Sau sự gia tăng mạnh mẽ về đầu tư vào tiền điện tử và Bitcoin trong vài năm qua, các cơ quan quản lý hiện đang đặt mục tiêu vào góc năng động và phát triển nhanh chóng này của ngành dịch vụ tài chính. Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính (FATF), một cơ quan liên chính phủ độc lập phát triển và thúc đẩy hoạt động chống rửa tiền (AML) và Hiểu biết về khách hàng của bạn (KYC), đã công bố thêm hướng dẫn về cách 37 thành viên của tổ chức này nên điều chỉnh các sàn giao dịch tiền điện tử.
Trong khi nhiều người trong ngành hoan nghênh việc giám sát theo quy định vì nó mang lại sự rõ ràng và chắc chắn cho cả nhà đầu tư và nhà điều hành, thì một phần hướng dẫn - Khuyến nghị 16 - đã gây ra tranh cãi đáng kể. Cái gọi là quy tắc du lịch yêu cầu “nghĩa vụ thu thập, lưu giữ và truyền thông tin cần thiết của người khởi tạo và người thụ hưởng để xác định và báo cáo các giao dịch đáng ngờ, giám sát tính sẵn có của thông tin, thực hiện hành động đóng băng và cấm giao dịch với những người và tổ chức được chỉ định”.
FATF không coi khuyến nghị này là quy tắc du lịch. Nhưng nó có điểm tương đồng đáng kinh ngạc với quy tắc của Đạo luật Bảo mật Ngân hàng (BSA) trước đó [31 CFR 103.33(g)] với biệt danh đó, yêu cầu tất cả các tổ chức tài chính chuyển một số thông tin nhất định cho tổ chức tài chính tiếp theo, trong một số quỹ nhất định, việc chuyển tiền liên quan đến nhiều hơn. hơn một tổ chức tài chính.
Lưu ý rằng các nghĩa vụ này phụ thuộc vào việc các quốc gia thành viên thực hiện các quy tắc này trong luật hoặc quy định của họ; FATF không có bất kỳ cơ chế thực thi trực tiếp nào. Tuy nhiên, FATF có thẩm quyền đạo đức đáng kể vì không thành viên nào muốn liên quan đến hoạt động rửa tiền và tội phạm quốc tế. Có vẻ như chỉ là vấn đề thời gian trước khi quy định du lịch đối với tiền điện tử được đưa vào luật pháp và quy định tại các nền kinh tế lớn trên thế giới.
Trong trường hợp đó, các quy tắc sẽ áp dụng cho các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo như các sàn giao dịch tiền điện tử, dịch vụ chuyển khoản, nhà cung cấp ví lưu ký hoặc ví máy chủ và các mô hình kinh doanh khả thi khác. Họ đề xuất ngưỡng giới hạn là 1,000 USD hoặc 1,000 Euro để phù hợp với các quy định về chuyển khoản ngân hàng, nhưng giới hạn này sẽ phụ thuộc vào yêu cầu cụ thể của từng quốc gia.
Vào tháng 2020 năm XNUMX, các cơ quan quản lý tài chính ở Hoa Kỳ đã đề xuất các quy định sửa đổi BSA thành giảm ngưỡng quy tắc du lịch chung từ 3,000 USD đến 250 USD cho chuyển khoản quốc tế.
Không giống như các ngân hàng, các sàn giao dịch tiền điện tử hiện không có khuôn khổ pháp lý hoặc công nghệ để thu thập, lưu giữ và truyền thông tin nhận dạng của cả hai bên trong giao dịch. Về mặt pháp lý, mặc dù đã có nhiều tiến bộ trong các lĩnh vực pháp lý khác nhau liên quan đến cách tiếp cận chính sách và quy định đối với tài sản tiền điện tử, không có sự đồng thuận toàn cầu hoặc sự rõ ràng xuyên biên giới. Các sàn giao dịch hoạt động ở các quốc gia khác nhau có thể có những kỳ vọng pháp lý rất khác nhau.
Trong khi một số người cổ vũ cho các tiêu chuẩn pháp lý rõ ràng, những người khác cho rằng chúng không phù hợp với công nghệ sổ cái phân tán, trong đó khái niệm ban đầu là trao đổi token mà không cần bất kỳ sự giám sát nào của bên thứ ba. Nhiều người đam mê chỉ ra thực tế rằng tiền điện tử không cần ngân hàng, chính phủ hoặc các tổ chức khác làm đặc điểm xác định, khiến chúng trở thành pháo đài về quyền riêng tư và chủ quyền.
Khả năng che giấu các giao dịch là điều khiến FATF và các cơ quan quản lý yêu cầu cái nhìn sâu sắc và giám sát đối với tài sản ảo. Tiền điện tử đã được sử dụng để rửa tiền, chuyển tiền cho các hoạt động bất hợp pháp và phá vỡ các biện pháp kiểm soát tài chính, và các chính phủ đang cố gắng bịt lỗ hổng đó.
Khi ngành vật lộn với việc đảm bảo trao đổi công bằng và minh bạch, nhanh chóng tiếp cận khách hàng, tuân thủ tất cả các quy định có liên quan và nhiều vấn đề khác trong việc phát triển thị trường tài chính mới, quy tắc du lịch là một cấp độ công nghệ hoàn toàn khác.
Các quy trình xác minh thông tin, bảo mật thông tin này và bảo vệ thông tin này chỉ giữa các bên cụ thể sẽ cần phải được giải quyết. Trong thời đại vi phạm dữ liệu và luật bảo mật dữ liệu mạnh mẽ, việc đưa ra một khuôn khổ mới đáp ứng mọi yêu cầu là một thách thức đặc biệt.
Vấn đề thậm chí còn rắc rối hơn là bản chất phi tập trung của tiền điện tử. Tiền ảo hoạt động xuyên biên giới và xuyên hệ thống, đồng thời có rất nhiều công nghệ và kênh để giao dịch. Ví ảo, trao đổi P2P, ki-ốt tiền điện tử, dapp (ứng dụng phi tập trung), ICO, sòng bạc internet và ví nhiều chữ ký (nhiều chữ ký) là một số công nghệ cần được xem xét.
Trong lịch sử, có rất ít sự đồng bộ hóa hoặc phối hợp giữa các hệ thống tiền điện tử khác nhau này. Giờ đây, họ sẽ phải làm việc cùng nhau để tạo ra mối quan hệ qua lại và/hoặc công nghệ phù hợp với tất cả các bên một cách nhanh chóng.
Một giải pháp tiềm năng được sự hỗ trợ của Ngân hàng ING, Fidelity Investments, Standard Chartered và 25 VASP là Giao thức quy tắc du lịch. Mục tiêu của họ là “Tạo đặc tả API thực tế, tối thiểu, khả thi và thế hệ đầu tiên để tuân thủ Quy tắc Du lịch FATF một cách kịp thời. Giảm thiểu sự phân mảnh và tối đa hóa khả năng tương tác của các giải pháp” và Phiên bản 2.0 của họ đã ra mắt vào tháng XNUMX.
Một tùy chọn khác là Liên minh chia sẻ thông tin quy tắc du lịch, là một nhóm làm việc nhằm cung cấp “khả năng tương tác với các tiêu chuẩn bảo mật mở và các tiêu chuẩn nhắn tin mới nổi như InterVASP, OpenVASP và BIP75 cũng như các hệ thống phụ trợ tích hợp dễ dàng”.
Các hướng dẫn ban đầu của FATF đã được xuất bản vào tháng 2019 năm 12 và hiện đã được tiếp nối bằng hai bản đánh giá 12 tháng. Đánh giá XNUMX tháng lần thứ hai về việc thực hiện FATF Tiêu chuẩn sửa đổi về tài sản ảo và VASP, phát hành vào tháng 2021 năm XNUMX
- 58 trong số 128 khu vực pháp lý báo cáo cho biết họ hiện đã triển khai các Tiêu chuẩn FATF tổng thể sửa đổi.
- Chỉ có 23 khu vực pháp lý đưa ra các yêu cầu về quy tắc du lịch, trong đó chỉ có 10 khu vực báo cáo rằng họ đang thực thi các yêu cầu này.
- Chưa có đủ giải pháp công nghệ tổng thể cho thực hiện quy tắc du lịch toàn cầu đã được thiết lập và áp dụng rộng rãi.
Khu vực tư nhân đã đạt được tiến bộ trong việc phát triển các giải pháp công nghệ để hỗ trợ thực hiện 'quy tắc đi lại'. Tuy nhiên, phần lớn các khu vực pháp lý vẫn chưa thực hiện các yêu cầu của FATF.”
Tại Hoa Kỳ, FinCEN phán quyết rằng các yêu cầu về quy tắc du lịch hiện có trước đây sẽ áp dụng cho các sàn giao dịch tiền điện tử. Cơ quan giám sát thị trường tài chính Thụy Sĩ (FINMA) đã đưa ra hướng dẫn vào ngày 26 tháng XNUMX, một phần cho biết:
“Hiện tại không có hệ thống nào tồn tại ở cấp quốc gia hoặc quốc tế (chẳng hạn như SWIFT để chuyển khoản liên ngân hàng) để đảm bảo an toàn một cách đáng tin cậy. chuyển dữ liệu nhận dạng cho các giao dịch thanh toán trên chuỗi khối. Cho đến nay, các thỏa thuận song phương giữa các nhà cung cấp dịch vụ cá nhân vẫn chưa tồn tại.”
Tuy nhiên, không nhất thiết phải chuyển thông tin nhận dạng trên blockchain vì “điều khoản phải được diễn giải theo cách trung lập về công nghệ”. Chuyển khoản thanh toán, cho dù bằng chuyển khoản ngân hàng, chuỗi khối hay phương thức khác, đều phải được xử lý như nhau và phải đối mặt với các luật AML/KYC giống nhau. Các kênh thanh toán khác có thể tuân thủ yêu cầu này, vì vậy FINMA “mong đợi thông tin về khách hàng và người thụ hưởng sẽ được truyền bằng chuyển khoản token giống như chuyển khoản ngân hàng”.
Theo Khuyến nghị 16, tất cả các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo sẽ được yêu cầu cung cấp thông tin chi tiết về người khởi tạo (tên, số tài khoản, địa chỉ thực hoặc số nhận dạng quốc gia) và thông tin của người thụ hưởng (tên và số tài khoản).
Trao đổi tiền điện tử sẽ được phục vụ tốt để kiểm tra hiện tại AML / KYC quy định và đảm bảo họ tuân thủ các yêu cầu đó. Ngoài ra, nếu hiện tại họ không đáp ứng các yêu cầu của Khuyến nghị 16, họ nên lường trước rằng họ sẽ sớm phải đáp ứng.
Các bước được thực hiện để tạo điều kiện thuận lợi cho việc tuân thủ các yêu cầu này sẽ giúp ngành công nghiệp tiền điện tử chuyển sang chế độ quản lý mới, cải thiện nhận thức về niềm tin với các cơ quan quản lý và khách hàng, cho phép các thủ tục xuyên biên giới tốt hơn và giúp phát triển hệ sinh thái ngành thịnh vượng.
Bài viết này lần đầu tiên xuất hiện trên CryptoKinh doanhTin tức và được xuất bản tại đây vào ngày 18 tháng 2019 năm XNUMX. Nó đã được cập nhật để phản ánh những phát triển mới nhất của ngành và các phương pháp hay nhất.
- 000
- 2019
- 2020
- Tài khoản
- Hoạt động
- hoạt động
- thỏa thuận
- Tất cả
- AML
- trong số
- chống rửa tiền
- api
- các ứng dụng
- xung quanh
- bài viết
- tài sản
- Tài sản
- Tháng Tám
- sẵn có
- Ngân hàng
- Ngân hàng
- BEST
- thực hành tốt nhất
- Bitcoin
- blockchain
- thân hình
- vi phạm
- kinh doanh
- sòng bạc
- gây ra
- thách thức
- kênh
- đến
- Các công ty
- tuân thủ
- Sự đồng thuận
- tranh cãi
- nước
- Tội phạm
- xuyên biên giới
- cryptocurrencies
- cryptocurrency
- Trao đổi tiền điện tử
- Loại tiền tệ
- khách hàng
- DApps
- dữ liệu
- Vi phạm dữ liệu
- dữ liệu riêng tư
- Phân quyền
- Ứng dụng phi tập trung
- Nhu cầu
- phát triển
- Sổ cái phân phối
- hệ sinh thái
- Sàn giao dịch
- Trao đổi
- Đối mặt
- công bằng
- FATF
- Đặc tính
- lòng trung thành
- Fidelity Investments
- tài chính
- Lực lượng Đặc nhiệm Hành động Tài chính
- Học viện Tài chính
- dịch vụ tài chính
- FinCen
- Tên
- theo
- Khung
- quỹ
- Tổng Quát
- Toàn cầu
- GM
- Chính phủ
- GP
- Nhóm
- hướng dẫn
- GV
- tại đây
- tổ chức
- Độ đáng tin của
- hr
- HTTPS
- ICO
- Xác định
- xác định
- Bản sắc
- Xác minh danh tính
- Bất hợp pháp
- ngành công nghiệp
- thông tin
- Tổ chức giáo dục
- tổ chức
- tích hợp
- Quốc Tế
- Internet
- đầu tư
- Đầu Tư
- Các nhà đầu tư
- các vấn đề
- IT
- Biết khách hàng của bạn
- KYC
- mới nhất
- Luật
- Pháp luật và các quy định
- Ledger
- Hợp pháp
- Cấp
- Dòng
- chính
- Đa số
- Làm
- thị trường
- thị trường
- trung bình
- Các thành viên
- tin nhắn
- tiền
- Rửa tiền
- Tiếp nhận nhận việc
- mở
- hoạt động
- Hoạt động
- Tùy chọn
- gọi món
- Nền tảng khác
- p2p
- thanh toán
- vật lý
- riêng tư
- riêng
- quy định
- Điều phối
- báo cáo
- Yêu cầu
- xem xét
- Đánh giá
- quy tắc
- Quy mô
- an ninh
- DỊCH VỤ
- thiết lập
- So
- Giải pháp
- tiêu chuẩn
- SWIFT
- hệ thống
- hệ thống
- lực lượng đặc nhiệm
- Công nghệ
- Công nghệ
- thời gian
- mã thông báo
- Tokens
- giao dịch
- Giao dịch
- đi du lịch
- Quy tắc du lịch
- NIỀM TIN
- chúng tôi
- ống dẫn tinh
- Xác minh
- ảo
- nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo
- tiền ảo
- ví
- Ví
- Dây điện
- Công việc
- công trinh
- thế giới
- năm