经济衰退会导致更多的金融欺诈吗？

由柏拉图重新发布

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过去的几年让世界感到震惊。一场流行病和战争给地球留下了伤痕，全球经济衰退迫在眉睫。

在不断变化的欺诈环境中，经济衰退给金融机构带来了新的挑战

世界银行预测，全球增长将在 2.9 年下滑至 2022%，并在 2023-2024 年期间保持在该水平。它和其他人将这次衰退归因于对乌克兰的战争造成的破坏。

如果我们看一下美国国家经济研究局定义的衰退，它是“经济活动的显着下降，它遍布整个经济体，并且持续了几个月以上”。按照这个衡量标准，世界上大部分地区很可能正在或即将陷入衰退。

自之前的经济衰退以来，金融世界的大部分已经数字化。但数字化在控制金融欺诈方面带来了挑战。这意味着金融机构 (FI) 和其他组织现在必须问：新的全球经济衰退是否意味着更多的金融欺诈，如果是，如何防止这种欺诈？

欺诈跟随金钱

将经济衰退视为服务公司 MNP 设计的“欺诈三角”框架中的一个因素是有用的，以帮助我们了解导致人们进行欺诈的原因。该三角形的三个边是：

机会，例如内部控制系统的漏洞
动机，例如经济困难
合理化，例如增加经济不确定性

随着世界经济衰退的蔓延，这三个星球已经齐头并进。经济衰退期间欺诈增加的历史先例就是证据：注册欺诈审查员协会 (ACFE) 对 2009 年经济衰退影响的调查发现，55.4% 的受访者认为欺诈水平略有或显着增加在那个衰退时期。超过 49% 的受访者表示，欺诈行为的增加是由于个人的财务压力。

最近，TransUnion 的一份报告发现，在 149 年前四个月，欺诈企图增加了 2021%。欺诈者追随金钱：由于大流行迫使人们使用数字渠道，欺诈者利用这些新的途径进入金融结构。但经济衰退驱动的欺诈不仅仅与外部黑客有关。

经济衰退有自己的一套欺诈驱动因素。金融动态的任何转变都会为那些寻找机会的人带来机会：经济不确定性、数字渠道饱和以及全球范围内的生活成本危机已经创造了一场充满机遇和绝望的完美风暴。

经济衰退驱动的欺诈示例

租赁欺诈

在经济衰退期间，人们在工作和财务方面苦苦挣扎。如果有人想租用房产，由于经济衰退，他们可能会被迫伪造信息以获得该房产。租户可能会提供虚假的工资信息或其他个人数据。如果这些数据点没有得到强有力的验证，房东最终可能会遇到无法支付租金的租户。 HomePPL 的一份报告指出，到 100 年上半年，英国的租赁欺诈未遂事件增加了 2022%。

贷款欺诈

根据 CoreLogic 的数据，75 年贷款欺诈增加了 2021%。如果人们迫切需要钱，他们更有可能冒险。这些风险转化为在申请贷款时使用虚假信息。联邦贸易委员会 (FTC) 确定的最常见的贷款欺诈类型是学生贷款、个人贷款和汽车贷款。

网上购物和身份欺诈

FTC Consumer Sentinel Network (Sentinel) 服务在 5.7 年收到了超过 2021 万份欺诈损失报告。这些投诉包括身份盗用以及与征信机构、银行和贷方有关的消费者问题。同年，FTC 收到近 1.4 万份身份盗窃报告。这些被盗身份被用于在线支付诈骗和盗窃，并创建用于网络欺诈循环的其他身份。

抵押欺诈

在 2008-2009 年经济衰退期间，联邦调查局发现抵押贷款欺诈增加了 71%。联邦调查局将抵押贷款欺诈的肇事者确定为内部人士，例如抵押贷款经纪人、贷方、评估师、承销商、会计师、房地产经纪人、结算律师、土地开发商、投资者、建筑商以及银行和信托账户代表。 2022年，抵押贷款欺诈再次呈上升趋势。

投资欺诈

英国国家统计局 (ONS) 记录的 42 年 2020 月至 2021 年 59 月期间，涉及金融投资的欺诈增加了 XNUMX%。这种欺诈背后的驱动力是金字塔或庞氏骗局增加了 XNUMX%。绝望的人会采取绝望的措施来快速找到钱，而欺诈者会利用这种行为。