如今,借记卡支付处理已成为支付业务的重要组成部分。 随着客户要求无缝且安全的支付选项,了解借记卡处理的基础知识变得比以往任何时候都更加重要。
在这篇文章中,我们将探讨借记卡支付处理的秘密,并带您了解借记卡交易流程和塑造卡支付未来的最新技术。
目录
关键外卖
- 借记卡支付处理是一个涉及多个金融机构的复杂过程。
- 企业必须了解与借记卡支付处理相关的不同费用(交换费和加价费)。
- 支付技术有多种,例如 EMV 芯片卡、非接触式支付和处理借记卡支付的移动钱包。
借记卡和信用卡有什么区别?
借记卡是一种支付卡,直接从消费者的活期账户中扣除付款,而不是从银行或发卡机构提取贷款。 借记卡在便利性上与信用卡相似,但也提供许多相同的消费者保护,特别是由 Visa 或 Mastercard 等知名支付服务提供商发行的卡。
信用卡通常由银行等金融机构发行,持卡人可以从该机构借入资金。 通过使用该卡,持卡人承诺按照机构规定的条款偿还借入的资金和利息。
与借记卡不同的是,借记卡的交易直接从可用余额中扣除,信用卡用户必须在特定的到期日之前偿还借入的金额。 如果未按时全额偿还,则可能会对剩余余额收取利息。
下面我们重点介绍信用卡和借记卡之间的主要区别:
专栏 | 借记卡 | 信用卡 |
资金来源 | 直接链接到用户的银行帐户 | 发卡机构提供的信用 |
消费限额 | 仅限关联银行账户中的可用资金 | 预定信用额度 |
交易流程 | 立即处理从银行账户购买的金额 | 借来的钱必须在到期日之前偿还 |
利息费用 | 通常无息 | 如果未支付余额,则会产生利息 |
建立信用 | 不直接影响信用评分 | 如果负责任地使用,可以对信用评分产生积极影响 |
借记卡和信用卡是最常用的支付方式,54%的消费者使用实体或虚拟借记卡,36%的消费者使用实体或虚拟信用卡。
首选卡支付方式统计
Sumber: 福布斯顾问调查
比较了借记卡和信用卡的功能后,我们现在转向借记卡的实用机制。 了解这些支付工具在实时交易中的工作原理是支付处理业务的关键一步。
借记卡交易如何进行?
借记卡支付处理的核心包括企业主接受客户借记卡所需的幕后程序。 然而,从支付系统的角度来看,这是一个复杂的过程,涉及几个步骤:
- 客户发起:客户出示借记卡作为交易选择的付款方式。
- 卡牌互动: 在销售点使用卡终端设备浸入、轻拍或刷卡。
- 数据传输: 您的 POS 系统捕获卡信息并将该数据传输到客户的卡处理网络(例如 Visa 或 MasterCard)。
- 验证和欺诈评估: 卡处理网络验证传输的数据以接受借记卡付款。
- 与发卡银行的沟通: 处理网络将数据转发给发卡银行,即发行客户借记卡的银行。
- 资金确认: 发卡银行确认在线借记卡交易并向商家或企业主发送批准信号。
借记卡交易流程
Sumber: 研究之门
借记卡交易类型
借记卡交易可分为三类:基于 PIN 码、基于签名和非接触式/移动支付。 每种类型的借记卡交易都提供独特的功能和优势,可满足不同客户的偏好和安全要求。
基于 PIN 码的交易
基于 PIN 码的交易要求客户输入个人识别码进行验证。 这种类型的交易被认为比基于签名的交易更安全,因为客户必须输入唯一且保密的 PIN 码来确认其身份。
PIN 码的使用为借记卡支付处理引入了额外的安全层,使得对客户帐户的未经授权的访问变得更加困难。
基于签名的交易
另一方面,基于签名的交易是通过信用卡网络处理的,需要客户的签名才能授权。 该交易的处理方式与信用交易类似,客户无需输入 PIN 码。 相反,他们必须提供签名来授权交易。
虽然这种方法的安全性不如基于 PIN 码的交易,但它为不想使用 PIN 码的客户提供了更方便的支付选择。
非接触式和移动支付
非接触式和移动支付使用近场通信 (NFC) 技术,无需物理接触即可实现快速便捷的交易。 客户只需在兼容终端上点击他们的卡或移动设备即可发起交易。 该技术提供了更高级别的便利性和安全性,因为客户无需输入 PIN 码或提供签名即可处理借记卡付款。
非接触式支付方式的示例包括 Apple Pay、Google Pay 和 Samsung Pay。
借记卡付款处理费
如果您打算开展支付处理业务,那么了解借记卡支付处理费用至关重要。 这是一个复杂的过程,因为交易费用包括交换费和支付处理器加价,并且可能会根据交易规模和商户类别而有所不同。
交换费
交换费由卡网络设定,并为每笔交易支付给发卡银行。 这些费用由多种因素决定,包括:
- 交易类型
- 卡的种类
- 交易类型
- 商户类别
为了有效管理支付处理成本,企业需要了解交换费的计算方式。
支付处理器加价
支付处理商加价是支付处理商针对借记卡在线支付处理收取的额外费用。 这些加价通常由参与处理交易的各方共享,包括支付处理商和收单银行。 此外,加成费通常是可以协商的,并且不同处理商之间的加成费可能有所不同。
了解支付处理商的加价使企业能够协商更好的费率并节省借记卡处理费用。
借记卡支付处理技术
随着技术的不断发展,借记卡交易的支付方式也在不断发展。 如今,企业可以选择各种支付技术,例如 EMV 芯片卡、非接触式支付和移动钱包来处理借记卡支付。
电磁电压技术
EMV(Europay、Mastercard、Visa)技术通过在借记卡中使用嵌入式芯片来增强安全性。 这些芯片为每笔交易生成唯一的代码,与传统磁条卡相比,降低了欺诈风险。
非接触式支付
近场通信 (NFC) 技术支持非接触式支付,客户只需在兼容终端上点击借记卡即可。 此方法提高了速度和便利性。
手机钱包
借记卡可以集成到 Apple Pay、Google Pay 或 Samsung Pay 等移动钱包应用程序中。 用户可以通过在兼容终端上点击智能手机或智能手表来进行支付。
先进架构
旨在增强安全移动支付的三种尖端架构包括:
- 加密和标记化用于用唯一的标记替换敏感的卡信息。 如果发生数据泄露,令牌对黑客来说毫无用处,从而增强了借记卡处理的安全性。
- 基于云的销售点系统有助于集中数据存储和处理。
- 安全元件系统为存储敏感信息提供专用的防篡改环境。
这些技术的采用加强了安全基础设施,确保借记卡交易保持在效率、速度和安全性的最前沿。
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结束了
借记卡支付处理在现代商业中发挥着至关重要的作用,为客户提供方便、安全的支付方式。 通过了解借记卡处理的各个方面,企业可以为客户提供无缝、安全的支付体验。 随着技术不断发展,适应新的支付方式将有助于支付公司在不断变化的金融科技业务世界中蓬勃发展。
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