Sẽ sớm có các quy định về hưu trí mới giúp người Mỹ tích lũy tiền tiết kiệm hưu trí dễ dàng hơn - và khiến việc rút tiền ít tốn kém hơn - giờ đây các nhà lập pháp đã thông qua một bộ sưu tập gói chi tiêu, Mà Tổng thống Joe Biden dự kiến sẽ ký vào tuần tới.
Nói chung các điều khoản tiết kiệm hưu trí trong gói đó được gọi là Bảo mật 2.0.
Thasunda Brown Duckett, chủ tịch và giám đốc điều hành của TIAA, một trong những nhà cung cấp dịch vụ hưu trí lớn nhất của Hoa Kỳ.
Dưới đây là bảy điều khoản của Secure 2.0, dựa trên sự phân tích của Ủy ban Tài chính Thượng viện.
1. Yêu cầu đăng ký tự động vào kế hoạch 401(k)
Hầu hết các nhà tuyển dụng bắt đầu kế hoạch tiết kiệm hưu trí tại nơi làm việc mới sẽ được yêu cầu tự động đăng ký nhân viên vào kế hoạch. (Hiện tại, người sử dụng lao động không bắt buộc phải làm như vậy.) Sau đó, nhân viên sẽ chủ động chọn không tham gia nếu họ không muốn tham gia.
Điều khoản An toàn 2.0 này sẽ yêu cầu người sử dụng lao động đặt tỷ lệ đóng góp mặc định ít nhất là 3% nhưng không quá 10% cho nhân viên cộng với mức đóng góp tự động tăng dần 1% mỗi năm lên đến mức đóng góp tối đa ít nhất là 10% nhưng không hơn 15%.
Điều khoản này sẽ có hiệu lực sau ngày 31 tháng 2024 năm XNUMX.
2. Cho phép người sử dụng lao động đóng góp để thanh toán khoản vay sinh viên
Khi bạn phải trả khoản nợ vay sinh viên, việc tiết kiệm cho nghỉ hưu sẽ khó khăn hơn. Secure 2.0 giờ đây cho phép người sử dụng lao động đóng góp tương ứng vào kế hoạch nghỉ hưu của nhân viên dựa trên khoản thanh toán khoản vay sinh viên đủ tiêu chuẩn của họ. Điều đó sẽ đảm bảo rằng nhân viên đang tích lũy được khoản tiết kiệm hưu trí bất kể điều gì.
Quy định này sẽ có hiệu lực sau ngày 31 tháng 2023 năm XNUMX.
3. Tăng độ tuổi phân phối tối thiểu bắt buộc
Trước đây, khi bạn bước sang tuổi 70 rưỡi, bạn phải bắt đầu rút số tiền tối thiểu bắt buộc từ quỹ 1(k) hoặc IRA của mình hàng năm. Sau đó, độ tuổi tăng lên 2. Theo gói Secure 401, nó sẽ tăng lên 72 bắt đầu từ năm 2.0 và sau đó lên 73 một thập kỷ sau.
4. Giúp nhân viên xây dựng và tiếp cận khoản tiết kiệm khẩn cấp
Thông thường, nếu bạn chạm vào số 401 (k) của mình trước 59 1/2 tuổi, bạn không chỉ phải trả thuế cho số tiền đó mà còn phải trả phạt rút tiền sớm 10%.
Đối với những nhân viên không thể tiết kiệm tiền trong kế hoạch nghỉ hưu được hoãn thuế vì việc tiếp cận trong trường hợp khẩn cấp quá phức tạp và tốn kém, Bảo mật 2.0 có thể xoa dịu nỗi sợ hãi đó: Nó sẽ cho phép nhân viên rút tiền miễn phạt lên tới 1,000 đô la một năm cho trường hợp khẩn cấp. Mặc dù nhân viên vẫn nợ thuế thu nhập đối với khoản rút tiền đó trong năm thực hiện, nhưng họ có thể được hoàn lại khoản thuế đó nếu họ hoàn trả khoản rút tiền đó trong vòng ba năm.
Nếu họ không hoàn trả số tiền đã rút, họ sẽ phải đợi cho đến khi thời hạn trả nợ ba năm kết thúc trước khi được phép thực hiện một lần rút tiền khẩn cấp khác.
Điều khoản này sẽ có hiệu lực sau ngày 31 tháng 2023 năm XNUMX.
5. Tăng giới hạn đóng góp bắt kịp cho người lao động lớn tuổi
Hiện tại, nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, bạn có thể đóng góp thêm 6,500 USD vào quỹ 401(k) của mình ngoài giới hạn 20,500 USD hàng năm của liên bang có hiệu lực trong năm nay.
Theo gói hưu trí, thay vì 6,500 USD, những người ở độ tuổi 60, 61, 62 và 63 sẽ được phép đóng góp 10,000 USD hoặc nhiều hơn 50% so với số tiền bắt kịp thông thường vào năm 2025, tùy theo số tiền nào lớn hơn.
Điều khoản này có hiệu lực sau ngày 31 tháng 2024 năm XNUMX.
Tuy nhiên, để giúp thanh toán chi phí cho gói hưu trí, một điều khoản khác, sẽ có hiệu lực trước đó một năm, sẽ yêu cầu bất kỳ ai có mức bồi thường trên 145,000 đô la phải “Rothify” các khoản đóng góp bắt kịp của họ. Vì vậy, thay vì đóng góp trước thuế đến mức giới hạn bắt kịp, bạn vẫn có thể đóng góp số tiền tương tự nhưng bạn sẽ bị đánh thuế vào số tiền đó trong cùng một năm. Khoản đóng góp của bạn sau đó sẽ được miễn thuế và có thể được rút miễn thuế khi nghỉ hưu. Nhưng chính phủ liên bang sẽ nhận được tiền thuế từ khoản đóng góp bù đắp ban đầu.
6. Tăng cường và đơn giản hóa Tín dụng Tiết kiệm
Có một sự phù hợp của liên bang chưa được sử dụng đúng mức đối với khoản đóng góp hưu trí của người có thu nhập thấp lên tới 2,000 đô la một năm. Gói mới tăng cường và đơn giản hóa cái gọi là Tín dụng Tiết kiệm để nhiều người có thể sử dụng hơn. Những người nộp hồ sơ đủ điều kiện (ví dụ: các cặp vợ chồng kiếm được từ 71,000 USD trở xuống) sẽ nhận được khoản đóng góp tương ứng từ chính phủ liên bang trị giá lên tới 50% số tiền tiết kiệm của họ, nhưng số tiền này không được vượt quá 1,000 USD.
Điều khoản này có hiệu lực sau ngày 31 tháng 2026 năm XNUMX.
7. Giúp người làm bán thời gian tiết kiệm dễ dàng hơn
Người lao động bán thời gian hiện phải được phép tham gia kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc nếu họ có ba năm phục vụ và làm việc ít nhất 500 giờ một năm. Gói mới giảm thời gian phục vụ xuống còn hai năm.
Điều khoản này có hiệu lực sau ngày 31 tháng 2024 năm XNUMX.
The-CNN-Wire ™ & © 2022 Cable News Network, Inc., một Công ty Khám phá của Warner Bros. Đã đăng ký Bản quyền.
