简单来说
- BlockFi 承诺对加密货币存款提供令人瞠目结舌的利率,但存款没有保险,利率取决于加密货币市场。
- BlockFi 意外发放了大量免费 BTC 的一次拙劣赠品事件给一些客户敲响了警钟。
17 月 XNUMX 日,加密货币借贷公司 BlockFi 的一些客户注意到了一些不寻常的事情: 巨额比特币存款 在他们的账户中。这些存款——在一种情况下 超过700 BTC 根据一位 Reddit 用户(当时身价 29 万美元)的说法,这是 BlockFi 后来承认的代价高昂的错误。在一个 促销活动出了问题,该公司发送了以比特币计价的奖励,而不是以 1 美元挂钩的 GUSD 计价的奖励。 stablecoin 由加密货币交易所 Gemini 创建。
由于其错误,BlockFi 不得不追捕收到额外比特币的客户,并提供高达 1,000 美元的奖励来返还其资金。截至 19 月 XNUMX 日,BlockFi 错误造成的剩余风险 约为 200 BTC,即 7.3 万美元。
BlockFi 发表声明 它不小心将“与促销支出相关的”加密货币记入了“不到 100 个用户”。尽管 BlockFi 表示该事件“不会影响 BlockFi 的任何持续运营”,但它引起了客户对其在该公司持有的资产安全的严重担忧。
“我在月初就把所有东西都拿出来了,这让我松了一口气,”一位 Twitter用户写道。 “如果一切都在 Excel 电子表格中管理,就不会感到惊讶,” 写了另一个.
尽管发生了这一令人尴尬的事故,许多人仍然将 BlockFi 视为加密货币市场中受人尊敬的参与者,尤其是(并且毫不奇怪)投入资金的投资者。 BlockFi 拒绝对本文发表评论。
BlockFi 由 Zac Prince 和 Flori Marquez 于 2017 年创立,为其客户提供多种服务:加密货币投资、交易以及利用加密资产借入现金。该公司已筹集 450 亿美元,估值为 3 亿美元。已吸引265,000名零售客户和200多家机构客户, TechCrunch 报道 100 月份,我们正视了一个影响不到 XNUMX 名客户的错误。
BlockFi 最大的吸引力在于它的承诺 高收益率。客户可以根据需要存入任意金额,并且某些加密货币可以获得高达 9.3% 的 APY(年收益率)。稳定币的年化年利率最高(USDT 为 9.3%,USDC、GUSD 和 PAX 为 8.6%),而存款最多 5 个比特币的年化年利率为 0.5%,持有 2 至 0.5 个比特币的年化年利率则降至 20% 。
这与 DeFi 中类似的加密货币贷方大致相当(分散的财务)空间,最近爆炸了。 摄氏网络, 内克索, 生态、Gemini Earn 都使用类似的模式——通过将加密货币借给其他公司来提供高收益——并宣称其收益比传统银行和高盛的 Ally 和 Marcus 等“高收益储蓄账户”高得多。如今年利率仅为 0.5%。 (Eco 是这群人中最新的一个,试图通过其页面上的一个页面来缓解人们的担忧 网站 首先问:“这是怎么回事? 不能 难以置信?”)
BlockFi 使用 Gemini、BitGo 和 Coinbase 等第三方托管机构, 持有43% 该公司在其网站上报告称,截至 2021 年第一季度,其客户资产的总和。其余的是流动投资或贷款。
当然,令人瞠目结舌的收益也随之而来 风险重.
BlockFi 不为您的投资提供保险。如果由于“网络攻击”或“技术困难”而丢失客户的加密货币, 不欠那些顾客什么。其诱人的高利率可能会根据情况而变化 不可预测的加密货币市场。因此,BlockFi 的 比特币和以太坊的汇率 存款有 掉落两次 自三月以来。在 CNBC 的“Squawk on The Street”节目中 段 去年,联合主持人萨拉·艾森 (Sara Eisen) 问扎克·普林斯 (Zac Prince),“我怎么知道这笔钱是安全的?”他的部分回答是:“与 FDIC 保险的储蓄账户或 SIPC 保险的传统经纪账户相比,这里的风险更大。但你会得到高收益的补偿。”
考虑到 BlockFi 的历史,其缺乏保险的问题尤其严重,其中包括可追溯到 17 月 2020 日支付惨败之前的其他失误。 XNUMX年XNUMX月,BlockFi 经历了数据泄露 由针对 BlockFi 员工的 SIM 交换攻击引起。据称,这影响了该公司不到一半的零售客户 该座,通过暴露他们的帐户活动和联系信息,但没有客户资金丢失。
据报道,今年 3 月,BlockFi 再次受到攻击,这次是由向该平台发送垃圾邮件的人发起的。 CoinDesk,使用种族主义语言进行虚假注册。攻击者使用 BlockFi 用户的真实电子邮件地址注册帐户,但同样,这并没有影响客户的资金。
那么,消费者如何能信任一家在波动性市场中运营四年的实体公司,并且知道他们的资产没有投保,尤其是在该公司最近表现出易错性之后?
“如果你获得这种类型的回报,就会存在各种类型的风险”
与任何投机投资一样,这是风险与回报的计算。奖励是否值得取决于你问的是谁。传统股票分析师建议极度谨慎,专业加密货币投资者在他们的领域看到了 BlockFi 的未来,而客户只是试图为自己的资金做出最佳决策。
Onramp Invest 首席执行官、财务顾问 Tyrone Ross Jr. 于 2018 年首次听说 BlockFi,当时一些客户向他询问其惊人的高收益率。他们的问题促使他参观了该公司位于曼哈顿的办公室。在那里,他遇到了首席执行官扎克·普林斯 (Zac Prince),罗斯将其描述为“平稳的龙骨”,并直接回答了他有关 BlockFi 业务的所有问题。 Ross 带着一些 BlockFi 的赠品和对公司的信心离开了。
今天,罗斯承认他在谈论 BlockFi 时存在偏见。他和 Prince 已经成为朋友,并且就未来与 BlockFi 合作的可能性进行了“初步对话”。但他仍然建议潜在散户投资者谨慎行事。
“生活中没有什么是免费的,”他说。 “因此,如果你获得这种类型的回报,就会存在各种类型的风险——智能合约风险、交易对手风险、系统性风险……事情就是这样。”
加密货币和传统金融领域的知名人士都赋予了 BlockFi 可信度。 J. Christopher Giancarlo,前CFTC(商品期货交易委员会)主席, j加入 BlockFi 董事会 在四月份。其他董事会成员包括投资者 Anthony Pompliano 和 Galaxy Digital 投资主管 克里斯·费拉罗.
背书对于建立消费者信心大有帮助——在加密货币领域更是如此,因为少数知名人士 发挥巨大的影响力。正如来自加利福尼亚州圣罗莎的 BlockFi 客户 Michael Elliott(34 岁)写信给 解码 在 Twitter DM 上,“我信任 Blockfi,因为它与 Gemini 和 Winklevoss 双胞胎有联系。” (他们已经投资了,Gemini 保管了一些 BlockFi 资产。)BlockFi 客户 Bo Biddle,40 岁,来自纳什维尔,他说他是在听到加密货币 YouTube 影响者的声音后购买的 云雀戴维斯 和 加密新闻警报 支持 BlockFi。
尽管该公司不为用户投资提供保险,但 其支持透明。截至 14.7 月,BlockFi 报告称其平台上持有约 3.3 亿美元的客户资产,比 2020 年 XNUMX 月增加了 XNUMX 倍。
BlockFi 贷款的交易对手虽然在公司网站上没有明确说明,但当罗斯在 2018 年第一次了解到这些交易对手时,就给他留下了深刻的印象(他拒绝透露具体细节)。 布洛克菲 说 他们的机构客户包括“自营交易公司和对冲基金”,以及 列出其股权投资者 展示“我们合作的机构类型”,其中包括 Consensys(为编辑独立的机构提供资金) 解码)、Coinbase Ventures 和 Winklevoss Capital。
一些人能够承受风险的另一个原因是加密货币市场的上行潜力。从 12 月到 3 月,比特币的价值增加了两倍,加密货币投资变得越来越重要 比以往任何时候都更加主流.
区块链风险投资公司 Yugen Partners 的首席科学家 Scott Stornetta(比特币白皮书中引用了其工作)指出,加密货币领域在过去六个月中发生了重大变化,他说,这些变化有助于“将比特币整合到世界机构和传统金融体系。”
例如,美联储是 研究稳定币的监管 同时花时间考虑央行数字货币(Stornetta 认为这“接近于稳定币的认可”)。在过去的一年里, 贝宝 说会的 让用户开始使用加密货币付款,而 广场 和 特斯拉 两家公司都在公司资产负债表上大量使用比特币。著名的华尔街对冲基金巨头 Stan Druckenmiller 保罗·都铎·琼斯 (Paul Tudor Jones) 改变了对比特币的态度。对于任何向加密货币持有者提供类似银行服务的公司来说,这些变化都是好兆头。
Stornetta 拒绝就 BlockFi 发表具体评论,因为 Yugen Partners 参与了“某些对话,这使我无法以任何机构方式对个别参与者发表评论”。换句话说,BlockFi 在加密货币领域的联系正在迅速增加。
“你真的需要再跳出窗外百分之六吗?”
许多 BlockFi 用户对比普通投资者更高的风险水平感到满意。毕竟,他们已经投资了不稳定的资产。中的一个 最明显的担忧 到目前为止,BlockFi 用户中最受关注的是该公司最近两次降息。它们在奖励方面降低了客户的风险回报比。
BlockFi 客户卡尔文·桑德斯 (Calvin Saunders) 是一位 25 岁的脊椎按摩疗法学生,当公司为他持有的股票提供 5% 的年利率时,他第一次将自己的比特币放入 BlockFi。从那时起,APY 已降至 2%。 “我称其为粗略的,因为从本质上讲,他们试图不像银行那样,”桑德斯说,“但现在他们试图在你已经拥有资产的情况下波动他们的年利率。”这一调整促使他开始寻找替代的加密货币投资平台。自从我们 XNUMX 月初第一次交谈以来,他已将所有加密货币从 BlockFi 转移到竞争对手 Nexo,他说这使他能够投资更广泛的加密资产。
虽然 Saunders 确实喜欢他可以“几乎即时”在 BlockFi 上的不同代币之间进行交易,但在 BlockFi 上将美元兑换成加密货币需要更长的时间。 “我错过了大规模的比特币交易,因为资金花了五天时间才到达我的账户,”他说。他说,如果 BlockFi 没有花那么长时间来处理他的资金,他可能会赚到 6,000 到 8,000 美元。
如果比特币和其他代币已经提供了如此丰厚的回报,为什么还要冒 BlockFi 带来的额外风险呢? “如果你看看比特币的表现,如果你看看 ETH 现在的表现,”罗斯说,“你真的需要再跳出 6% 的空间吗?”
如果你问 大卫·特雷纳, 股票研究公司 New Constructs 的首席执行官表示,区块链技术的全部意义在于不需要像 BlockFi 这样的中介机构。 “这就是智能合约[和]自动化做市商的用途,在没有人类参与的风险和利益冲突的情况下执行资产交易,”他说。他补充道,对于像 BlockFi 这样的公司来说,“它们的生存完全取决于人们尚未真正理解区块链的目标是什么。”
但 BlockFi 的宏伟计划超出了目前的投资服务范围。该公司已开放等候名单 即将推出的信用卡,并基于 解码通过对投资专家的采访,它有更多的合作伙伴或项目正在进行中。从这个角度来看,BlockFi 的生存更少取决于人们对区块链的理解,而更多地取决于更广泛的公众对加密货币投资及其风险的适应程度。
来源:https://decrypt.co/71880/can-blockfi-be-trusted-with-your-bitcoin
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