DeFi 监管不能扼杀去中心化背后的价值

加密货币为我们带来了点对点支付，继续提高数百万无法获得传统银行服务的人们对全球经济的参与度。去中心化金融（DeFi）的兴起有望进一步扩大金融服务的范围，包括储蓄、贷款、衍生品、资产管理和保险产品。

这种促进金融包容性的创新应该在个人和机构受到保护、可疑活动得到识别和报告的受监管环境中蓬勃发展。但如何在不完全消除金融普惠和去中心化的核心属性的情况下监管这些去中心化产品呢？

了解你的客户 (KYC) 程序是 关键功能 评估风险和遵守不同司法管辖区的反洗钱 (AML) 法律的法律要求。大多数反洗钱法的制定都有充分的理由：通过让犯罪分子更难洗钱通过非法活动（例如人口或毒品贩运、恐怖主义等）获得的资金来威慑犯罪分子。反洗钱法规要求金融机构了解客户的真实身份、监控交易并报告可疑的金融活动。

为什么监管机构将 DeFi 视为一个主要问题

鉴于去中心化应用程序 (DApp) 没有中央控制实体，因此谁负责确保包括 DeFi 应用程序在内的 DApp 遵守现有法律和监管要求，目前尚不清楚。假设勒索软件攻击者使用去中心化交易所 (DEX) 来清洗其被盗资金。谁负责报告他们的交易？谁会因未报告而入狱或缴纳罚款？管理 DApp 的去中心化自治组织 (DAO) 的成员？开发代码的开发人员？

尽管这些问题大多仍未得到解答，但全球反洗钱监管机构金融行动特别工作组 (FATF) 最近 建议 指南明确指出“DApp 的所有者/运营商可能属于 VASP [虚拟资产服务提供商] [...] 的定义，即使其他方在服务中发挥作用或部分流程是自动化的。 [……]如果 VASP 定义的任何部分的要素仍然存在，任何单个运营要素的分散并不会消除 VASP 的覆盖范围。”

这表明 DApp（DEX 和其他 DeFi 应用）将负责遵守执行 FATF、AML 和反恐融资（CTF）标准的国家/地区特定法律。

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以比特币商品交易所（BitMEX）为例：虽然 BitMEX 是一个中心化交易所，但 针对的执法行动 该平台的创始人由商品期货交易委员会（CFTC）和美国司法部（DOJ）对 DeFi 产生影响。美国商品期货交易委员会 (CFTC) 指控运营商违反反洗钱法，而司法部则指控创始人违反《银行保密法》(BSA)。因此，向美国居民提供金融产品的 DeFi 平台将需要注册适当的运营许可证，否则可能会针对可识别的创始人/创建者或运营商采取执法行动。

监管与隐私：它们真的矛盾吗？

请记住，法规目前针对的是企业而不是个人。因此，监管机构不会太担心您的点对点交易，除非您已经洗了数百万美元的加密货币，并通过加密平台的支付网络将其转移。届时，交易所将被要求将该交易识别为可疑交易，并向其管辖范围内的监管机构发出警报。

在调查的这个高级阶段，如果执法部门要求提供与交易相关的某些个人身份信息（PII），交易所就必须提供这些信息。这就是中心化交易所需要用户完成 KYC 的原因，以便他们在需要时拥有此 PII。但是，绝大多数 DEX 没有完全合规的流程。 DEX 是否需要废除去中心化革命的自由才能满足不断变化的合规标准？

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让用户掌控

通过利用最初吸引数百万人使用加密货币的用户控制和隐私的相同价值观，我们可以使用户能够在需要时有选择地共享 PII，并为 DApp 提供内置身份层，帮助他们实现合规性目标。尽管在去中心化环境中合规性肯定更加复杂，但有效使用数字身份来实现对 DApp 的许可访问是我们确保更大的加密经济和数百万人的金融包容性的长期可行性的方式。

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资料来源：https://cointelegraph.com/news/defi-regulation-must-not-kill-the-values-behind-decentralization