加密银行业务正处于跨过使用主流的临界点的边缘。
该行业虽然仍然有些实验性和风险,但已经接近可以宣布成熟的地步,因为它已经运行了足够长的时间,没有任何决定性的问题。
Tether 是最古老的,于 2015 年发明,旨在解决 OG 加密货币交易所之一 Bitfinex 在传统银行业务中面临的诸多问题。
然而,任何人都花了大约两年的时间才关心 Tether 的 USDt,但逐渐在仅加密货币的交易所中得到采用,为快速套利奠定了基础,现在已经达到了它成为整体基础之一的地步,什么我们打电话给加密银行。
Tether 面临的强烈怀疑和审查在 24 年 2017 月 0.8 日达到顶峰,当时它暂时失去了挂钩,在一些交易所跌至 0.91 美元,在所有交易所从假设的每个代币 1 美元跌至 XNUMX 美元。
谣言猜测他们已经失去了银行设施,后来 Bitfinex 得到了证实 一个新的银行账户.
约400亿美元 查获 在这家新银行中,导致在很大程度上可以称为 Bitfinex 的第一个加密货币救助 提高了10亿美元1.
纽约总检察长随后接管了此事,发现 Tether 得到了充分的支持,尽管不一定只有法定美元。
这足以结束加密历史上最有趣的篇章之一,因为它让业内批评者满意,这件事实际上是相当合法的。
我们讲述了一个章节,指出现在所谓的 defi 或加密银行是在火中锻造出来的,并且可能已经在实验和原型设计阶段经历了足够的测试,开始走向奶奶,我们敢说,和主流。
新银行业
可以说还没有完全到这里,但这个空间已经发展到足以开始创建一个新的阶级,我们可以给它很多名字,比如加密投资经理,或者加密普通家族办公室的孩子,或者年轻的银行家。
他的母亲或姐姐从他们的银行存款中获得 0.5% 的利息。 加密货币本身,如比特币或 eth,风险太大,但稳定币没有价格波动,因此不存在波动风险。
因此,他们每年可以获得高达 0.5% 的加密货币,而不是他们的 7%。
aDAI 是发送到 Aave 的 dai 美元。 存放在 Aave 上的 dai 本身获得 0.5% 的年利率或 2.5% 的年利率,而对于该 dai 加上利息,您将获得 aDai。
只要您将代币归还并获得 dai,这个 aDai 就是 dai,但它也不是 adai 特定于 Aave 池的,因此对借用 adai 的人有特定的需求。
因此,我们可以将这个 adai 发送到 Curve 池,现在我们获得 Aave 0.5% 的利息以及 Curve 7.28% 的利息,比如我们转换为 dai 美元的 10,000 美元。
然后我们每年可以得到大约 800 美元,而不是 50 美元,这种吸引力变得不言而喻。
尽管如此,年轻的银行家可能很乐意用自己的钱来做这一切,但对于别人的钱,比如他们自己的妈妈,迈出这一步可能还是太新了,因为它仍然是加密货币,但可以说还不算太新而不能涉足在里面。
安慰边缘
可能是在 2017 年或 2018 年,比特币被宣布不再是实验性的。 在那之前,人们理所当然地认为它可能会失败,整个事情可能由于某种原因停止工作。 但是在多次链分叉和多次修复一些错误之后,从技术角度来看,没有任何合理的可想象方式会失败,这一点变得有些明显。
关于基于智能合约的借贷便利化的基本系统,在 2022 年对我们今天所知的 defi 说同样的话也许会很勇敢。
到目前为止,该系统已经通过了大量的测试,2020 年 XNUMX 月是最大的一次,当时加密资产以极快的速度发生了巨大的崩盘。
代币本身不受影响。 底层管道存在一些问题。 由于机器人不堪重负且价格反馈滞后,抵押头寸存款人 (CPD) 损失了约 6 万美元。
然而,戴挂钩几乎没有达到 0.98 美元。 因此,尽管系统经过了概念压力测试,但 Dai 持有者没有遇到任何风险。
这是一个被低估的巨大成就,因为它证明了算法稳定币系统,以及它所基于的整个抵押品确实有效。
全球银行
为没有银行账户的人提供银行服务一直是这个领域的口头禅,但随着我们走出边缘,我们可能开始做的是更加开放的银行系统向全球开放。
开放银行听起来像是一个无聊的术语,几乎没有革命性。 与其通过向非洲穷人提供加密银行服务来帮助他们,或者除了帮助已被取消的被遗弃者之外,我们可能会更多地朝着主要赋予中产阶级权力的方向发展。
主要是,因为加密不是绝对意义上的平衡,它更像是所有人的升级,每个人都根据自己的手段和能力。
这就是银行本身所关注的地方。 投资加密货币是另一回事,但在开放银行系统方面,不清楚穷人将受益多少,因为他们很少有储蓄,或者富人将受益多少,因为他们拥有这个银行系统已有数十年,其中银行根据他们放下的抵押财富或收入给他们想要的任何东西。
当然,至少在西方,中产阶级已经可以使用这个系统,但是加密银行可能会将它带到与提供给富人的设施相同的水平,因此你可以毫无疑问地借用你一半的储蓄。
为了尝试阐明其后果,我们首先可能需要指出,未经许可的银行业务、开放银行业务或加密银行业务,由于没有银行,因此在其中包含银行一词会造成混淆。
然而,defi 这个词对于外行来说也可能是无法理解的,因为它并没有立即指出实际上存在一家银行,而所有这些实际上都是关于银行业务的。
只是一种不同类型的银行业务,其中没有实际的银行,因为智能合约作为银行服务的保管人和促进者自主运作。
这是实质和形式上的区别。 在形式上不言自明,因为它是不同的,但在实质上,银行业已成为全球公共基础设施。
银行服务,无论是提供还是消费,都更像是每个人都在使用的工具,比如 Instagram、Facebook 甚至 4chan。
自从银行本身被发明以来,这几乎是一千年的时间,现在它开始接触到农民,他们最终获得了成为银行家并履行银行职能的能力。
在全球范围内。 这是革命性的,因为您的银行现在可以像 Instagram 一样访问,甚至比它有一些优势,因为您不需要注册任何东西,并且您可以像编码员一样操作 Instagram,而对于普通用户来说与在 Instagram 上写作或发帖相同。
但是,我们谈论的不是你自己的虚荣形象,而是可以说是世界权力的最终协调者,即金钱本身的协调者。
紧跟
去中心化自治组织 (DAO) 可能会受到指责,即它只是一家非法人公司。
然而,DAO 不是重新发明公司的概念,而是重新设计或升级它。
例如,一家上市公司的股东确实拥有许多权利,但我们还没有完全看到一个仪表板,它突出显示股东将做出哪些重大决策,并提供过去的投票。
因为这种数字仪表板在公司结构被发明时并不存在,甚至在 90 年代之前也不存在。
然而,股东的投票确实存在,但您 - 或您的经纪人 - 必须亲自参加股东大会。
电话的发明可能会减少这种“物理”要求,现在互联网甚至可能导致一些公司为拥有内部仪表板而烦恼。
但总的来说,它们仍然是纸质系统,在设计之上添加了新技术,至今五千年仍然保持不变。
500 年来,这一代人第一次有机会重新审视这种设计。 它可能不会有太大变化,但他们将首先成为数字公司,这意味着他们将在本地使用数字技术的所有功能。
就像这个空间中的很多东西一样,这让我们有能力向天空写下这样的转变,或者让它听起来很无聊以至于什么都没有发生,因为在很多方面没有什么完全改变,而在许多其他方面,一切也都在改变。
同样,我们不是重新发明银行业,而是重新设计它,使其首先是数字原生的,这具有数字化的所有力量:全球性、开放性、一视同仁、快速,以及代码规则的真正发明.
管理升级
从技术角度来看,任务很简单:逐步改进,直到所有边缘都平滑到合理的程度。
从治理的角度来看,风险问题以及消除风险或将风险最小化的自然愿望使这一代人陷入两难境地,我们将选择将其夸大和简化为共产主义或冒险资本主义的选择。
例如,有人提议将托管稳定币置于该领域试图升级的同一银行系统之下。
“幸运的是,我们有一个有效的工具来降低运行风险:银行监管。 受银行监管的稳定币发行人将使这些稳定币的持有者相信这些硬币与银行存款一样可靠和‘金钱好’,” 说过 本月早些时候,OCC 的代理主计长 Michael J. Hsu。
这听起来很吸引人。 我们的妈妈不必担心 USDt 或 USDc 会失去挂钩,因为无论发生什么,美国纳税人都会给她 1 美元换 XNUMX USDt。
从公平的角度来看,他们为什么要这样做,是第一个明显的问题。 麦当劳工人现在不得不支付更高的直接税,或者通过通货膨胀间接支付,并没有承担风险和利益——我们的妈妈为了追求更高的收益而承担了风险。 那么,为什么那个汉堡包要补贴我们的妈妈呢?
Hsu 可能会说,因为这是我们在 2008 年达成的交易,但如果每个人都认为这是一笔划算的交易,那么一开始就不会有比特币。
这笔交易并没有将风险降到最低,而是将风险公之于众,并且在此过程中可以说会增加风险,因为承担风险的人没有谨慎的惩罚动机。
此外,Tether 维持锚定的 7 年证明了它不需要像 Hsu 这样的人,因为它有很多“银行挤兑”并且管理得很好,因为与部分银行业务不同,它实际上可以满足所有即期存款。
如果像 Tether 这样的东西变成了银行,那么它就有能力在部分准备金上运作,这意味着存款人不能完全确定他们会得到 1 美元,而是 0.10 美元,因为即使记账单位是在 1 比 1 的情况下,如果要在银行挤兑期间满足所有活期存款,该单位的价值将膨胀 90%。
你可能会说信心把戏是如果他们能满足存款就不会破产,但我们会说欺骗把戏是记账单位已经膨胀了 90%,所以你甚至不从一开始只提供 1 到 1 从头开始提供 1 到 0.10 的选项。
你可能会说这就是提供的东西,因为加密货币只是美元系统的一小部分,它具有这种内置的欺骗手段,加密货币也受到这种欺骗,因为它们跟踪美元。
但是,如果同样的分数对稳定币开放,那么我们将把整个把戏提高 90%,更重要的是,我们否认自己可以选择不参与同样的把戏。
银行当然可以提供这种棘手的选择,但通过 100% 准备金选择拒绝它们竞争甚至不是政治选择,而是直接滥用权力。
因为像 Tether 或 Coinbase 和 Circle 的 USDc 这样的东西不是银行,它们是信托。 他们处于受托关系,他们持有 1 个模拟美元,受益人获得 1 个加密货币美元。
如果 Tether 或 Coinbase 滥用这种信任,他们应该被送进监狱,就像任何逃跑的受托人都在一个正常运转的系统中一样。
到目前为止,该系统运行良好,为什么它需要 Hsu 超越他有效代表的银行的潜在愿望来破坏整个事情?
如果需要 1 比 1 的保证,那么 Tether 或 Coinbase 应该获得私人保险,以便他们和他们的用户支付额外的税,而不是汉堡鳍。
像 dai 或 sUSD 这样的东西可以进一步给他们所有的竞争,因此年轻的银行家可以选择他们想要为自己和他们的母亲承担的风险水平。 而不是这个许为每个人做决定,就好像他在运行某种命令经济,而不是把它留给自由市场。
他们不再喜欢的东西。 显然,自由市场几乎让银行崩溃,而不是银行业中不存在的竞争,这种垄断现在有可能因应对通货膨胀的疯狂债务水平而导致政府或国家崩溃。
这些银行现在终于有了一些竞争,我们得到这些被俘的超级任天堂暗示法律可能会迫使你停止竞争并回到通过垄断特权使国家破产的旧方式。
然而,他们对 Dai 之类的东西没有发言权,他们的系统完全复制了超过 100% 的储备,因此他们无法完全阻止适当的竞争。
相反,它们可能会逐渐被纳入,因为它们在边缘进行修补,因为我们现在拥有的系统可以使用诸如系绳之类的东西来复制整个事物的代码,这在智能合约还不完全存在的时候可能更像是一种过渡设备。
这些智能合约现在提供的实际上是全球银行业务,包括在 DAO 中组建公司、在代币化中形成公共资本、在智能合约本身中托管,以及带息借贷。
该银行协议还具有成为堆栈一部分的灵活性,因此您只需复制并粘贴加密银行库即可将其合并到您的网站或应用程序中。
因此,任何人都可以成为银行家,没有任何司法管辖区,没有任何协议级防火墙。
它才刚刚开始,因为“玩具”现在正在成为具有实际优势的实际竞争产品,其吸引力远远超出这个领域。
资料来源:https://www.trustnodes.com/2022/01/31/crypto-dollar-the-new-global-banking
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