超越白标银行到银行即服务

白标银行业务正在从过去的单线程产品演变为更广泛、更深入的银行即服务或使用现代技术的嵌入式银行业务。

购买一套预先构建的技术和服务以使非银行机构能够提供金融产品的概念多年来一直引起业界的关注。这在一定程度上反映了该行业如何利用大量旧的遗留技术，以及对更快地启用新功能的渴望，以及现代技术解决方案的进步。

几个月前，英国 Starling 银行的一项声明展示了这一概念的发展前景。 Engine by Starling 是该银行的金融软件即服务产品。这是一个现代银行平台，可用于从头开始运营银行。

尽管于 2022 年推出，但直到 2023 年 XNUMX 月，Starling 才宣布 Engine 将如何在国际上启用两项新的数字银行服务。

盐库 得益于 Engine，将成为罗马尼亚第一家数字原生银行，同时

澳大利亚 AMP 银行 将使用Engine为中小企业建立一个新的数字银行。

迄今为止，大多数白标银行业务一直致力于为电信或零售/电子商务公司等非银行机构提供信贷或保险等领域的金融解决方案。

但 Starling 的故事展示了白标银行业务如何从提供金融产品即服务演变为向另一家银行或想要设立银行的公司提供整个银行服务平台。这种方法的优点是，品牌可以成为一家没有技术障碍的银行，推出服务，同时保留自己的身份并避免自行开发技术的风险。当然，存在必要的监管障碍，但利用最先进的预建技术的能力意味着新的银行服务可以相对较快地推向市场，例如，Salt Bank 预计将在未来 12 个月左右上线。

这场白标银行革命的基础是采用开放银行原则并使数据共享变得更加容易的技术。它还提供了一个利用云计算实现超级可扩展和安全的技术平台。事实上，这也与更广泛的企业应用程序技术的发展相一致，嵌入生成式人工智能可以帮助构建新的应用程序，而无需减少所需的技术技能或嵌入到流程中以提高效率。所有这些都使得能够从根本上改善任何银行流程中的客户和员工体验。

银行即服务的巨大优势在于它提供了一套极其简化的流程。当您考虑银行即服务解决方案可以在多大程度上削减客户获取成本时，这一点最为明显。一篇很棒的文章

咨询业务 奥纬咨询 几年前就已经非常清楚地阐述了这一点。他们认为，金融机构通常获取客户的成本可能高达每位客户 200 美元；银行即服务平台的成本降至每位客户 5 至 35 美元。

虽然它使非银行机构能够打开金融服务的水龙头，但采用银行即服务平台并不能保证商业成功，除非它专注于提高客户参与度，并在业务不可避免地涉及更多人员和业务时能够扩展。异常管理。这就是最大规模的最成功的白标银行部署将受益于该平台如何与中央决策中心技术集成的方式，这些技术可以知道当时对单个客户采取的下一个最佳行动作为工作流程自动化功能，可最大限度地提高流程效率。如果银行服务的品牌使用自己的员工与客户互动，那么这种整合将是关键。这些同事将需要一个系统来支持决策、完成工作并向客户提供建议。

白标银行业已经取得了长足的进步。随着各大银行完成自己的一些数字化转型之旅，我们是否会看到其中一些银行进入提供银行即服务的领域？时间会证明一切。

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