BFSI 系统的最大替代方案是以去中心化金融的形式出现的,所以今天我们将探讨 DeFi 的内容和原因,并将涵盖 Defi 提供的机会和用例。
DeFi 扩展为去中心化金融是一个完整的金融生态系统或保护伞,提供金融产品和服务套件,如贷款、借贷、固定收益、保险等,使其在公共去中心化区块链网络上可供大众使用,无需任何中间人的任何权力。
简而言之:
- DeFi 由在去中心化区块链网络上开发的 Dapp 和点对点协议组成,无需访问权限即可轻松借出、借入或交易金融工具
- DeFi 生态系统由多个去中心化的非托管金融产品组成。
- 它们使用 dex(去中心化交易所)、借贷协议和合成衍生品运作。
- 目前大多数 Defi 应用程序使用以太坊区块链,但许多替代公共网络正在出现,如 Polygon、Binance 智能链、Solana、Cardano,它们承诺提供卓越的速度、可扩展性、安全性和更低的成本
通俗地说:
Defi 只不过是传统银行服务与区块链技术的融合
DeFi 是如何运作的?
Defi 包括各种金融工具,如
- 贷款
- 分散交易所
- 衍生工具
- 支付记录
- 办公室文员:
- 市场预测
所有这些工具都利用数字代币和智能合约来促进不需要中介机构的各种金融服务,在我们的传统银行系统中,有这些中央银行和私人银行充当您的法定货币的强大托管人,这允许它们为了根据我们的喜好规定条款,在 Defi 中,这个托管人通过智能合约软件被完全消除。
智能合约是一种可以持有资金并可以根据某些规则发送/退款的以太坊账户。 没有人可以在该智能合约生效时对其进行更改——它将始终按程序运行。
这些智能合约是公开的并且可以接受审计,这确保了社区可以轻松识别任何不良合约并进行审查。
DefI 生态系统确实有一个分散的技术成员社区,例如托管 DefI 的以太坊区块链网络拥有可以读取代码的以太坊社区。
这个基于开源的社区有助于控制开发人员,但随着智能合约变得更容易阅读以及开发其他证明代码可信度的方法,这种需求会随着时间的推移而减少。
既然我们已经对 Defi 的功能有了一些基本的了解,那么就必须了解是什么让 DefI 脱颖而出。 IT 是他们的项目,或者说是他们的 DefI 协议,这使其成为独一无二的金融科技平台。 为了进一步理解 DefI 的工作机制,让我们讨论几个 DefI 项目
值得理解的 DefI 协议
Defi系统可以分为以下几类:
借贷协议:
- 制造者
- AAVE
- 复合肥产线
这些借贷 Defi 协议允许用户根据用户的还款能力借入加密货币作为贷款,除了借贷用户可以简单地将他们的加密货币锁定到 Defi 交易所或集中式加密交易所以获得一些被动收入
了解有关加密贷款的更多信息:例如 Staking & Yield Farming
请阅读我之前的文章如下:
Dex:去中心化交易所:
除了借贷,还有去中心化的交换项目,比如
- 单交换
- 寿司交换
- 薄煎饼交换
去中心化交易所是在没有中介的情况下运作的交易所。 它们不像它们的中心化同行那么受欢迎。
要了解有关 Dex 的更多信息,请阅读我的文章
这些交易所允许用户交易任何原生代币,例如以太坊 ERC-20令牌,作为流动性提供者,通过向相关代币市场提供流动性来赚钱。
让我们以 UniSwap 为例进行更深入的研究:
UniSwap 提供三个核心功能:
- 交换代币
- 增加流动性
- 去除流动性。
交换代币如何运作?
- 用户需要在 Metamask 上创建一个帐户/或将他们的钱包连接到 UniSwap Dex。
- 创建 Metamask 帐户后,用户可以选择他们在钱包中拥有的代币来交换所需类型的加密货币,这些加密货币由给定的 DEX 支持
如何增加流动性?
- 为了提供流动性,用户将等值的代币存入。 代币关联的交换合约
- 一旦你有了流动性代币,你就可以将它们添加到 UniSwap 或任何 Dex 界面上的“流动性池”中。
- 锁定其代币以获得流动性的用户将获得交易所计算的费用奖励
合成资产:
第三类 DefI 项目是合成资产,例如 Synnetix 的代币化股票或 Makers 分散的稳定币,如 DAI。
合成资产只是一种模仿另一种资产价值的代币化衍生品。
对于实施例:
Synthetix : 是一个这样的 Defi 平台,它允许用户创建和交换资产的合成版本,如黄金、白银、加密货币和欧元等传统货币。 合成资产由锁定在 Synthetix 合约中的超额抵押品支持。
除了这 3 个之外,还有支持的协议:
市场预测:
这些市场预测 Defi 平台允许用户对某些事件(如体育博彩或政治)进行未来预测,以预测股票价格等。
DeFi 系统为参与开放了这些市场。 长期以来,去中心化预测市场的概念一直被吹捧为通过智能合约实现的可能性。
市场预测协议示例:
吉兆:它 是一个去中心化的预测市场平台,利用大众的集体预测。 DeFi 平台 August 使用以太坊来利用“人群的智慧”来创建实时预测数据。
Augur 的首个版本于 2015 年发布,其主网于 2018 年发布。
Augur如何运作?
Augur 为您提供两个主要功能:
市场创造:
用户可以通过花费一定数量的以太坊来形成 Augur 市场。 在创建市场时,用户需要设置接受者费用和制造者费用,该费用应该足够低以激励人们出价,并且足够高以支付以太坊成本。
交易活动股票:
现在任何用户都可以成为创建的一部分 吉兆 市场,对上市市场事件发生的预测进行交易。 交易者可以通过以低成本买入头寸并在价格上涨时卖出来赚钱。 正确预测事件的人也将在市场收盘时获得奖励。
Augur 拥有本地声誉令牌:$REP 这是一种 ERC-20 代币,用于在 Augur 平台上创建和交易预测,顾名思义,$REP 代表代币持有者在市场上的声誉。 对于任何需要代币的操作,用户都会抵押他们的声誉。
Defi 具有以下关键属性,使其成为金融世界的去中心化平台
非监护人:
与中心化交易所或传统的 BFSI 不同,DeFi 协议永远不会将您与钱包相关的加密资产置于他们的托管之下,而使用 DeFi 协议,您始终可以完全保管您的加密货币。
分散式:
Defi 协议是去中心化的,因为 Defi 平台创建者团队没有控制 Defi 平台的单一权限。 它鼓励社区分布在多个地点的做法,以控制智能合约。 创作者尽快投票下台,让社区用户投票决定有关Defi网络的未来。
高度透明:
Defi 在其运作方式中提倡最高级别的透明度,从而为所有人提供更高级别的开放性和可访问性。 Defi 协议交易建立在区块链之上,可供公众审计。 真正的美妙之处在于与公共分类账相关的所有交易都是匿名的,仅由数字地址组成。
Permissionless:
只需互联网连接即可访问这些 Defi 服务
审查证明:
没有中央方能够颠倒交易顺序并关闭服务
可编程的:
开发人员可以以非常低的成本创建和交织金融服务
高效率:
Open Defi 金融服务由软件提供支持和驱动,无需任何人为依赖,这减少了任何运营问题和成本,使系统更加自动化和高效。
与 Defi 系统相关的缺点是什么?
这些是 Defi 用户需要考虑的几个突出缺点
智能合约安全风险:
智能合约作为 Defi 区块链系统的支柱,容易被操纵,这些智能合约软件是开源的,投资用户可以在投资前窥探。 Defi 智能合约通常交给他们的政党机构进行安全审计和错误跟踪,但由于人为参与,智能合约错误仍然可以逃脱,这是有风险的,可能导致软件级技术故障。
具有 Malafide 意图的不良用户:
过去曾发生过一些重大事件,例如在 2020 年 150 月,KuCoin 交易所确认从其热钱包中转移了价值 20 亿美元的比特币和 ERC-281 代币。 当他们使用区块链智能软件 Elliptic 审计这笔交易时,他们发现交易所实际上损失了约 XNUMX 亿美元。
这些类型的事件虽然不是很常见,但可能会突然出现,并且由于此类 Dex 的去中心化性质,此类不良行为者可以玩得开心,但仍然可以避免资金冻结。
唯一用户责任:
考虑到 DeFi 并非没有风险和问题,它仍然不对您的错误负责。
DeFi 将责任从中介转移到用户
由于 DeFi 对用户代币没有任何保管权,如果发生任何意外,用户将全权负责其数字资产的损失,并且几乎不可能恢复,因为没有中央系统可以保留了一些相同的痕迹并做了一些事情
超额抵押:
Defi 贷款业务受到过度抵押的影响,当抵押资产(借款人)的价值与贷款金额本身相比过高时,就会发生这种情况。
DeFi 项目具有高抵押率,以应对信用评级等障碍的消除。
来自 Defi World 的一些统计数据以及 Defi 与传统金融的比较:
- 顶级 Defi 贷款项目,如 Aave & Compound 仍然是该贷款领域的主导者,并且总价值锁定从 $100 亿至 $15B+ 少于 24 个月的抵押品。
- AAVE 以总存款存款领先,截至 2021 年 XNUMX 月,Aave 还翻转了借入总价值,现在在存款和未偿还借款中都占主导地位,
参考下图:
- &
- 2020
- 7
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- 刊文
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