中央银行数字货币 (CBDC) 的发展仍然是一个热门话题,并且有充分的理由。
无论是被视为全球金融体系的解决方案还是风险,CBDC 都是世界寻找答案的地方。
金融犯罪和与网络相关的欺诈活动没有减少的迹象。 因此,有必要保护整个商业机制。
包含在此保护中的是 寻找解决方案 打击货币和金融不稳定。 不仅适用于国家,也适用于无法获得银行机构提供的金融包容性的个人。
据 国际清算银行, 56 家中央银行目前正在研究或积极开发自己的数字货币形式。
国际清算银行 (BIS) 的研究支持这些发现。 2020 年 80 月,它发现全球 XNUMX% 的中央银行机构目前正在研究和开发 CBDC。
事实上,中央银行进行概念验证检查的比例正在增长,攀升至近 50%。
值得注意的是,10% 的受访中央银行计划在未来三年内实施可广泛访问的零售 CBDC。 20% 的人计划在未来六年内推出零售 CBDC。
央行数字货币的好处
人们对 CBDC 及其实施可能带来的影响感到担忧。 然而,将法定货币完全数字化也有一些明显的好处。
一个很大的好处是可访问性的可能性。 CBDC 可以让更多人获得数字货币和金融服务 那些人可以访问 由于他们的情况而在经济上被排除在外的人。
这些因素可能包括移民身份、监禁、先前的违约、有限的金融知识,当然还有贫困。
此外,这将使政府能够轻松管理数字现金赠款,尤其是在下一次危机期间。
根据世界银行,超过 1.6 亿成年人被视为“没有银行账户”。 这是指无法访问银行或类似金融组织的个人或实体。
这包括无法使用手机银行提供的支票或储蓄甚至数字货币。 这种无银行账户状态还包括保险、贷款、抵押或任何形式的财务保护等服务。
同样,联邦存款保险公司 (FDIC) 在最近的报告中 全国无银行账户和无银行账户家庭调查 美国共有 14.1 万成年人归类为无银行账户。
CBDC 是解决这个无银行账户问题的可能解决方案。 它们提供不受银行帐户限制的访问权限。 相反,一个人可以简单地通过应用程序获得访问权限。 这降低了需要智能手机的门槛,智能手机近年来变得便宜得多。
中央银行数字货币可以发挥作用的另一个领域是去中心化金融领域。 有些人将 CBDC 视为更广泛采用这些工具和产品的垫脚石,而不是空间的敌人。
“CBDC 是普通人进入新金融世界的主要驱动力 DEFI. 人们仍然可以使用他们选择的法定货币,也可以感受到区块链的魔力 保安Furucombo 首席执行官兼联合创始人 Hsuan-Ting Chu 解释说。
“但让 CBDC 有效上线的一个非常重要的步骤是监管。 这就是政府将如何为新进入者制定规则并“管理”那些已经进入市场的人。 Uniswap 最近的举动已经为我们提供了一个示例,说明 DEFI 协议应该为监管做好准备。”
中国走在前列
中央银行数字货币的监管和政府管理问题是围绕这种数字货币争论的核心。
就哪些政府已经关注的问题而言,中国处于领先地位。 中国于 2020 年 XNUMX 月启动了一个试点项目,该项目作为 迄今为止最先进的项目.
它的数字货币版本由其中央银行控制和监管,使中国政府能够实时观察和监控支付,通过设计否定匿名。
自推出以来,中国在其“数字人民币”方面取得了多项进展,作为各种试验的一部分进行了分发,目前流通的数字货币估计超过 23 万美元。
“央行数字货币在中国很快就会成为现实。 他们已经对他们的数字人民币进行了试点计划,并预计在 2022 年推出他们的 CBDC,”香港领先的数字资产托管公司 First Digital Trust 的首席运营官 Gunnar Jaerv 说。
“当其他国家意识到 CBDC 对一个国家增长的潜力时,我们将看到未来更多人接受央行数字货币的推出,但这还需要一段时间。 过去10年,中国已经遥遥领先于世界。 他们从微信和支付宝开始,现在他们正在转向 CBDC。”
中国推进其数字人民币的发展引起了其他国家政府的关注。 这包括拜登政府。
美国正在保持一个 密切关注其发展. 这是因为担心中国的 CBDC 将被用来规避制裁,并可能对美元的优势产生负面影响。
机构利益正在蔓延
日本、法国和澳大利亚等国际社会的利益是越来越多的国家正在努力制定 CBDC 计划。
例如,俄罗斯最近向 试玩数字卢布 到 2022 年。此外,波士顿联储正在与麻省理工学院合作开发 CBDC。
尼日利亚中央银行最近 宣布了启动计划 1 月 XNUMX 日进行代号为“GIANT”的 CBDC 试验。数字货币将在开源区块链 Hyperledger Fabric 上运行。
新加坡金融管理局 (MAS) 已要求金融科技公司 提交解决方案 对于零售模型 CBDC 基础设施。
风险和回报 央行数字货币
然而,虽然利益和潜在利益是显而易见的,但这并不意味着没有风险和担忧。
其中包括担心 CBDC 只会加剧世界上最棘手的金融问题。 而不是想象中的解决方案。
A 2021报告 来自惠誉评级机构的研究发现,如果相关风险得不到管理,“广泛采用 CBDC 可能会扰乱金融体系”。
这些风险包括网络安全威胁,随着世界越来越多的人上网,这种威胁一直在增长。 它还注意到对金融脱媒的担忧。
涉及 CBDC 的另一个相关威胁是避免银行挤兑和供应问题所需的控制措施。 目前,法定货币在某种程度上受到控制,但印刷供应受到控制。 但是,当货币是数字货币时,这不是限制。
而中央银行确实控制货币流通和供应。 他们是否会将其充分过渡到数字空间是另一个风险向量。
隐私是一个核心问题
除了这种控制之外,还有对隐私的首要关注。 官方货币和金融机构论坛 (OMFIF) 对 CBDC 的基本组成部分进行的市场研究发现 隐私和安全 作为主要关注点。
在美国和德国,70% 的参与者更担心隐私是假定的 CBDC 的基本要素。
隐私是一个巨大的问题,因为 CBDC 将使政府更容易查看和跟踪交易。
目前,当消费者使用银行时,大多数政府机构已经可以访问财务记录。 但是,这只能通过执行法院下令执行。
虽然数字货币可能是帮助没有银行账户的人的一种方式,但它们也是政府提高中心化程度的一种方式。
尽管本国货币是一种标准,但消费者可以选择使用哪种银行设备。 他们可以选择他们的银行,调整条款并拥有一定程度的控制权。
人们担心央行数字货币可能会巩固这种控制。 从而使公民难以保持更多的财务自主权。
加密难题
这就是 CBDC 与加密货币争论经常出现的地方。 比特币 类似的加密货币在设计时就考虑到了隐私和自我监管。
这些创造者希望将用户从政府的金融监督、控制和与中央银行相关的政策中解放出来。
许多加密货币交易者认为,这些成分是助长腐败和腐败的命脉。 通货膨胀.
“需要的是一种基于密码证明而不是信任的电子支付系统,”写道 中本聪 在他的 2008白皮书. “在计算上无法逆转的交易将保护卖家免受欺诈。”
然而,也有人不相信这是 不是零和游戏. CoinShares 首席战略官 Meltem Demiorors 告诉路透社,CBDC“在结构上与法定货币没有什么不同,它们与加密货币非常互补,没有竞争力。”
CBDC 是不可避免的。 我们的世界正在变得数字化,对纸质货币系统的需求已经变得无效。 未来几年将使数字国家货币的风险和回报变得清晰。
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资料来源:https://beincrypto.com/central-bank-digital-currencies-are-coming-so-are-the-risks/
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