我们正处于能够重新构想全球支付架构的黄金时代——云计算无处不在、计算成本下降、监管机构对明智创新的胃口增加，以及人们逐渐意识到当前支离破碎的模式可能并非如此能够在全球范围内扩展。
全球电子商务的兴起、国际贸易的增长以及消费者不断变化的需求等因素不断对全球支付生态系统中的新时代和传统参与者提出新的期望，推动他们创新和发展以无情的规模。
虽然这个成长故事充满了可能性，但也并非没有挑战。
支付宝 已经将破碎的监管环境视为更多的机会而不是挑战。
该公司相应地投入了资源，寻求自己的许可和批准，而不是仅仅作为技术提供商运营。
在金融包容的世界中，跨境支付，无论其性质或规模如何，都应该具有成本效益、实时且无摩擦。
然而，要实现这一目标，拼图的所有部分都需要无缝衔接。
一个强大的支付引擎应该促进无边界支付，同时弥合不同地区的不同监管制度和货币系统。
它还需要在 AML 法规要求的透明度与数据隐私和保护的重要性之间导航。
跨境支付需求的快速增长——预计到今年年底总额将达到 156 万亿美元——已将合规性置于聚光灯下。
关注合规性
与国内支付相比，跨境支付往往面临更严格的欺诈、制裁和金融犯罪合规检查。 这不是没有道理的。
随着数字采用率的上升，网络犯罪也在增加，将欺诈和安全推向银行、金融机构和其他参与者的首要议程。
不幸的是，每个银行、支付网关或位置在检查付款时可能会使用不同的法律、准则、内部控制、数据有效负载和合规性规则。
每张支票都非常耗时，并且在付款过程中经常出现不止一次。 无论意图如何，最终结果通常是延迟付款和/或增加处理成本。
了解全球不断变化的监管环境是所有金融服务提供商简化资金在全球流动方式的一种方式。
强大的合规能力，如 TerraPay 专有的能力，也在建立信任并因此促进更多合作伙伴关系方面发挥着关键作用。
幸运的是，金融服务提供商正在意识到加强合规系统的创新需求。
为了在履行所有义务的同时跟上不断变化的监管环境，他们正在转向新技术和工具，使他们能够保持跨境支付的安全、高效和实时，同时有可能促进业务增长。
推动有意义的创新
在扰乱监管格局的众多趋势中，人工智能和机器学习最为突出。
好消息是，虽然金融科技公司可能在利用这些技术方面处于领先地位，但银行和金融服务提供商也不甘落后。
当然，要大规模采用还有很长的路要走。
人工智能的用例不断增加，无论是收入和计费系统的自动化、对账、网络安全、欺诈预防还是更多。
它仍然是最受欢迎的监管科技形式之一，具有多种潜在优势。
简而言之，仅通过手动操作无法解决代价高昂的合规性、激增的数据量和技术部署问题。
自动化使公司能够减少执行重复性任务的需要，例如跨系统的数据整合/清理、编码和分析数据。
此外，这些创新工具可最大程度地减少错误、降低风险并加快流程，从而释放资源用于高级功能，例如开发响应和检查警报。
自动化和反洗钱 (AML)
洗钱一直困扰着支付领域。 来自多个来源的非结构化数据、手动规则构建和复杂的分析路线，混淆了金融系统跨境扩展的能力。
在新时代的 AML 检测系统中可以找到解决这一缓慢、低效过程的一个方法。
例如，TerraPay 已经部署了一个定制的机器学习 (ML) 系统，称为 TerraPay 智能平台 (TIP)，旨在驱动大规模数据准备、建模和定制数据工作流。 这一举措使 TerraPay 能够解决以前无法解决的挑战。
TIP 对从 200 多个来源国家/地区到 100 多个目的地国家/地区的交易数据实施基于 ML 的智能分析，这些数据涉及数百万汇款人和收款人之间的交易。
这不仅增强了 TerraPay 的合规性、报告和主动问题管理能力，而且积极影响了客户对其支持小额、大额支付的能力的信心，并在解决客户问题时提供了显着提高的实时合规性监督和响应能力' 问题。
ML 支持的智能合规和反洗钱应用程序可以在大型 KYC 和交易数据集上实施复杂、不断发展的规则集，并生成有洞察力的、自动化的实时报告，以识别异常交易模式、数据完整性问题和可疑客户，或客户端系统行为。
借助自动化，过去每份报告需要数天人工干预的分析已简化为几分钟。
履行定期报告、风险相关分析等监管义务的报告已通过实施自定义报告算法实现自动化，以消除人工干预、延迟或错误。
这种显着缩短合规行动项目周转时间的能力对合作伙伴关系产生了积极影响。
早些时候，这些流程影响了付款的交付时间，并造成了不必要且令人沮丧的延误。 例如，我们使用消费者提供的 KYC 数据来更好地了解消费者人口统计数据。
机器学习系统能够根据行为或偏好识别最终用户集群。 这为客户旅程分析增加了巨大的价值。
该计划符合 TerraPay 强大的隐私和数据保护框架以及对安全、无缝支付的承诺。
它还是一个很好的例子，说明如何利用技术重新定义跨境支付以应对当前挑战，支持所有参与者做出更好的决策，并创建更高效的流程，同时促进合规性。
TerraPay 通过强大的合规性检查管理复杂的监管流程，并开发灵活的路线，确保其合作伙伴能够安全地访问不断扩大的全球金融生态系统。
所有这一切都得到了 TerraPay 的 26 个许可和监管批准的全球优势的支持。
TerraPay 的可扩展和敏捷支付基础设施汇集了创新、互操作性和包容性，使其合作伙伴能够支持全球的企业和员工，确保每笔支付，无论大小，都能享受无国界的目的地之旅。
