自成立以来 美索不达米亚谢克尔作为 5,000 年前铸造的第一种已知货币，一些用于交换商品和服务的媒介已经存在。
人们非常喜欢金钱，以至于我们的世界都围绕着金钱的创造和交换而运转。
2008 年，一种新货币进入了金融词典。 这项货币兑换的创新是基于臭名昭着且神秘的中本聪所写的一篇论文，题为 比特币：
对等电子现金系统.
从此，过 2,000加密货币 已进入金融市场。这
这些去中心化货币的价值在 3 年将突破 2021 万亿美元，尽管最近已跌至 1.3 万亿美元并且仍然波动。除了作为一种不稳定的货币之外，一些人还将加密货币的安全格局描述为“此
狂野西部“。
有适当的监管机制来保护和管理对中心化金融的威胁； 但问题是，能否使用相同（或相似）的规则对加密货币进行监管？
为什么要有去中心化的货币？
加密货币旨在消除电子支付过程中信任的关键挑战。中本聪论文中提出的系统是围绕“加密证明”设计的，消除了对中心化金融机构的需求。这种去中心化的
该系统实际上允许个人充当自己的“银行”。正如中本聪总结的那样，“我们提出了一个不依赖信任的电子交易系统设立的区域办事处外，我们在美国也开设了办事处，以便我们为当地客户提供更多的支持。“
听起来不错。 但从那以后，网络犯罪分子劫持了比特币和其他加密货币。 欧洲刑警组织对加密货币恶意使用的一项研究表明，越来越多的人将加密货币用于欺诈和网络犯罪。
报告称，“近年来，加密货币越来越多地被用作犯罪活动的一部分，以洗钱犯罪所得并避免制裁。犯罪分子对加密货币的使用也变得更加老练。此外
作为日益复杂的洗钱计划的一部分，利用加密货币来混淆资金流动，加密货币越来越多地被犯罪分子用作支付手段或投资欺诈货币设立的区域办事处外，我们在美国也开设了办事处，以便我们为当地客户提供更多的支持。“
加密货币是各种骗局的完美媒介。 例如，最近 OneCoin庞氏骗局 看到了投资者
被骗，总共损失超过 4 亿美元。
由于缺乏对加密货币的监管，维卡币等诈骗行为激增。然而，潮流正在转变，监管机构开始关注加密货币和用于管理加密货币的去中心化加密货币交易所（DeFi）平台
交易。
控制不受控制的
目前对加密货币的监管控制充其量是新生的，最坏的情况是不存在。 然而，今年早些时候拜登总统最近签署的一项行政命令“确保
负责任地开发数字资产，”可能会启动美国的监管车轮。推动这一趋势的似乎是 3 年加密货币市值将达到 2021 万亿美元，其中超过 40 万北美投资者处于领先地位
方式。
关于加密货币的行政命令试图指示美国证券交易委员会 (SEC)、FinCEN5、美联储委员会和商品期货交易委员会 (CFTC) 监管加密货币和交易所。每个都发布了指导；
例如，美国证券交易委员会 (SEC) 于 2022 年 XNUMX 月宣布，正在制定涵盖平台、稳定币和加密代币的举措。此外，美国证券交易委员会预计将注册并 调节
密码交换 注重资产托管，最大限度降低投资者风险。
控制加密货币的法规也开始在世界其他地区形成。
巴西拥有超过 10 万加密货币投资者，并且正在构建一个“监管沙箱”。 监管机构正在对加密平台征税,
宣称比特币是一种控制交易并实现可见性和治理洞察力的资产。巴西证券交易委员会（CVM）有权批准加密货币交易平台。
此外，巴西打算将现有的 AML（反洗钱）法律扩展到虚拟货币。 一项监管加密货币的新法案将提交给巴西立法者和监管机构。
英国金融市场行为监管局 (FCA)、英国财政部和英格兰银行组成了一个 加密资产工作组 2018年。英国已经在制定监管框架
FCA 涵盖了专为加密资产设计的 KYC、AML 和 CFT（了解你的客户、反洗钱、打击恐怖主义融资）。此外，加密货币交易所必须向 FCA 注册，除非它们拥有电子货币
许可证。
在 UEA，加密货币的交易价值每年约为 26 亿美元，中东现在是其中之一 增长最快的
加密市场 在世界上。 该 迪拜金融服务管理局（DFSA） 已在其路线图中添加了加密监管框架。 一个 DFSA
谘询文件 就与市场相关的加密代币所需的监管框架类型向金融部门和更广泛的投资界寻求建议。
监管加密货币的挑战
世界经济论坛（WEF） 数字货币治理联盟 有 80 多个组织致力于制定加密货币领域的全球标准和法规
空间。监管目标是联盟工作的一个重要领域。
此外，迄今为止，已有 91 个国家正在探索或已经发布了 中央银行数字货币 （CBDC）。这些是由中央、国家资助的银行支持的加密货币。加密货币合法化计划
通过创建 CBDC，这些货币可能会受到与中心化货币相同的控制和监管。
然而，在众多加密货币交易所应用规则（例如 AML/CFT 检查）将需要在接口级别（例如加密货币交易所）进行监管，并捕获交易和跨辖区控制治理。
尽管如此，加密货币的本质是完全独立于更广泛的金融格局。 这使得监管变得复杂，并且有可能被规避。 美国总检察长的网络数字特别工作组的一篇论文就此事说：
“即使是经过适当注册的交易所，也可能因在宽松的规则下运营或违反反洗钱协议而成为犯罪活动的避风港。在正常情况下，符合反洗钱标准和“了解你的客户”（“KYC”）要求的注册交易所
可能拥有相关的交易信息。然而，避免遵守此类要求的交易所为犯罪分子和恐怖分子提供了向监管机构和调查人员隐藏其非法金融活动的机会。”
该文件指出，如果世界要控制使用这些交易所进行不法行为，就需要在加密交易所的监管和注册方面开展国际合作。
齐心协力
加密货币不太可能从货币版图上消失。然而，由于其设计的去中心化性质，对加密货币和交易所的监管不太可能是简单的。世界范围内正在开展工作以实现
监管机构制定框架。
在加密货币交易所执行 AML/CFT 的技术已经可用。然而，要使监管发挥作用，需要全球各地的监管机构和监管意愿齐心协力。只有通过集体努力，世界才能确保加密货币不会成为
仅供网络犯罪分子使用的域名。
