您的加密货币很有可能位于两个地方之一。 它要么在您购买它的交易所上出现,要么是谨慎的类型,它已被转移到某种钱包中。
假设您选择了信誉良好的交易所或安全的在线或硬件钱包,那么它应该相对安全。 但是,无论您选择将其存储在何处,都有可能不是 做 这么多。
是的,您可能会争辩说它正在等待价格上涨,以便您可以赚取健康的投资回报。 加入俱乐部。 不过,价格走势仍然一路走来,它仍然坐在那儿。 但是您有多种方法可以使用该加密货币,同时仍可保留该加密货币,以期将来会获得巨大的收益。
BlockFi的一些好处。 图片来自BlockFi
BlockFi 允许您做到这一点。 这是一个加密货币财富管理平台,为用户提供了机会,可以赚取其加密货币持有的利息,使用其加密货币作为抵押品以美元贷款以及交易不同的加密货币。 它还是机构贷款人,向希望通过其资产货币化的公司和组织提供加密货币,稳定币和美元贷款。
在这篇评论中,我们将仔细研究BlockFi:它提供的服务,背后的人员以及关键问题:它是否安全且合法? 我们还将研究它如何赚钱,它支持哪些资产以及您是否应该考虑这项服务。
您可以使用BlockFi做什么
让我们从BlockFi提供的服务概述开始。 我们将进一步详细研究诸如利率和支持资产之类的因素。
- 利息科目: 这也许是使您的加密在BlockFi平台上运行的最简单方法。 开设帐户后(稍后会详细介绍),您可以向他们进行存款,并立即开始赚取复利。 他们提供的利率也相当不错,尽管它们取决于您存入的资产而有所不同。 如果您持有他们的三枚稳定币之一,那么比率将升至8.6%-在任何人的书中都不算过分。
- 加密货币贷款: 如果您需要现金,但又不想出售您的加密资产来释放它,那么BlockFi会提供加密支持的贷款。 最低贷款额为5,000美元,您可以存入BTC,ETH或LTC作为抵押。 然后,这笔钱会以美元电汇到您的银行帐户。 BlockFi将此服务推广为资助大笔购买交易(如房地产,汽车,度假等)的理想方式,或作为分散您的金融资产组合的机会。
- 贸易: BlockFi用户还可以在平台上存入资金,然后使用它们购买更多的加密货币或稳定币。
- 机构贷款: BlockFi使用散户投资者存入的加密货币为机构贷款。 这是平台赚钱的主要方式之一,我们将在本次回顾中介绍这一点。
关于BlockFi
尽管只有2017岁,但BlockFi的领导者是具有丰富相关经验和一些令人印象深刻的证书的人-始终是一个好兆头。 该公司成立于XNUMX年,位于新泽西州。 它的联合创始人是 扎克王子 和 Flori Marquez,分别担任运营的首席执行官和高级副总裁。
Prince拥有德克萨斯州立大学国际业务学士学位和技术背景,曾担任Orchard Platform业务开发副总裁和Sociomantic Labs销售总监。 康奈尔大学毕业生Marquez具有财务经验,曾在Bond Street和Oak Hill Advisors工作,是Crain的其中一名 冉冉升起的新星 2020年的银行和金融领域。
从左至右:Zac Prince,Flori Marquez和Rene van Kesteren
雷内·范·凯斯特(Rene van Kesteren) 是首席风险官,在加入BlockFi之前曾在美国银行美林(Merrill Lynch)工作了XNUMX年。 他将机器学习和区块链技术列为他的主要兴趣之一。
领导团队的另一位主要成员是首席技术官 马赫什·保利尼-苏布拉马尼亚 自1980年代末从圣母大学毕业以来,他一直从事技术工作。 与van Kesteren一样,他对区块链及其潜力有着深刻的了解,并且曾在Factom和Ubiquiti Networks工作。
其余的领导团队在金融科技和主流金融领域拥有类似的经验,而公司整体在整个新泽西州,纽约,阿根廷和波兰的四个办事处拥有65名员工。 有传言说在不久的将来开设新加坡办事处,随着BlockFi希望扩大其服务范围,所有这些数字都将增长。
投资者
评估相对较新的公司时,最可靠的指标之一是其投资者列表。 BlockFi在该领域拥有令人印象深刻的支持,包括来自Akuna Capital,Coinbase Ventures,Galaxy Digital Ventures和无处不在的公司。 温克莱沃斯双胞胎。
一些BlockFi投资者。 图片来自BlockFi
这是最近的系列A轮融资于2019年18.3月,由Valar Ventures牵头,该公司得到PayPal创始人Peter Thiel的支持。 它筹集了50万美元,加上前一年筹集的XNUMX万美元。
小字样
到目前为止,我们提供了一系列服务,旨在为人们的加密产品组合提供灵活性,并拥有一支经验丰富的团队,其名字后面带有令人印象深刻的字母列表。 还有很多大兽和重击手愿意将他们的钱投入平台。
到目前为止,一切都很好。 但是,让我们仔细看看使用BlockFi时涉及的一些更详细的信息。
重要的是要注意,如果您想赚取利息,获得贷款或进行交易,那么,如果您选择使用加密货币,则只能使用比特币,以太坊或莱特币来实现。 另一种选择是使用稳定币,其中BlockFi支持三种:USDC,Gemini Dollar(GUSD)和PAX。 因此,如果您持有的股票由任何其他山寨币组成,那么您将需要转换为以下一种选择,以使用BlockFi的服务。
我们触及了那些希望将其加密货币与利息帐户一起使用的人可以使用的利率问题,但以下是可用数据的完整摘要:
支持的加密货币和APY费率概述。 图片来自BlockFi
如前所述,最高利率仅适用于存入稳定币的人,但加密货币的利率仍然比您从常规银行所能找到的最高得多。 此外,也没有最低余额要求,因此即使投资组合较小的公司也可以参与其中。
开立利息账户时要注意的另一点是,如果您想取回任何加密货币,将向您收取提款费。 以下是这些费用的摘要:
取款限额,费用和BlockFi
产生的利息以最初存入的货币支付。 因此,如果您存入了比特币,那将是您每月收到利息的方式。 但是,该平台最近推出了一项名为兴趣支付弹性的服务,该服务使您可以选择以其他货币接收那些利息支付,只要它是BlockFi支持的利息支付之一即可。
但是,在贷款方面,您需要有更多的资金来作为抵押品,才能有资格获得这笔最低5,000美元的贷款。 最高贷款价值比(LTV)率为50%,也有30%和20%的利率。 以下是这些贷款利率的完整摘要:
加密贷款利率和BlockFi
在这一点上,有必要确切讨论这些贷款的结构。 可以快速处理申请,如果您是在工作日提出申请,则可以期望BlockFi在大约两个小时内做出决定。 您的信用评分也不受该应用程序的影响,因为BlockFi不会对客户的信用进行严格或软性检查。
BlockFi并不依赖信用检查,而是使用其他因素来计算利率,包括贷款规模,位置和所要抵押的特定抵押品。 无疑,这对于希望摆脱传统金融对我们的某些限制的加密货币领域中的许多人来说是一大吸引力。
尽管可以多付还款而不会产生罚款,但还款只能是利息。 如果您要借出最低5,000美元的贷款,并获得最高50%的LTV,以下是涉及的总金额:
BlockFi的贷款条件
有很大一部分利息需要支付,以及2%的启动费。 就是说,如果您有大量的加密货币,并且需要释放资本而不必出售资本,那么这是一个很好的潜在选择,即使这会花费您很多。 当然,如果您所存的任何一种加密货币的价值在那段时间内都上涨了,那么您也许可以收回其中的一些费用。
如果抵押物的价值突然下降,那么您可能需要提供额外的资金或偿还贷款余额。 这被称为触发事件–第一个事件是您的贷款达到70%的LTV利率。 如果发生这种情况,BlockFi将通知您需要采取行动。
BlockFi如何赚钱
简短的答案是,您通过BlockFi存入的那些资产随后会通过有时称为“流程”的过程用于为组织提供贷款。 再假设。
BlockFi支付的利息要比其向企业客户收取的利息低。 它的贷款被超额抵押,并且该平台具有自动风险管理系统,该系统不断评估其所有未偿还贷款的健康状况。
BlockFi CNBC Talking筹款活动的创始人。 图片通过 CNBC
公司本身已经确定了三种主要类型的组织以这种方式使用其服务:
- 交易者和投资基金: 本质上是那些寻找套利机会的人,并且“需要借入加密货币以关闭交易所或分散市场之间的定价错误”。 保证金交易者可能还需要借钱以支付其交易策略的费用,
- 场外交易(OTC)做市商: 将寻求开展业务的买卖双方与通常费用高且加价高的公共交易区分开来。 他们通常不愿借钱来提供流动性,而不是直接投资以拥有自己的加密货币(从而遭受价格波动的冲击)。
- 需要加密货币以提供流动性的企业: 这些可能希望将其大部分资产保留在冷藏库中,但仍需要流动性才能为其客户提供服务。 这里以加密自动柜员机为例。
自从减半以来,比特币价格的上涨,加上客户注册的增加,使得自上轮融资以来,BlockFi的资产池显着增长。 最近 博客文章 网站上的报道称,今年第二季度的收入增长了2%。
BlockFi安全吗?
BlockFi的主要托管人是 双子座,(最近又有那些Winklevoss兄弟), SOC 2类型2 合规性考试,使其成为第一个达到此安全级别的加密货币交易所。 它受纽约州金融服务部(NYDFS)的监管,并将其95%的资产保留在冷气隔离的存储区中。
双子座的托管解决方案。 图片通过双子座
根据其网站,即使双胞胎本身也无法将密码从冷库中转移出来。 简而言之,双子座的安全协议是首屈一指的,资金被盗或被黑客入侵的可能性极低。 即使发生此类违约行为,所有资产也都由Aon保险,因此任何损失都将得到赔偿。
除了双子座的铸铁安全性外,BlockFi本身还采用了一系列功能来确保客户帐户的安全。 两因素身份验证已到位,所有密码,个人和敏感信息均已加密。
如何在BlockFi平台上“允许列表”
该平台还允许用户在其帐户上练习“允许列表”(也称为白名单),从而只能将资金提取到特定的,指定的和批准的地址。 他们甚至可以离开他们的 允许清单 空白,从而完全避免任何提款。
这种双重交换和平台安全性意味着可以将BlockFi声明为可以安全使用。 要从BlockFi或其托管人那里提取资金,将需要进行极为复杂的攻击,即使这样,一旦有了保险,这也意味着其账户或资产受到影响的客户将不会长期亏损。
在撰写本文时,没有客户资金丢失,如果帐户被盗,则会冻结一周,并与受影响的客户进行视频会议以确认其身份。 然后可以采取步骤来更改密码和电子邮件地址,以确保客户可以重新获得对其帐户的控制权。
入门
如果您已经读了那么多,并且喜欢BlockFi所提供的声音,那么您会感到轻松的 报名 很容易,而且相对较快。 尽管该公司位于美国,但它接受来自世界各地的客户,除非他们生活在受制裁或列入黑名单的国家/地区。
因此,如果您奇迹般地在北朝鲜读到这本书,那么运气不好。 申请表会询问所有通常的详细信息,您将必须完成KYC程序并验证您的ID。 这样就可以了,您很好。
BlockFi的简单注册表格
帐户验证通常只需要几分钟,但是如果您在48小时之内没有听到任何声音,我们建议您与他们取得联系。
请记住,利息账户没有最低存款额,尽管您会想放下尽可能多的钱才能开始赚取任何有价值的利息。 如果您想贷款,那么在抵押来之不易的加密货币之前,请确保您完全了解费用和还款义务。
客户支援
BlockFi网站上有很多常见问题解答,它们可以回答用户和潜在客户可能遇到的大多数问题。
其他任何查询都可以通过支持查询票证从他们的 帮助中心 或者有一个实时聊天支持机器人,您也可以与之互动。 如果您需要帮助,他们还提供电子邮件和电话支持 与贸易有关的查询。
Blockfi的支持咨询表
尽管对Trustpilot和Reddit有一些困扰,主要是关于提款和由此产生的咨询,但对于BlockFi的客户支持而言,共识似乎普遍是积极的。
结论
BlockFi有很多发展前景:拥有强大的团队,他们在技术和金融方面拥有丰富的经验,可以推动它向前发展。 投资者也不乏信心,在过去三年中,他们认为可以在该项目中投入数百万美元。 像Winklevoss双胞胎,Peter Thiel和Galaxy Digital Ventures的Mike Novogratz这样的大人物显然对BlockFi充满信心,他们的意见非常重要。
客户注册量正以健康的速度增长,并且业务似乎正在蓬勃发展。 然后就是与Gemini的合作伙伴关系以及顶级安全功能的联合实现,以使客户端资产不受黑客的控制。 Gemini的NYDFS法规在这一点上也是一个很大的优点,表明两个平台都对开放性和透明性感到认真。
有关BlockFi服务的信息可以在其网站上清楚地找到,并且其条款安排合理。 投资者应始终了解使用此类金融工具的风险,并充分了解其可能产生的成本和费用。
新的BlockFi应用程序于2020年推出。图片来自BlockFi
然后是所有权的问题和“不使用您的钥匙,而不是您的加密货币”的老字句。 是的,的确,如果将加密货币转移到BlockFi,则存在固有的风险,尽管风险很小。
用户还应该清楚他们可能获得的利息金额,并应自行决定将其加密资产移交给第三方是否值得。 对于他们而言,重要的是要意识到,平台的业务模式的关键部分是将其存入的资金由该平台借出。
综上所述,毫无疑问,BlockFi是一家合法企业,可以被您的加密货币信任。 这也是将硬币仅放在交易所或钱包中的一种有趣选择。
如果加密技术要达到大规模采用的圣杯,那么它需要向用户提供与传统金融产品相当的产品范围。 赚取利息(尤其是在中央银行利率如此之低的情况下)以及能够利用您的投资组合购买现实世界资产都是满足此类需求的关键步骤。
对于许多希望获得长期收益的人来说,可以在仍保留您的硬币的同时完成此操作,这是一笔巨大的奖金。 BlockFi在这方面处于领先地位–期待更多的关注。
通过BlockFi精选图片
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