Người bán đang mua gì? Hướng dẫn cuối cùng (Jelle Van Schaick)

Chào mừng đến với thế giới thanh toán thú vị! Trong ngành công nghiệp hấp dẫn này, việc mua lại là một khía cạnh quan trọng. Nhưng chính xác thì mua lại là gì? Và nó khác với ngân hàng phát hành hoặc bộ xử lý thanh toán như thế nào? Hãy đọc tiếp để tìm hiểu thêm về phần quan trọng này của
hệ sinh thái thanh toán

Giao dịch của khách hàng chỉ là một cú nhấn chuột bằng thẻ của họ. Nhưng những gì họ không thấy là mạng lưới phức tạp của các tổ chức tài chính giúp mọi việc trở nên khả thi. Ngân hàng mua lại thương gia là xương sống của tất cả. Ngân hàng mua lại của người bán là các tổ chức tài chính
cung cấp cho người bán khả năng chấp nhận thanh toán bằng thẻ (thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ).

Lưu ý: Ngân hàng mua lại cũng có thể được gọi là 'ngân hàng mua lại của người bán' hoặc 'ngân hàng mua lại của người bán'. Họ thường được gọi là “người thâu tóm”.

Mô hình thanh toán cổ điển: Từng bước

Mô hình thanh toán cổ điển là một quá trình diễn ra mỗi khi khách hàng mua hàng bằng thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng của họ. Các bước liên quan đến quá trình này là: Ủy quyền, Thanh toán bù trừ và Giải quyết. Chúng ta hãy xem xét kỹ hơn từng bước sau: 

1. cho phép: Khi thẻ của khách hàng được sử dụng (trực tuyến hoặc thực tế tại cửa hàng), ngân hàng của chủ thẻ sẽ được liên hệ để phê duyệt giao dịch. Ngân hàng của chủ thẻ sau đó sẽ chấp thuận hoặc từ chối giao dịch dựa trên
   một số quy tắc gian lận và kiểm tra số dư để đảm bảo có đủ tiền.

2. Thanh toán bù trừ: Ngân hàng của chủ thẻ trao đổi thông tin thanh toán hàng ngày với ngân hàng của người bán thông qua Sơ đồ thẻ, dẫn đến việc tạo hồ sơ thanh toán được sử dụng cho giai đoạn sau.

3. Giải quyết: Bước thanh toán là khi ngân hàng của chủ thẻ thanh toán giao dịch cho ngân hàng của người bán, sau đó ngân hàng này sẽ thanh toán tiền cho người thụ hưởng của người bán.

Cách tốt nhất để làm quen với quy trình này là hãy xem phần giải thích chi tiết bên dưới. Khi bạn là một thương gia, bạn thường sẽ làm việc với một nhà cung cấp dịch vụ thanh toán (PSP), nhưng số tiền thực tế sẽ đến từ ngân hàng mua lại của bạn.

Thông lệ tiêu chuẩn trong ngành mua thẻ là người tiêu dùng (chủ thẻ) xác thực giao dịch mua khi thanh toán bằng cách nhập thông tin thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ của họ (số thẻ, tên chủ thẻ, ngày hết hạn, số CVV). Thanh toán trực tuyến
bảo mật có thể được tăng cường với việc sử dụng 3DS (Visa-Secure,

Mã bảo mật Mastercard,
Khóa an toàn Amex) là một hình thức Xác thực Khách hàng Mạnh mẽ (“SCA”). 

Kế hoạch thẻ sau đó chuyển các chi tiết thanh toán đến đúng ngân hàng phát hành để ủy quyền. Quá trình của
ủy quyền bao gồm xác nhận với ngân hàng phát hành rằng thẻ hợp lệ và có đủ tiền trong tài khoản để hoàn tất giao dịch. Sau đó, tổ chức phát hành thẻ (hoặc ngân hàng phát hành) sẽ xác minh danh tính của khách hàng và phê duyệt hoặc
từ chối giao dịch. 

Nếu được ngân hàng phát hành chấp thuận, giao dịch được ủy quyền và ban đầu sẽ được người bán 'nắm bắt', nghĩa là họ gửi khoản thanh toán để xử lý. Một lần bị bắt, khoản thanh toán sẽ được xóa và giải quyết sau đó. Giải quyết
thường diễn ra từ 2 đến 5 ngày sau khi tiền được chuyển từ ngân hàng phát hành, qua mạng thẻ, đến ngân hàng mua lại, trước khi được ghi có vào tài khoản ngân hàng thương mại. 

Thời gian để người bán truy cập vào tiền của họ có thể khác nhau tùy thuộc vào thỏa thuận với người mua, loại tiền tệ được trao đổi (đồng tiền thanh toán, đồng tiền thanh toán), quốc gia của ngân hàng phát hành và ngân hàng thanh toán, thời gian giao hàng và loại
của sản phẩm và dịch vụ. 

Lưu ý: Trong mô hình thanh toán trực tuyến cổ điển, bên xử lý và bên mua thường là hai công ty khác nhau. Bên xử lý xử lý các khía cạnh kỹ thuật của khoản thanh toán và sau đó gửi chi tiết giao dịch cho bên mua.

PSP, Người mua, Người phát hành, Người xử lý: Sự khác biệt là gì? 

Hãy cùng điểm qua những thuật ngữ đã khiến nhiều người phải gãi đầu. Dưới đây chúng tôi giải thích PSP là gì và phác thảo những khác biệt giữa ngân hàng mua lại so với ngân hàng phát hành và bên mua lại thương mại so với bộ xử lý thanh toán. Hãy để chúng tôi hướng dẫn bạn
rừng thuật ngữ. 

Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán (PSP)

PSP là một thực thể cung cấp dịch vụ thẻ và quyền truy cập vào các phương thức thanh toán thay thế cho doanh nghiệp bằng cách có mối quan hệ và thỏa thuận hợp đồng với một số tổ chức thanh toán thương mại và nhà cung cấp phương thức thanh toán thay thế. Do đó, thay vì một thương gia
cần tìm kiếm nhiều đối tác cho các phương thức chấp nhận khác nhau, PSP sẽ thay mặt họ thực hiện việc này.

PSP hoạt động như một trung gian, nghĩa là nó quản lý các kết nối giữa người bán và người mua, nhưng thường không bao giờ tham gia vào quá trình xử lý thanh toán thực tế. PSP sẽ cung cấp sự tích hợp kỹ thuật cho người bán, trong khi
bên mua chịu trách nhiệm xử lý các khoản thanh toán và quản lý các rủi ro liên quan.  

Một vai trò quan trọng của PSP là chuyển các khoản thanh toán của bạn cho các bên mua khác nhau để tối ưu hóa tỷ lệ chấp nhận, giá cả và rủi ro.

Ngân hàng mua so với ngân hàng phát hành

Nói một cách đơn giản, ngân hàng của chủ thẻ là ngân hàng phát hành và ngân hàng của người bán là ngân hàng thu mua.

Ngân hàng phát hành là đơn vị chịu trách nhiệm phát hành thẻ cho chủ thẻ. Họ được khuyến khích làm như vậy bằng cách nhận một tỷ lệ phần trăm nhỏ (phí trao đổi) cho mỗi giao dịch. Ngoài việc cung cấp thẻ, họ ủy quyền giao dịch sau khi kiểm tra
về bất kỳ hành vi gian lận nào và liệu số dư có đủ để chi trả cho việc mua hàng hay không.

Ngân hàng mua lại có trách nhiệm thanh toán tiền cho người bán. Họ cũng chịu rủi ro liên quan đến bất kỳ gian lận nào của người bán hoặc không giao hàng hóa hoặc dịch vụ - do đó, nếu người bán phá sản (hoặc biến mất trong không khí) và không thể
để thực hiện các lệnh chưa thanh toán, ngân hàng thanh toán có trách nhiệm hoàn trả cho chủ thẻ. Vì lý do này, việc mở tài khoản người bán đôi khi có thể là thách thức đối với các doanh nghiệp mới chưa có lịch sử giao dịch. 

Bên mua lại người bán so với bên xử lý thanh toán

Bộ xử lý thanh toán rất quan trọng để tạo điều kiện thuận lợi cho giao dịch thay mặt cho người mua và người phát hành. Chúng đóng vai trò là lớp liên lạc giữa các ngân hàng và các chương trình thẻ, gửi và nhận thông tin cần thiết để ủy quyền, xóa và
giải quyết một giao dịch. Lưu ý: bộ xử lý thanh toán có chức năng kỹ thuật nghiêm ngặt, nghĩa là chúng không tham gia vào dòng tiền. Tuy nhiên, mọi người thường sử dụng thuật ngữ “bộ xử lý thanh toán” để chỉ các đối tác liên quan đến việc thanh toán tiền cho
người bán, góp phần làm tăng thêm sự nhầm lẫn. 

Các bộ xử lý thường được tích hợp trực tiếp với các bên mua để chấp nhận các giao dịch, những người này sẽ cung cấp cho tổ chức tài chính và giấy phép chương trình thẻ để xử lý giao dịch. 

Người thanh toán đóng một vai trò quan trọng trong quá trình thanh toán bằng cách nhận tiền từ mạng lưới thẻ và đảm bảo rằng người bán nhận được số tiền đến hạn cho việc mua hàng của khách hàng. Bên mua thường, nhưng không phải luôn luôn, là một phần của luồng giao dịch kỹ thuật,
và bất kể họ có tham gia vào khía cạnh kỹ thuật hay không, họ đều đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo rằng các khoản thanh toán được xử lý suôn sẻ và hiệu quả. 

Bây giờ chúng ta đã hiểu rõ hơn về ngân hàng thanh toán của người bán là gì, hãy xem xét kỹ hơn cách họ phục vụ người bán của mình. 

Vai trò của người mua hàng của người bán: Không chỉ là xử lý thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ

Vai trò của người mua hàng không chỉ giới hạn ở việc chấp nhận và xử lý các khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ. Họ cũng cung cấp một số dịch vụ giá trị gia tăng có thể giúp người bán điều hành hoạt động kinh doanh của họ hiệu quả hơn. Hiểu rõ vai trò của người mua
có thể giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt về các tùy chọn xử lý thanh toán của mình. 

Một số vai trò quan trọng mà ngân hàng mua lại của người bán thực hiện như sau: 

1. Mở tài khoản người bán. Đảm bảo danh tính người bán được xác minh và xác nhận rằng họ thực sự đang bán những gì họ tuyên bố là đang bán.
2. Giải quyết. Làm việc với nhà phát hành thẻ để đảm bảo rằng người bán được thanh toán cho giao dịch.
3. Khoản bồi hoàn. Trong trường hợp khách hàng tranh chấp khoản phí, đơn vị mua thẻ sẽ làm việc với người bán và công ty phát hành thẻ để tìm cách giải quyết vấn đề. 
4. Phòng chống gian lận. Sử dụng các công cụ giám sát giao dịch để xác định và ngăn chặn hoạt động gian lận. Người mua phải chịu rủi ro gian lận và bồi hoàn, vì vậy họ có lợi ích trong việc ngăn chặn điều đó. 
5. phân tích. Cung cấp thông tin chi tiết theo thời gian thực về các chỉ số bán hàng và sức khỏe khách hàng của bạn, để bạn luôn có thể dẫn đầu trò chơi của mình. Điều này cho phép bạn đưa ra quyết định sáng suốt về doanh nghiệp của mình để duy trì hoạt động trơn tru.
6. Hỗ trợ khách hàng . Cung cấp hỗ trợ khách hàng cho cả người bán và chủ thẻ trong trường hợp có bất kỳ vấn đề nào xảy ra với giao dịch. 

Làm thế nào để chọn một người mua lại cho doanh nghiệp của bạn

Cho dù bạn đang bắt đầu kinh doanh trực tuyến của mình hay đang muốn mở rộng, những người mua lại có thể đóng một vai trò quan trọng trong sự thành công của bạn. Có một số yếu tố bạn phải tính đến khi chọn công ty mua lại người bán cho doanh nghiệp của mình:

1. Đảm bảo rằng họ hỗ trợ loại thẻ bạn muốn chấp nhận.
2. Bạn cần biết cái nào địa điểm và tiền tệ người mua của bạn hỗ trợ. Đảm bảo rằng chúng bao gồm quốc gia mà công ty của bạn đã đăng ký, cũng như các đơn vị tiền tệ mà bạn sẽ chấp nhận trên trang web của mình.
3. Hãy chắc chắn hỏi người mua tiềm năng của bạn về tỷ lệ chấp nhận. Mất khách hàng vì giao dịch của họ không được hỗ trợ có thể tốn kém.
4. Doanh nghiệp của bạn có thể được đưa vào hoạt động nhanh như thế nào? Khi thời gian là điều cốt yếu, điều quan trọng là phải biết tốc độ
   quy trình tham gia sẽ là. Tham gia càng sớm thì bạn càng có thể bắt đầu nhận đơn đặt hàng sớm.
5. Sản phẩm tốc độ giải quyết là một cân nhắc quan trọng đối với các doanh nghiệp có dòng tiền hạn chế. Điều cần thiết là biết bạn sẽ nhận được khoản thanh toán nhanh như thế nào để bạn có thể tiếp cận vốn lưu động càng sớm càng tốt.
6. Bạn không bao giờ biết khi nào vấn đề thanh toán sẽ phát sinh. Đó là lý do tại sao hỗ trợ đáp ứng là quan trọng. Người mua trả lời các truy vấn của người bán nhanh như thế nào? Họ có đội ngũ hỗ trợ tận tình không? Kiểm tra xem những người bán khác đang nói gì về
   dịch vụ khách hàng.
7. Bạn tốn bao nhiêu mỗi giao dịch? Điều này sẽ giúp bạn tính toán
   chi phí giao dịch của bạn và tính xem bạn sẽ bị tính phí bao nhiêu. Người mua thường tính phí khác nhau cho người bán. Các khoản phí này bao gồm các dịch vụ xử lý mạng và liên quan đến tài khoản người bán.
8. Duy trì chi phí kinh doanh của bạn là quan trọng. Một cách để làm điều này là đảm bảo rằng bạn biết
   có bao nhiêu giao dịch bạn có thể xử lý hàng tháng trước khi phải trả thêm phí.
9. Kiểm tra xem có giới hạn khối lượng giao dịch bạn có thể xử lý mỗi tháng. Vì lý do này, bạn có thể yêu cầu nhiều hơn một người mua.
10. Đảm bảo rằng yêu cầu tài sản thế chấp không quá cấm đối với doanh nghiệp của bạn. Tức là người mua sẽ dự trữ bao nhiêu trong số các biên lai bán hàng của bạn và trong khoảng thời gian nào?

Bây giờ bạn đã hiểu các yếu tố chính cần xem xét khi lựa chọn công ty mua lại người bán cho doanh nghiệp của mình, bạn nên hiểu chi tiết về các chi phí và lệ phí liên quan.

Mua lại của người bán: giải mã chi phí và phí

Các mô hình định giá có thể rất khó hiểu, đặc biệt là khi nói đến xử lý thẻ. Có hai khái niệm định giá chính: kết hợp và Interchange Plus ('Intercharge +'). 

Định giá hỗn hợp phổ biến hơn đối với các thương gia nhỏ và là mức giá 'tổng cộng'. Với cách định giá hỗn hợp, người bán không thấy được mức độ chi tiết của từng giao dịch và do đó lợi nhuận của người bán có thể tăng đáng kể tùy thuộc vào loại và vị trí của giao dịch.
thẻ của khách hàng.

Đối với những người bán lớn hơn hoặc có uy tín hơn, giá Interchange+ được sử dụng rộng rãi hơn vì nó minh bạch hơn và cho phép hiểu rõ hơn về phí xử lý. Trao đổi + định giá là một mô hình thường được người mua hàng sử dụng để giúp xác định
chi phí mỗi giao dịch cho người bán. Phí này bao gồm hai thành phần: phí trao đổi do mạng thẻ đặt ra và mức chênh lệch do chính bộ xử lý thẻ đặt ra.

Một ví dụ về cách thức hoạt động của tính năng này như sau: Phí trao đổi Visa* là 1.51% + 0.10 USD cho một giao dịch tiêu chuẩn. Giả sử người mua là người bán tính phí cố định là 0.25% so với các khoản phí trao đổi này. Nếu một thương gia xử lý một giao dịch cho
100 USD sử dụng Visa, họ sẽ bị tính phí 1.51% + 0.10 USD + 0.25% = 2.01 USD phí.

* Đây chỉ là một ví dụ và giá thực tế sẽ thay đổi tùy thuộc vào loại thẻ, số tiền giao dịch, thị trường MCC và người mua. 

Khi nói đến giá của Interchange Plus Plus (Interchange++), không có nhiều khác biệt giữa hai loại này. Điểm khác biệt chính nằm ở chỗ với Interchange++, ngân hàng thanh toán cũng chuyển phí chương trình từ mạng lưới thẻ. Điều này có nghĩa là
rằng có ba thành phần trong kiểu định giá này: trao đổi, điểm cộng thứ nhất (phí của người thanh toán) và điểm cộng thứ hai (phí chương trình thẻ).

Bây giờ bạn đã biết về hai mô hình định giá chính, hãy xem các khoản phí khác có thể khác nhau tùy thuộc vào người mua. Một số khoản phí bạn có thể thấy trên bảng sao kê của mình có thể bao gồm:

Một số khoản phí này có thể được thương lượng. Những người bán dành thời gian để xem xét và hiểu bảng sao kê hàng tháng của họ có thể thương lượng hiệu quả các mức giá khác nhau với những người mua lại của họ.

Điều gì về An ninh?

Với
tăng gần đây trong trường hợp vi phạm dữ liệu, điều quan trọng là tất cả các bên liên quan đến quy trình thanh toán bằng thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ phải tuân theo các tiêu chuẩn bảo mật để ngăn chặn gian lận. 

Tiêu chuẩn bảo mật ngành thẻ thanh toán (PCI DSS) có hướng dẫn để giữ an toàn thông tin của khách hàng. Nếu một công ty xử lý thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ thì công ty đó phải tuân thủ đầy đủ các quy định
tiêu chuẩn PCI. Điều này đảm bảo rằng thông tin của khách hàng được bảo mật khi họ mua hàng từ cửa hàng trực tuyến của bạn. 

Gian lận là một mối đe dọa thực sự đối với các doanh nghiệp, nhưng nó không nhất thiết phải như vậy. Việc chọn đúng loại PSP và người mua có thể giúp bạn chống lại những kẻ lừa đảo một cách đáng kể. Chúng tôi khuyên bạn nên sử dụng PSP cung cấp giải pháp chống gian lận và công cụ ngăn chặn gian lận để giúp ngăn chặn
các cuộc tấn công mạng và hoạt động lừa đảo.

Những điểm chính

Bạn đã có nó rồi — mọi thứ bạn cần biết về việc mua hàng của người bán. Chúng tôi hy vọng hướng dẫn này đã giúp bạn hiểu rõ hơn về việc mua lại là gì, cách thức hoạt động và những điều cần tìm khi chọn công ty mua lại thương mại cho doanh nghiệp của bạn. Đừng quên
kiểm tra danh sách hàng đầu này
người mua lại thương gia để giúp bạn tìm thấy sản phẩm phù hợp nhất với nhu cầu kinh doanh của bạn.