保险的未来难道不在于保险吗？

由柏拉图重新发布

关注： 0

我之前讨论过保险公司现在如何能够建立
更准确、更全面的观点他们的投资组合，我们也有
查看了可用的技术当他们努力达到完全实现这一目标所需的数据成熟度和自动化水平时。

但是保险公司一旦拥有这种能力会做什么呢？

保险业是一个日益复杂且竞争日益激烈的行业。在普通保险市场，外部竞争激烈，试图介入，一些人试图改写吸引和服务客户的规则。消费者行为和消费习惯的变化正在推动对提供更灵活和个性化的保险产品和服务的需求，这是保险公司需要认识到的。

凭借更准确的投资组合数据以及更有效地分析这些数据的能力，保险公司有能力应对这些挑战，并大大增加他们为客户和整个社会提供的利益。让我们看看他们如何做到这一点。

提前解决问题

最简单的处理索赔是从未发生过的索赔。近年来，保险公司做了很多工作，将他们的系统转移到云端，并打破数据孤岛，使其工作更努力、更透明。通过与物联网 (IoT) 设备、第三方数据提供商、推送消息服务以及人工智能和机器学习的集成，保险公司现在可以开展预防或减少损失的业务，而不仅仅是预防损失。

下面是一个示例，说明了这是如何工作的。假设您有一家保险公司，其商业客户所在的地点即将受到极端天气事件的影响。在活动之前，保险公司与该企业合作制定备用办公空间的应急计划，以备不时之需，并采取措施确保员工远离危险并安全抵达。由于与企业操作系统及其其他服务提供商的集成，一旦风险迫在眉睫，计划就可以自动实施。可以主动联系企业并随时了解情况。

这种风险预防和风险承保的模式将越来越多地体现在保险公司可以向客户提供的价值中，并且它适用于多个业务领域。个人保险客户需要针对家庭供暖系统的泄漏和损坏发出警告，保险公司在网络安全等领域也有机会帮助客户支撑系统并提醒他们注意新的威胁。

永远的约会

保险业一直以来都是数据驱动的业务。因此，保险公司拥有大量的高质量数据，他们不仅可以从这些数据中为自己和客户带来利益，而且可以为更广泛的社会带来利益。

然而，对实际上相同的数据使用不同的分类或术语正在阻碍全行业的协作。市场上有一些产品可供保险公司标准化自己的数据，但整个行业的数据分类标准化仍在进行中。汇集数据的排序仍然是一个复杂且成本高昂的过程，阻碍了行业的发展。

从行业角度来看，更好的数据共享意味着更准确的承保、更好的产品、改善的客户体验和参与度，以及对同时影响大量客户的事件（例如洪水）更快的索赔处理。

潜力更大……

更进一步，保险公司还可以与政府和
为公共服务提供者提供建议更好地了解并根据当地要求改进服务。通过对行为和风险的历史了解，保险公司可以深入了解可能需要的服务，以及这些服务将如何随着时间的推移根据基础设施投资、业务增长、人口变化和许多其他因素进行调整。

保险公司需要对如何分享这一见解负责，并确保以安全、道德和匿名的方式分享，但公众的潜在利益如此之大，不应被忽视。这样做需要保险公司与投保人进行公开沟通，并教育他们共享的内容和原因。

作为一个行业，保险需要接受这样一个事实：应对复杂的风险需要尽可能多的高质量数据来构建准确的模型，并且没有任何一家保险公司或组织能够同时掌握所有这些数据。如果该行业想要支持客户并提高自身绩效，那么克服这一挑战非常重要。与传统保险相比，增值的机会是巨大的，但保险公司需要首先能够抓住它。