Tại sao Tích hợp nhanh chóng và dễ dàng là điều cần thiết để mở khóa giá trị từ các công nghệ Fintech

Đây là bài đăng được tài trợ bởi Tim FitzGerald, Giám đốc Kinh doanh Dịch vụ Tài chính EMEA, liên hệ thống, Nhà tài trợ Vàng của FinovateMùa thu 2022.

Trong bối cảnh chuyển động nhanh ngày nay, các công ty dịch vụ tài chính đang chịu áp lực ngày càng tăng để duy trì tính cạnh tranh và tạo ra nhiều doanh thu hơn bằng cách phát triển các sản phẩm và dịch vụ mới nhanh hơn, trong khi vẫn tận dụng các nguồn lực hiện có của họ.

Trong những năm gần đây, điều này đã chứng kiến ​​nhiều tổ chức dịch vụ tài chính chuyển sang sử dụng các giải pháp fintech bên ngoài để giúp đẩy nhanh sự đổi mới và nhanh chóng có được các khả năng kỹ thuật số mới. Và vì vậy, quan hệ đối tác fintech đã trở thành thành phần quan trọng trong chiến lược tăng trưởng của các tổ chức tài chính, thay vì thử nghiệm công nghệ mà họ đã bắt đầu.

Để đảm bảo đổi mới thành công, điều quan trọng là các tổ chức dịch vụ tài chính có thể dễ dàng tận dụng và cung cấp các dịch vụ và ứng dụng fintech mới bằng cách tích hợp liền mạch với các nguồn dữ liệu và ứng dụng sản xuất hiện có của họ. Nhưng giá trị thực sự và tiềm năng của các giải pháp fintech không thể được giải phóng cho đến khi quá trình tích hợp diễn ra nhanh chóng và dễ dàng.

Như nhiều công ty sẽ chứng thực, việc hội nhập gian khổ và tốn kém có thể thấy giá trị của những sáng kiến ​​như vậy đang giảm dần trước mắt họ - đôi khi bị mất hoàn toàn. Những thách thức phổ biến có thể bao gồm từ các vấn đề không lường trước được liên quan đến nguồn tài nguyên CNTT quý giá, đến chi phí tăng cao ngoài tầm kiểm soát và thời gian trượt đáng kể so với những gì đã lên kế hoạch hoặc những gì mong muốn. Cuối cùng, những sự chậm trễ này có thể dẫn đến việc mất bất kỳ lợi thế cạnh tranh nào khi các đối thủ tung ra các giải pháp tương tự nhanh hơn nhiều.

Đảm bảo tích hợp thành công

Fintech ngày càng trở nên hấp dẫn khi chúng kết hợp các công nghệ mới nhất, phương pháp ứng dụng hiện đại và nền tảng triển khai. Tuy nhiên, để các ngân hàng tận dụng hiệu quả các cơ hội này, các công nghệ đó cần phải được đan xen vào cơ sở hạ tầng hiện có của ngân hàng, phần lớn trong số đó có khả năng dựa trên công nghệ kế thừa.

Do đó, tích hợp thành công đòi hỏi sự hiểu biết về sự phức tạp và đặc điểm riêng của các hệ thống kế thừa đó. Nó cũng đòi hỏi kiến ​​thức về kiến ​​trúc dữ liệu cơ bản và cách kết nối công nghệ mới với các hệ thống không được xây dựng để kết nối theo cách như vậy. Mặc dù đây không phải là một vấn đề không thể vượt qua, nhưng việc giải quyết nó đúng cách sẽ cần nguồn lực, ngân sách và thời gian.

Cũng cần xem xét cẩn thận khi tiến hành tích hợp để đảm bảo rằng kiến ​​trúc kết quả không trở nên quá phức tạp. Xét cho cùng, nếu nó bao gồm nhiều lớp công nghệ từ các nhà cung cấp khác nhau, tất cả đều có các phiên bản và bản phát hành khác nhau, thì bất kỳ thay đổi nào trong tương lai đều có thể cản trở khả năng của ngân hàng trong việc tận dụng những lợi ích mà họ đặt ra để đạt được.

Tiếp theo sẽ là xác định dữ liệu từ các hệ thống hiện có sẽ được đưa vào hệ thống mới như thế nào và ở định dạng nào. Để giải quyết vấn đề này, tất cả đều quá dễ dàng để phân lớp các công cụ trích xuất trên vô số các công cụ khác, bao gồm công cụ chuyển đổi, dòng dữ liệu, quản lý dữ liệu tổng thể, cơ sở dữ liệu và công nghệ hồ dữ liệu. Tuy nhiên, những gì các công ty sau đó còn lại là một con quái vật nhiều đầu mà không ai thực sự hiểu được. Cách tiếp cận tích hợp dữ liệu này cũng phức tạp và tốn kém để thiết kế, triển khai, quản lý và duy trì. May mắn thay, việc áp dụng cách tiếp cận kết cấu dữ liệu thông minh, một kiến ​​trúc thế hệ tiếp theo, có thể cung cấp một cách để các tổ chức dịch vụ tài chính vượt qua những thách thức này.  

Đạt được kết nối hai chiều

Bằng cách tận dụng kết cấu dữ liệu thông minh, các tổ chức có thể kết nối và thu thập dữ liệu sự kiện thời gian thực và có được khả năng tích hợp chưa từng có chỉ bằng một nền tảng tổng thể. Cách tiếp cận này loại bỏ sự phức tạp và kém hiệu quả của tích hợp thủ công và các phương pháp tiếp cận tích hợp kế thừa khác, đồng thời cho phép các công ty tích hợp các ứng dụng nhanh hơn và hiệu quả hơn. Nó thực hiện điều này bằng cách tạo ra một thời gian thực động, cổng hai chiều giữa các ứng dụng fintech dựa trên đám mây với các ứng dụng sản xuất và tài sản dữ liệu của riêng chúng.

Kết cấu dữ liệu thông minh tích hợp dữ liệu giao dịch và sự kiện theo thời gian thực, cùng với dữ liệu lịch sử và dữ liệu khác từ số lượng lớn các hệ thống back-end khác nhau được các tổ chức dịch vụ tài chính sử dụng. Nó chuyển đổi dữ liệu thành một định dạng chung, hài hòa để cung cấp cho các ứng dụng fintech đám mây theo yêu cầu, do đó cung cấp kết nối hai chiều, liền mạch, thời gian thực và tích hợp với dữ liệu doanh nghiệp, ứng dụng sản xuất và nguồn dữ liệu kế thừa hiện có của ngân hàng.

Điều này không chỉ giúp các công ty nhận ra thời gian định giá nhanh hơn và đạt được việc triển khai đơn giản hơn, dễ bảo trì hơn mà còn mang lại cho các tổ chức dịch vụ tài chính sự nhanh nhẹn cần thiết để đổi mới nhanh hơn và duy trì các sáng kiến ​​quan trọng. Ngoài ra, nó giúp bảo vệ kiến ​​trúc của họ trong tương lai bằng cách giúp dễ dàng kết hợp bất kỳ ứng dụng và công nghệ fintech nào có sẵn trên thị trường, do đó trao quyền cho họ để phản ứng với các cơ hội và thay đổi mới trong môi trường của họ.

Cuối cùng, có giá trị to lớn được mở khóa từ các giải pháp và ứng dụng fintech. Tuy nhiên, điều đó chỉ có thể thực hiện được thông qua tích hợp nhanh chóng và đơn giản. Bằng cách triển khai cổng dữ liệu hỗ trợ kết cấu dữ liệu thông minh, các tổ chức dịch vụ tài chính có thể nhanh chóng và dễ dàng tích hợp các giải pháp mới trong cơ sở hạ tầng hiện có của họ để đảm bảo họ có thể bắt kịp với bối cảnh phát triển nhanh chóng.