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你准备好买房了吗?找到合适的人可能会让人不知所措 抵押 以满足您的预算。幸运的是,货比三家寻找最好的抵押贷款并不一定很痛苦——特别是如果您知道自己在寻找什么的话。我们将向您展示如何选择最适合您的抵押贷款公司。
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最佳抵押贷款机构
看看谁上榜了全国最佳抵押贷款机构名单。
1. 新的美国资助
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通过 New American Funding 网站安全地进行
New American Funding 提供传统、专有和政府支持的抵押贷款。其多种抵押贷款选择值得一试,特别是如果您有独特的财务需求。它还提供再融资和利用您的房屋净值的选项。纽约或夏威夷居民无法使用其贷款产品。
新美国融资对于个体借款人来说是一个不错的选择。它允许您使用银行对账单来验证您的收入,而不是试图通过纳税申报表、W-2 或工资单来获得资格,而对于波动或一次性收入来说,您可能没有这些。
新美国基金也是一个很好的选择 首次购房者的贷款人。您可以选择 FHA、USDA 或 VA 贷款。新美国基金还提供教育资源来帮助您了解抵押贷款流程。
它也可能非常适合寻求反向抵押贷款的高级房主。反向抵押贷款可以让您利用您在房屋中积累的资产。它并不适合所有人,但如果您已经在房屋中积累了大量资产,但担心退休后的收入,则值得考虑。
2. 火箭抵押贷款®
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Rocket Mortgage 是市场上最好的抵押贷款机构之一,可以轻松地完全在线申请住房贷款。其简化的预审批流程和快速的客户服务使其有别于其他在线贷款机构。 Rocket Mortgage 提供多种抵押贷款,并由最大的抵押贷款机构 Quicken Loans 提供支持。无论您需要帮助还是确切地知道自己在寻找什么,Rocket Mortgage 都会为您匹配正确的抵押贷款类型,并帮助您快速完成在线申请。
- 希望自行完成抵押贷款申请流程的购房者
- 已找到梦想家园并希望快速完成审批流程的购房者
- 拥有良好信用评分的购房者希望审查他们的抵押贷款选择
- 目前的房主希望在未来几个月内进行再融资
- 火箭抵押贷款允许您按照自己的节奏行动,指导您完成整个过程的每一步。回答所有申请问题后,Rocket Mortgage 会通知您是否获得批准,并显示您的个性化抵押贷款建议
- 您可以在线提交支票和储蓄账户信息、纳税申报表和其他财务文件——这一功能使 Rocket Mortgage 与在线竞争对手区分开来
- RateShield 允许您锁定 Rocket Mortgage 批准利率长达 90 天
- 住房贷款申请流程可在几分钟内完成,让您立即了解自己是否有资格获得抵押贷款
- 该在线软件可让您浏览从批准到房屋交割的整个购房流程。一旦您获得批准并对房屋提出报价,Rocket Mortgage 就会提供在线工具,帮助您完成剩余的过户流程
- 虽然 Rocket Mortgage 的客户专家随时准备回答您的问题并提供指导,但如果您在填写财务表格时更喜欢坐在对面,那么该贷方可能不适合您
- 在申请之前,您无法轻松查看 Rocket Mortgage 的所有住房贷款选项。它提供传统贷款、联邦住房管理局 (FHA)、美国农业部 (USDA) 和退伍军人管理局 (VA) 贷款,但您需要申请才能了解有关这些产品中的抵押贷款类型以及您有资格获得哪些贷款的更多信息
火箭抵押贷款® 提供便捷的在线申请流程来获得抵押贷款。这对购房者来说是一大吸引力,因为超过 60% 的美国申请人的就业和收入可以立即得到验证,并且可以加快贷款处理时间。
Rocket Mortgage® 是全国顶级贷款机构之一,尤其是 FHA 贷款。它提供 FHA、VA、USDA、传统固定贷款、巨额贷款和再融资贷款。
您需要 620 分的信用评分才能获得批准(FHA 贷款需要 580 分),并且应准备好提供 3% 的首付。不利的一面是,Rocket Mortgage® 不提供房屋净值贷款或 HELOC,也不考虑替代信贷。
3. 贷款仓库
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通过 LoanDepot Mortgage 网站安全地进行
对于消费者来说,轻松获得资金往往是最重要的事情。没有人愿意感觉即将到来的抵押贷款是不可能的,或者管理起来太困难了。您可以使用该网站或移动应用程序了解有关该公司的更多信息并进行申请。
LoanDepot 有一项“无引导”政策,确保其代理不会催促您申请一项或另一项贷款。您可以获得最适合您的家庭或企业的贷款,并且可以在线处理这一切。
提供传统的固定利率抵押贷款、ARM、FHA、VA、203k 和巨额贷款。如果您是现有房主,您还可以选择为抵押贷款再融资。致电、发送电子邮件或通过社交媒体联系 LoanDepot 以获取更多信息。
4. 豪华抵押贷款
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豪华抵押贷款 使所有类型的购房者都能轻松获得抵押贷款批准。他们灵活的要求可以帮助您获得融资,无需就业或收入证明,也没有最低 DTI。 Luxury Mortgage 提供传统的贷款条款,以及更灵活的抵押贷款还款计划以及 40 年期贷款计划。
如果您是自营职业者,也更容易获得批准。不需要纳税申报表,您只需要 1 年的自营职业收入记录和 580 分的最低信用评分。豪华抵押贷款还可以帮助您单独获得资产批准,例如银行对账单、股票和债券或退休金账户。
Luxury Mortgage 拥有在加利福尼亚州、科罗拉多州、康涅狄格州、特拉华州、华盛顿特区、佛罗里达州、佐治亚州、伊利诺伊州、缅因州、马里兰州、马萨诸塞州、密歇根州、新罕布什尔州、新泽西州、纽约州、北卡罗来纳州、俄亥俄州、俄勒冈州、宾夕法尼亚州、罗德岛州提供贷款的许可岛、南卡罗来纳州、田纳西州、德克萨斯州、弗吉尼亚州和华盛顿州。
5.SoFi抵押贷款
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SoFi 是一家在线贷款机构,以其学生贷款再融资服务而闻名。它于 2014 年首次开始提供抵押贷款,并成为当前寻求抵押贷款的 SoFi 会员的宝贵资产。它是最早提供完全在线抵押贷款流程的贷方之一。在抵押贷款领域,SoFi 以其所有抵押贷款产品(包括巨额贷款)提供低至 10% 的首付而闻名。
- 想要较低首付的借款人
- 现任 SoFi 成员
- 寻求再融资的房主
- 首付可低至 10%
- 最多可提供 3 万美元的抵押贷款
- SoFi 会员折扣
- 并非在每个州都可用
- 不提供政府支持的贷款,例如 FHA、USDA 或 VA 贷款
索菲抵押贷款 是这家不断发展的银行的一个分支机构。 SoFi 提供一系列银行和投资选择 - 让 SoFi Mortgage 成为贷款分支机构,可以帮助您建造梦想之家。
索菲抵押贷款 每笔抵押贷款都提供所谓的“更多钱”和“更少头痛”。您可以通过以下方式获得更多钱:
- 首付低至 5%,经济实惠
- 有竞争力的价
- 灵活的债务收入比
- 无隐藏费用
- 投资物业贷款
您的头痛会减少,因为:
- 一般30天内可以结账
- 2分钟在线预审
- 没有令人惊讶的文书工作
贷款可用于: 阿拉巴马州、阿肯色州、阿肯色州、亚利桑那州、加利福尼亚州、科罗拉多州、康涅狄格州、特拉华州、华盛顿特区、佛罗里达州、佐治亚州、爱荷华州、爱达荷州、伊利诺伊州、印第安纳州、堪萨斯州、肯塔基州、洛杉矶、马萨诸塞州、马里兰州、ME、密歇根州、明尼苏达州、MS、MT、 NE、NJ、NH、NV、NC、ND、OH、OK、OR、PA、RI、SC、SD、TN、TX、UT、VA、VT、WA、WI、WV 或 WY.
在抵押贷款公司寻找什么
得益于技术,获得 预先批准的抵押贷款 比以往任何时候都容易。只需几次简单的点击,您就可以获得令人垂涎的“预先批准”状态,这将使您的梦想之家变成现实。但在决定抵押贷款之前,探索所有的选择非常重要。
请务必寻找适合您特定财务状况的抵押贷款公司。在缩小抵押贷款机构范围之前,您应该探索 2 条常见途径:
- 实体贷款机构。这种类型的贷方是传统的银行机构——您可以坐下来亲自与信贷员交谈。这些贷款机构包括银行和信用合作社,它们都帮助买家完成购房流程。许多实体贷款机构提供政府和传统贷款选择以及在线服务。
- 在线抵押贷款机构。 网上贷方 通过提供清晰、易于遵循的申请步骤来简化抵押贷款申请流程。在线贷款机构允许买家处理所有财务申请、验证和在线审批。在线抵押贷款机构还可以为信贷员提供联系方式,他们可以在线或通过电话与您联系以回答任何问题。
确保您的贷方提供对您重要的服务,例如在线申请、客户服务协助或快速预先批准。
既然您了解了贷方的两种主要类型,那么了解要考虑的不同类型的抵押贷款也很重要。
- 政府支持的抵押。这种类型的贷款被认为更安全,因为它得到联邦政府的支持。政府支持的贷款非常适合低收入、首次购房者以及信用不良的人。这些贷款的首付要求通常较低(通常在 0% 至 3% 之间)。 FHA, USDA 和 VA贷款 是最受欢迎的政府支持贷款。
- 传统抵押贷款。 传统按揭 是不受美国政府支持的住房贷款。您通常需要良好的信用、收入证明和 3% 至 20% 的首付。传统抵押贷款包括固定利率抵押贷款(您在一段时间内支付固定利率)和可调利率抵押贷款(您在一段时间内支付可调利率)。
- 再融资、房屋净值或 HELOC 抵押贷款。如果您愿意,这些贷款是理想的选择 再融资 或以您房屋的当前净值为抵押进行借款。
了解当前的抵押贷款利率
了解当前情况很重要 抵押利率 购买抵押贷款产品时。这将使您确保从您考虑的贷方获得公平的抵押贷款利率,并帮助您估算每月还款额。
抵押贷款的利率将根据贷款期限以及固定利率抵押贷款还是可调利率抵押贷款而有所不同。抵押贷款官员可以帮助您确定最适合您的抵押贷款期限和贷款类型,并为您提供每种贷款的预计每月还款额。
另外,请记住,您可能需要 贷款 作为您的首付款,可以减少您还款额的抵押贷款预付款。
寻找最佳抵押贷款机构的 5 个技巧
花一些时间梳理 Benzinga 的提示,以便找到最适合您的抵押贷款机构。
确定您的首付
在您考虑开始抵押贷款申请之前,了解您的首付如何影响您的抵押贷款利率、选择和月费非常重要。 节省 20% 首付 不再是一项要求,但有很多理由说明增加首付可能是一个明智的主意。许多传统贷款和政府支持的贷款允许您支付低于 20% 的房屋首付,因此您需要了解私人抵押贷款保险 (PMI) 的费用。
采购经理人指数是 每月保险 当您的首付低于 20% 时,您需要支付。注意:此月度保险可以保护贷款人,但不能保护您(借款人)。一旦您知道自己可以负担多少首付,您就可以更好地评估哪种类型的抵押贷款最适合您,并找到适合您的贷款人 财务需要.
了解您的信用评分
有一些方法可以确保信用不良的抵押贷款,但重要的是 知道你的信用状况。信用评分较高的购房者通常可以获得更多抵押贷款产品、更多选择和更优惠的利率。你在修复你的信用吗?寻找使用替代信贷来帮助验证您的资格的贷方可能是值得的。替代信贷来源可以包括租金和公用事业付款。信用评分较低的申请人应该预期抵押贷款利率会略高——货比三家以找到最佳利率仍然很重要。
探索当地选择
全国性银行和在线贷款机构可能是抵押贷款领域最知名的名字,但探索本地选择可以帮助您解锁更多选择。审查任何 信用合作社 您所属的会员资格,以便您可以了解他们与竞争对手的竞争情况。
与您的代理人交谈
选择抵押贷款公司时,自己进行研究很重要。 Benzinga 整理了一些值得您探索的顶级贷方。
您的买家经纪人是宝贵的资源,可以帮助您完成整个交易的所有步骤 购房流程 — 包括为您的房屋融资。您的代理人可能会与当地受欢迎的贷方有联系,并可以就哪种类型的抵押贷款最适合您的预算提供建议。
进行外部研究
一旦您对自己的财务状况有了深入的了解并审查了当地的选择,您就会需要研究贷方以了解有关他们提供的具体抵押贷款产品的更多信息。请务必查看他们的费率并比较对您来说重要的任何功能和优势。与信贷员交谈,了解您是否有资格参加任何特殊计划,例如 首次购房者贷款 或可能降低您的利率或首付要求的国家援助计划。
选择最佳抵押贷款公司
找到合适的抵押贷款类型与找到合适的房子同样重要。研究最适合您的财务生活方式的选项,以帮助您缩小相关贷款机构的范围。请务必探索当地的贷款机构,比较利率并与您的代理人联系以获取进一步的指导。
慢慢来——如果贷方试图催促你完成整个过程,它可能不适合你。今天就从我们推荐的贷款机构开始寻找最适合您的贷款机构。
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