Hiện trạng trong ngành công nghệ lừa đảo

Theo LexisNexis' gần đây Nghiên cứu chi phí gian lận thực sự, xem xét các xu hướng gian lận trong lĩnh vực dịch vụ tài chính và cho vay của Hoa Kỳ và Canada, chi phí gian lận đã tăng lên đáng kể khi đại dịch toàn cầu suy giảm. Báo cáo lưu ý rằng mỗi đô la gian lận hiện khiến các công ty dịch vụ tài chính ở Mỹ thiệt hại 4.00 đô la Mỹ, tăng từ 3.25 đô la vào năm 2019 và 3.64 đô la vào năm 2020. Bức tranh đối với những người cho vay thậm chí còn tồi tệ hơn. Trên thực tế, báo cáo lưu ý rằng những kẻ lừa đảo đặc biệt hung hãn trong hoạt động kinh doanh cho vay thế chấp, khiến chi phí gian lận cho vay thế chấp tăng hơn 23% kể từ năm 2020.

Báo cáo cũng nêu bật vấn đề về danh tính: thách thức mà các tổ chức tài chính gặp phải khi xác minh danh tính và sự gia tăng của gian lận danh tính vì “một tỷ lệ đáng kể các tổn thất do gian lận tại điểm phân phối tiền”. Cả ngân hàng và người cho vay thế chấp được khảo sát cũng ghi nhận những nhiệm vụ khó khăn trong việc tăng cường phát hiện gian lận đồng thời giữ cho trải nghiệm của khách hàng không gặp trở ngại nhất có thể.

Cuối cùng, Christopher Schnieper, Giám đốc Giải pháp Rủi ro và Gian lận của LexisNexis, đã chỉ ra con voi trong phòng khi nói đến cuộc chiến chống gian lận nói chung: sự phản đối rất khó khăn.

Schnieper cho biết: “Ngay cả những chuyên gia được đào tạo tốt nhất cũng khó có thể phát hiện tội phạm ngày càng tinh vi xảy ra trong các kênh kỹ thuật số từ xa nếu không có sự trợ giúp của các giải pháp phát hiện các hành vi kỹ thuật số, sự bất thường, rủi ro thiết bị và danh tính tổng hợp”.

Chúng ta có thể học được gì từ những phát hiện của nhóm LexisNexis, cũng như từ các nhà phân tích và nhà nghiên cứu khác, những người đã chỉ ra những thách thức ngày càng tăng mà chúng ta gặp phải khi nói đến gian lận và tội phạm mạng trong các dịch vụ tài chính?

Ba điểm rút ra chính từ tình trạng hiện tại của Fraudtech

Các mối đe dọa ngày càng tăng đòi hỏi sự đổi mới liên tục

Sự đổi mới trong chống gian lận được thúc đẩy đáng kể bởi sự cạnh tranh đối kháng, một “sự phản đối không trung thành” mượn từ ngôn ngữ của khoa học chính trị. Sự cạnh tranh trong công nghệ gian lận không chỉ giữa các doanh nghiệp và cá nhân, tất cả đều đang nỗ lực để tạo ra những chiếc bẫy chuột tốt hơn. Đấu trường cạnh tranh này cũng bao gồm các diễn viên có mục tiêu mở rộng phép ẩn dụ là giúp những con chuột tránh bị sập bẫy ngay từ đầu. Điều này làm cho gian lận công nghệ trở thành một phần đặc biệt “cao su đáp ứng con đường” của fintech, trong đó đổi mới không chỉ là một cách để giành thị phần, nó là một yêu cầu hiện hữu.

Trong 1 gần đây Experian hội thảo trên web được tài trợ bởi Finovate, Kathleen Peters của Experian và Brian Duke của Prism Data đã nhấn mạnh tầm quan trọng của việc coi gian lận “như một doanh nghiệp”. Và với tư cách là một doanh nghiệp, những kẻ lừa đảo sẽ tích cực tìm kiếm các cơ hội thị trường mới, đặc biệt tập trung vào các lĩnh vực có các dòng vốn mới lớn chảy vào. Hãy nghĩ về số lượng gian lận đi kèm với cả sự bùng nổ nhà đất vào cuối những năm cuối thế kỷ. Hãy nghĩ về vụ lừa đảo bị phanh phui như một phần của phản ứng tài chính chưa từng có đối với cuộc khủng hoảng sức khỏe toàn cầu chưa từng có. Hãy nghĩ về những gì hiện đang diễn ra với các cuộc khủng hoảng khác nhau trong không gian tiền điện tử. Hiểu gian lận như một doanh nghiệp không chỉ giúp những người chống gian lận chống lại hoạt động tội phạm tốt hơn mà còn giúp những người chống gian lận biết được nơi những kẻ lừa đảo có thể tấn công tiếp theo.

Tài năng của con người được hỗ trợ bởi công nghệ đi đầu

Trong cuộc chiến chống gian lận, không có tranh cãi nào về tầm quan trọng của việc sử dụng công nghệ để nâng cao và hỗ trợ tài năng cũng như hiểu biết sâu sắc của con người. Mặc dù có một số trường hợp trong đó hoạt động thực tế của con người được thay thế bằng công nghệ, nhưng phần lớn sự thay thế này là các công việc thủ công, trần tục hoặc thường lệ không được coi là công việc và thường dễ xảy ra lỗi so với các biện pháp can thiệp tự động. Mặt khác, AI và học máy cung cấp cho các tác nhân con người dữ liệu nhanh, phong phú mà họ có thể tận dụng cùng với trí tuệ và kinh nghiệm của chính mình trong lĩnh vực này để đưa ra những đánh giá vượt trội so với chỉ riêng các tác nhân công nghệ hoặc con người.

Jody Bhagat, Tổng thống Châu Mỹ tại cá tínhs, đã sử dụng thuật ngữ “Digital Plus Human” trong Bài phát biểu quan trọng của Mastermind tại FinovateFall vào đầu năm nay. “Digital Plus Human” mô tả điều mà Bhagat gọi là “điểm ngọt ngào” giữa cách tiếp cận toàn công nghệ và toàn con người dành cho các ngân hàng cỡ trung bình. Đây là một khái niệm đáng giá mà những người chống gian lận đã áp dụng. Ví dụ, sự kết hợp giữa trí thông minh của con người với AI để phát hiện sự thiên vị vô tình được tạo ra bởi các thuật toán được cho là mù màu hoặc mù giới tính, là một ví dụ về khái niệm kỹ thuật số cộng với con người đang hoạt động. Dựa vào bản năng của con người để tìm ra những thách thức nhận dạng phức tạp hơn được nêu bật bằng các công cụ kỹ thuật là một thành phần quan trọng khác của chiến lược chống gian lận hiện đại.

Đổi mới trong nhận dạng là chìa khóa để bảo mật tốt hơn

Cuối cùng, ngày càng rõ ràng rằng danh tính là chìa khóa để bảo mật tốt hơn. Theo một số cách, chúng tôi càng có thể giải quyết vấn đề nhận dạng, chúng tôi càng dễ dàng giải quyết và giải quyết các vấn đề bảo mật. Một phần của điều này nằm ở việc hiểu danh tính là một yếu tố truy cập hoặc hành động cụ thể, chứ không phải là đại diện tĩnh của một cá nhân trong thế giới vật lý, phi kỹ thuật số. Nói cách khác, sự tương tác giữa người dùng và thiết bị di động của người dùng có thể cho biết nhiều hơn về tính xác thực của cá nhân hơn là địa chỉ đường phố hoặc thậm chí là số an sinh xã hội. Điều này giúp chúng tôi hiểu các yêu cầu dữ liệu cụ thể – và chính xác hơn – cần thiết khi thiết lập danh tính trong bối cảnh kỹ thuật số.

Tại đây, các công ty như Đặc biệt đang thực hiện công việc quan trọng trong việc giúp các tổ chức tài chính tận dụng danh tính kỹ thuật số để làm cho quy trình giới thiệu trở thành trải nghiệm tốt hơn và an toàn hơn cho khách hàng cũng như doanh nghiệp. Các hãng khác như ngay lập tức, đang giới thiệu những đổi mới như đảm bảo danh tính liên tục và KYC di động.

Ảnh của Sora Shimazak