Ngân hàng kỹ thuật số UNO được tài trợ, hoạt động tại Phils

Ngân hàng Kỹ thuật số UNO hiện đang thử nghiệm trực tiếp ngân hàng kỹ thuật số mới của mình ở Philippines với một số cá nhân được chọn - “bạn bè và gia đình”, Manish Bhai, người sáng lập, chủ tịch và giám đốc điều hành cho biết.

Có trụ sở tại Singapore tại tập đoàn mẹ UNOAsia, Bhai cho biết ngân hàng kỹ thuật số được cấp phép gần đây sẽ cung cấp một bộ đầy đủ các dịch vụ tài chính ở Philippines, với việc cho vay là chính.

Kinh nghiệm của các ngân hàng kỹ thuật số trên toàn thế giới cho thấy một số ít hoạt động có lãi nhờ vào hoạt động cho vay, thay vì phí giao dịch, tiền gửi hoặc các dịch vụ khác, Bhai nói.

Ông nói: “Chúng tôi hoạt động đầy đủ nhưng dựa trên hoạt động cho vay, và chúng tôi sẽ theo đuổi việc bao gồm tài chính từ đó. ĐàoFin.

UNOAsia đã giành được 11 triệu đô la trong vòng tài trợ trước Series A do Creador Private Equity dẫn đầu để tài trợ cho việc tung ra một bộ sản phẩm đầy đủ của pháp nhân Philippines.

Mặc dù chiến lược kinh doanh là nhằm cho vay, các sản phẩm hiện có là tiền gửi và xử lý giao dịch (ví dụ: thanh toán). Ngân hàng sẽ nhanh chóng giới thiệu khả năng cho vay và bảo hiểm trong vài tháng tới, với các khoản đầu tư để tung ra bộ sản phẩm trong vòng 12 tháng, Bhai nói.

Tạo UNO

Bhai là một nhân viên ngân hàng giàu kinh nghiệm, từng phục vụ tại Citibank và Société Générale ở quê hương Ấn Độ cũng như Indonesia và Singapore. Vị trí cuối cùng của ông trong lĩnh vực ngân hàng là giám đốc điều hành Citi và trưởng bộ phận kinh doanh ngoại hối định chế khu vực Châu Á Thái Bình Dương. Bhai rời vào năm 2019 để đồng sáng lập CoantumLeap Tech Ventures, công ty phát triển AI và các giải pháp kỹ thuật số khác cho các tổ chức tài chính châu Á.

Bhai không ở lại lâu: vào đầu năm 2020, anh hợp tác với Kalidas Ghose, một cựu nhân viên ngân hàng, từ năm 2015 đã đảm nhiệm vị trí CEO và phó chủ tịch của FE Credit, doanh nghiệp tài chính tiêu dùng lớn nhất Việt Nam. FE Credit có nhiều kinh nghiệm phát triển các mô hình dữ liệu thay thế để xác định mức độ tín nhiệm của người tiêu dùng.

---

---

Bhai và Ghose đã mang trải nghiệm fintech kết hợp này để thiết lập một nền tảng ngân hàng kỹ thuật số, UNOAsia. (Ghose dành thời gian của mình cho FE Credit, nhưng doanh nghiệp đó không có mối quan hệ với UNO.)

Mục tiêu của họ đối với UNOAsia là có giấy phép hoạt động ngân hàng ở ba hoặc bốn thị trường châu Á vào cuối năm 2025, nhưng trong hai năm tới, họ sẽ tập trung vào Philippines. Ngân hàng kỹ thuật số UNO được đại diện bởi Benjamin Cross Sevilla, cựu chủ tịch và đồng sáng lập của ngân hàng đầu tư địa phương Altus Capital.

Philippines đầu tiên

UNOAsia rất muốn bắt đầu hoạt động ở Philippines vì ​​trước tiên, đã có giấy phép: chính phủ đã ban hành sáu phê duyệt ngân hàng kỹ thuật số, với yêu cầu vốn nhẹ là 1 tỷ Php (18 triệu USD, so với hơn 1 tỷ USD yêu cầu ở Singapore). Ngân hàng trung ương Philippines đã cấp phép cho UNO vào tháng 2021 năm 2022 và doanh nghiệp được thành lập vào tháng XNUMX; sự ra mắt mềm của nó bắt đầu vào tháng XNUMX năm XNUMX.

Thứ hai, quốc gia này có hệ thống ngân hàng kém, do đó tạo cơ hội cho một ngân hàng có thể đi qua quần đảo bằng kỹ thuật số. Theo Bhai, một nửa dân số 100 triệu không có tài khoản ngân hàng và chỉ 18% có quyền tiếp cận tín dụng được quy định.

Bhai nói: “Khu vực không có tổ chức đang tràn lan. Điều này là do Philippines thiếu hai thành phần: một hệ thống nhận dạng và một văn phòng tín dụng hiệu quả. Đất nước đang xây dựng cả hai, nhưng sẽ mất vài năm để triển khai.

Bhai cho biết Ngân hàng Kỹ thuật số UNO có kế hoạch sử dụng tiền gửi và giao dịch để thu hút mọi người sử dụng ví của mình, xây dựng hồ sơ dữ liệu và sau đó dựa vào việc cho vay để mở rộng quy mô. Sự tăng trưởng dự kiến ​​này sẽ được hỗ trợ bởi những cải tiến sắp tới trong cơ sở hạ tầng kỹ thuật số quốc gia.

Xây dựng và mua

Một số khoản tài trợ mạo hiểm của UNOAsia sẽ dành cho việc xây dựng một số hệ thống độc quyền nhất định: phân tích, mô hình hóa và các khía cạnh khác của trải nghiệm khách hàng và cá nhân hóa dịch vụ. Bhai coi dữ liệu thay thế - có được từ việc sử dụng điện thoại di động, mạng xã hội, thanh toán hóa đơn, trong số các nguồn khác - như một yếu tố khác biệt cạnh tranh. Tuy nhiên, nó không phải là tài liệu thay thế cho tài liệu tài chính truyền thống, vì vậy sẽ có giới hạn về tốc độ mở rộng quy mô của UNO trước khi Philippines nâng cấp các văn phòng tín dụng và khả năng nhận dạng kỹ thuật số.

Ngân hàng đang thuê ngoài bất kỳ chức năng nào có thể được truy cập ngay lập tức dưới dạng đăng ký và có thể được cắm vào hoặc hủy bỏ khi cần thiết. Ngân hàng Kỹ thuật số UNO đang sử dụng AWS cho đám mây, Mambu cho ngân hàng lõi, HPS để xử lý thẻ tín dụng và Oracle để báo cáo về việc tuân thủ chống rửa tiền.

Ngân hàng cũng đang tìm kiếm các mối quan hệ đối tác - bao gồm cả với các ngân hàng kỹ thuật số khác. Nó cần phải xây dựng một hệ sinh thái để tạo ra khách hàng tiềm năng hoặc đồng tạo ra các đề nghị cho vay.

Quản lý chi phí

Bhai cho biết công ty hy vọng Ngân hàng Kỹ thuật số UNO có thể hòa vốn sau ba năm. Để đạt được mục tiêu đó, ngân hàng sẽ phải quản lý chi phí của mình. Chi phí mua lại khách hàng (CAC) là một số liệu mà Bhai cho rằng sẽ được giữ ở mức thấp nếu Ngân hàng kỹ thuật số UNO tạo ra một hệ sinh thái lành mạnh của các đối tác, bao gồm fintech, các ngân hàng khác và các tập đoàn hướng tới khách hàng.

UNO đã không công bố mối quan hệ chiến lược với một tập đoàn thuộc sở hữu gia đình tại địa phương, như các ngân hàng kỹ thuật số khác đã làm.

Một yếu tố khác là chi phí vốn. Hiện tại, sổ cho vay sẽ được tài trợ bởi vốn chủ sở hữu của công ty (bao gồm cả tiền từ vòng cấp vốn mới nhất của nó) và bằng tiền gửi. Sau một hoặc hai năm, ngân hàng cũng sẽ xem xét khai thác thị trường vốn trong nước và quốc tế. Bhai cho biết vào năm 2021, chi phí vốn dao động từ 5% đến 11%, mặc dù lãi suất toàn cầu đã tăng kể từ đó.

Bhai nói: “Chúng tôi phải đảm bảo sản phẩm của chúng tôi có mặt trên thị trường, hệ thống của chúng tôi hoạt động, ổn định và an toàn. “Chúng ta phải tránh việc cho vay mượn sách một cách vô tâm. Sẽ mất một năm trước khi chúng tôi bắt đầu thực sự mở rộng quy mô kinh doanh ”.