数字身份作为数字社会的基础

在世界各地，数字身份已成为最重要的技术趋势之一，不仅有望改善金融服务的获取，而且还可以通过释放政府福利和教育等关键服务来增强公民和社会权力。

在Fintech Fireside Asia最新的 小组讨论代表新加坡政府技术局、渣打银行、马来西亚拉吉银行和跨国身份和访问管理软件公司 ForgeRock 的高管和政府官员探讨了数字身份在银行业创造无缝客户体验方面的作用，及其在改善获得关键公共服务的机会方面的潜力。

发言人表示，COVID-19 加速了向数字化的转变，突显了数字生态系统在帮助政府和组织快速向人民提供服务和救济方面可以发挥的根本作用。这提高了稳健数字识别的风险。

新加坡政府技术局国家数字身份总监 Kendrick Lee 表示：“许多国家正在实施数字身份计划，许多企业开始意识到它是数字经济和数字社会的基础。”

“我们将数字化视为数据跨越组织、系统和边界的移动。但重要的是能够识别谁是受试者并确保受试者能够给予同意。”

肯德里克表示，通过提供验证个人身份的流程和结构，数字身份基础设施是数字社会的关键基础，并有望通过促进数字化和提高效率来创造经济价值。

对于组织而言，这意味着能够自动化和扩展客户识别流程，从而将客户获取时间大幅缩短 80%，并由于更好的数据质量而将批准率提高 15%。

肯德里克说：“对于银行业和其他行业而言，这种网络效应以及对国家的经济影响是成倍增加的，并且可能呈指数级增长。” “我们对这个项目的发展方向感到非常兴奋。”

无障碍和包容性

渣打银行首席运营官兼全球入职主管 Felimy Greene 表示，全球仍有近 10 亿人没有官方身份证明，这使得他们无法获得关键服务和商品。数字身份可以在为这些个人提供合法的身份识别形式并让他们获得基本金融服务方面发挥重要作用。

“这是一次重要的讨论，因为[我们需要]推进共同议程以及包容性和可及性的意图，并在安全性和稳健性之间取得平衡，”费利米说。

“数字化在推动金融服务获取方面发挥了巨大作用……我们仍处于[数字身份]之旅的开始阶段，但我们已经走到了一个好地方。这场大流行影响了很多人的生活，但随之而来的好处之一就是变革的步伐，这是积极的。”

Felimy 指出，在新加坡，SingPass 和 Myinfo（该国的身份验证通道和数字个人数据平台）允许银行在短短几分钟内吸引新客户，使金融机构能够提供即时产品和服务，例如立即批准和配置银行账户、信用卡、个人贷款和汇款服务。

“新加坡比其他国家走得更远，我们可以看到这样做的好处，”费利米说。 “印度在 Aadhaar 上所做的事情是另一个令人惊叹的故事，Aadhaar 是世界上最大的国家生物识别身份计划，这对于在该国大规模开展业务而言非常有帮助。

“这对客户、银行和社会来说都是双赢的，因为通过政府管理数字身份的基石，人们就很难诈骗和伪造身份。”

对于马来西亚 Al Rajhi 银行首席执行官 Arsalaan (Oz) Ahmed 来说，也许数字身份带来的最大机遇之一就是嵌入式金融。

嵌入式金融是 2022 年的流行词，是指将金融服务和工具集成到非金融组织的产品和服务中。

从本质上讲，嵌入式金融的核心是满足客户的需求，并在特定时间为他们提供最相关的金融解决方案，无论是贷款、付款计划还是保险计划。

“一些最好的金融解决方案不是由银行和保险公司组合而成，而是由解决[特定]情况的特定精品公司组合而成，”奥兹说。 “[通过将这些解决方案]原生地提供给[您的]客户群……您能够更好地为人们服务，并且……在生态系统中拥有拥有伟大想法的人。”

防止欺诈和网络犯罪

不可否认，嵌入式金融和开放式银行等数字银行趋势正在为消费者和银行带来价值，有望增加粘性、新的收入来源和改善的客户体验。

但这些金融应用程序也吸引了网络犯罪分子的注意，主要是因为它们通常包含支付交易和与银行账户的连接。再加上新冠肺炎 (COVID-19) 期间广泛转向在线渠道，诈骗和欺诈活动激增。

ForgeRock 区域副总裁 Ajay Biyani 表示：“随着疫情的蔓延，网络欺诈和犯罪已成为一项更大的业务。” “由于一切都在线，因此[欺诈者]可以通过多种方式重复使用[获得的]凭据。我们已经看到网络钓鱼诈骗给银行造成了数百万美元的损失，勒索软件攻击造成的服务中断导致服务或产品长时间无法使用，造成了很大的影响。”

但阿贾伊表示，他看到的最令人担忧的趋势也许是许多银行仍然依赖过时的技术来验证客户，采用短信一次性密码 (OTP) 等高度脆弱的方法。

“心态需要改变，”阿贾伊说。 “[最具前瞻性的]银行……采取了一种非常不同的方法来解决问题。他们在[现有系统]之上构建了一个编排层，该编排层插入到系统中……然后发生的事情是，他们一点一点地增强了多因素身份验证。 [他们正在构建]围绕[每种类型]交易进行控制和风险计算的旅程。”

但费利米表示，银行要完全采用基于风险的身份验证方法，他们将需要利用数据和行为分析。利用数据科学、机器学习 (ML) 算法和人工智能 (AI)，金融机构可以检测用户行为的异常情况并主动捕获欺诈企图。

“行为认同的概念非常重要。这是关于我们对客户的了解程度……现在处于数字时代，”费利米说。

“数字化为我们提供了很多可能性，我们需要利用它们……以尊重客户并征得客户同意的方式……我们需要在制造太多摩擦之间走好这条线，在这种情况下，我们会在风险开始的地方产生不同的风险写下密码并保持简单。

“如果我们将技术与员工和客户的继续教育结合起来，我认为我们可以继续领先于[威胁]。它会继续前进，我们也必须继续前进，应对不断变化的威胁。”



该职位 数字身份作为数字社会的基础 最早出现 新加坡金融科技.

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• 资料来源：https://fintechnews.sg/61898/digital-transformation/digital-identity-as-the-foundation-of-the-digital-society/