Tại sao các nguồn dữ liệu bị ngắt kết nối Các nhà cho vay trung bình đang bỏ lỡ bức tranh lớn

Theo truyền thống, hệ thống ngân hàng lõi được coi là cơ sở dữ liệu chính của người cho vay. Trong khi nhiều ngân hàng dựa vào cơ sở dữ liệu ngân hàng cốt lõi này, họ cũng quản lý một loạt các cơ sở dữ liệu khác bao gồm các khía cạnh khác của hoạt động kinh doanh.

Các nguồn dữ liệu độc lập này hiếm khi được kết nối với nhau, vì vậy các ngân hàng đang bỏ lỡ một bức tranh tổng thể thực sự về khách hàng của họ.

Nhưng có rất nhiều dữ liệu có sẵn từ các hoạt động của ngân hàng, từ tính điểm rủi ro, tiếp thị và dữ liệu do người dùng tạo thông qua tương tác với các đại lý hoặc giao diện kỹ thuật số.

Bằng cách không đưa điều này vào một nền tảng tập trung, các ngân hàng đang vô tình cản trở các mối quan hệ với khách hàng và cuối cùng là khả năng tăng trưởng tiềm năng của họ.

Người cho vay có thể sử dụng dữ liệu để làm gì?

Nếu có một điều chúng ta có thể nói chắc chắn, đó là con người đang tạo ra một lượng dữ liệu khổng lồ với mọi hành động kỹ thuật số mà họ thực hiện.

Các ngân hàng đã hiểu tầm quan trọng của mỏ vàng dữ liệu này. Theo EY, 83% các công ty dịch vụ tài chính hàng đầu nói rằng dữ liệu là tài sản quý giá nhất của họ - mặc dù chỉ 16% tự coi mình là “xuất sắc” trong việc chiết xuất giá trị từ dữ liệu đó.

Dữ liệu có thể cho ngân hàng biết liệu khách hàng của họ có đang thanh toán đúng hạn hay không, cách thức và thời điểm khách hàng sử dụng thẻ của họ cũng như tần suất họ sử dụng các sản phẩm cụ thể.

Điều này có thể giúp ban quản lý hiểu được ngành nghề kinh doanh nào của họ đang mang lại sự tăng trưởng (và ngành nào không) và cung cấp thông tin chi tiết về việc ai sẽ tiếp thị các sản phẩm cụ thể và những tính năng nào sẽ trở nên có giá trị đối với các nhóm người dùng cụ thể.

Ngoài ra, phân tích dữ liệu rất hữu ích để phát hiện gian lận bằng cách xác định hoạt động bất thường, chẳng hạn như khi khách hàng mua hàng ở địa điểm dự kiến ​​hoặc mua hàng có giá trị cao không đặc trưng.

Kết nối tất cả dữ liệu bạn thu thập được

Ngày càng có nhiều người cho vay muốn chuyển sang chế độ xem “một dữ liệu” về thế giới của họ để khám phá các xu hướng và cơ hội trong cơ sở khách hàng của họ.

Việc có quyền truy cập vào tất cả dữ liệu này trong toàn bộ tổ chức và tại bất kỳ thời điểm nào trong vòng đời của khách hàng giúp các ngân hàng tối ưu hóa hoạt động tiếp thị và rủi ro, đồng thời tăng tốc các quy trình tự động hóa.

Đây là điểm khác biệt chính đối với những người cho vay muốn đi trước các đối thủ cạnh tranh của họ.

Các ngân hàng có thể hài hòa tất cả dữ liệu của họ bằng cách sử dụng phân tích nâng cao và giao diện lập trình ứng dụng (API).

Những công cụ này cho phép họ kết nối các nguồn dữ liệu khác nhau của mình với một nền tảng duy nhất - như hệ thống ngân hàng lõi - và so sánh trực tiếp giữa các nguồn dữ liệu khác nhau về hành vi của khách hàng.

Đây là cách quản lý dữ liệu thông minh hơn, hiệu quả hơn nhiều.

Các ngân hàng có thể hành động ngay lập tức bằng cách sử dụng thông tin chi tiết về dữ liệu theo thời gian thực để cung cấp cho họ cái nhìn tổng thể, chính xác về khách hàng của họ.

Thay vì duyệt qua các cơ sở dữ liệu riêng biệt, họ có thể xem cách khách hàng cá nhân hoặc nhân khẩu học sử dụng các khoản vay, mua hàng hoặc vận hành ứng dụng ngân hàng của họ.

Điều này sẽ giúp họ đưa ra những đánh giá tốt hơn về quản lý rủi ro, thanh khoản, rủi ro tín dụng, v.v.

Tăng cường bảo mật dữ liệu

Tất cả các ngân hàng và tổ chức tài chính phải tuân thủ các quy định nghiêm ngặt về bảo mật dữ liệu.

Vi phạm dữ liệu có thể đồng nghĩa với việc thông tin cá nhân của hàng nghìn khách hàng rơi vào tay kẻ xấu, gây tổn hại đến danh tiếng của bạn và khiến bạn gặp rắc rối nghiêm trọng với các cơ quan quản lý.

Đám mây đã nâng cao các tiêu chuẩn bảo mật so với các máy chủ tại chỗ, với nhiều nhà cung cấp dịch vụ đám mây hiện đang triển khai các chuyên gia bảo mật hàng đầu, hệ thống giám sát thông minh và các biện pháp bảo vệ đẳng cấp thế giới đối với các cuộc tấn công tải và thâm nhập nhằm tăng cường khả năng phòng thủ của các ngân hàng trước các mối đe dọa tiềm ẩn.

Một trong những vectơ đe dọa đó là lỗi của con người, nhưng nếu dữ liệu được thu thập và phân tích một cách tự động với sự đầu vào của con người ở mức tối thiểu, người cho vay có thể loại bỏ nhiều nguy cơ do sai lầm và độc hại gây ra.

Hơn nữa, với việc nhiều người biết hơn về cách các tổ chức tài chính đang sử dụng dữ liệu của họ, việc cung cấp cho họ sự đảm bảo rằng họ đang được chăm sóc đúng cách sẽ chỉ nâng cao danh tiếng của bạn trên bất kỳ thị trường nào.

Cách tiếp cận đúng là gì?

Một hệ thống ngân hàng lõi dựa trên đám mây như Oradian giải đáp nhiều thách thức trong số này. Phương pháp tiếp cận bảng điều khiển duy nhất của nó đặt các nguồn dữ liệu độc lập vào một nơi, cung cấp cho bạn cái nhìn tổng thể về hành vi của khách hàng có thể giúp bạn đưa ra quyết định tốt nhất khi tung ra các sản phẩm và dịch vụ sáng tạo, kết nối với khách hàng cuối của bạn vào đúng thời điểm và thử nghiệm các phương pháp tiếp cận mới tại các thị trường mới.

Tốt hơn nữa, các giao thức bảo mật mạnh mẽ của Oradian có thể giúp bạn giữ an toàn cho dữ liệu này và tuân thủ các quy định của địa phương.

Về Oradian

Oradian cung cấp một hệ thống ngân hàng lõi dựa trên đám mây linh hoạt phục vụ hơn 10 triệu người trên toàn cầu.

Linh hoạt và có thể mở rộng, Oradian hỗ trợ khách hàng tổ chức trên 13 quốc gia mở rộng quy mô kinh doanh của họ, để suy nghĩ lớn hơn và tiến xa hơn.

Nếu bạn muốn biết thêm về các dịch vụ của chúng tôi hoặc muốn so sánh hệ thống ngân hàng cốt lõi của Oradian với nhà cung cấp hiện tại của bạn, nhóm chuyên gia của chúng tôi luôn sẵn sàng tư vấn miễn phí.

Viếng trang trang mạng để tìm hiểu thêm về điều này.