4月,FCA对一家金融科技公司采取了行动,并展示了其行使其资产追回权力的能力和意愿。
一家金融科技初创公司同意向监管机构没收以其名义持有的 2 万英镑,此前该公司声称这笔钱是与美国涉嫌支付处理欺诈有关的“非法活动”所得。
此案使账户冻结令的使用成为人们关注的焦点——但它们是什么?其他金融科技公司应该从 FCA 的这一行动中吸取什么教训?
账户冻结令兴起
虽然这可能是我们第一次了解到 FCA 使用账户冻结令,但不应认为它们很难部署。事实上,自 2018 年初推出以来,NCA 和 HMRC 等其他执法机构就已经使用了这些措施。因此,每年约有 100 亿英镑被执法部门冻结,并且预计这一数字还将呈上升趋势。
作为《刑事金融法》的一部分引入的账户冻结令是用于追回资产的工具。它们相对容易获得,并且如果执法出现问题,几乎不会造成成本后果。如果法院在权衡可能性后确信有合理理由怀疑账户中的资金是犯罪所得或打算用于以下目的,则它们赋予执法部门冻结银行账户中持有的资金的权力:非法行为。获得账户冻结令的门槛是基于怀疑的,因此很低,不需要相关的刑事诉讼甚至调查。
在上述初创公司的案例中,FCA 声称这 2 万英镑与美国的刑事诉讼有关,涉及涉嫌对银行、信用卡公司和其他金融服务提供商实施电汇欺诈的阴谋。 FCA 并未声称该初创公司参与了所谓的阴谋。
现在这些资金已被没收,可供英国政府使用。英国制定了资产追回激励计划(ARIS),该计划将追回的资产的一部分返还给参与资产追回的机构,FCA 就是这样的机构之一。正如 FCA 没收公告中所指出的,“这些资金现在将用于协助 FCA 和其他当局打击非法活动。”
更严格审查的时代
随着金融部门的发展,监管方法也必须随之发展。挑战者银行、加密货币交易所和金融科技公司将越来越多地面临严格审查,类似于金融机构几十年前所面临的审查。
在这种情况下,我们不知道是什么触发了 FCA 了解该初创企业的转让。然而,这似乎是美国提出的司法协助请求,也可能是来自金融机构提交的可疑活动报告的情报。 FCA 的新闻稿称,该初创企业于 2020 年 XNUMX 月申请接受 FCA 监管后引发了担忧,一旦提出这些担忧,FCA 很可能会动用其调查权。也许并不令人意外的是,这家初创公司随后撤回了接受 FCA 监管的申请。
该案件及时提醒人们FCA在其监管目标方面拥有执法和干预权力。从金融科技的角度来看,这也凸显了采用基于风险的方法考虑投资者的财富来源和资金来源的潜在重要性。
给企业的提醒
快速发展的金融创新给消费者带来好处的同时,也给企业和监管机构带来了新的合规相关挑战。随着业务的发展,合规职能与业务的增长保持同步至关重要。总会有轻微的滞后,但如果滞后太大,那么业务就面临无法识别和缓解合规挑战的风险,这可能会使公司面临监管审查。
与此同时,监管机构可能会更多地利用其资产追回权力来应对新出现的风险。 FCA 执法和市场监督执行董事 Mark Steward 在与没收相关的新闻稿中指出了这一点,并表示账户没收令“是干预和捕获非法资金的重要手段,这一行动就是一个很好的例子”。鉴于获得账户冻结令的门槛较低,它们对任何持有受监管利益约束的资金的公司构成风险。
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