Tại sao quan hệ đối tác giữa Fintech và các ngân hàng truyền thống là một đề xuất chiến thắng cho các khoản thanh toán xuyên biên giới

Khi xã hội của chúng ta trở nên toàn cầu hóa hơn, sẽ sớm không có biên giới cho vốn. Trên toàn cầu, lượng tiền được gửi dưới dạng trợ cấp đã tăng trưởng đáng kể do kết quả trực tiếp của việc gia tăng di cư cũng như hoạt động kinh doanh được mở rộng trên quy mô toàn cầu.

Nhiều quốc gia đang phát triển có được một sự thúc đẩy kinh tế đáng kể từ kiều hối gửi về nhà của công dân của họ. Một nghiên cứu tiêu chuẩn kéo dài một năm chỉ ra rằng các khoản thanh toán này tương đương với hơn 10% GDP của các quốc gia mới nổi. Những khoản thanh toán này có ý nghĩa vô cùng quan trọng, không chỉ đối với việc mở rộng nền kinh tế quốc gia mà còn đối với nền kinh tế toàn cầu.
Xem xét những diễn biến này, những người ra quyết định của ngân hàng nên nhận thức được nhu cầu thay đổi của chủ tài khoản, cho dù họ là cá nhân hay doanh nghiệp vừa/nhỏ. Ngày nay, người tiêu dùng và các công ty đã nâng cao kỳ vọng và muốn thanh toán phù hợp với môi trường bận rộn, 24 giờ một ngày của họ.

Nhìn chung, việc mở rộng hệ sinh thái kỹ thuật số, điều chỉnh chính sách quản lý và tăng lượng khách hàng là một số yếu tố thúc đẩy sự phát triển của sự hợp tác giữa ngân hàng và các công ty Fintech. Trong tương lai, các ngân hàng nên xem xét hợp tác với Fintech để triển khai các kỹ thuật xử lý thanh toán xuyên biên giới nhanh hơn, ít tốn kém hơn.

Bối cảnh của thủ tục ngân hàng truyền thống

Trong lịch sử, các ngân hàng đã dựa vào các hệ thống thanh toán thông thường, đòi hỏi một ngân hàng đại lý mạng lưới cung cấp các dịch vụ thanh toán và thanh toán. Tuy nhiên, các thủ tục truyền thống này rất tốn kém và mất thời gian. Nhiều lần, họ có các khoản phí khó hiểu, bao gồm cả chi phí ngoại hối.

Vì các giao dịch xuyên biên giới truyền thống được định tuyến thông qua mạng lưới các ngân hàng đại lý, mỗi điểm dừng này đều phải được thanh toán, dẫn đến phát sinh thêm chi phí. Không còn nghi ngờ gì nữa, trải nghiệm kỹ thuật số thiếu khả năng thanh toán nhanh chóng thường không đạt mức trung bình, không đáp ứng được kỳ vọng của người tiêu dùng và khiến người bán gặp bất lợi.

Với mô hình di chuyển vốn từ các quốc gia khác thông qua các ngân hàng truyền thống hiện nay, mối quan hệ hợp tác này giữa các ngân hàng và các công ty Fintech đã trở nên mạnh mẽ hơn. Hơn nữa, có thể có sự phức tạp và thiếu sự rõ ràng về phí và thời gian liên quan đến các khoản thanh toán. Do khả năng sử dụng một số trung gian và dịch vụ tiêu chuẩn, có nguy cơ không xác định được thuế cho đến khi tiền đến đích.

hình ảnh qua Freepik

Hiện tại, các doanh nghiệp Fintech đang đe dọa các ngân hàng bằng cách áp dụng các kỹ thuật hiệu quả hơn để thực hiện các giao dịch xuyên biên giới. Khách hàng, cá nhân và doanh nghiệp đều bị thu hút bởi các tùy chọn thanh toán/chuyển tiền nhanh chóng và chi phí thấp.

Khám phá sự xuất hiện của Fintech

Lĩnh vực Fintech không chỉ mở rộng mà còn ngày càng tập trung vào thanh toán như một phần trách nhiệm lớn hơn trong các dịch vụ tài chính hoặc là một phần của chiến lược “nền tảng” kỹ thuật số hợp nhất một số dịch vụ thành một dịch vụ kỹ thuật số duy nhất.

Hơn nữa, không có dấu hiệu nào cho thấy sự hội tụ nhanh chóng của ngành tài chính và công nghệ sẽ chậm lại. Dựa theo CB Insights, có 2,745 doanh nghiệp Fintech quy mô lớn trên toàn cầu vào năm 2020, tăng hơn XNUMX/XNUMX so với XNUMX năm trước đó.

Khám phá lợi ích của sự hợp tác giữa ngân hàng và Fintech

Bằng cách thiết lập quan hệ đối tác giữa các doanh nghiệp Fintech đổi mới và các ngân hàng truyền thống, chúng ta có thể giảm đáng kể thời gian cần thiết để đưa một sản phẩm mới ra thị trường và tiết kiệm chi phí trong chuỗi giá trị. Cho đến nay, sự liên kết của hai lĩnh vực này được thúc đẩy bởi nhu cầu về một dịch vụ nhanh chóng và an toàn để chuyển tiền của các cá nhân ở nước ngoài, những người có gia đình dựa vào chuyển khoản này, mà họ thường coi là một phần thu nhập của họ.

Do đó, các ngân hàng truyền thống nên khám phá khả năng hình thành thỏa thuận với các thực thể Fintech hiện có mạng lưới kênh thanh toán và quốc gia rộng khắp. Việc hoàn thiện một tích hợp duy nhất giúp bạn có thể truy cập hàng trăm thị trường và kênh khác nhau. Bằng cách này, các yêu cầu xử lý một số thanh toán và đối chiếu phức tạp sẽ được loại bỏ và khách hàng sẽ có thể tận dụng các dịch vụ thanh toán quốc tế nhanh chóng và rẻ tiền

Fintech cung cấp một lựa chọn khả thi cho các doanh nghiệp chuyển tiền và khách hàng để chọn cách nhận thanh toán từ nước ngoài. Bên cạnh đó, các ngân hàng sẽ có một bức tranh minh bạch hơn về đường đi của tiền, không có phí hoặc chi phí ẩn. Một bước phát triển đột phá khác là các doanh nghiệp công nghệ có thể xác thực tài khoản để đảm bảo người nhận sẽ nhận được tiền. Ngoài ra, dòng tài chính có thể được tăng tốc để người nhận nhận được tiền khi họ cần chúng nhất.

Đối với các ngân hàng đang tìm kiếm đối tác xuyên biên giới trong ngành Fintech, đây là một số đặc điểm quan trọng cần xem xét:

1. Phạm vi tiếp cận toàn cầu: Có bao nhiêu quốc gia, đơn vị tiền tệ và phương thức thanh toán thay thế sẽ được cung cấp cho người tiêu dùng của bạn và họ sẽ nhận được tiền nhanh như thế nào? Ngoài tài khoản ngân hàng truyền thống, ví di động còn có thể nhận tiền gửi không? Các loại tiền hiếm có dễ dàng mua được không?
2. Giao diện lập trình ứng dụng cổng thanh toán: Bạn dự định kết nối với đối tác như thế nào? Dịch vụ có thể được cung cấp dưới thương hiệu của bạn không và nếu có thì ai chịu trách nhiệm về giá cho người dùng cuối? Có cài đặt nào theo ý của bạn cho phép bạn kiểm soát trải nghiệm người dùng không?
3. Khả năng tuân thủ: Đối tác có tuân thủ các quy trình nghiêm ngặt giống như tổ chức tài chính của bạn không? Làm thế nào để đối tác hợp tác với các cơ quan quản lý trên toàn cầu để đảm bảo rằng mạng lưới tài chính của họ tuân thủ các tiêu chuẩn quốc tế?
4. Tính ổn định của Đối tác: Đối tác đã kinh doanh thanh toán xuyên biên giới được bao lâu rồi? Dòng tiền hoạt động của họ là gì? Họ có thể quản lý số tiền mà tổ chức của bạn dự kiến ​​sẽ gửi qua đường ray không?

Chìa khóa chính

Thúc đẩy quan hệ đối tác giữa Fintech và các công ty chuyển tiền có thể đẩy nhanh quá trình này đồng thời cung cấp mức giá hấp dẫn hơn nhiều và quan trọng nhất là cải thiện dịch vụ khách hàng.

Cuối cùng, các ngân hàng có hai lý do chính để hợp tác với các công ty khởi nghiệp Fintech. Khách hàng đã quen với trải nghiệm kỹ thuật số mượt mà và muốn điều tương tự từ ngân hàng của họ, một dịch vụ mà chỉ một số tổ chức có thể cung cấp. Ngoài ra, do sự ra đời của các điểm dừng một cửa này, các doanh nghiệp Fintech đã chuyển từ cung cấp một dịch vụ đơn lẻ sang cung cấp một bộ dịch vụ.

Sự phát triển của Fintech, quan hệ đối tác với các ngân hàng truyền thống và việc số hóa hơn nữa trong ngành chuyển tiền sẽ dẫn đến việc mở rộng nguồn doanh thu này cho các gia đình di cư. Đổi lại, điều này sẽ góp phần giảm nghèo và bất bình đẳng cũng như tăng khả năng tiếp cận các dịch vụ tài chính của họ. Phụ nữ trẻ và có học thức, sống trong những gia đình dễ bị tổn thương và ở các vùng nông thôn sẽ được hưởng lợi nhiều nhất.

Tín dụng hình ảnh nổi bật: Chỉnh sửa từ Freepik tại đây và tại đây và Unsplash