随着我们临近 2023 年的发布 FedNow 服务，美国各地的银行必须考虑他们是否已准备好进行实时支付——无论是在技术上还是在运营上。 即时支付的 24/7/365 性质可能会给社区银行带来新的挑战，但适当的准备将大大有助于支持更无缝的过渡。
对于一些社区金融机构而言，有必要对其当前的资金业务和工作流程进行调整。 更具体地说，许多银行将需要审查目前哪些后台流程需要人工干预，并找到使它们自动化的方法，以促进 2023 年及以后的实时支付。
银行领导人现在应该采取一些实际步骤来准备并克服最常见的障碍。
当心这些后端挑战
为了克服实时支付的任何障碍，金融机构领导者应该开始与适当的内部利益相关者以及任何第三方供应商进行积极讨论，以确保所有系统，尤其是后端系统，都准备好处理支付以及在实时环境中与这些交易相关的数据。
许多银行将需要调整其当前的资金业务和 IT 基础设施来支持这一点。
如今，社区和区域金融机构使用多个系统在后端处理支付的情况并不少见。 银行可能会使用单独的遗留系统根据支付类型（例如 ACH、电汇等）处理交易。 对于通过合并或收购发展壮大的银行，用于处理支付的遗留系统网络也趋于扩大。 这造成了额外的复杂性和低效率，阻碍了金融机构尽可能快速和经济高效地处理付款的能力。
相反，金融机构应首先专注于统一支付和有关跨不同支付类型和支付渠道的交易的信息。 通过这种集中的支付处理方法，银行可以更快速、更轻松地实时管理和处理支付，无论使用哪个渠道发起支付。
通过使用一个系统来创建更具凝聚力的支付策略，银行还可以获得更强大和集中的交易数据视图。 金融机构正在迅速意识到 24/7 即时支付带来的丰富数据的潜力。 将来自不同来源的交易数据整合到一个中央枢纽并实时查看数据的能力可以提高合规性、风险管理、流动性管理、欺诈检测、处理速度等等。
后台和财务运作：自动化的机会
为了说明实时交易数据的价值，请考虑以下示例。 许多金融机构仍然要求员工记住数百个（如果不是数千个）代码并手动执行某些任务，例如核对和结算付款。 金融机构应密切关注这些通常需要人工干预的后台流程。
这些流程中的任何一个都可以自动化以帮助简化工作流程吗？ 集中式支付平台可以自动化和简化其中许多流程，从而节省时间并将人为错误的风险降至最低，而不是花费数小时通过多个渠道核对付款、平衡账户和编制报告。
因此，金融机构领导者应考虑如何为这些不同的后台工作流程配置规则和定义参数，包括对账和异常管理等。 例如，一些银行可能会选择根据某些交易属性为付款分配特定的对账流程。
单一、统一的支付平台还可以加强合规性和风险管理。 通过将开放架构支付平台与银行的其他系统（例如反洗钱和欺诈检测工具）集成，银行可以确保所有交易都得到适当处理，而不会牺牲速度或面临合规或安全风险。
此外，金融机构领导者需要了解他们将如何为全天候即时支付保持适当的流动性。 通过实时查看支付交易数据，金融机构可以优化其资金状况并改善流动性管理，从而减少错失的收入机会。
为成功做准备
随着 2023 年推出 FedNow 服务的临近，全国各地的银行都在制定战略，确定其组织何时以及如何为客户提供实时支付服务。
通过深入了解他们现有的支付操作、后台系统以及实时支付将带来的潜在挑战和机遇，金融机构可以自信地处理更快的支付。
阿布舍克 Veeraghanta 是 Pidgin 的首席执行官。 此前，他曾在 VSoft、Tesla、MRL Posnet 和 PrimeRevenue 任职。 Veeraghanta 拥有佐治亚理工学院的工商管理、市场营销和创业理学学士学位。
