Khi số hóa tiếp tục xác định lại lĩnh vực tài chính như chúng ta đã biết, khách hàng đang yêu cầu chuyển đổi nhanh chóng sang các dịch vụ ngân hàng kỹ thuật số. Trong khi các ngân hàng truyền thống và Fintechs đang nâng cấp hệ thống của họ để đáp ứng những nhu cầu này từ khách hàng của họ, các ngân hàng mới đang tạo cầu nối kỹ thuật số để kết nối nhiều doanh nghiệp và người dùng với các dịch vụ tài chính kỹ thuật số, đặc biệt là ở những khu vực không được bao phủ đầy đủ bởi các hoạt động ngân hàng thông thường. Nhưng sau đó xuất hiện những câu hỏi sau: neobank là gì? Các tính năng của neobanks là gì? Ưu và nhược điểm của việc sử dụng các dịch vụ của tân ngân hàng là gì?
Bám sát khi chúng tôi cung cấp câu trả lời cho tất cả các câu hỏi cơ bản liên quan đến ngân hàng neo.
Neobank là gì?
Neobank là một loại hình trực tuyến fintech các tổ chức cung cấp các dịch vụ ngân hàng cơ bản bằng cách triển khai công nghệ tiên tiến. Không giống như các tổ chức ngân hàng truyền thống, neobanks cung cấp các dịch vụ ngân hàng hoàn toàn trực tuyến, thông qua ứng dụng di động hoặc ngân hàng trực tuyến. Mặc dù chúng không có chi nhánh có thể nhận dạng vật lý, chúng đủ khả năng khách hàng các con đường để mở tài khoản một cách liền mạch, kiểm soát tài chính của họ trong thời gian thực và mua hàng trực tuyến từ mọi nơi.
Ngân hàng kỹ thuật số và ngân hàng neo: có điểm nào khác biệt?
Không nên nhầm lẫn ngân hàng neo với ngân hàng kỹ thuật số. Mặc dù giống nhau về một số mặt, cả hai đều là các hình thức tổ chức tài chính khác nhau. Trong khi các ngân hàng kỹ thuật số thường là một nhánh của các ngân hàng truyền thống có mạng lưới chi nhánh vật lý và cung cấp nhiều loại dịch vụ ngân hàng hơn, thì ngân hàng mới là các tổ chức fintech trực tuyến hoàn toàn không có mạng lưới chi nhánh vật lý.
Ngân hàng neo đôi khi được gọi là thách thức các ngân hàng bởi vì họ cạnh tranh với các ngân hàng đương nhiệm và cung cấp dịch vụ cho các khu vực không được hệ thống ngân hàng thông thường bao phủ đầy đủ, không có bất kỳ căng thẳng nào và không tính phí.
Nền tảng phần mềm Neobanks
Xây dựng một ngân hàng neo trong một nửa thời gian với giải pháp ngân hàng SDK.finance
Phím ntính năng eobank
- Chúng tiết kiệm chi phí
- Cung cấp các dịch vụ tài chính được cá nhân hóa thông qua sự hỗ trợ của AI công nghệ
- Không có bất kỳ mạng nhánh vật lý nào
- Họ cũng vận hành hệ thống dịch vụ tài chính 24/7
Cách các ngân hàng neo hoạt động
Toán tử mô hình của neobanks rất đơn giản, và điều tương tự cũng xảy ra với yêu cầu cần thiết để bắt đầu một. Các ngân hàng neo cố gắng phân biệt mình với các ngân hàng thông thường ở mức độ cơ bản, khiến họ trở nên hấp dẫn hơn đối với những người tiêu dùng theo hướng công nghệ (đặc biệt là Thế hệ Z và thế hệ trẻ) đang ngày càng không hài lòng với bản chất quan liêu của các ngân hàng truyền thống.
nguồn: thestrategystory.com
Một trong những nền tảng của neobanks là không có mạng lưới chi nhánh vật lý và do đó, chúng thực hiện các hoạt động của mình một cách nghiêm ngặt trong không gian trực tuyến, do đó hạ thấp khách hàng chi phí. Các ngân hàng neo sử dụng công nghệ do AI hỗ trợ để đối chiếu dữ liệu khách hàng nhằm cung cấp các dịch vụ ngân hàng được cá nhân hóa cho người dùng.
Tìm kiếm một phần mềm ví kỹ thuật số?
SDK.finance cung cấp phần mềm ewallet cơ bản và nâng cao cho doanh nghiệp của bạn.
Lượng dữ liệu khổng lồ mà họ thu được từ người tiêu dùng được sử dụng để hiểu người dùng của họ tốt hơn, xác định vấn đề và phát triển các giải pháp cần thiết. Bởi vì hệ thống của họ cũng được máy tính hóa đáng kể, việc thu thập và phân tích dữ liệu cũng như hiểu cách khách hàng của họ tương tác trong hệ sinh thái tài chính trở nên dễ dàng hơn nhiều.
Ngân hàng neo kiếm tiền bằng cách nào?
Nguồn hình ảnh:mattheakis.com
Vì vậy, làm thế nào để các ngân hàng neo kiếm tiền? Theo số liệu thống kê by Nghiên cứu và thị trường, thị trường neobanking toàn cầu được dự đoán sẽ đạt 333.4 tỷ đô la vào năm 2026, với tốc độ tăng trưởng hàng năm là 47.1%. Sự tăng trưởng dự kiến là rất ấn tượng, do chúng còn khá mới, không có cấu trúc vật lý dễ nhận dạng và chưa xây dựng được mức độ tin cậy đáng kể. Câu hỏi lớn sau đó là, làm thế nào để họ duy trì lợi nhuận?
Các ngân hàng neo hoạt động mô hình kinh doanh khác với các ngân hàng thông thường. Một phần lớn lợi nhuận của họ được tạo ra từ phí trao đổi do các doanh nghiệp trả bất cứ khi nào khách hàng mua hàng bằng thẻ ghi nợ của neobank. Ví dụ, Kêu vang, một phổ biến nền tảng neobank ở Hoa Kỳ, có cơ sở người dùng khoảng 12 triệu và phát hành thẻ ghi nợ thực tế cho người dùng đã đăng ký. Bất cứ khi nào người dùng thực hiện mua hàng bằng thẻ ghi nợ Visa, Visa sẽ tính phí 1.5%. Đến lượt mình, Visa trả một phần phí cho Chime neobank.
Một điều quan trọng khác tính năng neobank là họ cũng thu được lợi nhuận từ phí trao đổi bất cứ khi nào người dùng mua hàng bằng thẻ tín dụng neobank. Một chút bối cảnh là Nubank mô hình kinh doanh. Nubank là một ngân hàng neo có trụ sở tại Brazil với hơn 40 triệu người dùng. Họ cung cấp dịch vụ thẻ tín dụng và tính phí cho mọi giao dịch do người dùng của họ thực hiện. Họ cũng thu được lợi nhuận từ phí lãi trên số dư tín dụng đã rút quá mức của người dùng.
Hơn nữa, các ngân hàng mới được hưởng lợi từ phí lãi tiền gửi và mở tài khoản. Họ cũng thu được lợi nhuận từ tiền lãi thu được từ phí ATM.
Bây giờ chúng ta đã khá quen thuộc với khái niệm ngân hàng neo, các tính năng của chúng, phương thức hoạt động và tạo ra doanh thu. Hãy xem một số ưu và nhược điểm của neobank.
Ưu điểm của neobanking
Giảm chi phí hoạt động
Các ngân hàng neo hoạt động với chi phí rẻ hơn do thiếu mạng lưới chi nhánh vật lý và ít nhân sự hơn. Điển hình là khoản tiết kiệm vốn liên quan đến việc không có chi nhánh của họ mô hình kinh doanh được chuyển đến người tiêu dùng của họ dưới hình thức giá cước rẻ hơn và không phải trả phí hàng tháng.
Các phương pháp ngân hàng dễ dàng
Các ngân hàng neo đã thay đổi hoạt động ngân hàng bằng cách chuyển khỏi mô hình cũ là đến chi nhánh ngân hàng và xếp hàng hàng giờ trước khi giao dịch, sang một hệ thống các ý tưởng tự phục vụ được điều chỉnh kỹ thuật số. Với ngân hàng neo, tất cả những gì bạn cần là một ứng dụng di động cho phép bạn thực hiện các hoạt động tài chính đơn giản từ mọi nơi.
Tốc độ
Neobanks cũng tự hào về tốc độ trong phương pháp của họ dịch vụ kết xuất. Với neobank, bạn có thể mở tài khoản, gửi tiền, chuyển tiền và mua hàng trực tuyến nhanh hơn so với việc bạn có thể đặt chi nhánh ngân hàng truyền thống.
Sử dụng công nghệ
Các ngân hàng neo sử dụng công nghệ do AI hỗ trợ để cung cấp các dịch vụ được nâng cấp cho người dùng. Họ cũng sử dụng công nghệ do AI hỗ trợ để hiểu sự tương tác của khách hàng với dịch vụ và do đó cung cấp các dịch vụ chất lượng phù hợp với nhu cầu cụ thể của họ.
Hiệu quả hơn cho thanh toán quốc tế
Một trong những lợi ích của giải pháp neobank về mặt thực hiện một quốc tế thanh toán là họ chỉ yêu cầu bạn mở một tài khoản và sau đó sử dụng thẻ của bạn cho các giao dịch quốc tế. Hầu hết các ngân hàng truyền thống sẽ yêu cầu bạn thực hiện một số hình thức nâng cấp tài khoản của mình trước khi được phép thực hiện các giao dịch quốc tế.
Cloud BI dành cho ngân hàng và ngân hàng mới
Hưởng lợi từ các quyết định dựa trên dữ liệu
Nhược điểm của neobanking
Thiếu điều lệ / giấy phép ngân hàng
Hầu hết các ngân hàng mới đều thiếu các văn bản pháp lý cho phép chúng hoạt động như một ngân hàng. Họ phải hợp tác với các ngân hàng khác để hỗ trợ sản phẩm Và dịch vụ. Do đó, người dùng cần có trách nhiệm thẩm định để đảm bảo rằng nền tảng neobank mà họ lựa chọn là hợp tác với một ngân hàng mà FDIC bảo hiểm.
Sự vắng mặt của các nhánh vật lý
Đây là một trong những yếu tố hạn chế nhất của ngân hàng neo. Kết quả là, họ có vẻ vô can và không tạo được sự tin tưởng (đặc biệt là ở thế hệ cũ).
Sử dụng công nghệy
Cao cấp công nghệ được tuyển dụng để cung cấp các dịch vụ tài chính có thể gây ra một số khó khăn cho thế hệ cũ, những người có thể không bắt kịp với những tiến bộ công nghệ hiện đại.
Bottom line
Neobanking được sinh ra để đáp ứng những thay đổi kỹ thuật số triệt để trong lĩnh vực tài chính và cho đến nay, nó đã hoạt động như mong đợi. Giờ đây, khách hàng được hưởng lợi từ tính năng neobank; họ không còn phải chịu sự khắc nghiệt của việc thực hiện các giao dịch tài chính cơ bản như các ngân hàng truyền thống khi họ có thể tiếp cận dịch vụ của một ngân hàng mới và thực hiện các giao dịch tài chính theo các điều khoản của họ.
Đối với chủ sở hữu có ý định của neobanks, SDK.finance cung cấp bán lẻ kỹ thuật số ngân hàng phần mềm giúp bạn xây dựng một ngân hàng neo và thiết kế nó để đáp ứng các yêu cầu cụ thể của bạn. Kiểm tra nó ra và liên hệ với chúng tôi để biết chi tiết. .
Các bài viết Neobank là gì và nó kiếm tiền như thế nào? xuất hiện đầu tiên trên SDK.finance - Phần mềm Ngân hàng lõi Kỹ thuật số Nhãn trắng.
- "
- a
- truy cập
- Tài khoản
- có được
- hoạt động
- tiên tiến
- tiến bộ
- Tất cả
- trong số
- số lượng
- hàng năm
- bất cứ nơi nào
- ứng dụng
- hấp dẫn
- ứng dụng
- xung quanh
- liên kết
- ATM
- số dư
- Ngân hàng
- Ngân hàng
- Ngân hàng
- bởi vì
- trở thành
- trước
- được
- hưởng lợi
- Lợi ích
- Tỷ
- Một chút
- tự hào
- Brazil
- quan liêu
- kinh doanh
- các doanh nghiệp
- vốn
- Thẻ
- phí
- tính phí
- tải
- rẻ hơn
- sự lựa chọn
- khách hàng
- Thu
- Đến
- cạnh tranh
- khái niệm
- Tiến hành
- sự tự tin
- Kết nối
- Nhược điểm
- Người tiêu dùng
- liên lạc
- liên tiếp
- điều khiển
- Trung tâm
- có thể
- Tạo
- tín dụng
- thẻ tín dụng
- khách hàng
- khách hàng
- tiên tiến
- dữ liệu
- Thẻ ghi nợ
- nhu cầu
- Thiết kế
- chi tiết
- phát triển
- khác nhau
- kỹ thuật số
- ngân hàng số
- ví kỹ thuật số
- kỹ thuật số
- siêng năng
- tài liệu
- xuống
- điều khiển
- hệ sinh thái
- hiệu quả
- nâng cao vị thế
- cho phép
- đặc biệt
- mong đợi
- dự kiến
- các yếu tố
- quen
- nhanh hơn
- fdic
- Tính năng
- Lệ Phí
- tài chính
- Tài chính
- tài chính
- Học viện Tài chính
- dịch vụ tài chính
- fintech
- Tên
- tiếp theo
- hình thức
- các hình thức
- Foundations
- từ
- thế hệ
- Toàn cầu
- Tăng trưởng
- giúp đỡ
- Độ đáng tin của
- HTTPS
- ý tưởng
- xác định
- thực hiện
- quan trọng
- ấn tượng
- lên
- ví dụ
- tổ chức
- Dự định
- tương tác
- quan tâm
- Quốc Tế
- các vấn đề
- IT
- Biết
- lớn
- Hợp pháp
- Cấp
- Xem
- làm cho
- Làm
- thị trường
- Millennial
- triệu
- tâm
- di động
- ứng dụng di động
- kiểu mẫu
- tiền
- hàng tháng
- phí hàng tháng
- chi tiết
- hầu hết
- di chuyển
- Thiên nhiên
- nhu cầu
- mạng
- mạng
- nhiều
- cung cấp
- Cung cấp
- Trực tuyến
- ngân hàng trực tuyến
- mua hàng trực tuyến
- mở
- mở
- hoạt động
- hoạt động
- Hoạt động
- Nền tảng khác
- chủ sở hữu
- thanh toán
- đối tác
- hợp tác
- thanh toán
- thanh toán
- tỷ lệ phần trăm
- biểu diễn
- Cá nhân
- Nhân viên
- vật lý
- Thể chất
- nền tảng
- Điểm
- Phổ biến
- vấn đề
- Lợi nhuận
- lợi nhuận
- Ưu điểm
- cho
- cung cấp
- mua
- mua hàng
- chất lượng
- câu hỏi
- phạm vi
- Giá
- thời gian thực
- đăng ký
- đều đặn
- yêu cầu
- Yêu cầu
- điều kiện cần thiết
- bán lẻ
- doanh thu
- tương tự
- sdk
- liền mạch
- ngành
- dịch vụ
- DỊCH VỤ
- thay đổi
- tương tự
- Đơn giản
- So
- Phần mềm
- Giải pháp
- một số
- Không gian
- riêng
- tốc độ
- Bắt đầu
- ở lại
- căng thẳng
- đáng kể
- SWIFT
- hệ thống
- hệ thống
- công nghệ
- Công nghệ
- về
- Sản phẩm
- bằng cách ấy
- Thông qua
- thời gian
- thời gian
- truyền thống
- ngân hàng truyền thống
- giao dịch
- giao dịch
- Giao dịch
- chuyển
- NIỀM TIN
- thường
- hiểu
- sự hiểu biết
- us
- sử dụng
- Người sử dụng
- thường
- thị thực
- ví
- cách
- Điều gì
- Là gì
- trong khi
- CHÚNG TÔI LÀ
- rộng hơn
- ở trong
- không có
- sẽ
- trên màn hình
- không