3 thách thức phần mềm hàng đầu cho ngành ngân hàng

Ngành ngân hàng là ngành đặt ra thách thức đặc biệt khi phát triển và thử nghiệm phần mềm. Trong những năm gần đây, công nghệ đám mây và phần mềm dưới dạng dịch vụ (SaaS) đã trở thành những thành phần quan trọng trong quá trình áp dụng kỹ thuật số của ngành và rất quan trọng để các thương hiệu ngân hàng duy trì tính cạnh tranh. Và trong một lĩnh vực đa quốc gia như ngân hàng, phần mềm phải cực kỳ an toàn và đáng tin cậy, đồng thời phải nhanh chóng, tích hợp và mở để cho phép liên lạc toàn cầu theo thời gian thực.

Trong bài viết này, chúng ta sẽ đi sâu vào những rào cản phát triển phần mềm hàng đầu mà ngành ngân hàng phải đối mặt và cách các chuyên gia trong ngành có thể vượt qua những thách thức này.

1. Bảo mật dữ liệu

Ngành tài chính là mục tiêu đặc biệt phổ biến khi nói đến các mối đe dọa an ninh mạng và việc bảo vệ dữ liệu nhạy cảm của khách hàng phải là ưu tiên hàng đầu. Tuy nhiên, các thương hiệu ngân hàng nên bớt quan tâm hơn đến các phương pháp hack “truyền thống” hơn như đánh cắp mật khẩu tài khoản và đột nhập vào hệ thống điện thoại, mà tập trung hơn vào tính bảo mật của chính chuỗi cung ứng phần mềm.

Khi có vi phạm dữ liệu trong ứng dụng hoặc trang web ngân hàng, chi phí có thể rất lớn. Ngày nay, các hacker dữ liệu đang tìm mọi cách để đột nhập vào phần mềm ngân hàng thông qua “cửa sau” bằng cách tìm ra cách đưa phần mềm độc hại của chúng trực tiếp vào chính mã nguồn. Ví dụ, nền tảng phần mềm đằng sau nhiều ứng dụng ngân hàng di động phổ biến thường được nhiều tổ chức xây dựng sẵn và sử dụng lại làm cơ sở, khiến việc rơi vào tay kẻ xấu dễ dàng hơn nhiều.

Để đảm bảo tính bảo mật cho dữ liệu của bạn, hãy chú ý xem mã nguồn của bạn đến từ đâu và ai đang kiểm tra nó. Ngoài ra, khi kiểm thử phần mềm, các tổ chức tài chính thường mắc lỗi sử dụng dữ liệu thực, đây là rủi ro bảo mật nghiêm trọng. Thay vì mạo hiểm với thông tin có giá trị của khách hàng, hãy sử dụng dữ liệu thử nghiệm chất lượng cao để giảm thiểu rủi ro về vấn đề bảo mật.

Ngoài ra, nhiều sản phẩm phần mềm sử dụng các khối xây dựng phần mềm có thể tái sử dụng nguồn mở được gọi là “thư viện” hoặc “mô-đun” để thực hiện các tác vụ phổ biến như xử lý lỗi, ghi nhật ký, truy cập dữ liệu và trình bày dữ liệu cho người dùng. Nếu tin tặc có thể tiêm mã độc vào một trong những thư viện lõi nguồn mở này, tất cả phần mềm thương mại sử dụng các thư viện này sẽ bị lây nhiễm và ảnh hưởng.

Một cách để giải quyết vấn đề này là đảm bảo bạn có khả năng truy xuất nguồn gốc ở cấp độ mã trong quá trình phát triển của mình. Bất kỳ thay đổi nào đối với mã nguồn của bạn hoặc bất kỳ cập nhật nào của thư viện chung đều phải được gắn thẻ theo yêu cầu thích hợp và/hoặc yêu cầu thay đổi. Ngoài ra, hãy cân nhắc việc đưa các công cụ quét lỗ hổng bảo mật tự động vào quy trình tích hợp mã của bạn để có thể phát hiện mọi thư viện bị xâm phạm trước khi đưa bản cập nhật mã vào sản xuất.

2. Quyền riêng tư và nơi lưu trữ dữ liệu

Ngân hàng mang tính “toàn cầu nhưng địa phương” — bạn phải kết nối toàn cầu để chuyển tiền đi khắp thế giới, đồng thời giữ cho các trung tâm dữ liệu được kiểm soát và an toàn. Trong những năm gần đây, nhiều quốc gia yêu cầu thông tin khách hàng phải cư trú trong quốc gia đó vì lý do pháp lý và quy định. Đây đặc biệt là vấn đề đối với các thương hiệu ngân hàng đa quốc gia chia sẻ trung tâm dữ liệu để thực hiện kiểm tra tín dụng hoặc các hoạt động tiêu dùng hàng ngày khác. Chưa kể, việc bắt kịp các quy định về dữ liệu và cơ sở hạ tầng luôn thay đổi từ quốc gia này sang quốc gia khác có thể là một con đường trơn trượt đối với các tổ chức tài chính khổng lồ.

Sử dụng công cụ quản lý kiểm tra có thể giúp các nhà điều hành ngân hàng hiểu được các yêu cầu pháp lý của từng quốc gia khi xây dựng và cập nhật ứng dụng. Khi ứng dụng đang được phát triển, các ngân hàng có thể xây dựng một danh sách yêu cầu hoàn chỉnh không chỉ bao gồm các tính năng của sản phẩm mà còn cả các đạo luật và quy định pháp lý. Khi các yêu cầu đó đã được hệ thống hóa, bạn có thể xây dựng một kế hoạch kiểm tra toàn diện để đảm bảo phạm vi kiểm tra và đánh giá khả năng truy xuất nguồn gốc. Điều này giúp các nhà quản lý CNTT đảm bảo rằng sản phẩm phần mềm hoàn thiện tuân thủ luật pháp và quy chế phù hợp cũng như đáp ứng các nhu cầu chức năng.

3. Công nghệ đám mây

Ngành ngân hàng là một trong nhiều ngành đã trải qua quá trình chuyển đổi kỹ thuật số đáng kể dưới sức nóng của đại dịch. Điều này bao gồm các ngân hàng ưa chuộng các giải pháp hiện đại, hợp lý hơn như cơ sở hạ tầng điện toán đám mây. Máy chủ dựa trên đám mây có nghĩa là nhà cung cấp bên thứ ba đang lưu trữ thông tin bên ngoài trang web của công ty. Đám mây cũng cho phép các thương hiệu ngân hàng kết nối với các khách hàng, đối tác và doanh nghiệp cần thiết ở bất cứ đâu trên thế giới. Tuy nhiên, công nghệ ảo này đi kèm với một số rủi ro.

Đối với các công ty lưu trữ dữ liệu nhạy cảm như ngân hàng, có một số hàm ý về tính bảo mật của điện toán đám mây. Từ dữ liệu tài chính có giá trị của khách hàng đến thông tin đăng nhập của nhân viên, vi phạm đám mây là nguyên nhân thực sự gây lo ngại. Đây là lý do tại sao việc sử dụng giải pháp kết hợp có cả công nghệ tại chỗ và cơ sở hạ tầng đám mây thường là giải pháp tốt nhất.

Điện toán đám mây mang lại lợi ích từ việc tận dụng các nền tảng điện toán mạnh mẽ từ các công ty CNTT lớn có nguồn lực giàu kinh nghiệm nhất trên thế giới. Tuy nhiên, nhiều tổ chức sử dụng nền tảng đám mây không có kỹ năng hoặc kiến ​​thức chuyên môn để định cấu hình chúng một cách chính xác, khiến dữ liệu khách hàng bị lộ trong các nhóm dữ liệu có sẵn công khai hoặc định cấu hình tường lửa không chính xác để chặn truy cập trái phép.

Ngược lại, cơ sở hạ tầng CNTT tại chỗ truyền thống ngày càng đắt đỏ hơn, nhưng do khó truy cập được vào Internet nên các lỗi cấu hình thông thường ít gây ra hậu quả nghiêm trọng hơn. Bằng cách sử dụng kết hợp cơ sở hạ tầng CNTT tại chỗ và đám mây thích hợp, các tổ chức có thể tận dụng tối đa cả hai thế giới.

Trong khi lĩnh vực tài chính đã trải qua sự tăng trưởng kỹ thuật số vượt bậc, phần mềm ngân hàng phải liên tục đáp ứng các quy định và luật ngành tài chính khác nhau để luôn tuân thủ. Công cụ yêu cầu và quản lý kiểm thử mang lại cơ hội cập nhật và theo dõi những thay đổi này trong một chế độ xem duy nhất. Khi công nghệ ngân hàng tiếp tục phát triển và phát triển, việc sử dụng các công cụ phát triển phần mềm phù hợp là rất quan trọng để thành công trong một không gian thay đổi nhanh chóng.

Adam Sandman, người sáng lập Inflectra vào năm 2006, đã là lập trình viên từ năm 10 tuổi. Hiện nay, Adam giữ chức vụ Giám đốc điều hành của công ty. Ông chịu trách nhiệm về chiến lược sản phẩm, đổi mới công nghệ và phát triển kinh doanh.