Fintech là gì và nó hoạt động như thế nào?

Được xuất bản lại bởi Plato

Người theo dõi: 0

Fintech hay công nghệ tài chính là một thuật ngữ được sử dụng để mô tả công nghệ mới nổi có mục đích là tự động hóa và cải thiện việc sử dụng và cung cấp các dịch vụ tài chính. Về cơ bản, fintech được sử dụng để hỗ trợ người tiêu dùng, chủ doanh nghiệp và công ty quản lý tốt hơn các khía cạnh khác nhau trong cuộc sống của họ bằng cách sử dụng các thuật toán chuyên biệt trên thiết bị của họ. Khi thuật ngữ này lần đầu tiên xuất hiện, nó chủ yếu được áp dụng cho công nghệ được sử dụng bởi các công ty tài chính lâu đời trong hệ thống phụ trợ của họ. Ngày nay, nó đã chuyển sang các dịch vụ hướng đến người tiêu dùng nhiều hơn. Với sự thay đổi này, định nghĩa của nó cũng phải thay đổi. Ngày nay, nó bao gồm các lĩnh vực và ngành khác nhau như tổ chức phi lợi nhuận, giáo dục, gây quỹ và tổ chức phi lợi nhuận. Đọc tiếp để tìm hiểu mọi thứ bạn từng muốn biết fintech .

Lịch sử của ngành công nghệ tài chính

Mặc dù nhiều người tin rằng fintech là một bước đột phá công nghệ mới, nhưng thực tế là nó đã tồn tại khá lâu. Nguồn gốc của nó bắt nguồn từ sự ra đời của thẻ tín dụng vào những năm 1950. Sự giới thiệu của họ đã loại bỏ nhu cầu của các thành viên của công chúng để mang theo tiền tệ cứng.

Từ đây, lĩnh vực này đã phát triển bao gồm các dịch vụ giao dịch chứng khoán trực tuyến và máy tính lớn của ngân hàng. PayPal xuất hiện nhiều thập kỷ sau đó (1998), khiến nó trở thành một trong những tập đoàn đầu tiên hoạt động chủ yếu trên internet.

Đó là một bước đột phá đã được cách mạng hóa hơn nữa bởi mã hóa dữ liệu, phương tiện truyền thông xã hội và công nghệ di động. Cuộc cách mạng đã dẫn đến sự ra đời của:

Phương tiện truyền thông xã hội có các tùy chọn và cổng thanh toán
Mạng lưới chuỗi khối
Ứng dụng thanh toán di động

Tất cả những điều này đang được sử dụng ngày nay bởi các doanh nghiệp ván sàn chevron.

Fintech hoạt động như thế nào?

Fintech cung cấp cho người tiêu dùng và các tập đoàn khả năng tiếp cận các dịch vụ tài chính truyền thống bằng các phương pháp sáng tạo chưa từng có trước đây. Ví dụ: hầu hết các ứng dụng ngân hàng di động hiện cung cấp cho người dùng của họ quyền truy cập khi đang di chuyển vào các dịch vụ ngân hàng thông thường khác nhau như:

Kiểm tra số dư của bạn
Chuyển tiền trong và ngoài mạng
Gửi séc

Fintech cũng tự động hóa nhiều dịch vụ mà các doanh nghiệp hiện đại dựa vào, chẳng hạn như thẩm định bất động sản và bảo lãnh phát hành khoản vay. Việc kết hợp một lượng lớn dữ liệu khách hàng với trí tuệ nhân tạo cho phép các công ty fintech hiểu được đối tượng mục tiêu của họ. Sau đó, họ sử dụng nó để cung cấp năng lượng cho các chiến dịch bảo lãnh phát hành, phát triển sản phẩm và tiếp thị.

Lĩnh vực phụ trong Fintech

Công nghệ tài chính là một lĩnh vực ngày càng được xác định bởi ngày càng nhiều các công ty khởi nghiệp và các tên tuổi lâu đời khác. Nhìn chung, fintech có nhiều phân ngành khác nhau, như dưới đây:

Ngân hàng di động và Ngân hàng neo

Nhiều công ty công nghệ tài chính đã biến ngân hàng di động trở thành trọng tâm của họ. Và, điều này là do người tiêu dùng ngày càng yêu cầu dễ dàng truy cập vào tiền trong tài khoản của họ. Họ muốn ở một vị trí mà họ có thể truy cập tiền của mình bằng thiết bị di động. Điều này đã buộc các ngân hàng bắt đầu cung cấp các tính năng ngân hàng di động chuyên biệt. Mặc dù đây được coi là một nỗ lực để giúp đáp ứng nhu cầu của khách hàng, nhưng các tính năng này cũng nhằm đảm bảo rằng các ngân hàng sẽ vẫn có lợi nhuận khi họ đối mặt với neobanks.

QUẢNG CÁO

Neobanks đề cập đến các ngân hàng không có địa điểm chi nhánh thực. Các ngân hàng này có thể cung cấp các dịch vụ thanh toán, tài khoản tiết kiệm và séc trên cơ sở hạ tầng kỹ thuật số. Cơ sở hạ tầng của họ hoàn toàn di động, với một số cơ sở cho phép các ứng dụng của bên thứ ba truy cập vào dữ liệu tài chính của khách hàng. Khái niệm này được gọi là ngân hàng mở.

TIỀN ĐIỆN TỬ

Tiền điện tử đề cập đến một loại tiền kỹ thuật số phi tập trung và được hỗ trợ bởi công nghệ blockchain cơ bản. Tiền điện tử đầu tiên là Bitcoin, và nó vẫn là phổ biến nhất. Mặc dù tiền điện tử đã phải đối mặt với phản ứng dữ dội ngày càng tăng vì hỗ trợ các hoạt động bất hợp pháp và tác động đến môi trường của nó, nhưng nó mang lại một số lợi ích, chẳng hạn như:

Tăng độ trong suốt
Tính di động vô song
Tăng hiệu quả

Chi phí giao dịch thấp Xem xét rằng chúng là cốt lõi Defi thành phần, tiền điện tử có thể giúp mở đường cho việc thay thế hoàn toàn các tổ chức tài chính truyền thống.

Học máy và giao dịch

Máy học đã đóng một vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ các quy trình xếp hạng tín dụng và đẩy nhanh tốc độ thay đổi trong lĩnh vực fintech. Ngoài ra, các công ty ván sàn fintech và chevron đang sử dụng học máy để phân tích các tập dữ liệu khổng lồ trong một khoảng thời gian ngắn. Họ sử dụng phân tích này để:

Đưa ra quyết định sáng suốt
Dự đoán kết quả tiềm năng
Phát hiện các xu hướng mới nổi

Việc tiếp tục sử dụng chúng đã giúp làm nảy sinh các cố vấn Robo. Những cố vấn này chủ yếu được áp dụng cho các quyết định giao dịch và tự động hóa hướng dẫn đầu tư.

Quy chế Fintech

Không ai giúp đỡ trong việc giám sát fintech. Do đó, một số công ty fintech hoạt động ngoài lề hoặc nằm ngoài sự giám sát của quy định hiện hành. Đối với các công ty còn lại, quy định và giám sát của họ được thực hiện bởi sự kết hợp của các cơ quan địa phương, tiểu bang và liên bang. Các tiểu bang thường giám sát các hệ thống thanh toán, bảo hiểm và cho vay. Ví dụ: PayPal yêu cầu giấy phép để hoạt động ở mọi tiểu bang và phải tuân theo các quy tắc truyền thanh toán đã đặt ra.

Quy định bổ sung đến từ Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch, Ủy ban Thương mại Liên bang và Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang. Quy định này liên quan đến những người được cấp phép hoạt động như ngân hàng. Khi fintech tiếp tục phát triển, câu hỏi về việc nó sẽ được điều chỉnh như thế nào vẫn là một chủ đề nóng trong lĩnh vực tài chính. Các cơ quan quản lý phải cố gắng theo kịp những đổi mới mới nổi.

Người dùng Fintech điển hình

Người dùng Fintech chủ yếu thuộc hai nhóm:

Doanh nghiệp với Doanh nghiệp

Các doanh nghiệp kinh doanh ván sàn Chevron sử dụng các dịch vụ fintech để nhận tài chính, cho vay và các dịch vụ tài chính bổ sung thông qua các thiết bị thông minh. Hơn nữa, có các dịch vụ quản lý quan hệ khách hàng và các nền tảng dựa trên đám mây cung cấp các dịch vụ hướng tới doanh nghiệp để cho phép các công ty quản lý dữ liệu tài chính của họ.

Doanh nghiệp cho người tiêu dùng

Một số ứng dụng ngày nay sử dụng fintech để cho phép khách hàng chuyển tiền qua internet. Chúng bao gồm Apple Pay, Venmo và PayPal. Những người khác, chẳng hạn như Mint, giúp người dùng quản lý tài chính của họ dễ dàng hơn.

Triển vọng cho Fintech là gì?

Không ai có thể chắc chắn về những đổi mới fintech có thể xuất hiện trong những ngày tới. Và, sự hỗn loạn do đại dịch mang lại đã không giúp mọi thứ trở nên dễ dàng hơn. Giống như người dùng của họ, fintech đã phải chịu những thất bại nghiêm trọng về tài chính, với nhiều người phải tăng cường thêm nhân sự hoặc giảm quy mô hoạt động của họ. Khi điều này đang xảy ra, nhu cầu về các dịch vụ fintech tiếp tục tăng cao khi các doanh nghiệp dựa vào công nghệ này để cung cấp cho khách hàng của họ các dịch vụ tài chính. May mắn thay, sự bất ổn kinh tế phổ biến đã không làm giảm các xu hướng fintech dài hạn. Mối quan hệ đối tác và hợp tác giữa fintech và các ngân hàng kế thừa dường như sắp xảy ra. Người tiêu dùng có thể mong đợi sự xuất hiện của các công ty chào hàng các dịch vụ xứng đáng với tiêu đề.

Kết luận

Fintech đã trở nên cố thủ trong ngành tài chính và sẽ tiếp tục phá vỡ lĩnh vực này trong nhiều năm tới. Các doanh nghiệp và người tiêu dùng sẽ tiếp tục sử dụng nó để có sự kết hợp đầy trí tưởng tượng giữa dữ liệu, phần mềm và phần cứng để giúp họ cung cấp các sản phẩm mới nổi và hiện có. Cùng với thời gian, nó sẽ trở nên vướng vào cấu trúc của xã hội tài chính truyền thống, từ đó ảnh hưởng của nó sẽ mở rộng ra trong tương lai.

Charles Green là Giám đốc Phát triển Kinh doanh ITAD tại Wisetek Vương quốc Anh.