Vào tháng 2019 năm XNUMX, Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính liên chính phủ (FATF) đã giới thiệu bản sửa đổi bộ tiêu chuẩn cho các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo. Tài liệu này thiết lập các yêu cầu chống rửa tiền và chống khủng bố (AML/CFT) quy định VASP – thuật ngữ chủ yếu đề cập đến các nền tảng giao dịch tiền điện tử – cuối cùng phải được triển khai trong hoạt động hàng ngày của họ. Các hướng dẫn này được đóng khung dưới dạng các khuyến nghị và FATF giao cho chính phủ các quốc gia tham gia xây dựng các quy định của riêng họ phù hợp với các nguyên tắc được đề xuất.
Cơ quan giám sát cũng đã đặt ra khung thời gian xem xét là 12 tháng để theo dõi tiến độ của khu vực công và tư nhân trong việc đưa các tiêu chuẩn sửa đổi có hiệu lực. Sau khi hết thời gian xem xét vào tháng 2020 năm XNUMX, FATF đã đưa ra một báo cáo tóm tắt giá trị công việc lập pháp và tuân thủ trong một năm. Đây là cách cả FATF và những người tham gia trong ngành đánh giá tình trạng tiêu chuẩn hóa chống rửa tiền quốc tế ngày nay vì nó liên quan đến tài sản kỹ thuật số.
Quan điểm của cơ quan giám sát
Báo cáo cho biết 35 trong số 54 quốc gia được khảo sát đã thực hiện các tiêu chuẩn sửa đổi về tài sản ảo trong luật pháp trong nước của họ, trong khi 19 quốc gia khác vẫn chưa làm như vậy. FATF thừa nhận rằng việc thực hiện không phải lúc nào cũng suôn sẻ đối với cả khu vực công và tư nhân. Tuy nhiên, nhóm vẫn khẳng định rằng họ chưa phát hiện bất kỳ vấn đề lớn nào có thể dẫn đến việc sửa đổi các yêu cầu.
Tổ chức này cho biết họ sẽ theo dõi chặt chẽ các tài sản kỹ thuật số và công bố một đợt đánh giá khác kéo dài 12 tháng về việc thực hiện các tiêu chuẩn sửa đổi.
Một cuộc thảo luận đặc biệt thú vị về việc ra quyết định của FATF đã diễn ra vào tuần trước trên nền tảng Mạng liêm chính tài chính trực tuyến chuyên dụng (DOLFIN). Các webinar có sự góp mặt của bốn cựu trưởng phái đoàn Hoa Kỳ tại FATF, những người có tài khoản đưa ra quan điểm sáng suốt về cách tổ chức tiếp cận quản lý rủi ro đối với tài sản ảo và stablecoin.
Jennifer Fowler, hiện là giám đốc tại văn phòng Washington, DC của Tập đoàn Brunswick và từng là Phó chủ tịch của FATF năm 2017-2018, cho biết rằng đánh giá rủi ro liên tục là trọng tâm trong cách tiếp cận của nhóm giám sát đối với tài sản kỹ thuật số.
Một xu hướng đáng lo ngại mà Fowler đã đề cập là gần đây tổ chức này đã nhận thấy số lượng những kẻ rửa tiền chuyên nghiệp chuyển sang tiền điện tử ngày càng tăng, đặc biệt là trong bối cảnh đại dịch coronavirus. Fowler đề cập rằng một mối đe dọa tiềm tàng khác mà FATF đang theo dõi chặt chẽ là các giao dịch ngang hàng, sự tăng trưởng của chúng có thể khiến trọng tâm truyền thống của nhóm vào việc điều tiết các trung gian (chẳng hạn như VASP) trở nên lỗi thời.
Chip Poncy, hiện là giám đốc điều hành trong nhóm tuân thủ của K2 Fin, người đã dẫn đầu phái đoàn Hoa Kỳ tới Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính từ năm 2010 đến năm 2013, đã nói về mô hình vòng lặp mở và vòng kín trong việc đánh giá rủi ro do các công cụ tài chính mới gây ra. Hệ thống vòng mở là hệ thống được kết nối với hệ thống tài chính truyền thống, trong khi hệ thống vòng kín là hệ thống tự cung tự cấp.
Các công cụ tài chính mới tạo ra hệ thống vòng lặp mở có thể được điều chỉnh tại các điểm kết nối chúng với lĩnh vực tiền pháp định (ví dụ: VASP), trong khi các thỏa thuận vòng kín ít được cộng đồng chính sách quan tâm. Tuy nhiên, khi một hệ thống khép kín mở rộng để đạt đến quy mô đáng kể, nó có thể tự tạo ra rủi ro. Đây là lý do tại sao, Poncy nhận xét, FATF đang theo dõi chặt chẽ quy mô áp dụng tài sản kỹ thuật số.
Không nhấc chân ga
Đối với đại diện VASP và những người trong ngành, báo cáo của FATF không có nhiều bất ngờ. Elsa Madrolle, tổng giám đốc quốc tế của công ty khởi nghiệp bảo mật và ví tiền điện tử CoolBitX, nói với Cointelegraph rằng việc tiếp tục quá trình xem xét kéo dài 12 tháng cho đến tháng 2021 năm XNUMX đã được nhiều người mong đợi, vì FATF thường giữ liên lạc chặt chẽ với ngành trong suốt cả năm, lưu trữ các bản cập nhật thường xuyên của Nhóm Liên hệ.
Đương nhiên, các nhà cung cấp dịch vụ hoan nghênh việc gia hạn đánh giá thêm một năm. Theo thời hạn ban đầu, những người tham gia thị trường hầu như không thể đảm bảo tuân thủ một trong những thành phần trung tâm của gói tiêu chuẩn sửa đổi, được gọi là quy tắc đi lại. Nó cho rằng đối với các giao dịch vượt quá 1000 USD, các sàn giao dịch phải truyền tải thông tin chi tiết về danh tính của cả người khởi tạo và người thụ hưởng số tiền.
Sumit Gupta, Giám đốc điều hành của sàn giao dịch tiền điện tử Ấn Độ CoinDCX, đã nhận xét với Cointelegraph:
“FATF đã cam kết tiến hành đánh giá lần thứ hai vào tháng 2021 năm XNUMX, báo hiệu rằng họ đang tái khẳng định lập trường của mình đối với quy định bền vững đối với ngành tiền điện tử với tốc độ phù hợp với sự phát triển của thị trường tiền điện tử toàn cầu. Chúng tôi không coi đây là sự gia hạn thời hạn để VASP có thể bắt đầu tăng tốc mà là một giai đoạn đệm để ngành tiến tới thực hiện đầy đủ Quy tắc Du lịch vào năm tới.”
Những vấn đề tương thích
Tuy nhiên, những người khác lưu ý những nhược điểm trong cách tiếp cận của FATF. Điểm tranh cãi chính là các khuyến nghị của nhóm cơ quan giám sát không đặc biệt có lợi cho việc tạo ra một môi trường pháp lý xuyên biên giới mạch lạc. Trên hết, các tiêu chuẩn sửa đổi có thể tỏ ra không tương thích với một số khung pháp lý hiện hành.
Terry Culver, Giám đốc điều hành của Digital Finance Group, đã nhận xét với Cointelegraph:
“Một thách thức là việc triển khai sẽ phải đối mặt với những thách thức đáng kể từ các quy định mâu thuẫn khác về AML và bảo vệ dữ liệu. Ví dụ: Quy tắc Du lịch FinCen đặt quy định của Hoa Kỳ ngoài các khu vực pháp lý khác. Một ví dụ khác là EU chỉ xác định rằng việc chuyển số lượng lớn dữ liệu cá nhân sang Hoa Kỳ không được phép theo GDPR.”
Nathan Catania, đối tác tại cố vấn pháp lý và chính sách tài sản kỹ thuật số toàn cầu XReg Consulting, nhấn mạnh thêm:
“Rõ ràng là không có cách tiếp cận thống nhất đối với quy định AML/CFT của VA và VASP, các cách tiếp cận được thực hiện giữa các khu vực pháp lý có thể khác nhau đáng kể. Điều này gây khó khăn cho các doanh nghiệp tiền điện tử trong việc điều hướng cái mà tôi gọi là bãi mìn quy định toàn cầu. VASP sẽ cần phải hết sức cẩn thận với những khách hàng mà họ nhắm đến, vì họ có thể nằm trong phạm vi áp dụng các chế độ quản lý ở những nơi khác.”
Để minh họa quan điểm của mình, Catania đã đưa ra một ví dụ về một VASP giả định được đăng ký ở Gibraltar và nhắm mục tiêu vào các khách hàng Úc, những khách hàng này sẽ phải tuân thủ các quy định về AML ở cả hai khu vực pháp lý.
Phạm vi quá rộng hay quá hẹp?
Tiến sĩ Omri Ross, nhà khoa học blockchain trưởng tại nền tảng giao dịch tài sản kỹ thuật số eToro, đã không đồng tình với một trong những nguyên lý hướng dẫn của FATF, trong đó tuyên bố rằng tài sản ảo phải được giữ ở mức độ giám sát giống như bất kỳ loại tài sản nào khác. Ông bình luận:
“Mặc dù tôi đồng tình với lý do đằng sau những khuyến nghị này nhưng tôi lo ngại rằng việc áp dụng các tiêu chuẩn chung để giám sát và giám sát có thể cản trở sự đổi mới công nghệ. Tuy nhiên, nếu những công nghệ này được nuôi dưỡng, trên thực tế chúng có thể mang lại sự minh bạch hơn nhiều trong dòng tiền quốc tế”.
Ngược lại, Manuel Rensink, Giám đốc Chiến lược tại công ty fintech Securrency, nhấn mạnh phạm vi hẹp của quy định đi lại của FATF. Rensink nói với Cointelegraph:
“Việc mở rộng Quy tắc du lịch cũng nên được mở rộng sang: Giao dịch bằng tài sản ảo được hỗ trợ bằng tài sản, bao gồm chứng khoán kỹ thuật số và tất cả các loại tiền ổn định; Giao dịch P2P cũng như giao dịch hợp đồng thông minh tự động tùy thuộc vào các thuộc tính như quy mô và khối lượng giao dịch; DEX, nhà khai thác hợp đồng thông minh, nhà khai thác giao thức (DeFi) cũng nên được coi là VASP.”
Cuộc đua tuân thủ quy định du lịch
Một điều mà tất cả những người trong ngành tiền điện tử dường như đều đồng ý là hiện tại các sàn giao dịch tiền điện tử phần lớn chưa được chuẩn bị về mặt kỹ thuật để tuân thủ quy tắc đi lại. Culver của Digital Finance Group đã nhận xét về vấn đề này: “Cơ quan quản lý đang đi trước lĩnh vực tiền điện tử trong lĩnh vực này – một sự thay đổi nhịp độ tốt đẹp”.
Đồng thời, công nghệ blockchain rõ ràng hứa hẹn sẽ là nền tảng cho các công cụ tuân thủ sáng tạo và công việc đột phá trong bộ phận đó đã được tiến hành. Cointelegraph đã báo cáo về những nỗ lực như API ví tiền điện tử của BitGo và CoolBitX – Hợp tác hình elip giải quyết cụ thể thách thức về quy tắc du lịch.
Omri Ross của eToro đã nhận xét:
“Những phát hiện ban đầu trong các nghiên cứu học thuật, thực thi pháp luật và nghiên cứu thương mại chỉ ra rằng mức độ phức tạp và phức tạp có thể đạt được khi sử dụng công nghệ blockchain cho KYT, vượt trội hơn nhiều so với các giải pháp hiện có đang được sử dụng trong lĩnh vực tài chính.”
Manuel Rensink của Securrency cũng nói về tác động tương tự, nói thêm rằng các công cụ báo cáo trí tuệ nhân tạo và máy học có thể được xếp chồng lên nhau trên các giao dịch blockchain để cho phép các cơ quan quản lý giám sát hiệu quả tất cả các giao dịch trong phạm vi quyền hạn của họ.
Tiềm năng to lớn có thể sẽ chuyển thành một loạt giải pháp đa dạng vào cuối ngày. Như Elsa Madrolle của CoolBitX đã lưu ý, “có vẻ như thị trường tin rằng sẽ không có giải pháp ‘một kích thước phù hợp cho tất cả’ toàn cầu có thể đáp ứng mọi quy định của khu vực pháp lý cùng một lúc và phù hợp với tất cả VASP.” Trong tình huống này, câu hỏi về khả năng tương tác được đặt lên hàng đầu.
Một bước đột phá lớn trên mặt trận này đã đến vào đầu tháng 5, khi một nhóm làm việc toàn ngành về Tiêu chuẩn nhắn tin interVASP (JWG) công bố một giải pháp được thiết kế để cho phép các hệ thống của các nhà cung cấp dịch vụ đa dạng có thể giao tiếp với nhau. Khi ngày càng có nhiều nhà cung cấp dịch vụ tài sản kỹ thuật số tham gia sáng kiến này, việc các sàn giao dịch tiền điện tử lớn tuân thủ quy định du lịch vào tháng 2021 năm XNUMX là điều hoàn toàn có thể đạt được.