收入压力加大
由于经济放缓、监管机构对透支费用的关注以及大型银行决定免除运营费用，银行家面临着持续不断的财务压力。 社区银行家正确地看到了随着费用收入不断增长而受到的限制
相对于他们的底线的担忧。
根据标准普尔全球最近的一篇文章，与大型银行相比，透支 (OD) 费用收入在社区银行营业收入中所占的比例更大。 第三季度，各社区银行 OD 费用与营业收入的比例中位数为
1亿美元和10亿美元资产占比为0.84%，而资产超过0.67亿美元的银行占比为10%。 下图突出显示了资产超过 1 亿美元的银行 OD 收入贡献的总体下降情况：
制定收入策略
精明的社区银行家将通过制定全面的计划来创造替代和额外的收入来源，正面应对手续费收入挑战。 此类计划或策略从所有当前银行收入来源和金额的清单开始，
同时仔细分析支出如何与创收工作相结合。
收入规划会议应包括金融机构内所有可能影响收入的利益相关者。 银行家还应考虑收集外部利益相关者的集体智慧，例如董事会成员和主要业务合作伙伴，
在收入头脑风暴会议中获得新的、更广泛的视角。
为了配合战略会议，金融机构内的执行团队和面向客户的团队应该参与账户规划。 在 FIS 组织内，我们发现账户规划规则对最有价值的内容进行了全面分析
客户，同时从多个角度获得发展关系的观点。 这些活动对于刺激收入增长举措非常有价值。
现在有帮助的五个想法
制定收入战略后，社区银行应该关注所有可以增加收入，特别是手续费收入的新产品和服务。 我在其他组织中看到的具体策略包括：
考虑银行即服务 (BaaS) BaaS将尽可能多的银行功能无缝集成到一个综合流程中，以有效、及时的方式为非传统金融科技客户完成金融服务。
这是一种非传统的收入来源，需要开箱即用的思维，以及快速提供银行服务组件的能力，以补充创新的新合作伙伴关系。
嵌入式 BaaS 解决方案的示例包括允许消费者在旅游网站支付假期费用时获得小额贷款； 新购买的珠宝小额保险的即时计算和销售； 或减少现金流的小企业。
利用数据加强交叉销售工作。 在增加收入的计划中，银行家可以访问的数据不应被忽视。 洞察客户的支出、储蓄和交易活动应该为客户创造直接的机会
提供并在某些情况下用于人类互动。 对他们采取行动。
评估代理程序。 银行高管应考虑重新审视他们目前与作为其代理人的第三方合作提供的信用卡等计划。 信用卡提供稳定的费用收入来源，以及不同的
交付模式可能有助于永久性地提高银行的利润。
考虑扩大信托和咨询服务。 几乎所有主要银行都提供信托账户，赋予机构持有资产合法所有权的权力，同时为了客户的利益而管理资产。 扩大这方面的服务范围
地区可以立即增加费用收入。 同样，提供额外的服务领域（例如高增长的金融健康领域）可以增加收入和关系。
与商业客户一起审查机会。 本文前面提到的客户规划流程无疑可以在审查小型企业和商业客户关系时创造价值。
这些类型的客户了解与强大的在线银行服务相关的努力。 评估该客户群中是否存在 ACH、电汇或集中账户的机会。 这些领域常常发展成为
银行费用收入的稳定来源。
入门
最好的创收方案仍然需要银行的“实地”人员正确执行战略和战术，同时热情地吸引客户和潜在客户。 持续投资和再投资的社区银行
强化客户参与文化的销售培训计划有助于实施并巩固任何新的创收计划。
现在是开始制定收入策略、进行客户评论和推出新产品的时候了。 对于银行来说，如果不跳入水中，风险太大，但要清楚地知道他们在哪里游泳以及最终的奖品是什么
是。
