今天的储户正在寻找稳定币。 这就是为什么。
银行支付的利息几乎为零。 通货膨胀正在飙升。 这意味着你的美元——我们都认为是固定不变的钱——正在迅速贬值。
如果通货膨胀率为 8%,那么你的美元每年就会贬值 8%:今年 100 美元,明年只值 92 美元。
通货膨胀正在侵蚀你的购买力。
幸好, 即使在高通胀时期,稳定币也可以长期赚钱. 作为加密资产,它们的需求高于美元,因此可以支付更高的利率。 (在投资之前,请阅读我们的 稳定币指南).
例如,假设您有价值 1,000 美元的 USDC. 如果长期利率为 7.5%,您每年将获得 75 美元的利息。 10 年后,您将获得 750 美元的利息,这是您投资的可观回报。
(有了复利,回报会更好:如果 7.5% 的利率持续 10 年,你的钱就会翻倍。)
长期利率很重要。 在 比特币市场杂志,我们一直在跟踪顶级稳定币的长期利率,下面是它们的平均情况:
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稳定币:快速总结
如果您刚刚加入我们,稳定币是一种越来越受欢迎的加密货币。 稳定币与比特币和其他加密货币不同,因为它们的波动性较低,并且与稳定的资产挂钩,通常是美元。
稳定币的利率通常远高于传统储蓄账户,这使其成为储户的一个有吸引力的选择。 然而,稳定币也存在一些风险,例如,如果与稳定币挂钩的资产贬值,可能会贬值。
总体而言,对于寻求稳定和高利率的储户和投资者来说,稳定币是一个很有前途的新选择。 但是广告上的利率每天都在波动,所以聪明的投资者会关注长期利率。 这是我们的首选。
美元硬币 (7.5%)
风险和回报齐头并进。
在我们看来,USDC 是最安全的稳定币,因为它以 1:1 的美元支持,并且 经常被审计. 与我们的其他两个稳定币基准相比,由于风险较小,因此回报略低。
请记住,7.5% 的利率仍然是支付银行平均利率的 125 倍 0.06%. (另一方面,它也略低于 8.5% 的整体通胀率。)不过,在我们看来,USDC 与稳定币一样安全。
系绳 (8.5%)
系链 风险溢价很小——因此利率略高——源于之前的争议,即它实际上并没有得到法定货币的 1:1 支持。 (它以 41 万美元的罚款与 CFTC 达成和解 2021年 十月).
对于稳定币来说,支持很重要。 在市场恐慌时期,如果每个人都立即取款,您需要确保“金库中有钱”。
需要明确的是,这并没有发生,Tether 此后加强了对 透明度. 尽管如此,争议仍然存在,因此 USDT 带来了更多的风险和更多的回报。
戴 (9.7%)
通过 稳定币不是由美元支持,而是由其他加密货币支持。 这使得 Dai 的风险更大,因为整个加密货币市场的崩溃可能会导致 Dai 出现“银行挤兑”,让排在队伍后面的人空手而归。
在实践中,即使在市场动荡时期,Dai 也能很好地维持与美元的挂钩。 2020年大流行初期,价格短暂 升至 1.10 美元,在重新获得挂钩之前。
Dai 较高的风险溢价也导致比 USDT 高出一个百分点,比 USDC 高出两个百分点。
稳定币的稳定性
值得注意的是,顶级稳定币都具有如此相似的长期利率。 (长期来看,稳定币市场是 实际上稳定!)
然而,在短期内,任何一周的利率都可能高得离谱:25% 或更高。 不要被愚弄:这些不是年利率,尽管它们可能被称为“年收益率”(APY)。
如果全年保持稳定,APY 就是今天的汇率。 (不会。)
“APY”一词对投资者具有误导性,但银行一直都在这样做。 最好将其称为“今日收益率”,然后列出 APY 的 12 个月移动平均线,类似于我们上面的图表。
当然,除了这三个之外,还有许多稳定币。 但是,我们不包括像 UST 这样的算法稳定币,因为我们认为它们对投资者来说是有风险的业务(请参阅我们的 UST投资者指南)。 我们正在逐渐增加对他人的支持。
在一个不断变化的世界中,保持稳定是值得的。
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