Tiền kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương là gì?

Tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương (CBDC) là phiên bản kỹ thuật số của tiền tệ pháp định của một quốc gia, do ngân hàng trung ương phát hành và hỗ trợ. Trong khi nhiều ngân hàng trung ương trên thế giới đang khám phá tiềm năng sử dụng CBDC, thì chỉ có một số quốc gia thực sự đưa ra các chương trình thí điểm hoặc triển khai CBDC trên quy mô lớn.

Một trong những quốc gia đầu tiên ra mắt CBDC là Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa. Vào tháng 2020 năm 2, Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc (PBOC) đã triển khai chương trình thử nghiệm cho loại tiền kỹ thuật số của mình, Thanh toán điện tử bằng tiền kỹ thuật số (DCEP), tại bốn thành phố: Tô Châu, Thành Đô, Thâm Quyến và Thành Đô. DCEP được thiết kế để hoạt động giống như tiền mặt thực tế và có thể được sử dụng cho các giao dịch PXNUMXP, nhưng nó cũng có thể được chuyển và lưu trữ bằng điện tử. PBOC đã tuyên bố rằng mục tiêu của DCEP là cải thiện hiệu quả của hệ thống tài chính, tăng cường tài chính toàn diện và giảm rủi ro tội phạm tài chính.

Một quốc gia khác đã ra mắt CBDC là Bahamas. Vào tháng 2020 năm 2, Ngân hàng Trung ương của Bahamas đã ra mắt Sand Dollar, một phiên bản kỹ thuật số của đồng đô la Bahamas có thể được sử dụng cho các giao dịch PXNUMXP. Sand Dollar được thiết kế để tăng cường tài chính toàn diện và cải thiện hiệu quả của các giao dịch tài chính ở Bahamas, đặc biệt là ở các hòn đảo xa xôi nơi khả năng tiếp cận các dịch vụ tài chính truyền thống bị hạn chế.

Các quốc gia khác hiện đang khám phá hoặc thí điểm CBDC bao gồm Thụy Điển, Liên minh Châu Âu, Hoa Kỳ và gần đây Ai Cập. Ngân hàng trung ương Thụy Điển, Riksbank, đã nghiên cứu khả năng sử dụng CBDC, được gọi là e-krona, kể từ năm 2017. Vào năm 2020, Riksbank thông báo rằng họ đang triển khai một chương trình thử nghiệm để kiểm tra tính khả thi về mặt kỹ thuật của e-krona. krona. Ngân hàng Trung ương Châu Âu cũng đang khám phá khả năng sử dụng CBDC, được gọi là đồng euro kỹ thuật số và hiện đang tiến hành tham vấn cộng đồng về chủ đề này. Tại Hoa Kỳ, Cục Dự trữ Liên bang cũng đã bày tỏ sự quan tâm đến tiềm năng sử dụng CBDC và đã khởi động một chương trình nghiên cứu về chủ đề này.

Một rủi ro của CBDC là khả năng giảm nhu cầu đối với tiền gửi ngân hàng thương mại. Nếu các cá nhân và doanh nghiệp bắt đầu nắm giữ CBDC thay vì tiền gửi ngân hàng truyền thống, điều này có thể dẫn đến giảm nhu cầu tiền gửi ngân hàng thương mại, từ đó có thể làm giảm khả năng sinh lời của ngân hàng và ảnh hưởng đến khả năng cho vay của họ. Điều này có thể gây ra những hậu quả tiêu cực đối với sự ổn định của hệ thống tài chính và toàn bộ nền kinh tế.

Một rủi ro khác của CBDC là khả năng sử dụng chúng trong các hoạt động bất hợp pháp, chẳng hạn như rửa tiền và tài trợ cho khủng bố. CBDC, giống như bất kỳ loại tiền kỹ thuật số nào khác, có thể được chuyển và lưu trữ điện tử, giúp các cá nhân dễ dàng tham gia vào các hoạt động đó mà không bị phát hiện. Điều quan trọng là các ngân hàng trung ương và cơ quan quản lý phải đưa ra các biện pháp bảo vệ thích hợp để ngăn chặn việc sử dụng CBDC cho các mục đích bất hợp pháp.

Rủi ro thứ ba của CBDC là khả năng bị tấn công an ninh mạng. Vì CBDC là tiền kỹ thuật số nên chúng dễ bị tấn công mạng, điều này có thể ảnh hưởng đến tính bảo mật và tính toàn vẹn của hệ thống tài chính. Điều quan trọng là các ngân hàng trung ương phải có các biện pháp an ninh mạng mạnh mẽ để bảo vệ chống lại các cuộc tấn công như vậy.

Nhìn chung, mặc dù CBDC vẫn đang trong giai đoạn đầu phát triển và áp dụng, nhưng chúng có khả năng mang lại nhiều lợi ích, chẳng hạn như tăng cường tài chính toàn diện và cải thiện hiệu quả của hệ thống tài chính. Có khả năng nhiều quốc gia sẽ tham gia danh sách những quốc gia sử dụng CBDC trong tương lai khi các ngân hàng trung ương tiếp tục khám phá những lợi ích và thách thức tiềm năng của các loại tiền kỹ thuật số này.