布莱恩·莱利（Brian Riley）
每个人都知道通货膨胀。 如果您是银行家，您可以看到以下标志： 美国家庭净资产开始下降 或者那个 循环债务再次开始激增，这次年化率为11.6%。 作为消费者，您可能在杂货店经历过价格冲击。 在我观察的三个基准项目（一磅沙朗牛排、一加仑牛奶和一磅美味苹果）中，通货膨胀还远未结束。 这对信用卡拖欠有何影响？
简而言之，人们用现金支付的费用越来越多，而这跟不上通货膨胀率。
下游问题是信用卡拖欠率将会增加，当消费者需要获得信贷额度来维持生计时，贷款机构将需要收紧贷款做法。
信用卡拖欠数据表明风险不断上升。 数字中的好消息是，当《关怀法案》为账户带来大量税收优惠、消费者减免和就业保护时，消费者大量偿还了债务。 信用卡拖欠率自 1980 年以来的历史最低点出现在 3 年第三季度，当时拖欠率为 2021%。 此后，拖欠率连续三次上升，最新数字为1.56%。
但特定的利基市场比其他利基市场更敏感。 随着经济衰退的展开，那些处于信贷质量范围较低端的人和那些家庭预算较小的人可能会比那些高于信用质量范围的人更快地受到侵蚀。 家庭收入中位数为 $70,784.
对于信贷政策管理者来说，关注更脆弱的群体就像是煤矿里的金丝雀。 首先，考虑一下昨天与 Apple Card 和高盛讨论的侵蚀问题 激进的次级贷款 FICO 评分 （>660）。 现在，考虑一下自有品牌信用卡 (PLCC) 市场。 墨卡托咨询集团深入研究PLCC市场 这个经典.
Bread Financial（原 Alliance Data）和 Synchrony 这两家大型 PLCC 公司显示出压力迹象。 根据 寻求阿尔法 面包金融，
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面包金融公司（纽约证券交易所股票代码： 高炉）周四表示，其 信用卡 八月份的拖欠率和净冲销率较一个月前上升至去年同期。
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拖欠率从 5.3 月份的 4.8% 和一年前的 3.6% 攀升至 XNUMX%。
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其净冲销率也为 5.3%，高于上个月的 4.5% 和 4.0 年 2021 月的 XNUMX%。
现在，考虑一下 Bread 的正面竞争对手 Synchrony：
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Synchrony Financials（纽约证券交易所股票代码： SYF）根据一家机构的数据，由于贷款增长强于预期，八月份信用卡拖欠率和净冲销率有所上升。 SEC备案 周一。
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3.1 月份的拖欠率从 2.9 月份的 2.3% 上升至一年前的 19%，达到 XNUMX%，这表明信贷质量继续从 Covid-XNUMX 大流行期间的历史低水平正常化。
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3.1 月份调整后的净冲销率为 3.0%，高于一个月前的 2.4% 和去年同期的 XNUMX%。
信贷政策管理者目前正在制定 2023 年拖欠和冲销预算。 请记住，事情正在开始冒泡。 顶端 百家银行目前处于健康的 1.84%。 未进入前 5.98 名的小型银行的利率仅为 2023%。 如果您正在规划 XNUMX 年的管理层收购，那么对于顶级银行来说，增加 XNUMX 个基点可能不是一个坏主意。 对于规模较小的银行来说，除非立即采取纠正行动，否则预计数字将接近大衰退期间的创纪录水平。
链接：https://www. paymentsjournal.com/credit-card-delinquency-the-bubble-begins/
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