在我 上一篇专栏文章，我概述了什么是可组合银行业务，并强调了银行业架构网络 (BIAN) 在定义银行服务方面所做的出色工作。
可组合银行业务的范围远远超出核心银行业务
因为我非常关注核心银行和数字银行业务，所以我突然想到，我可能没有向那些不熟悉 BIAN 的人说清楚它的服务定义涵盖了银行业务的各个方面。 这意味着涵盖我们的 IT 运营方式、营销/销售、人力资源、投资者关系等。 这非常符合著名的 Jeff Bezos 的要求，即亚马逊技术领域的每个部分都必须有一个 API。
可组合银行业务的范围远远超出了核心银行业务，这也是银行应该超越核心银行业务供应商寻求可组合业务架构的另一个原因。 一个迫在眉睫的问题是，为什么银行要制作一些完全不同的东西，比如员工招聘系统或收债服务？ 对我来说，简短的回答是创新。
这可能有多种形式：
新收入来源：如果银行在这些其他领域中的任何一个方面变得非常出色，它可能会决定将其作为一项服务提供给客户。 为什么不“出售”其收债平台，以便其中小企业银行客户能够更好地管理债务？ 或者提供招聘即服务，以便商业客户可以改善他们的招聘？
成本效益： 对于孤立的大型银行（例如，按品牌、产品或客户群划分），通过云提供集中式服务意味着它们可以更轻松地共享相同的运营服务，而不是单独采购并重复支出。
服务效果： 为了简化其中的许多运营服务，许多公司使用了单一的 ERP 解决方案，这些解决方案与传统的核心银行解决方案一样，将公司绑定到他们的平台中。 现在，现代 ERP 解决方案支持可组合的运营业务服务，允许客户更轻松地在特定服务提供商之间移动。
现代核心银行供应商已经开始吸收第三方解决方案的生态系统或市场，银行可以从中构建其银行平台。 这些通常仅限于纯银行解决方案，而不是一般业务运营解决方案。
然而，像 TomorrowX 这样的解决方案开始填补这一空白，使银行能够创建一个完全可组合的银行，而不仅仅是银行系统。 TomorrowX 的目标是更广泛的服务，而不仅仅是运营和银行业务，并且拥有 500 多个可以使用的组件的目录。
虽然这听起来很多，但机会要大得多。 组件的范围有可能超过当今任何移动应用程序商店中的应用程序总数（Apple 和 Google 目前只有不到 XNUMX 万个）。
这种“基于组件的架构”并不新鲜，许多人使用乐高积木的类比来描述他们的愿景。 然而，许多事情发生了变化。
云支持配置这些组件，而无需经历漫长的安装和配置过程，也无需购买特定的硬件和操作系统。
软件即服务 (SaaS) 定价模式现在允许公司更灵活地为基础设施和软件付费，使他们能够测试/试用，然后更经济有效地扩展。
过去，开发人员不得不担心如何连接到这些组件，但有了 API，这一切都得到了解决，现在他们可以将时间和注意力集中在其他地方。
转向可组合的方法为银行提供了一个巨大的机会来简化他们最大的长期技术挑战之一，那就是系统集成。 最大的有数千个系统，最小的也有数百个。 并非所有这些都是集成的——由于成本和复杂性，有些应该集成但不可能集成。 创新和改进的需要加剧了系统集成问题。
我并不是说这一切都超级简单和便宜。 这有点像手机：它们已经存在了几十年，但随着硬件变得更便宜、更快、带宽提高以及软件变得更易于使用和开放以支持开发和创新，它们真正起飞了。 即便如此，在第一款 iPhone 推出之后的 10 多年时间里，拥有智能手机的人比没有的人还要多。
我只是说可组合组织的愿景不仅仅是核心银行业务，而且在今天比以往任何时候都更容易实现。
关于作者
Dharmesh Mistry从事银行业已有30年，并一直处于银行技术和创新的最前沿。 从最初的互联网和移动银行应用程序到人工智能（AI）和虚拟现实（VR）。
他一直在篱笆的两边，他不怕分享他的观点。
他是首席执行官 问家，专注于家庭体验，以及proptech和fintech的投资者和导师。
在推特上关注Dharmesh @dharmeshmistry 和 LinkedIn.
阅读他所有的“我只是说”的沉思 点击此处.
