Trong bài đăng trên blog của tôi “Ranh giới khu vực tài chính đang mờ dần” (https://bankloch.blogspot.com/2022/11/the-financial-sector-boundaries-are.html) Tôi đã khám phá sự phát triển trong đó các công ty tài chính truyền thống đang mở rộng dịch vụ của họ với các dịch vụ liền kề, trong khi các công ty thuộc các lĩnh vực khác cũng ngày càng cung cấp nhiều dịch vụ tài chính hơn. Kết quả là, ranh giới của khu vực tài chính đang bị xóa nhòa.
Mặc dù blog này tập trung chủ yếu vào những người chơi lớn đang nỗ lực trở thành siêu ứng dụng (hoặc bán siêu ứng dụng) và cung cấp các hành trình từ đầu đến cuối, nhưng vẫn có một câu chuyện hấp dẫn không kém để khám phá về Các nhà cung cấp SaaS cung cấp giải pháp cho một thị trường thích hợp.
Trong blog khác của tôi “Mỗi neobank đều có vị trí riêng của nó” (https://bankloch.blogspot.com/2022/10/every-neobank-its-own-niche.html), tôi đã thảo luận về cách chắc chắn ngân hàng mới tập trung nỗ lực vào các phân khúc khách hàng cụ thể. Sự tập trung có chủ ý này cho phép họ cung cấp các dịch vụ giá trị gia tăng có mục tiêu cao cho đối tượng mục tiêu của họ. Kết quả là, các ngân hàng mới thích hợp này tự nhiên mở rộng dịch vụ của họ để bao gồm các dịch vụ liền kề nhằm mang lại giá trị bổ sung cho cơ sở khách hàng của họ, mang lại cho họ lợi thế cạnh tranh so với các ngân hàng đa năng.
Ở đầu bên kia của quang phổ, chúng tôi có Các công ty SaaS (công nghệ phần mềm), cung cấp các nền tảng chuyên biệt cho các ngành nghề hoặc hoạt động cụ thể, chẳng hạn như nền tảng cho các khóa học trực tuyến, Thương mại điện tử, hàng cũ, dịch vụ ăn uống, dịch vụ từ thiện, trao đổi thông tin kế toán… Thông thường, các công ty SaaS này bắt đầu với một tính năng cụ thể và dần dần phát triển thành toàn diện. Hệ thống hoạch định nguồn lực doanh nghiệp (ERP) được thiết kế riêng cho ngành nghề hoặc hoạt động cụ thể đó, chủ yếu phục vụ các doanh nghiệp nhỏ.
Khi các công ty SaaS này đạt được mức độ thâm nhập thị trường nhất định và thiết lập việc cung cấp dịch vụ toàn diện, bước hợp lý tiếp theo là bắt đầu và chấp nhận thanh toán, vì hệ thống được định vị lý tưởng cho việc này, tức là
-
Có hóa đơn đến trong hệ thống cho phép có cái nhìn tốt về mọi chi phí. Khi các hóa đơn đó được đưa vào, điều hợp lý là khách hàng sẽ yêu cầu có thể thanh toán chúng (ví dụ: thông qua tích hợp PSD2 PISP).
-
Vì hệ thống sẽ quản lý mọi hoạt động nghiệp vụ nên nó rất logic, nó cũng tạo ra hóa đơn, nhưng bước hợp lý tiếp theo là những hóa đơn đó có thể được thanh toán ngay lập tức và trạng thái thanh toán được theo dõi.
Phương tiện này thanh toán được tích hợp trong nền tảng.
Sau sự tích hợp này, sự tiến triển tự nhiên bao gồm giữ tiền trực tiếp trong hệ thống thay vì dựa vào tài khoản ngân hàng truyền thống. Bằng cách có tài khoản ngân hàng của riêng mình, các công ty SaaS này có thể hợp lý hóa các quy trình giới thiệu khách hàng và phân tích các khoản thanh toán đến và đi hiệu quả hơn. Thời điểm quan trọng này đánh dấu sự thành công của công ty SaaS chuyển đổi sang vai trò ngân hàng. Tuy nhiên, vì hầu hết các công ty SaaS không có xu hướng xin giấy phép ngân hàng nên họ thường đạt được điều này thông qua Ngân hàng như một dịch vụ (BaaS) lễ vật. Nói một cách đơn giản, mô hình BaaS trao quyền cho các công ty SaaS cung cấp dịch vụ ngân hàng mà không cần phải trở thành ngân hàng được cấp phép.
Cuối cùng, khi tiền được lưu trữ trong các tài khoản này, người dùng sẽ tìm kiếm một cách tự nhiên cách tiêu thụ chúng. Điều này đòi hỏi sự phát hành thẻ thanh toán. Hơn nữa, bằng cách tận dụng thông tin kinh doanh chi tiết có sẵn, công ty SaaS có thể cung cấp các dịch vụ phù hợp và có tính cạnh tranh cao. sản phẩm tài chính mà các thực thể khác không thể sánh được. Với những phần này, công ty SaaS chuyển đổi một cách hiệu quả thành một công ty toàn diện ngân hàng mới thích hợp.
Chúng ta hãy khám phá một vài ví dụ về các công ty SaaS như vậy:
-
Một ví dụ nổi bật là Shopify, công ty đang cung cấp ngày càng nhiều dịch vụ tài chính cho khách hàng Thương mại điện tử, những khách hàng có cửa hàng trực tuyến được xây dựng dựa trên Shopify. Các dịch vụ ví dụ là Shopify Balance (nền tảng cung cấp cho người bán một tài khoản để họ có thể quản lý dòng tiền, thanh toán hóa đơn và theo dõi chi phí) hoặc Mua trả góp qua Shop Pay (tùy chọn mua ngay, trả sau).
-
Uber, ban đầu là một nền tảng gọi xe, giờ đây cung cấp các dịch vụ tài chính không chỉ để thanh toán taxi mà còn vì lợi ích của tài xế taxi. Các dịch vụ như Uber Cash và Uber Pro Card minh họa điều này.
-
Nền tảng kế toán đóng vai trò quan trọng trong việc tạo điều kiện thuận lợi cho việc giao tiếp giữa kế toán viên và khách hàng của họ. Ban đầu, trọng tâm của họ là cho phép trao đổi hóa đơn và ghi chú chi phí với kế toán viên, đồng thời cung cấp các báo cáo tài chính khác nhau và thông tin chi tiết do kế toán viên tạo ra. Sự phát triển tự nhiên của các nền tảng này là tạo điều kiện thuận lợi cho việc thanh toán hóa đơn (ví dụ: thông qua PSD2), tự động hóa việc truy xuất thông tin tài khoản ngân hàng để đối chiếu các chuyển động tiền mặt với hóa đơn và báo cáo chi phí, đồng thời trao đổi dữ liệu tài chính theo thời gian thực với các ngân hàng để đẩy nhanh quá trình tạo tín dụng.
Rõ ràng là ranh giới tài chính đang mờ dần khi các dịch vụ tài chính ngày càng trở nên sâu sắc hơn. gắn liền với hành trình của khách hàng. Hơn nữa, các dịch vụ ngân hàng ngày càng dễ tiếp cận hơn đối với các công ty thuộc mọi loại hình, nhờ quan hệ đối tác với các nhà cung cấp BaaS.
Kiểm tra tất cả các blog của tôi trên https://bankloch.blogspot.com/
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
- PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
- Trung tâmESG. Ô tô / Xe điện, Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
- BlockOffsets. Hiện đại hóa quyền sở hữu bù đắp môi trường. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/24490/the-rise-of-embedded-finance-how-saas-companies-are-transforming-into-niche-neo-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :là
- :không phải
- :Ở đâu
- 9
- a
- Có khả năng
- Chấp nhận
- có thể truy cập
- Tài khoản
- Kế toán
- Trợ Lý Giám Đốc
- Đạt được
- hoạt động
- hoạt động
- thêm vào
- liền kề
- Lợi thế
- Tất cả
- cho phép
- Ngoài ra
- an
- phân tích
- và
- LÀ
- AS
- khán giả
- tự động hóa
- có sẵn
- Baas
- Cân đối
- Ngân hàng
- tài khoản ngân hàng
- Tài khoản ngân hàng
- Ngân hàng
- Ngân hàng
- cơ sở
- BE
- trở nên
- bắt đầu
- hưởng lợi
- giữa
- Hóa đơn
- Blog
- blog
- ranh giới
- xây dựng
- kinh doanh
- các doanh nghiệp
- nhưng
- by
- CAN
- không thể
- thẻ
- tiền mặt
- dòng tiền
- nhất định
- Từ thiện
- Giao tiếp
- Các công ty
- công ty
- cạnh tranh
- toàn diện
- tập trung
- ăn
- Chi phí
- các khóa học
- tín dụng
- quan trọng
- khách hàng
- khách hàng
- dữ liệu
- cung cấp
- chi tiết
- trực tiếp
- thảo luận
- trình điều khiển
- e
- thương mại điện tử
- hiệu quả
- hiệu quả
- những nỗ lực
- nhúng
- Tài chính nhúng
- trao quyền
- cho phép
- cho phép
- cuối
- Cuối cùng đến cuối
- Doanh nghiệp
- thực thể
- như nhau
- ERP
- thành lập
- Mỗi
- sự tiến hóa
- phát triển
- ví dụ
- ví dụ
- Sàn giao dịch
- mở rộng
- giục
- chi phí
- khám phá
- Khám phá
- thêm
- tạo điều kiện
- tạo điều kiện
- hấp dẫn
- Đặc tính
- vài
- tài chính
- tài chính
- dữ liệu tài chính
- Ngành tài chính
- dịch vụ tài chính
- tài chính
- dòng chảy
- Tập trung
- tập trung
- Trong
- từ
- Biên giới
- quỹ
- tạo ra
- được
- cho
- Cho
- tốt
- hàng hóa
- dần dần
- tay
- Có
- có
- cao
- Độ đáng tin của
- Tuy nhiên
- HTML
- HTTPS
- i
- lý tưởng
- ngay
- in
- Nghiêng
- bao gồm
- Incoming
- lên
- thông tin
- ban đầu
- bắt đầu
- những hiểu biết
- thay vì
- tích hợp
- hội nhập
- trong
- IT
- ITS
- Những hành trình
- jpg
- lớn
- Cấp
- tận dụng
- Cấp phép
- giấy phép
- hợp lý
- quản lý
- thị trường
- Trận đấu
- phù hợp
- Thương gia
- kiểu mẫu
- thời điểm
- chi tiết
- Hơn thế nữa
- hầu hết
- phong trào
- my
- TƯỜNG THUẬT
- Tự nhiên
- Cần
- neobank
- tiếp theo
- Chú ý
- tại
- được
- of
- cung cấp
- cung cấp
- Cung cấp
- Cung cấp
- on
- Tiếp nhận nhận việc
- hàng loạt
- Trực tuyến
- có thể
- Tùy chọn
- or
- ban đầu
- nguồn gốc
- Nền tảng khác
- ra
- riêng
- thanh toán
- quan hệ đối tác
- Trả
- thanh toán
- thanh toán
- thâm nhập
- miếng
- quan trọng
- Nơi
- lập kế hoạch
- nền tảng
- Nền tảng
- plato
- Thông tin dữ liệu Plato
- PlatoDữ liệu
- Play
- người chơi
- định vị
- Bài đăng
- chủ yếu
- pro
- Quy trình
- nghề nghiệp
- chuyên nghiệp
- tiến triển
- nổi bật
- cho
- nhà cung cấp
- cung cấp
- thời gian thực
- dựa vào
- Báo cáo
- tài nguyên
- kết quả
- Tăng lên
- Vai trò
- SaaS
- ngành
- Ngành
- phân đoạn
- bán
- dịch vụ
- DỊCH VỤ
- phục vụ
- Cửa hàng
- Đơn giản
- kể từ khi
- nhỏ
- Tiểu thương
- Phần mềm
- Giải pháp
- chuyên nghành
- riêng
- quang phổ
- Trạng thái
- Bước
- lưu trữ
- hợp lý hóa
- như vậy
- hệ thống
- hệ thống
- phù hợp
- Mục tiêu
- nhắm mục tiêu
- Công nghệ
- về
- Cảm ơn
- việc này
- Sản phẩm
- cung cấp their dịch
- Them
- tự
- sau đó
- Đó
- Kia là
- họ
- điều này
- những
- đến
- hàng đầu
- theo dõi
- truyền thống
- biến đổi
- biến đổi
- loại
- thường
- Uber
- phổ cập
- us
- Người sử dụng
- giá trị
- khác nhau
- nhà cung cấp
- rất
- thông qua
- Xem
- là
- we
- cái nào
- trong khi
- sẽ
- với
- ở trong
- không có
- zephyrnet