này, đặc biệt là khi khách hàng
hiểu được sự mong manh của ngân hàng nói chung từ trải nghiệm của họ về cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008.

Trên hết, khi dịch vụ ngân hàng di động trở nên thống trị, thì điện thoại và giao diện ứng dụng là yếu tố quan trọng hàng đầu và là nơi bắt đầu xây dựng lòng tin. Vẫn còn một lợi thế lớn mà các ngân hàng truyền thống có được, đó là phạm vi sản phẩm và dịch vụ.
Mặc dù, các ngân hàng mới hơn đang mở rộng danh mục sản phẩm của họ thường thông qua hợp tác, chẳng hạn

Sự Kiện N26 đã hợp tác với Stripe để hợp lý hóa tiền gửi của người tiêu dùng, hoặc Starling hợp tác với Habito cho các khoản thế chấp.

Không gian ngân hàng bán lẻ đang trong một giai đoạn thú vị trong lịch sử. Đúng, đó là một thị trường cạnh tranh cao, nhưng đây không hẳn là một điều xấu đối với các ngân hàng truyền thống. Nó khiến họ xem xét các dịch vụ của mình và tìm ra cách hiện đại hóa và cải thiện chúng để
ngày nay. Các ngân hàng biết rằng họ phải phát triển trò chơi của mình để tiếp cận người tiêu dùng luôn phát triển và luôn thay đổi, do đó họ đang thay đổi cấu trúc nội bộ của họ để tốt hơn. Các ngân hàng lớn có cơ hội lớn ở phía trước, nhưng họ cần nắm lấy nó bằng
đều tay và sẵn sàng đầu tư để thay đổi nếu không muốn tụt lại phía sau đối thủ.