在英国首届全球欺诈峰会上,英国财政部计划出台立法,仅适用于在英国境内以英镑执行的可疑授权推送付款。拟议的法定文书修订了《2017 年支付服务条例》并允许
PSP 自收到订单之日起将对外支付交易的执行延迟最多四个工作日,而目前立法不允许这样做。
英国财政部计划于 2024 年夏季向议会提交该文书,并与支付系统监管机构 (PSR) 关于 APP 欺诈强制赔偿的规定同时生效,该规定将于 7 年 2024 月 XNUMX 日生效。
英国更快/即时量
2023 年,Faster Payments 处理了 4.5 亿笔支付,并且继续强劲增长。 2024年384月,Faster Payments处理付款17亿笔,同比增长2023%。 XNUMX 年 Faster Payments 打破了最高处理付款额记录
仅一年就达到 3.2 万亿英镑。
Faster Payments是英国增长最快的支付渠道,几年内将超过Bacs成为最大的支付渠道。欧盟看到即时支付的成功,从 2024 年开始强制要求即时支付和付款人/收款人验证。
为什么十月
PSR 为客户带来了针对 APP 欺诈行为的强制、及时的赔偿。付款人和收款人之间的责任分担 50%/50%。 2022 年,APP 诈骗金额达 485 亿英镑,其中 40% 的诈骗金额已返还给客户。这可能意味着 290 亿英镑的成本
2025年增加到银行业。
可疑应用程序的问题
早期的支付有两个领域——支付流程和“维修”。后者处理数据和格式。这反过来导致 SWIFT 成为国际支付渠道。 SWIFT 到来后的一大推动是“Straight”
通过支付消息的处理。 STP被大力推动,“误报”时代到来。 FP 的实际积极性通常高出 10 到 20 倍。
调查成本成为一个因素。首先必须确定付款的真实状态,然后与客户进行讨论。此外,告知客户疑似 APP 欺诈可能会造成心理困扰。英国财政部估计
欺诈案件平均金额可达 15,000 英镑,具体取决于其复杂程度。
意外后果
英国强制执行的一个例子就是 可疑账户报告 (SAR) 向金融情报部门备案。收到的案件量很大,即使在今天,这些案件中只有不到 10% 得到审查。
建议的方法
确保按照 PRS 的规定对付款人/收款人进行强制验证。英国所有 350 家 PSP/银行都有收款人确认书 (CoP)。
欧盟法规明确向银行账户持有人明确了APP欺诈发生时的责任所在。这里需要类似的清晰度和通知。
为了维护英国在即时支付领域的世界领先地位,需要明确定义实际的四个工作日延迟,并由 PSP/银行采取的行动接受第三方审查。
遵守规则的激励措施是必要的。社交平台公司了解的一项激励措施是,如果不合规,欧盟将处以高达全球年收入 10% 的罚款。一家英国银行最近因监管失误而被罚款 60 万英镑。这
欧盟最高罚款额为 6 亿英镑。
总结
英国在即时支付和APP欺诈方面经验丰富。由于欧盟对一些国家/地区的即时付款强制要求尚未开始,我们非常有能力提供帮助。
虽然保留四天可能会有所帮助,但它确实带回了为什么 Bacs 付款需要三个工作日的问题。根据所使用的逻辑,可以在该时间范围内涵盖检查失败的良好风险管理。 Bacs 被视为支票的替代品。支票
时间表也有助于保持银行的浮动收益。
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