DeFi,代表去中心化金融,是目前区块链社区最突出的趋势之一。如果您没有密切关注加密世界,那么您可能会错过这场革命目前正在发生。所有类型的金融机构和产品都在去中心化的区块链世界中重新创建。让我们探讨一下 DeFi 现象,以及如何使用加密货币贷款或使用储蓄账户随着时间的推移产生利息。
在讨论smar之前t 合约,让我们更广泛地简要回顾一下区块链技术。区块链是一种数字分类账,其中所有交易均明确写入并由网络参与者确认。存在许多独立的区块链,其中最受欢迎的是比特币、以太坊、卡尔达诺和币安智能链。比特币是第一个加密货币,也是区块链理念的第一个成功实现,但对 DeFi 至关重要的概念是从以太坊开始的。
以太坊的创始人 Vitalik Buterin 提出了智能合约的概念。简单来说,智能合约是一种计算机程序,一旦事件提示或触发,它就会自动执行某些交易。您可以将自动售货机视为智能合约在现实世界中最简单的模拟。你投入一枚硬币,由于该事件,你可能会掉出苏打水或零食。
加密世界中的智能合约的工作原理类似。您将钱存入某个帐户,一旦发生特定事件(例如一天过去),就会触发一个操作(例如您赚取利息)。这可以是集中式的,也可以是分散式的。集中化意味着有一个交易所或一家私人公司来管理您存入资金的账户。去中心化意味着该账户由智能合约本身管理,并且有措施确保您是唯一可以拿回这笔钱的人。
现在让我们来看一些例子。
储蓄账户是理解智能合约最简单的方法之一,它们也存在于加密世界中。让我们来 AAVE 举个例子,它是最大的借贷平台之一。
将钱存入其他去中心化账户是一项智能合约。但为什么你会从中赚取利息呢?银行通过贷款和其他服务赚钱,因此他们可以激励客户存钱。他们向您支付存款利息,然后用这笔钱进行其他活动以赚取自己的收益。与此同时,他们还可以从自己建立的储备中借出资金。
该系统在区块链上的工作原理完全相同。您可以用许多加密货币存钱和借钱。因此,每当有人在 Aave 上借入加密货币时,他的利息就会累积在一个池中,并分配到通过存入加密货币来提供流动性的账户中,从而产生利息。所以,它实际上与传统的银行系统完全相同,但没有任何中间商。
但是如何通过加密货币借钱呢?那么违约、信贷申请以及贷款时出现的所有其他问题又如何呢?答案是超额抵押贷款。为了获得贷款,您必须存入比您想要借的更多的钱。您的贷款金额不能超过存款总额的 80%。这样,如果您的利息超过智能合约确定的限额,您的贷款将自动偿还,借款人不会损失金钱。因此,贷前风险评估不需要信贷申请。
在这个阶段,您可能想知道如果您需要存入更多存款才能贷款,为什么有人会贷款。这是一种获得杠杆的方式,因为您可以使用不同的加密货币获得贷款。让我们看一个例子以获得更清晰的了解。
想象一下,您的钱包中有 10 个 ETH,目前每个 ETH 的价值约为 2,500 美元。你把它存入 Aave,然后贷款 10,000 Dai,这是一种稳定币,每 10,000 Dai 价值约为 XNUMX 美元。所以,你有 XNUMX 美元的 Dai 债务。
现在,您将该 Dai 兑换为 ETH,获得 4 个 ETH,然后将该 ETH 放回 Aave。您现在有 14 ETH 作为抵押品。如果 ETH 价格上涨至每枚 5,000 美元,您只需出售 2 个 ETH 即可偿还您原来的 Dai 债务以及利息。因此,您刚刚通过自己的努力赚取了 2 ETH。同样,如果您认为某种加密货币的价值会下跌,您可以存入 Dai 或其他稳定币,并以该加密货币获得贷款。
最后一点:Dai 储蓄账户每年返回约 6% 的利息,这比将美元存入银行账户要高得多。因此,即使您不想购买任何波动性较大的加密货币,您仍然可以通过购买稳定币并将其存入 Aave 等平台来参与加密货币市场。除了 Aave 之外,一些最受欢迎的加密货币投资平台包括 班柯, 锚, BlockFi, 我crypto.co, Binance。有些是中心化的,如 Binance,有些是去中心化的,如 Aave。不同之处在于,像币安这样的中心化应用程序往往拥有更多的客户支持,但同时兴趣却较低。
就去中心化金融而言,贷款和存款只是冰山一角。该领域的另一个重要概念是质押和流动性池。下列的 Coinbase的解释,“质押是在权益证明(PoS)区块链上积极参与交易验证(类似于挖矿)的过程。在这些区块链上,任何拥有特定加密货币最低余额要求的人都可以验证交易并获得 Stake 奖励。”质押通常是通过将钱存入某个应用程序来进行的,该应用程序通常由给定加密货币的创建者提供。
提供流动性与质押非常相似,但您的资金不是验证交易,而是向用户提供某种货币。例如,您需要同时拥有 ETH 和 Dai,然后您可以通过向去中心化交易所之一提供 1 ETH 和 2500 Dai(以便它们具有相同的价值)来提供流动性 Uniswap or 寿司交换。现在,每次有人将 ETH 换成 Dai 时,您都会赚取少量利息,反之亦然。
因此,为了进行质押,您需要一种加密货币,而为了提供流动性,您需要两种加密货币。但最终的原理和我上面描述的存款过程是一样的。为了质押或提供流动性,您还可以将钱存入钱包,智能合约可以确保您的资金安全,并确保您是唯一可以取回资金的人。
这就是 DeFi 的简短指南。这确实只是冰山一角。我坚信,我们目前正处于去中心化世界的建设阶段,任何人无论身在何处都可以使用最好的金融工具。如果你想了解更多关于 DeFi 的知识,我推荐 反抗 — 一个很棒的 YouTube 频道,提供有关如何使用 DeFi 应用程序的教程以及许多有关市场走向的精彩视频。
如果您想从我的文章中了解更多有关区块链的信息,请查看:
PS 本文不包含任何财务建议,仅供参考。在进行任何投资或使用 DeFi 应用程序之前,您应该自己进行适当的研究。
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