Vào tháng 2020 năm 4, Cred, một công ty cho vay tiền điện tử đã nộp đơn xin phá sản. Họ đã cung cấp cho khách hàng 10–XNUMX% APY cho khoản tiền gửi bằng tiền điện tử của họ, rồi đột nhiên, khoản tiền đó biến mất.
Cred bị một hàng loạt sai lầm điều đó dẩn đến tổn thất 80–90 triệu USD tiền gửi của người gửi tiền. Họ đã cho quỹ lừa đảo Quantcoin vay và tham gia vào một loạt khoản vay rủi ro ở Trung Quốc bằng cách cung cấp vốn cho các nhà giao dịch chứng khoán phái sinh, hơn nữa họ còn làm mất tiền của khách hàng do bị hack tại nhà cung cấp ví bên thứ ba.
Bất chấp tất cả những tin đồn xấu này, ngành cho vay tiền điện tử vẫn tiếp tục phát triển.
Trong một Trong thế giới lãi suất thấp kỷ lục và trái phiếu rác có lãi suất âm, các nền tảng cho vay tiền điện tử đã ra đời để mang lại cho các nhà đầu tư lợi suất cao, ổn định đối với tiền mặt và tài sản tiền điện tử. Những lợi suất này cực kỳ hấp dẫn, đặc biệt với lạm phát gia tăng và lãi suất trên các tài khoản tiết kiệm không thể theo kịp.
Bằng cách gửi tiền của bạn vào các tài khoản chịu lãi này, bạn đang cho nền tảng vay tiền. Họ quay lại và cho người khác vay tiền của bạn với lãi suất cao hơn, sau đó trả cho bạn số tiền chênh lệch. Hơn nữa, bạn có thể vay bằng tài sản tiền điện tử của mình và được thanh toán bằng USD để thực hiện các giao dịch mua lớn mà không cần bán tài sản của mình.
Hãy ghi nhớ, nếu bạn đang được trả lãi cho bất kỳ tài sản nào: bạn là người cho vay.
Bạn đang cho vay trên nền tảng cho vay tiền điện tử với các điều khoản và điều kiện riêng liên quan đến nó. Hãy nhớ đọc bản in đẹp để hiểu những gì bạn có thể và không thể làm khi chuyển nội dung của mình sang một trong những nền tảng này. Với tư cách là người cho vay, bạn cần bắt đầu suy nghĩ về rủi ro tín dụng của người đi vay – nền tảng tiền điện tử.
Bất kỳ nhân viên cho vay nào tại ngân hàng đều sẽ thực hiện một số công việc thẩm định. Họ sẽ xem lịch sử tín dụng của bạn, hỏi về thu nhập của bạn và muốn biết bạn sẽ sử dụng số tiền đó vào việc gì. Tất cả điều này là để xác định mức độ rủi ro của họ trước khi họ giao tiền của ngân hàng cho bạn.
Vì vậy, hãy đội mũ của nhân viên cho vay và tự hỏi mình những câu hỏi đó. Nếu bạn đang mở một tài khoản, bạn nên tìm hiểu xem trước đây họ có từng vỡ nợ hay không, họ kiếm tiền bằng cách nào và họ cho ai vay tiền. Hơn nữa, các câu hỏi về thẩm quyền, bảo hiểm, an ninh và khả năng tồn tại của doanh nghiệp phát sinh khi đánh giá rủi ro tín dụng.
Điều cuối cùng bạn muốn là để tiền điện tử của mình nằm chung với một Tín dụng khác, điều này sẽ gây ra rủi ro mà bạn không thấy thoải mái và cuối cùng là mất tiền của bạn.
Không có gì là không có rủi ro. Ngay cả “tài sản phi rủi ro” trên trung bình, trái phiếu chính phủ Mỹ không có rủi ro, ngay cả khi các học giả i̶n̶v̶e̶s̶t̶o̶r̶s̶ hành động như vậy. Mặc dù việc cho vay tiền điện tử thông qua các nền tảng chính như BlockFi và Celcius có vẻ rủi ro thấp, kiếm tiền dễ dàng nhưng bạn vẫn nên kiểm tra trước khi bỏ tiền của mình vào hoạt động trên các nền tảng này.
Cho vay thế chấp
Các ngân hàng và người cho vay muốn thấy rằng người đi vay của họ có một số hình thức hỗ trợ hoặc bên về khoản vay của họ. Điều này giúp giảm rủi ro cho ngân hàng trong trường hợp người đi vay không thể trả được khoản vay và vỡ nợ - họ có thể lấy lại được thứ gì đó.
Hãy xem khoản vay thế chấp là một ví dụ điển hình. Khi bạn thế chấp mua nhà, ngân hàng sẽ dùng chính ngôi nhà đó làm tài sản thế chấp cho khoản vay. Nếu bạn không thể trả được khoản vay, ngân hàng sẽ lấy căn nhà và cố gắng bán lại nó để lấy lại càng nhiều tiền càng tốt, thường là tại các cuộc đấu giá tịch thu tài sản. Các ngân hàng thường mất tiền trong quá trình này so với việc bạn trả hết khoản thế chấp và bạn phải ra ngoài đường.
Ngoài ra, để giảm rủi ro, các ngân hàng yêu cầu thanh toán trước làm giảm tỷ lệ khoản vay trên giá trị (LTV) của khoản vay. Khoản thanh toán trước 20% mang lại cho ngân hàng LTV là 0.8, nghĩa là tài sản thế chấp có giá trị cao hơn số tiền vay.
Hầu hết các nền tảng tiền điện tử đều sử dụng các kỹ thuật tương tự để giảm thiểu rủi ro. Một trong những người chơi lớn nhất trong không gian này, BlockFi, cung cấp ba cấp độ LTV cho khoản vay tiền điện tử với các mức lãi suất khác nhau. LTV càng thấp (tức là bạn càng đăng nhiều tài sản thế chấp) thì lãi suất của bạn càng thấp.
Theo Hợp đồng BlockFi — như trường hợp của hầu hết những người cho vay tiền điện tử khác — tất cả tài sản thế chấp đều do họ nắm giữ (phần 5a nếu bạn quan tâm). Nếu bạn gửi tiền bằng BlockFi, điều này sẽ khiến bạn cảm thấy an tâm vì họ có quyền cho các cá nhân vay tiền của bạn trong trường hợp họ vỡ nợ. Ngoài ra, còn có các biện pháp bảo vệ tiền ký quỹ được tích hợp trong hợp đồng.
Margin cuộc gọi
Tiền điện tử rất biến động, có nghĩa là giá trị của các khoản vay có thể biến động mạnh, điều này có thể khiến LTV cũng thay đổi. Nếu nó di chuyển quá xa so với người đi vay, nghĩa là LTV tăng quá cao, các nền tảng này sẽ phát hành cuộc gọi ký quỹ, có nghĩa là người đi vay phải đặt thêm tài sản thế chấp để đưa LTV trở lại mức phù hợp theo hợp đồng, nếu không nền tảng sẽ thanh lý tài sản thế chấp của họ để trang trải khoản vay.
Hãy xem qua một ví dụ với BlockFi, có tỷ lệ LTV tối đa 70% phải được duy trì (phần 6a trong hợp đồng). Giả sử Jenny vay 25,000 USD khi BTC ở mức 50,000 USD với LTV 50%. Trong trường hợp này, cô ấy đặt cọc 1 BTC và nhận được 25,000 đô la tiền mặt gửi vào tài khoản của mình.
Ngày hôm sau, giá BTC tăng vọt lên 60,000 USD. LTV của Jenny hiện ở mức 41.7% và cô ấy có thể yên tâm khi biết rằng mình không phải bán tiền điện tử của mình để trang trải khoản vay. Trong vài tuần tới, Bitcoin bị ảnh hưởng nặng nề và giá giảm xuống còn 35,000 USD. LTV của Jenny đã tăng lên 71.4% và cô ấy có thể sẽ nhận được email để tăng tỷ suất lợi nhuận của mình bằng cách đầu tư thêm tiền điện tử để đưa LTV hoạt động trở lại.
BlockFi sẽ cho Jenny 72 giờ để tăng tài sản thế chấp cho khoản vay của cô ấy, nếu không họ sẽ bán một số tài sản thế chấp đó trên thị trường mở để đưa nó trở lại mức tối đa 70%. Nếu nó đạt tới 80%, thì họ sẽ tự động bán một số tiền đủ để hoàn trả khoản vay.
Người cho vay làm điều này để tự bảo vệ mình khỏi tình trạng vỡ nợ, điều này rất tốt cho bạn với tư cách là người gửi tiền và mang lại mức độ an toàn cho số dư của bạn.
Cho vay phi tập trung
Nhiều nền tảng trong số này cũng tham gia vào cho vay không thế chấp. Đây là việc cho vay đơn giản với lời hứa trả nợ. Đây là loại cho vay xảy ra khi bạn sử dụng thẻ tín dụng của mình. Bởi vì không có sự bảo vệ nào ngoài niềm tin và tín dụng của người đi vay nên lãi suất của những khoản vay này có xu hướng cao hơn nhiều so với loại tài sản thế chấp.
Chúng tôi sẽ tiếp tục đề cập đến BlockFi ở đây — họ là một trong những nền tảng cho vay tiền điện tử minh bạch nhất hiện nay — vì họ cũng tham gia vào hoạt động cho vay không thế chấp. Chúng không cho phép những người đi vay bán lẻ tiếp cận các khoản vay này mà chỉ dành cho những người đi vay là tổ chức như các nhà tạo lập thị trường, quỹ phòng hộ, v.v. Các tổ chức thường có trên 100 triệu USD trên bảng cân đối kế toán và đang tham gia vào thị trường trung lập chiến lược, tức là các chiến lược sẽ thanh toán cho dù giá Bitcoin tăng hay giảm.
Ngoài ra, những người đi vay tổ chức đang nhận BTC, ETH, v.v. từ các nền tảng (có và không đặt USD làm tài sản thế chấp), trong khi những người đi vay bán lẻ đặt tiền điện tử để nhận USD.
Nông nghiệp năng suất
Nền tảng của bạn có đang mở rộng tín dụng hay tham gia vào hoạt động đầu cơ của riêng mình trong không gian DeFi không? Việc canh tác lợi nhuận đã trở nên phổ biến đối với những người đam mê tiền điện tử muốn kiếm thêm lợi nhuận, nhưng điều này đi kèm với nó rủi ro riêng. Hơn nữa, các nền tảng có thể đang sử dụng lượng đòn bẩy cao để tham gia vào hoạt động này. Nếu đây không phải là điều bạn cảm thấy thoải mái, hãy đảm bảo rằng nền tảng mà bạn giao phó tiền điện tử của mình cũng không tham gia vào loại hành vi này.
Rủi ro bảo mật
Mặc dù Bitcoin chưa bị hack nhưng có vô số câu chuyện về việc mọi người bị mất chìa khóa hoặc vô tình tiết lộ bí mật của mình cho những kẻ xấu. Nền tảng trao đổi hoặc cho vay càng lớn thì mục tiêu của tin tặc càng lớn.
Thực hiện một số nghiên cứu về bảo mật của nền tảng. Họ có tự mình giữ tiền không? Họ có đặt tiền của bạn với bên thứ ba không? Nếu vậy, họ có phải là bên thứ ba có uy tín như Genesis hay Coinbase không?
Rủi ro gian lận
Không phải chìa khóa của bạn, không phải tiền điện tử của bạn! Các sàn giao dịch cho vay tập trung này yêu cầu bạn đặt tiền điện tử của mình trên nền tảng của họ, nghĩa là bạn không có quyền kiểm soát khóa của mình. Nếu nền tảng bạn chọn là gian lận thì bạn có thể sẽ gặp xui xẻo và sẽ rất khó khăn, nếu không nói là không thể, để bù đắp khoản lỗ của mình.
Bạn có thể giảm thiểu rủi ro này thông qua việc thẩm định nền tảng. Chỉ vì có một ứng dụng hào nhoáng hứa hẹn 10% APY cho số Bitcoin mà bạn nắm giữ không có nghĩa là chúng hợp pháp. Nhìn vào công ty.
- Tìm các tài liệu nộp đơn và thành lập có sẵn công khai.
- Những người liên quan có hợp pháp không? Nghiên cứu những người sáng lập và tìm nhân viên trên LinkedIn và các trang khác để xem đây có phải là người thật hay không.
- Công ty có được hỗ trợ bởi các quỹ đầu tư mạo hiểm hoặc các nhà đầu tư khác, những người đã thực hiện thẩm định của riêng họ hay chỉ là một công ty khởi nghiệp nhanh chóng? Nếu các chuyên gia đã ủng hộ nó thì khả năng nó là lừa đảo sẽ ít hơn đáng kể.
- Liệu chúng có được các hãng tin uy tín đưa tin không? Giả sử tin tức là tích cực thì nhiều bằng chứng xác thực hơn sẽ giúp bạn giảm nguy cơ bị lừa gạt.
Rủi ro pháp lý và quy định
Tiền điện tử đang được áp dụng và chấp nhận trên toàn thế giới, tuy nhiên một số chính phủ và cơ quan quản lý vẫn còn rất nghi ngờ; Trung Quốc dường như cấm nó vài năm một lần và Ấn Độ gần đây cũng làm như vậy. Người cho vay của bạn đặt mục tiêu hàng đầu cho sự đàn áp và hạn chế của chính phủ. Nếu điều này xảy ra, bạn có thể mất tiền điện tử khi chúng ngừng hoạt động.
Kiểm tra vị trí nền tảng tiền điện tử của bạn trước khi tham gia và thực hiện một số nghiên cứu về các quy định địa phương của họ.
Bảo hiểm
Tiền mặt tại ngân hàng thông thường của bạn được FDIC bảo hiểm lên tới 250,000 USD (mặc dù, với Tỷ lệ dự trữ 1.3% có những câu hỏi chính đáng về khả năng FDIC thực sự chi trả nếu một ngân hàng lớn phá sản). Bảo hiểm này mang lại sự thoải mái cho người gửi tiền trong trường hợp ngân hàng mở rộng quá mức và không thể đáp ứng nhu cầu của người gửi tiền.
Không có FDIC cho Bitcoin hoặc tiền điện tử, nhưng vẫn có thể có những khoản tiền gửi này được bảo hiểm bởi một công ty bảo hiểm hoặc ngân hàng có uy tín. Hãy xem xét nền tảng cho vay tiền điện tử của bạn để xem liệu chúng có được bảo hiểm hay không để cố gắng giảm thiểu rủi ro.
Rủi ro mô hình kinh doanh
Ngay cả với sự an toàn của các khoản vay có thế chấp vượt mức, rất có thể thị trường có thể sụp đổ nhanh chóng và bạn sẽ mất tiền tiết kiệm. Thị trường nhà ở “an toàn” của Hoa Kỳ đã sụp đổ vào năm 2007–08 và khiến nhiều ngân hàng và người cho vay phá sản mặc dù thực tế là họ đang sở hữu những ngôi nhà thực tế (ví dụ như tài sản thế chấp).
Hơn nữa, nhiều nền tảng trong số này cung cấp cả các khoản vay có thế chấp và không thế chấp. Tỷ lệ giữa hai là bao nhiêu? Bao nhiêu trong bảng cân đối kế toán của họ, tức là tiền điện tử của bạn, thực sự gặp rủi ro? Hầu hết hoạt động kinh doanh của họ đến từ các chiến lược giao dịch và đầu tư rủi ro hơn hay từ các nguồn an toàn hơn?
Thật không may, rủi ro này khó nắm bắt hơn nhiều vì nhiều công ty trong số này không hoàn toàn minh bạch. Bạn không biết họ thực sự đang gặp phải bao nhiêu rủi ro hoặc các khoản vay của họ thực sự sẽ đi đến đâu. Hiện tại, điều tốt nhất bạn có thể làm là đọc mọi thứ về nền tảng, lắng nghe các cuộc phỏng vấn với nhân viên và người sáng lập nơi họ thảo luận về mô hình kinh doanh của mình. Hãy nhớ rằng họ đang xuất hiện trên podcast hoặc viết bài để quảng bá công ty của họ - vì vậy bạn có thể sẽ nghe thấy một cuộc thảo luận cực kỳ tích cực! Bất chấp điều đó, hãy biết thành kiến của họ và tự hỏi bản thân xem bạn có tin tưởng giao số tiền khó kiếm được của mình cho họ hay không.
Trả lãi suất 9.75% có vẻ cao về mặt thiên văn với lãi suất thế chấp 30 năm gần mức thấp nhất mọi thời đại, trái phiếu 10 năm của Mỹ dưới 2% và hơn thế nữa 18 nghìn tỷ USD trái phiếu có lãi suất âm, bao gồm cả trái phiếu rác! Vậy một lần nữa, tại sao lại có người sẵn sàng trả mức giá điên rồ đó?
Tác động về thuế
Việc vay tiền không phải là một sự kiện chịu thuế và việc trả lãi cho khoản vay sẽ được khấu trừ thuế. Điều này rất quan trọng đối với nhiều nhà đầu tư dài hạn vào Bitcoin.
Hãy quay lại với Jenny, nhà đầu tư tiền điện tử của chúng tôi ở trên. Lần đầu tiên cô mua Bitcoin vào năm 2016 với giá 400 USD. Cô ấy đã mua 10 BTC vào thời điểm đó nên tổng số tiền đầu tư của cô ấy là 4,000 USD. Bây giờ, nếu Bitcoin ở mức 50,000 đô la, cô ấy có 500,000 đô la đứng tên sau khi khoản đầu tư của cô ấy tăng 1,240%! Một mặt, nếu cô ấy muốn mua một căn nhà với giá 250,000 đô la, cô ấy sẽ phải bán 5.75 BTC để trang trải thuế lãi vốn 15% (giả sử cô ấy ở trong khung thu nhập trung bình).
Mặt khác, cô ấy có thể vay với lãi suất 9.75%, giữ tất cả số Bitcoin của mình và 250,000 đô la cô ấy nhận được vào tài khoản của mình sẽ không phải chịu thuế. Ngoài ra, nếu giá Bitcoin tăng trong khoảng thời gian cô ấy vay và khi cô ấy phải hoàn trả khoản vay đó (giả sử không có lệnh gọi ký quỹ nào ở giữa), cô ấy có thể trả hết khoản vay của mình bằng cách thanh lý ít hơn 5 BTC cần thiết. Lý tưởng nhất là cô ấy có thể sẽ không muốn bán bất kỳ BTC nào của mình, nhưng điều đó cho phép cô ấy có được ngôi nhà của mình và vẫn có khả năng tăng giá BTC cũng như khả năng tăng giá của ngôi nhà.
Trên thực tế, việc tận dụng đòn bẩy tài sản là cách khiến nhiều người siêu giàu tránh phải trả những khoản thuế đáng kể. Miễn là tài sản của họ tiếp tục tăng giá, họ có thể tiếp tục trò chơi này ít nhiều vô thời hạn.
Rõ ràng, các nhà đầu tư tiền điện tử dài hạn có động cơ lớn để vay mượn tài sản của họ theo cách này.
HODLers
Những người khác đang vay tiền có thể là HODLer cần một ít tiền mặt tại. Nếu bạn tin rằng Bitcoin sẽ đạt mức 100 nghìn đô la, 200 nghìn đô la hoặc hơn 1 triệu đô la trong vài năm tới, bạn sẽ không muốn từ bỏ bất kỳ tài sản nào của mình trên blockchain. Tuy nhiên, việc vay mượn có thể mang lại cho bạn một số tiền mặt ngay bây giờ để trả tiền thuê nhà khi bạn đang tạm dừng công việc, trả chi phí y tế hoặc bất cứ điều gì bạn có thể cần trong thời gian chờ đợi.
Chiến lược giao dịch
Tiền điện tử giao dịch suốt ngày đêm và có nhiều biến động, điều này mang lại cơ hội đáng kể cho các nhà giao dịch kiếm tiền từ các chuyển động của nó. Một trong những giao dịch phổ biến nhất trong năm qua là Giao dịch contango bitcoin trong các thị trường tương lai. Giao dịch này có thể mang lại lợi nhuận 20, 30 và thậm chí 40% hàng năm cho các nhà giao dịch với rất ít rủi ro. Nếu bạn có chiến lược thắng lợi với rủi ro tối thiểu, quyết định tối ưu là giao dịch lớn hơn với đòn bẩy. Vì vậy, nhiều nhà giao dịch và tổ chức đang thực hiện chính xác điều này. Họ sẵn lòng trả hơn 10% để vay Bitcoin nếu họ biết rằng họ có thể nhận được 30% tiền lãi cho giao dịch!
Khả năng chấp nhận rủi ro là một vấn đề rất quan trọng và mang tính cá nhân. Có quá nhiều người tiếp cận mức lợi suất 7, 8, 9% này như thể đó là tiền không có rủi ro, trong khi thực tế nó còn lâu mới đạt được.
Có một số công ty tốt, có uy tín cung cấp dịch vụ này - bản thân tôi cũng có tiền - nhưng bạn phải tự nghiên cứu và thẩm định trước khi chuyển tiền cho các tổ chức này. Bạn sẽ không bao giờ có thể loại bỏ rủi ro, nhưng bạn có thể giảm thiểu rủi ro và được thông báo về khả năng thua lỗ của mình.
Hãy để Cred là lời cảnh báo rằng gian lận và quản lý yếu kém vẫn tồn tại và hãy nỗ lực tìm hiểu về bất kỳ nền tảng nào trước khi bạn mở tài khoản. Rốt cuộc, không ai quan tâm đến tiền của bạn hơn bạn.
- 000
- 2016
- 2020
- 7
- 9
- truy cập
- Tài khoản
- Nhận con nuôi
- Tất cả
- trong số
- ứng dụng
- Các Ứng Dụng
- xung quanh
- bài viết
- tài sản
- Tài sản
- Ban
- Ngân hàng
- Phá sản
- Ngân hàng
- BEST
- lớn nhất
- Bitcoin
- Giá Bitcoin
- blockchain
- BlockFi
- Trái phiếu
- Mượn
- BTC
- kinh doanh
- mô hình kinh doanh
- mua
- vốn
- tiền mặt
- Nguyên nhân
- C.
- tỷ lệ cược
- Trung Quốc
- coinbase
- Coindesk
- Tiền cắc
- Các công ty
- công ty
- contango
- tiếp tục
- liên tiếp
- hợp đồng
- Crash
- tôi
- tín dụng
- thẻ tín dụng
- Crypto
- Cho vay tiền điện tử
- Loại tiền tệ
- Lưu ký
- khách hàng
- CZ
- ngày
- Defi
- Derivatives
- ĐÃ LÀM
- tài liệu
- nhân viên
- bất động sản
- ETH
- Sự kiện
- Sàn giao dịch
- Trao đổi
- chi phí
- nông nghiệp
- Thời trang
- fdic
- cuối
- Tên
- hình thức
- người sáng lập
- gian lận
- Miễn phí
- quỹ
- quỹ
- Futures
- trò chơi
- ge
- Genesis
- Cho
- tốt
- Chính phủ
- Chính phủ
- tuyệt vời
- Phát triển
- tấn
- tin tặc
- Quỹ Hedge
- tại đây
- Cao
- lịch sử
- hodler
- tổ chức
- House
- nhà ở
- Độ đáng tin của
- hr
- HTTPS
- Bao gồm
- lợi tức
- Tăng lên
- ngành công nghiệp
- lạm phát
- Thể chế
- tổ chức
- bảo hiểm
- quan tâm
- Lãi suất
- Phỏng vấn
- đầu tư
- Đầu Tư
- nhà đầu tư
- Các nhà đầu tư
- tham gia
- IT
- việc làm
- phím
- lớn
- học tập
- Led
- cho vay
- Tỉ lệ đòn bẩy
- Dòng
- Các khoản cho vay
- địa phương
- địa điểm thư viện nào
- dài
- chính
- Làm
- thị trường
- thị trường
- y khoa
- trung bình
- triệu
- kiểu mẫu
- tiền
- Phổ biến nhất
- di chuyển
- Gần
- tin tức
- cung cấp
- cung cấp
- Cung cấp
- Nhân viên văn phòng
- mở
- Nền tảng khác
- Trả
- thanh toán
- người
- nền tảng
- Nền tảng
- Podcasts
- Phổ biến
- quyền lực
- nhấn
- giá
- chuyên gia
- thúc đẩy
- bảo vệ
- bảo vệ
- mua hàng
- Giá
- bất động sản
- giảm
- quy định
- Điều phối
- Thuê
- nghiên cứu
- bán lẻ
- Reuters
- Nguy cơ
- Sự An Toàn
- an ninh
- bán
- Loạt Sách
- định
- thay đổi
- Các trang web
- ngủ
- So
- Không gian
- Bắt đầu
- Khởi động
- Những câu chuyện
- Chiến lược
- đường phố
- Mục tiêu
- thuế
- Thuế
- điều khoản và điều kiện
- Suy nghĩ
- các bên thứ ba
- thời gian
- khoan dung
- thương mại
- Thương nhân
- ngành nghề
- Giao dịch
- Chiến lược giao dịch
- NIỀM TIN
- us
- chính phủ Mỹ
- Đô la Mỹ
- giá trị
- VCs
- Versus
- Biến động
- ví
- CHÚNG TÔI LÀ
- gió
- Công việc
- thế giới
- giá trị
- viết
- năm
- năm
- Năng suất