Token hóa trở thành tiêu chuẩn trong thanh toán trực tuyến

Nền kinh tế kỹ thuật số của Đông Nam Á đang bùng nổ, được thúc đẩy bởi sự thay đổi bất thường trong hành vi của người tiêu dùng, tiêu dùng kỹ thuật số tăng vọt và sự gia tăng của các thương gia kỹ thuật số. Nhưng sự tăng trưởng bùng nổ này cũng đang thu hút bọn tội phạm và đặt các thương gia, ngân hàng và người tiêu dùng vào nguy cơ thiệt hại tài chính và bỏ lỡ các cơ hội doanh thu.

Từ năm 2020 đến năm 2021, tổng khối lượng hàng hóa thương mại điện tử (GMV) ở Đông Nam đã tăng đáng kinh ngạc 62%, tăng vọt từ 74 tỷ USD lên 120 tỷ USD, dữ liệu từ báo cáo e-Conomy SEA 2021 của Google, Temasek và Bain hiển thị. Đến năm 2025, dự kiến ​​GMV thương mại điện tử sẽ tăng trưởng 18% so với mức của năm 2021 để đạt 234 tỷ đô la Mỹ, cho thấy tốc độ tăng trưởng của lĩnh vực thương mại điện tử Đông Nam Á không có dấu hiệu chậm lại.

Đồng thời, các hoạt động lừa đảo và tội phạm đang gia tăng khi các phần tử độc hại tìm cách tận dụng để mở rộng dấu chân kỹ thuật số. Nghiên cứu cây bách xù dự toán rằng đã có khoản lỗ do gian lận giao dịch thương mại điện tử trị giá 27 tỷ đô la Mỹ vào năm 2020, con số dự kiến ​​sẽ tăng lên 52 tỷ đô la Mỹ vào năm 2025 khi hệ sinh thái thương mại điện tử mở rộng.

Để chống lại gian lận đang gia tăng nhưng cũng đảm bảo rằng trải nghiệm của khách hàng vẫn vượt trội, các thương gia, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán (PSP), cổng thanh toán và người bán lớn đang nhanh chóng áp dụng mã hóa như một cách để cung cấp bảo mật cao hơn cho thanh toán trực tuyến và giảm bớt sự cọ xát trong trải nghiệm mua sắm.

Mã hóa thanh toán đề cập đến một cơ chế trong đó thông tin thẻ thanh toán được thay thế bằng một giá trị duy nhất được gọi là “mã thông báo”. Các mã thông báo này được phát hành tự động trong thời gian thực và thay thế thông tin thẻ nhạy cảm và số thẻ trong chuỗi thanh toán.

Cuối cùng, điều này có nghĩa là bảo mật cơ bản của thanh toán kỹ thuật số được tăng cường vì rủi ro thường liên quan đến việc sử dụng số tài khoản thanh toán (PAN) bị xâm phạm, trái phép hoặc gian lận là rất hạn chế. Ngoài ra, mã thông báo thanh toán có thể được trang bị một số thuộc tính nhất định như thời hạn hiệu lực giới hạn hoặc khả năng sử dụng cho một mục đích rất cụ thể, cung cấp cho người tham gia khả năng kiểm soát hoặc hạn chế việc sử dụng đối với mục đích sử dụng của họ.

Các mạng thẻ như Visa, Amex và Mastercard, các công ty công nghệ như Apple và các nhà lãnh đạo fintech như Adyen nằm trong số những người áp dụng mã hóa thanh toán sớm nhất, chấp nhận công nghệ này ngay từ năm 2013/2014 mà họ coi là một giải pháp hiệu quả và tiết kiệm chi phí để chống gian lận trong khi vẫn đảm bảo trải nghiệm mua sắm trực tuyến dễ dàng.

Trải nghiệm mua sắm thoải mái

Đối với Nitin Palande, Giám đốc Kinh doanh và Đối tác tại Netcetera, một công ty phần mềm toàn cầu, mã hóa đã trở thành một nhu cầu cần thiết trong thanh toán kỹ thuật số và thương mại trực tuyến vì những lợi ích liên quan đến việc áp dụng công nghệ mở rộng ngoài bảo mật mà còn bao gồm sự thuận tiện hơn cho người tiêu dùng và tốc độ.

Nitin Palađe

“Sức khỏe và sự thành công của công việc kinh doanh của người bán tương quan chặt chẽ với tỷ lệ ủy quyền thẻ thanh toán: tỷ lệ này càng cao, khả năng lặp lại các giao dịch của khách hàng càng lớn và doanh thu của doanh nghiệp càng cao”

Nitin nói trong buổi thuyết trình tại Seamless Asia vào tháng trước.

“Nhưng chúng tôi biết rằng… tỷ lệ chuyển đổi trung bình cho các trang web thương mại điện tử là dưới 3%… Điều này càng nhấn mạnh thực tế rằng mức độ ma sát thấp và sự hài lòng của khách hàng khi nói đến thanh toán trực tuyến là rất quan trọng.”

Bởi vì mã hóa nâng cao mức độ bảo mật của thanh toán trực tuyến, nó cũng góp phần vào tỷ lệ chuyển đổi tốt hơn và giảm từ chối sai. Điều này cuối cùng dẫn đến trải nghiệm khách hàng được cải thiện vì các nỗ lực gian lận được phát hiện chính xác hơn và rằng sự xung đột của khách hàng chỉ được đưa ra khi cần thiết.

NETCETERA nói kinh nghiệm của họ đã chỉ ra rằng mã hóa cho phép người bán trực tuyến cải thiện tỷ lệ chuyển đổi khoảng 6% so với giao dịch thẻ trên hồ sơ nơi người bán lưu trữ thông tin thanh toán.

Có trụ sở chính tại Zurich, Netcetera cung cấp các sản phẩm CNTT và giải pháp kỹ thuật số cá nhân trong các lĩnh vực thanh toán kỹ thuật số an toàn, fintech, truyền thông, vận tải, chăm sóc sức khỏe và bảo hiểm. Một nhà lãnh đạo thế giới trong thanh toán kỹ thuật số, Netcetera tuyên bố phục vụ 80% ngân hàng ở Thụy Sĩ, Đức và Áo, với hơn 170,000 người bán sử dụng sản phẩm mua lại của họ, bảo vệ hơn 50 triệu thẻ cộng trên toàn thế giới và xử lý hơn 30 triệu giao dịch trên nền tảng thanh toán của họ mỗi tháng.

Giải pháp mã hóa của Netcetera là một nền tảng cho phép các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán (PSP), cổng thanh toán và người bán dễ dàng kết nối với các dịch vụ mã hóa của các tổ chức thẻ. Điều này cung cấp cho họ một quyền truy cập duy nhất vào tất cả các chương trình thẻ chính như Visa, Mastercard và American Express thông qua một lần tích hợp, Nitin nói.

Việc tăng cường áp dụng mã hóa thanh toán xuất phát từ bối cảnh quy định đang phát triển, nơi các nhà hoạch định chính sách đã bắt đầu yêu cầu những người chơi thanh toán đưa ra các biện pháp bảo vệ hiệu quả hơn cho các giao dịch kỹ thuật số.

Ví dụ, ở Ấn Độ, quy định mới có hiệu lực năm nay, yêu cầu tất cả các mạng thẻ được ủy quyền như Visa, Mastercard và American Express, phải phát hành mã thông báo dành riêng cho người bán dựa trên chi tiết thẻ bắt đầu từ ngày 01 tháng 2022 năm XNUMX.

Tín dụng hình ảnh nổi bật: Chỉnh sửa từ Freepik