电子货币机构 (EMI) 是金融服务发展的象征。 这些机构以电子货币支付和支付中介而闻名,这有助于 数字支付的总价值 6,752,388 年约为 2021 美元,预计到 10,715,390 年将达到 2025 美元。
因此,了解 EMI 机构是什么、它们如何运作以及它们与其他金融服务有何不同至关重要。
什么是电磁干扰?
EMI 是一种先进的数字化系统,可在全球范围内提供金融服务。 作为一家金融服务机构,EMI在监管和运营上都不同于银行。 本质上,EMI 是已获得运营许可证以支付电子货币的法人实体或机构。 该许可证允许 EMI 提供传统 PSP 提供的服务,以及发行电子货币。
什么是电子货币?
电子货币,也称为电子货币,是存储在 EMI 计算机系统中的现金的数字等价物 电子钱包) 或银行计算机系统以促进电子交易。 由于这项技术的巨大效率,电子货币主要用于电子活动。 它的价值通常由与法定货币相同的金融因素决定,因此可以转换为有形形式。
电子货币机构如何运作?
EMI 只能在获得相关机构的 EMI 许可证后才能运行。 It 作为一家银行运营——但重要的是要理解——EMI 不是一家银行。 考虑到关于 EMI 概念的可用信息量有限,大多数使用电子货币开展业务的人甚至在不知情的情况下就这样做了。
EMI 提供哪些服务?
电子货币机构提供的主要服务包括:
- 电子货币发行和分配(客户将他们的资金转换为电子货币在电子钱包(他们的在线账户)中并使用这些资金进行支付)
- 货币兑换服务
- 直接借记或贷记转账
- 汇款
- 支付账户现金提取和存款
- 提供账户信息
强调 EMI 不提供的服务也很重要:
- 银行账户
- 存款(或提供存款担保)
- 提供银行账户,因为他们无法接收存款;
- 国际交易
EMI 许可证解释
An EMI 机构许可证 是相关监管机构授予机构的法律文件,授权后者运营和支付电子货币。
在建立或设立电子货币机构 (EMI) 时,有意的 EMI 所有者必须获得 FCA 的许可。
尽管提供支付服务不需要单独批准,但 EMI 必须通知 FCA 他们打算提供的支付服务。 “小型 EMI UK”选项也适用于英国,该公司的活动仅限于英国,并且还受到每月支付量和平均未偿电子货币的限制。
什么时候 申请 EMI 许可证,预期的 EMI 必须表明该公司将支付电子货币并提供相关的支付服务。 因此,它应包括有关公司运营和业务计划、初始资本规范、安全措施、制度框架和内部控制、机构的实践和流程、业务连续性措施、数据保护措施、AML/CTF 合规措施的数据,以及有关股东和分包协议的信息。
EMI对客户有什么好处?
在2014, 欧盟进行了超过 2.1 亿次电子货币购买,4 年增长到超过 2018 亿。2019 年,大约有 4,6 亿笔电子货币交易。 那么,是什么推动了增长?
- 易于访问
EMI 的客户将重视电子银行业务的便利性。 他们不需要去实体银行进行交易; 我们可以在家做大部分事情,节省更多时间。 - 全天候支付服务
客户可以决定何时访问特定财务信息以及何时进行转账或其他操作。 - 无信用风险
由于 EMI 不使用客户的资金来借钱,因此与银行不同,客户的资金是安全的、加密的并在他们的账户上得到保障。 - 降低费用
由于 EMI 可以更轻松、更快地处理交易,因此它们更便宜,这也转化为客户。
电子货币机构与银行:哪个更好?
虽然银行机构将客户资金与其资金融合(混合)并用于经营业务(例如,“以自有账户发放贷款”),但电子货币机构必须隔离从客户那里收到的所有资金,并将其与他们自己的“分层帐户”。
此外,尽管 EMI 拥有使用客户资金的权限,它没有被许可将资金转移到纯粹的交易目标以外的任何其他目的,例如电子货币支付和还款。
在存款方面,与银行不同,电子货币机构也无权接受存款和提供贷款,以换取电子货币。 在他们这样做的情况下,它必须是补充并主要与支付流程的完成一起支付。
电子货币机构与授权支付机构
在深入研究这两个术语之间的区别之前,让我们先了解一下 API 或授权支付机构的含义。
什么是授权支付机构(API)?
支付机构是根据指令 2007/64/EC 建立的一类支付网关,通常称为支付服务指令 1 (PSD1)。 现在,PSD2 及其在欧盟成员国的国家实施控制着支付机构的活动。
PI 是以提供支付服务为主要目标而创建的实体,但也可能从事其他经济活动(混合支付机构)。 它们是被归类为自给自足的金融服务提供商的机构,在金融体系中发挥着至关重要的作用。
以下是 API 提供的一些关键服务:
- 支付交易,例如通过支付卡或类似设备进行信用转账和直接借记;
- 支付票据;
- 汇款服务;
- 货币兑换服务;
- 辅助服务(与其主要服务相关);
- 贷款。
EMI vs API:电子货币机构和支付机构的区别
现在我们已经熟悉了 EMI 和 API,让我们来看看这两个概念之间的一些差异:
- 货币发行
发行电子货币的能力是 EMI 和 PI 之间的根本区别。 只允许电子货币机构发行电子货币,而 PI 则不允许。 同时,EMI 可以提供 PI 所做的所有服务(但这并不意味着他们自动被允许这样做——这个领域受到严格监管,因此他们需要获得国家监管机构的授权才能提供特定类型的支付服务
- 保护规范
电子货币机构和支付机构必须遵循 EMD2 和 PSD2 中规定的特殊保护措施。 另一方面,提供支付启动或账户信息的支付机构不受任何保护义务的约束。 此外,EMI 机构因与电子货币支付相关的服务和不相关的支付服务而收到的现金金额不能存放在同一个受保护的账户中。
- 账户
根据 PSD4 第 12(2) 条,支付账户用于以特定支付服务的一个或多个用户的名义进行支付。 指令 2/3/EU 第 2014(92) 条 还指出,支付账户以一个或多个客户的名义持有,用于进行支付交易。
基本上,当资金转移到支付机构持有的支付账户时,这笔钱必须伴随着特定的支付交易。
与电子货币机构不同,支付机构不能代表账户持有人存钱。
- 启动资金要求
与电子货币机构相比,授权支付机构大大降低了启动资金要求,因为它们不代表客户存钱,因此必须通过可追溯的交易将资金转入账户。
- 许可费用
除了启动资本要求和与许可相关的其他资本要求外,EMI 和 API 应支付的不同申请成本有所不同。
EMI 许可证持有者的电子钱包软件
考虑到数字化的快速增长以及金融业的发展以适应这种增长,可以肯定的是,电子货币机构将继续存在。
因此,该行业的参与者必须适应最新的技术工具才能保持相关性。 在这方面,拥有适应性强的软件支付产品来满足消费者不断增长的需求势在必行。
如果您正在申请或已经获得 EMI 许可证,SDK.finance 可以为您的公司节省大量时间和资源来开发 竞争的 电子钱包解决方案。 您可以使用我们的 数字钱包平台 它附带源代码许可证,可将您的上市时间缩短一半(或更多),并将您的产品基于高性能事务核心。
- "
- 2019
- 2021
- a
- 对,能力--
- ACCESS
- 访问
- 账号管理
- 横过
- 活动
- 活动
- 高级
- 优点
- 机构
- 协议
- 所有类型
- 允许
- 已经
- 量
- API
- APIs
- 应用领域
- 应用
- 国家 / 地区
- 围绕
- 刊文
- 相关
- 授权
- 自动
- 可使用
- 银行
- 银行业
- 银行
- 因为
- 作为
- 最佳
- 之间
- 亿
- 身体
- 商业
- 业务连续性
- 企业
- 资本
- 牌
- 现金
- 便宜
- 程
- 客户
- 时钟
- 码
- 公司
- 符合
- 一台
- 概念
- 已联繫
- 消费者
- 贡献
- 控制
- 控制
- 方便
- 核心
- 成本
- 创建
- 信用
- 危急
- 关键
- 货币
- 合作伙伴
- data
- 数据保护
- 处理
- 尽管
- 发展
- 设备
- DID
- 不同
- 差异
- 不同
- 数字
- 数码钱包
- 直接
- 分配
- 不会
- 驾驶
- 经济
- 效率
- 电子
- 从事
- 巨大
- 实体
- 实体
- 本质
- 必要
- 成熟
- EU
- 进化
- 交换
- 预期
- 延长
- 因素
- 熟悉
- 快
- FCA
- 法定货币
- 菲亚特货币
- 金融
- 金融
- 金融服务
- 姓氏:
- 遵循
- 以下
- 申请
- 框架
- 止
- 资金
- 网关
- 地球
- 目标
- 授予
- 大
- 成长
- 事业发展
- 有
- 此处
- 近期亮点
- 主页
- 创新中心
- HTTPS
- 杂交种
- 履行
- 重要
- 其他
- 包括
- 增加
- 行业中的应用:
- 信息
- 机构
- 机构
- 机构
- 打算
- 问题
- IT
- 保持
- 键
- 已知
- 法律咨询
- 执照
- 行货
- 许可证
- 有限
- 贷款
- 制成
- 使
- 措施
- 会员
- 钱
- 每月一次
- 更多
- 最先进的
- National
- 需要
- 目标
- 债券
- 获得
- 提供
- 提供
- 在线
- 操作
- 操作
- 运营
- 附加选项
- 其他名称
- 己
- 业主
- 支付
- 付款
- 付款服务
- 支付
- 员工
- 的
- 平台
- 播放
- 球员
- 小学
- 校长
- 过程
- 过程
- 产品
- 热销产品
- 保护
- 提供
- 供应商
- 提供
- 优
- 接收
- 收到
- 最近
- 监管
- 税法法规
- 监管
- 相应
- 留
- 必须
- 岗位要求
- 资源
- 成果
- 风险
- 角色
- 圆
- 运行
- 安全
- 实现安全
- 说
- 同
- 保存
- SDK
- 担保
- 服务
- 特色服务
- 集
- 设置
- 类似
- 自
- 小
- So
- 软件
- 方案,
- 一些
- 源代码
- 特别
- 具体的
- 规格
- 启动
- 州
- 留
- 商店
- 主题
- 系统
- 产品
- 技术性
- 专业技术
- 条款
- 从而
- 事
- 通过
- 次
- 工具
- 传统
- 办理
- 交易
- 交易
- 转让
- 转移
- 转让
- Uk
- 下
- 理解
- 使用
- 用户
- 平时
- 利用
- 折扣值
- 体积
- 钱包
- 什么是
- 而
- WHO
- 也完全不需要
- 工作
- 将
- 您一站式解决方案