Đã có thời, chỉ cần làm ngân hàng thách thức là đủ để giành khách hàng. Đầu những năm 2010 chứng kiến sự xuất hiện và phổ biến của những cái tên (hiện là hộ gia đình) như Monzo, N26 và Revolut. Những ngân hàng thách thức này đã chia sẻ một mục tiêu đơn giản; để mọi người có thể tiếp cận tài chính thông qua các nền tảng nhanh chóng và thuận tiện. Nó ít hơn về việc cung cấp một bộ sản phẩm hoặc tùy chỉnh hoàn chỉnh mà tập trung hơn vào việc tạo sân chơi bình đẳng về an ninh tài chính; gia nhập ngân hàng là điểm thu hút chính hơn là bất kỳ tiếng chuông và còi nào.
Thay đổi nhu cầu của người tiêu dùng
Chuyển nhanh đến năm 2022 và chúng ta thấy một bối cảnh hoàn toàn khác. Các ngân hàng thách thức ban đầu hiện đang bị thách thức bởi các ngân hàng thách thức mới. Được xây dựng trên nền tảng siêu cá nhân hóa và được thúc đẩy bởi nhu cầu thay đổi của người tiêu dùng, các ngân hàng thách thức mới này cung cấp các dịch vụ phù hợp với nhu cầu cụ thể của khách hàng mục tiêu cụ thể. Các ví dụ bao gồm Ánh sáng ban ngày, phục vụ cho cộng đồng LGBTQ+ và BankMD ở Hoa Kỳ, được xây dựng cho các bác sĩ và bác sĩ, thậm chí còn cung cấp các khoản vay cho những người muốn bắt đầu hành nghề của riêng họ.
Mặc dù họ là những đứa trẻ mới trong khối, các ngân hàng thách thức mới vẫn phải đối mặt với những thách thức của riêng họ. Cạnh tranh để giành khách hàng đang khốc liệt hơn bao giờ hết, và vì vậy mọi nhà lãnh đạo Fintech phải tìm cách đổi mới và cung cấp cho người dùng của họ trải nghiệm hấp dẫn và hoàn thiện nhất, ngân hàng kinh nghiệm có thể. Nó không còn đủ tốt để chỉ là một ngân hàng thách thức; người sáng lập cần có khả năng phát hành tài khoản ngân hàng, thẻ ngân hàng, v.v. Trong thế giới API, không có lý do gì để không thể cung cấp cho khách hàng của bạn chính xác những gì họ cần khi họ cần.
Xây dựng hay Mua?
Tất nhiên, điều này chắc chắn đưa ra một quyết định mà hầu hết mọi nhà sáng lập Fintech đều phải hỏi ít nhất một lần trong đời. Xây dựng giải pháp nội bộ hay mua giải pháp của bên thứ ba dễ dàng hơn?
Nhiều ngân hàng thách thức mới có thể có xu hướng xây dựng nội bộ, vì nó mang lại nhiều quyền kiểm soát hơn đối với toàn bộ quy trình và cho phép tùy chỉnh đầy đủ các công cụ ngân hàng mà họ đang tạo cho khách hàng. Tuy nhiên, có thể có một chi phí thực sự về cả nguồn lực và thời gian khi thực hiện việc này. Vì không có phí dự án cố định nên chi phí chắc chắn sẽ vượt quá và chi phí ban đầu để tuyển dụng nhân tài cần thiết để thực hiện chuyển đổi kỹ thuật số như thế này có thể khá lớn. Thời gian cũng là một cạm bẫy tiềm tàng khác; quản lý và thực hiện các dự án trong nội bộ có thể là một quá trình rất chậm và trong cuộc đua đổi mới, điều này là chưa đủ. Không có lý do gì để tung ra các công cụ ngân hàng mới nhất cho khách hàng sáu tháng sau khi những người khác đã có chúng.
Cũng cần lưu ý rằng hầu hết hoạt động tuyển dụng này sẽ dành riêng cho việc xây dựng giải pháp này, vì vậy, cần lưu ý những cân nhắc thực sự dài hạn khi bạn thực sự có một lực lượng lao động dư thừa dư thừa sau khi công việc hoàn thành.
Tùy chọn mua đưa ra những thách thức riêng của nó; Một Fintech doanh nghiệp có thể trở nên phụ thuộc vào nhà cung cấp bên thứ ba và có thể cảm thấy như sự đổi mới thực sự nằm ngoài công ty. Có nhiều cách để giảm thiểu sự phụ thuộc như vậy. Ví dụ, fintech nên hợp tác với các nhà cung cấp cơ sở hạ tầng, những người có thể cung cấp dự phòng và không thể tin được để đảm bảo tính liên tục của hoạt động kinh doanh. Giao tiếp cần hiệu quả và cần có mối quan hệ tin cậy nếu quyền chọn mua có hiệu quả. Điều này mở rộng đến an ninh và tuân thủ cũng vậy; một Fintech cần tin tưởng rằng mọi ứng dụng của bên thứ ba đều có mức độ bảo mật chính xác và phù hợp với các quy định bắt buộc của ngành tài chính.
Giải pháp mua có thể mang lại một số lợi ích cho doanh nghiệp Fintech. Mua các giải pháp cung cấp khả năng tiếp cận với các công nghệ tiên tiến hơn với tốc độ nhanh hơn; các chu kỳ triển khai đã trở nên ngắn hơn đáng kể so với việc xây dựng cùng một chức năng trong nhà. Điều này có nghĩa là ROI tốt hơn; bất kỳ bên liên quan nào trong doanh nghiệp nên thấy đầu tư dẫn đến đổi mới và, trong trường hợp của các ngân hàng thách thức, giữ chân khách hàng tốt hơn.
Giải pháp dựa trên API được toàn cầu hóa
Cho dù thế hệ tiếp theo của các ngân hàng mới chọn xây dựng hay mua lại, họ phải tiến xa hơn là chỉ xây dựng một bản sao của các sản phẩm tài chính khác. Việc giải quyết các vấn đề nhỏ hơn cho nhiều người và xây dựng chỉ vì tốc độ và sự thuận tiện đã được thực hiện nhiều lần. Thay vào đó, lần lặp lại đổi mới tiếp theo trong ngân hàng mới nên tập trung vào việc xây dựng ngân hàng cho các phân khúc thị trường cụ thể.
Ví dụ: tự động hóa báo cáo ngân hàng cho các đơn xin thị thực hoặc cho phép các cá nhân hỗ trợ tài chính cho những người thân yêu của họ ở bất kỳ lãnh thổ nào. Giải quyết vấn đề trong thế giới thực trong các phân khúc thị trường chưa được khai thác và chưa được phục vụ. Toàn cầu hóa đã xảy ra với Thương mại điện tử trực tuyến và các giao dịch có thể được thực hiện từ mọi nơi trên thế giới, vậy tại sao nó không thể giống như vậy đối với các tài khoản ngân hàng? Trên thực tế, ưu tiên API Fintech công nghệ cơ sở hạ tầng đang làm cho fintech ở mọi quy mô trở nên toàn cầu theo mặc định, thông qua một điểm truy cập duy nhất tới nhiều nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng xuyên biên giới theo cách thức bất khả tri.
Vì vậy, tại sao không đưa toàn cầu hóa lên một tầm cao mới và trở thành cấp độ tiếp theo trong ngân hàng mới? Phát hành tài khoản toàn cầu là tương lai. Tuy nhiên, nó chỉ có thể được tối đa hóa nếu những người sáng lập Fintech có thể tập trung thời gian vào việc xác định các lĩnh vực khác biệt, thay vì tiêu tốn cả thời gian và nguồn lực khi cố gắng tập hợp giải pháp của riêng họ bằng cách sử dụng nhiều tích hợp công nghệ.
Bởi Alistair Cotton, CEO và đồng sáng lập của Tài chính tích hợp
Đã có thời, chỉ cần làm ngân hàng thách thức là đủ để giành khách hàng. Đầu những năm 2010 chứng kiến sự xuất hiện và phổ biến của những cái tên (hiện là hộ gia đình) như Monzo, N26 và Revolut. Những ngân hàng thách thức này đã chia sẻ một mục tiêu đơn giản; để mọi người có thể tiếp cận tài chính thông qua các nền tảng nhanh chóng và thuận tiện. Nó ít hơn về việc cung cấp một bộ sản phẩm hoặc tùy chỉnh hoàn chỉnh mà tập trung hơn vào việc tạo sân chơi bình đẳng về an ninh tài chính; gia nhập ngân hàng là điểm thu hút chính hơn là bất kỳ tiếng chuông và còi nào.
Thay đổi nhu cầu của người tiêu dùng
Chuyển nhanh đến năm 2022 và chúng ta thấy một bối cảnh hoàn toàn khác. Các ngân hàng thách thức ban đầu hiện đang bị thách thức bởi các ngân hàng thách thức mới. Được xây dựng trên nền tảng siêu cá nhân hóa và được thúc đẩy bởi nhu cầu thay đổi của người tiêu dùng, các ngân hàng thách thức mới này cung cấp các dịch vụ phù hợp với nhu cầu cụ thể của khách hàng mục tiêu cụ thể. Các ví dụ bao gồm Ánh sáng ban ngày, phục vụ cho cộng đồng LGBTQ+ và BankMD ở Hoa Kỳ, được xây dựng cho các bác sĩ và bác sĩ, thậm chí còn cung cấp các khoản vay cho những người muốn bắt đầu hành nghề của riêng họ.
Mặc dù họ là những đứa trẻ mới trong khối, các ngân hàng thách thức mới vẫn phải đối mặt với những thách thức của riêng họ. Cạnh tranh để giành khách hàng đang khốc liệt hơn bao giờ hết, và vì vậy mọi nhà lãnh đạo Fintech phải tìm cách đổi mới và cung cấp cho người dùng của họ trải nghiệm hấp dẫn và hoàn thiện nhất, ngân hàng kinh nghiệm có thể. Nó không còn đủ tốt để chỉ là một ngân hàng thách thức; người sáng lập cần có khả năng phát hành tài khoản ngân hàng, thẻ ngân hàng, v.v. Trong thế giới API, không có lý do gì để không thể cung cấp cho khách hàng của bạn chính xác những gì họ cần khi họ cần.
Xây dựng hay Mua?
Tất nhiên, điều này chắc chắn đưa ra một quyết định mà hầu hết mọi nhà sáng lập Fintech đều phải hỏi ít nhất một lần trong đời. Xây dựng giải pháp nội bộ hay mua giải pháp của bên thứ ba dễ dàng hơn?
Nhiều ngân hàng thách thức mới có thể có xu hướng xây dựng nội bộ, vì nó mang lại nhiều quyền kiểm soát hơn đối với toàn bộ quy trình và cho phép tùy chỉnh đầy đủ các công cụ ngân hàng mà họ đang tạo cho khách hàng. Tuy nhiên, có thể có một chi phí thực sự về cả nguồn lực và thời gian khi thực hiện việc này. Vì không có phí dự án cố định nên chi phí chắc chắn sẽ vượt quá và chi phí ban đầu để tuyển dụng nhân tài cần thiết để thực hiện chuyển đổi kỹ thuật số như thế này có thể khá lớn. Thời gian cũng là một cạm bẫy tiềm tàng khác; quản lý và thực hiện các dự án trong nội bộ có thể là một quá trình rất chậm và trong cuộc đua đổi mới, điều này là chưa đủ. Không có lý do gì để tung ra các công cụ ngân hàng mới nhất cho khách hàng sáu tháng sau khi những người khác đã có chúng.
Cũng cần lưu ý rằng hầu hết hoạt động tuyển dụng này sẽ dành riêng cho việc xây dựng giải pháp này, vì vậy, cần lưu ý những cân nhắc thực sự dài hạn khi bạn thực sự có một lực lượng lao động dư thừa dư thừa sau khi công việc hoàn thành.
Tùy chọn mua đưa ra những thách thức riêng của nó; Một Fintech doanh nghiệp có thể trở nên phụ thuộc vào nhà cung cấp bên thứ ba và có thể cảm thấy như sự đổi mới thực sự nằm ngoài công ty. Có nhiều cách để giảm thiểu sự phụ thuộc như vậy. Ví dụ, fintech nên hợp tác với các nhà cung cấp cơ sở hạ tầng, những người có thể cung cấp dự phòng và không thể tin được để đảm bảo tính liên tục của hoạt động kinh doanh. Giao tiếp cần hiệu quả và cần có mối quan hệ tin cậy nếu quyền chọn mua có hiệu quả. Điều này mở rộng đến an ninh và tuân thủ cũng vậy; một Fintech cần tin tưởng rằng mọi ứng dụng của bên thứ ba đều có mức độ bảo mật chính xác và phù hợp với các quy định bắt buộc của ngành tài chính.
Giải pháp mua có thể mang lại một số lợi ích cho doanh nghiệp Fintech. Mua các giải pháp cung cấp khả năng tiếp cận với các công nghệ tiên tiến hơn với tốc độ nhanh hơn; các chu kỳ triển khai đã trở nên ngắn hơn đáng kể so với việc xây dựng cùng một chức năng trong nhà. Điều này có nghĩa là ROI tốt hơn; bất kỳ bên liên quan nào trong doanh nghiệp nên thấy đầu tư dẫn đến đổi mới và, trong trường hợp của các ngân hàng thách thức, giữ chân khách hàng tốt hơn.
Giải pháp dựa trên API được toàn cầu hóa
Cho dù thế hệ tiếp theo của các ngân hàng mới chọn xây dựng hay mua lại, họ phải tiến xa hơn là chỉ xây dựng một bản sao của các sản phẩm tài chính khác. Việc giải quyết các vấn đề nhỏ hơn cho nhiều người và xây dựng chỉ vì tốc độ và sự thuận tiện đã được thực hiện nhiều lần. Thay vào đó, lần lặp lại đổi mới tiếp theo trong ngân hàng mới nên tập trung vào việc xây dựng ngân hàng cho các phân khúc thị trường cụ thể.
Ví dụ: tự động hóa báo cáo ngân hàng cho các đơn xin thị thực hoặc cho phép các cá nhân hỗ trợ tài chính cho những người thân yêu của họ ở bất kỳ lãnh thổ nào. Giải quyết vấn đề trong thế giới thực trong các phân khúc thị trường chưa được khai thác và chưa được phục vụ. Toàn cầu hóa đã xảy ra với Thương mại điện tử trực tuyến và các giao dịch có thể được thực hiện từ mọi nơi trên thế giới, vậy tại sao nó không thể giống như vậy đối với các tài khoản ngân hàng? Trên thực tế, ưu tiên API Fintech công nghệ cơ sở hạ tầng đang làm cho fintech ở mọi quy mô trở nên toàn cầu theo mặc định, thông qua một điểm truy cập duy nhất tới nhiều nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng xuyên biên giới theo cách thức bất khả tri.
Vì vậy, tại sao không đưa toàn cầu hóa lên một tầm cao mới và trở thành cấp độ tiếp theo trong ngân hàng mới? Phát hành tài khoản toàn cầu là tương lai. Tuy nhiên, nó chỉ có thể được tối đa hóa nếu những người sáng lập Fintech có thể tập trung thời gian vào việc xác định các lĩnh vực khác biệt, thay vì tiêu tốn cả thời gian và nguồn lực khi cố gắng tập hợp giải pháp của riêng họ bằng cách sử dụng nhiều tích hợp công nghệ.
Bởi Alistair Cotton, CEO và đồng sáng lập của Tài chính tích hợp
- kiến tài chính
- blockchain
- hội nghị blockchain fintech
- Các ngân hàng thách thức
- chuông fintech
- coinbase
- thiên tài
- hội nghị tiền điện tử fintech
- Tài chính
- fintech
- ứng dụng fintech
- đổi mới fintech
- Neobank
- OpenSea
- PayPal
- công nghệ thanh toán
- con đường thanh toán
- plato
- Plato ai
- Thông tin dữ liệu Plato
- PlatoDữ liệu
- Platogaming
- tiền dao cạo
- Revolut
- Ripple
- fintech vuông
- sọc
- công nghệ tài chính tencent
- máy photocopy
- zephyrnet
