在当今不确定的全球经济环境中，银行等金融机构 (FI) 面临着各种各样的风险，几乎没有犯错的余地。
企业金融犯罪预防软件供应商 Featurespace 最近的一份报告称，金融部门陷入了金融犯罪（尤其是诈骗）不断增加和认为任何解决方案都会增加复杂性和合规性问题之间的困境。
这份题为美国欺诈和金融犯罪状况的报告称，虽然 62% 的全球金融机构报告欺诈数量同比增长，但由于监管和技术的复杂性，他们也不愿采取行动.
根据 Featurespace 美洲区总裁 Carolyn Homberger 的说法，许多银行风险经理不一定会直接犯错。 相反，正如报告所指出的，他们进退两难。
“我们的报告发现，三分之二的高管认为采用创新解决方案来提高欺诈检测和反洗钱 (AML) 合规性是当务之急，但超过三分之一的高管表示担心集成新技术的复杂性，”洪伯格告诉企业风险和保险。 “在我们的报告中，XNUMX% 的受访者表示，他们正在采取‘观望’的态度，直到新技术‘被广泛接受’或‘得到充分发展’。” 这表明该行业在打击欺诈和金融犯罪方面处于某种僵局。 这对罪犯的好处最大，对消费者的影响最大，因为每次攻击都会让他们的信心、信任和选择进一步减少。”
较小的金融机构，例如资产在 5 亿美元至 25 亿美元之间的金融机构，面临更大的欺诈交易风险。 小型银行和信用合作社通常没有足够的能力来应对或承受日益复杂的攻击——研究表明，近四分之三 (71%) 的小型机构报告欺诈率增加。
此外，68% 的小型金融机构报告称欺诈交易的美元成本有所增加，而大型金融机构或资产超过 500 亿美元的金融机构则只有 48% 报告称有所增加。 就总体误报率而言，48% 的小型金融机构报告有所增加，而大型金融机构的这一比例为 39%。
尽管存在重大风险，但 Homberger 表示，该研究表明该行业在打击欺诈和金融犯罪方面仍处于僵局。
“数据以及我们自己的经验表明，人们渴望能够解决所带来的不断增加的挑战的更多创新解决方案，”Homberger 说。 “然而，似乎一些机构在采取行动并从向聪明的先行者承诺的显着减少的欺诈损失中受益之前继续等待。”
为了让银行更有效地打击现代欺诈策略，Homberger 强调了各业务部门领导层之间协作的必要性。
“与任何企业一样，银行可以是孤立的组织，”Homberger 说。 “欺诈预防、反洗钱和数据科学领域的领导者必须继续合作，制定适合每家银行的长期欺诈预防计划。 没有一刀切的欺诈方法，需要多种观点才能制定有效的策略。”
随着欺诈者采用更复杂的方法，银行的风险管理和安全团队也必须加强他们的游戏，以跟上越来越精通技术的对手。
“我们知道技术是解决方案——使用人工智能和机器学习的金融机构报告的金融犯罪（包括欺诈）水平最低，”Homberger 说。 “对于银行领导者来说，现在至关重要的是，他们采用有助于降低欺诈风险的技术，以建立长期、可持续的欺诈预防措施。”
尽管拥有世界第二大银行业，但美国的金融机构一直在努力战胜欺诈者和犯罪分子。 根据 Homberger 的说法，这部分是由于缺乏标准化的报告来分析当今市场上的金融犯罪趋势。
“此外，银行需要能够降低欺诈率并确保欺诈攻击不如现在成功的技术，”Homberger 说。 “欺诈的普遍存在不太可能改变，而且随着欺诈者变得更加灵活和适应性更强，他们将寻求在任何银行的欺诈预防计划中找到薄弱环节。 实施有助于识别欺诈行为的技术将比传统的、基于规则的欺诈预防方法更有优势，并在未来几年创造更好的反欺诈实践。”
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