这是 Kudzai Kutukwa 的一篇评论社论，他是一位热情的普惠金融倡导者，受到了 快公司 杂志评为南非 20 名 30 岁以下年轻企业家之一。
2009年金融危机之后，2008年比特币白皮书的发布是21世纪最重大的事件之一。数字时代独立于中介机构和央行的去信任、点对点货币体系首次成为现实。
最初，比特币被认为是一种短暂的时尚和毫无价值的庞氏骗局，但 13 年后，没有人再嘲笑比特币了。事实上，它现在正受到多种方式的无情攻击。这些攻击包括2021年中国政府禁止中国比特币矿商；美国证券交易委员会（SEC）持续拒绝设立现货比特币交易所交易基金；将比特币视为一种环境危害（后来促使欧盟考虑禁止工作量证明挖矿）；最近，欧盟对“无托管钱包”的攻击。后者不仅是对比特币进行监管捕获的尝试，也是对您的财务隐私的攻击。你可以将其视为 21 世纪的版本 行政命令6102.
世界各地的金融监管机构一直在慢慢加大力度打击非托管钱包的使用，但在我们采取进一步行动之前，我们需要解决房间里的大象，即“非托管钱包”一词。到底什么是非托管钱包？它只是一个非托管钱包（又名自我托管钱包），用户拥有私钥并 100% 控制自己的资金，而不是将其交给第三方“保管”。无托管钱包的一个简单例子是您的实体钱包或钱包，它不与任何金融机构绑定，可以容纳您想要放入的现金，并且 100% 在您的控制之下。使这个术语更加奇怪和危险的是，它意味着我们的个人财务数据必须“托管”在别人的服务器上。这意味着自我监护是危险的、可疑的和错误的。
引入“非托管钱包”一词是一种微妙但有效的攻击，旨在维持比特币创建所取代的“可信第三方”的角色。对于一个无需许可和无需信任的系统来说，在访问之前需要网守的批准是完全没有意义的。
Der Gigi 完美地表达了这个想法 他说：，“讨论首先不应该是关于‘托管’。应该是关于控制。谁可以使用您的资金？谁可以冻结您的帐户？谁是主人，谁是奴隶？就像‘云是别人的计算机’一样，‘托管钱包’是别人的钱包。”
没有自我托管就没有比特币，只有中心化交易所的欠条。这就是为什么“不是你的钥匙，不是你的硬币”不仅仅是一句口号，而是提醒人们保持财务主权。
由于比特币具有抗审查性并且无法被有效禁止，因此现在被利用的瓶颈是现金系统的进出通道。鉴于普通人可能从中心化交易所获取比特币，请了解您的客户规则，然后将政府身份证件和实际地址附加到“比特币地址”。最终目标是每笔交易都与一个身份绑定，为当局留下审计线索，通过该身份，他们可以轻松地进行金融监督并施加控制，就像他们在法定系统中所做的那样。此外，如果交换受到损害，您的个人数据将面临数据泄露和黑客攻击的风险。 通常是这样 具有集中式数据库。最近的一个例子是 违反 上海警察局的数据库导致十亿人的个人数据被盗。如果这种情况发生在您拥有托管钱包的中心化交易所，您的比特币和个人安全将面临风险。这就是为什么“非托管钱包”等用词不当的原因应该被视为“监管捕获”。
这次攻击于 2021 年 XNUMX 月开始实施，当时金融行动特别工作组 (FATF) 在他们的“针对虚拟资产和虚拟资产服务提供商的基于风险的方法的更新指南”，指出非托管钱包之间的交易会构成特定的洗钱和恐怖主义融资风险，并且在某些情况下，非托管钱包之间的某些交易属于 旅行规则。 2022年XNUMX月，加拿大、日本和新加坡监管机构 规定 中心化交易所应收集个人数据，例如向这些交易所的客户接收或发送比特币或其他加密货币的非托管钱包所有者的姓名和实际地址。这些要求在政府提出要求后不久就在加拿大实施了。 冻结的银行账户 甚至还有抗议 COVID-19 指令的卡车司机的“托管钱包”。与加拿大、日本和新加坡实施的规则类似 生效 27 年 2022 月 XNUMX 日在荷兰举行。
在这种集权主义的过度扩张中，欧洲议会也不甘示弱，达成了一项协议 临时协议 在他们的加密货币法案上，被称为 “加密资产市场（MiCA）”，旨在监管“非托管钱包”并将其置于金融监控之下。根据议会在一份声明中发表的声明 新闻稿:
周三达成的新立法称，“加密资产的转移将被追踪和识别，以防止洗钱、恐怖主义融资和其他犯罪。” ......这些规则还将涵盖所谓的非托管钱包（由私人用户保管的加密资产钱包地址）与 CASP [加密资产服务提供商] 管理的托管钱包进行交互时的交易。”
欧洲议会议员欧内斯特·乌尔塔松 (Ernest Urtasun) 发布了庆祝信息 推特上的主题 概述了该法案的一些关键方面，“将结束不受监管的加密货币的狂野西部”。根据其中一项 推文 在这篇文章中，新法规将要求中心化交易所在向非托管钱包发送“大量”加密货币之前揭露其所有者的身份——总的来说，这意味着 1,000 欧元或更多。在一个 随后的声明他称赞新规定是打击洗钱和减少欺诈的正确补救措施。
具有讽刺意味的是，尽管他们在遏制洗钱方面有着“良好的意图”，但估计全球 GDP 的 2-5%（1.7 万亿美元至 4.2 万亿美元）在全球范围内被洗钱，其中大部分是通过传统银行系统进行的 据毒品和犯罪问题办公室称。每年通过银行系统洗钱的金额比所有加密货币的总市值（本文发布时为 1 万亿美元）的总和还多。情况变得更糟：反洗钱法 (AML) 对 刑事融资为0.05% ——这意味着犯罪分子洗钱的成功率高达 99.95%——而合规成本超过没收非法资金价值的一百倍。真正的犯罪分子可以获得免费通行证，而金融机构和普通守法公民则受到惩罚。根据 金融犯罪杂志，反洗钱法对于阻止不义之财的流动完全无效。 2010 年至 2014 年间，欧盟没收了微不足道的 1.1% 的犯罪利润， 根据报告 由欧洲刑警组织。难怪反洗钱法 被配音 世界上最无效的反犯罪措施！然而，更大的问题似乎是无托管钱包和 “不受监管的加密货币的狂野西部。”谈论错误的优先事项。
(来源)
尽管反洗钱在传统金融体系中存在明显的失败，但立法者和监管机构仍然坚持以繁琐且不切实际的法规针对非托管钱包。 MiCA 不仅会扼杀欧盟内部的创新，还会导致资本流向萨尔瓦多等对比特币更友好的司法管辖区。人们可能会猜测像 MiCA 这样的法律是彻底禁止自我托管钱包的缓慢进展，并且是为央行数字货币（CBDC）的引入铺平道路的先行者：一种更像奥威尔式的货币形式。托管钱包和 CBDC 的架构相似，因为它们都是中心化的，都受到金融监控，并且受到第三方的控制。
在数字支付成为常态而非例外的世界中，拥有足够去中心化和高效的支付系统和工具对于维护隐私保护至关重要。埃里克·休斯 (Eric Hughes) 的《财务隐私的重要性》得到了完美的总结：密码朋克宣言“
“对于电子时代的开放社会来说，隐私是必要的。隐私不是秘密。私人的事情是不想让全世界都知道的事情，而秘密的事情则是不想让任何人知道的事情。隐私是有选择地向世界展示自己的权力……因此，开放社会中的隐私需要匿名交易系统。到目前为止，现金一直是主要的此类系统。匿名交易系统不是秘密交易系统。匿名系统使个人能够在需要时且仅在需要时透露自己的身份；这就是隐私的本质。”
这些话今天仍然适用。一旦您的身份与钱包配对，您的隐私就会受到损害，并且可以更轻松地永远跟踪您的所有链上交易。如果您无法控制自己可以拥有多少资金或可以将其存储在哪里，那么您就不拥有自己的资金。谁控制了你的钱，谁就控制了你。集中式金融系统（托管钱包是其中的一部分）是每个独裁者的梦想，旨在赋予国家金融无所不知的权力。比特币旨在通过货币与国家的分离来赋予个人权力。自我托管钱包是保护这一点不可或缺的一部分。
这是一个客户后，由 库德扎伊·库图夸. 所表达的观点完全是他们自己的观点，不一定反映 BTC Inc. 或比特币杂志的观点。
