Những thách thức hàng đầu trong việc tuân thủ các quy định trừng phạt (Luke Firmin)

Môi trường trừng phạt đã trở nên thách thức hơn rất nhiều trong những tháng gần đây. Không chỉ có cuộc chiến ở Ukraine và những thay đổi mạnh mẽ về các quy định trừng phạt do xung đột. Ở Anh, FCA gần đây đã quảng cáo
của nó
cơ chế báo cáo mới đối với các vi phạm chế tài và những thiếu sót, cũng như tăng cường khả năng giám sát và thực thi các biện pháp trừng phạt. Ngoài ra, trọng tâm lớn của cơ quan quản lý vào năm 2023 sẽ là hạn chế tính hiệu quả của các giải pháp sàng lọc bằng cách sử dụng
“công cụ dựa trên phân tích mới” của họ - vì vậy việc thử nghiệm các hệ thống đó ngày càng trở nên tương đương. 

Trong bối cảnh đó, việc họ bắt đầu điều tra và truy tố các tổ chức và cá nhân vi phạm chỉ là vấn đề thời gian.

Danh sách các lệnh trừng phạt ngày càng gia tăng – hiện có khoảng 45 chương trình trừng phạt tài chính và thương mại đang được áp dụng ở Liên minh châu Âu, chưa kể các lệnh trừng phạt cụ thể của Anh và các lệnh trừng phạt được thực hiện trên biển ở Hoa Kỳ – cộng thêm vào
một môi trường trừng phạt rất phức tạp và một môi trường rất khó điều hướng đối với các tổ chức tài chính. Dưới đây là một số thách thức lớn nhất mà các tổ chức phải đối mặt ngày nay:

• chế độ xung đột: tất nhiên, do tính chất kinh doanh toàn cầu, các tổ chức tài chính hoạt động trên nhiều khu vực pháp lý, điều này thường có nghĩa là phải giải quyết các chế độ trừng phạt xung đột. Điều này làm tăng số lượng và độ phức tạp của các vụ việc
  cần được các nhân viên cấp cao trình lên và giải quyết, sử dụng nguồn lực vốn đã hạn chế.  

• tuân thủ mệt mỏi: khi chiến tranh kéo dài, các lệnh trừng phạt ngày càng gia tăng sẽ làm tăng số lượng các hành vi vi phạm lệnh trừng phạt tiềm ẩn cần được tăng cường và xem xét trước khi giảm giá (dương tính giả), làm tăng thêm khối lượng công việc của những người quản lý các “cảnh báo” như vậy.
  Điều này đang được cảm nhận trong toàn ngành và là một vấn đề thực sự cũng như gây lo ngại vào thời điểm hiện tại khi các công ty phải vật lộn để đối phó với khối lượng. Có nguy cơ là nhân viên xử lý các cảnh báo chất lượng thấp sẽ cảm thấy mệt mỏi trong việc tuân thủ, làm tăng nguy cơ xảy ra sự cố thực sự.
  vi phạm bị bỏ sót và làm tăng tình trạng tiêu hao nhân viên. Các biện pháp như tối ưu hóa công cụ sàng lọc, cải tiến quy trình xử lý cảnh báo và xếp hạng rủi ro trừng phạt mạnh mẽ cho khách hàng có thể giúp giảm bớt vấn đề.

• Hệ thống và công nghệ sàng lọc không phù hợp: các hệ thống và quy trình cũ dẫn đến thiếu hiệu quả. Thực hiện sàng lọc theo thời gian thực – để cho phép các khoản thanh toán được luân chuyển, các tổ chức tài chính cần nó, nhưng các ngân hàng sẽ gặp khó khăn trong việc triển khai nó nếu họ làm việc không hiệu quả.
  nền tảng công nghệ sẵn có.

• Làm sáng tỏ các cấu trúc phức tạp: để tuân thủ các lệnh trừng phạt, bạn cần biết khách hàng của mình là ai. Việc xác định những người bạn cần sàng lọc, bao gồm các chủ sở hữu hưởng lợi, thường đòi hỏi sự hiểu biết về các cơ cấu tổ chức phức tạp,
  chưa kể cách áp dụng các quy định xử phạt đối với những thực thể, tài sản nào có thể cần phong tỏa/phong tỏa.

• Số lượng danh sách sàng lọc được sử dụng: bản chất động của danh sách hiện có và việc giới thiệu danh sách mới đòi hỏi phải cập nhật danh sách gần như theo thời gian thực và thử nghiệm để đảm bảo điều này hoạt động tối ưu.  

• Tiền ảo: nghĩa vụ trừng phạt áp dụng như nhau đối với các giao dịch liên quan đến tiền ảo, yêu cầu các công ty phải hiểu cách chúng được sử dụng và xác định các trường hợp cần điều tra thêm để hiểu liệu có bị xử phạt hay không
  các cá nhân và tổ chức tham gia vào một giao dịch.  

• Tuân thủ thái quá: có một điều như vậy – một số tổ chức tài chính áp dụng rủi ro quá mức và có thể hạn chế hoặc chặn quyền truy cập vào hệ thống tài chính. Điều này cũng có thể ảnh hưởng đến nhân quyền bằng cách khóa một số cá nhân khỏi các hệ thống ngân hàng truyền thống,
  ai có thể tiếp cận các dịch vụ ngân hàng.

• Nhân viên: các tổ chức tài chính đang gặp khó khăn trong việc tuyển dụng và giữ chân nhân viên cấp cao có kỹ năng xử phạt phù hợp và kinh nghiệm để đối phó với bối cảnh xử phạt ngày càng phức tạp.  

Bối cảnh trừng phạt liên tục thay đổi và phát triển. Và các tổ chức tài chính thực sự cần có khả năng hiểu các biện pháp trừng phạt, cách áp dụng chúng và những thách thức họ gặp phải khi tuân thủ chúng. Chỉ bằng cách để mắt đến quả bóng
rằng họ sẽ đứng về phía các cơ quan quản lý và tránh vi phạm lệnh trừng phạt.